公司财务概况 - 截至2022年9月30日，公司总资产31.3亿美元，贷款应收款25.1亿美元，存款28.4亿美元，股东权益2.287亿美元[157] - 截至2022年9月30日，公司总资产为31.33741亿美元，较2021年12月31日的26.35517亿美元增加4.982亿美元，增幅18.9%，主要因应收贷款增加7.652亿美元[260][270] 融资情况 - 2022年11月1日，公司完成2000万美元固定至浮动利率次级票据私募配售，前五年固定年利率7%，之后按季度重置[159] PPP贷款情况 - 自2020年3月首轮PPP贷款开放至第三轮结束，公司共提供7.639亿美元PPP贷款，净递延费用2630万美元，截至2022年9月30日，未偿还PPP贷款为580万美元[162] - 截至2022年9月30日，资产负债表上剩余580万美元PPP贷款，较2021年12月31日的1.118亿美元减少1.06亿美元[270] - 2022年9月30日，商业和工业贷款中PPP贷款余额为580万美元，较2021年12月31日的1.118亿美元大幅减少[280][281] LIBOR挂钩情况 - 截至2022年9月30日，有54笔总计2.123亿美元贷款与LIBOR挂钩，360万美元浮动利率初级次级债券也与LIBOR挂钩，公司不再发放与LIBOR挂钩的贷款或债券[164] 净收入情况 - 2022年第三季度净收入1110万美元，摊薄后每股0.82美元，2021年同期为670万美元，摊薄后每股0.54美元[167] - 2022年前九个月净收入2750万美元，摊薄后每股2.04美元，2021年同期为1970万美元，摊薄后每股1.58美元[168] 净利息收入情况 - 2022年第三季度净利息收入4920万美元，2021年同期为1880万美元，增长3040万美元，增幅161.5%[169] - 2022年前九个月净利息收入为1.183亿美元，较2021年同期的5470万美元增加6360万美元，增幅116.2%[187] - 2022年第三季度净利息收入为4918.9万美元，利率差为6.18%，净息差为6.58%，2021年同期净利息收入为1880.7万美元，利率差为3.30%，净息差为3.48% [182] - 社区银行2022年第三季度净利息收入为2280万美元，较2021年同期的1740万美元增加550万美元，增幅31.4%；非利息收入为110万美元，较2021年同期的380万美元减少270万美元，降幅70.6%[261] - CCBX 2022年第三季度净利息收入为2640万美元，较2021年同期的140万美元增加2490万美元，增幅1721.4%；非利息收入为3330万美元，较2021年同期的230万美元增加3090万美元，增幅1316.7%[262] - 社区银行2022年前九个月净利息收入为6020万美元，较2021年同期的5200万美元增加810万美元，增幅15.6%；非利息收入为440万美元，较2021年同期的920万美元减少470万美元，降幅51.8%[266] - CCBX 2022年前九个月净利息收入为5820万美元，较2021年同期的270万美元增加5550万美元，增幅2057.7%；非利息收入为7740万美元，较2021年同期的470万美元增加7270万美元，增幅1539.7%[267] 贷款利息和费用情况 - 2022年第三季度贷款利息和费用总计5230万美元，2021年同期为1940万美元，增长3290万美元[170] - 2022年前九个月贷款利息和费用总计1.221亿美元，较2021年同期的5700万美元增加6510万美元，主要因高收益CCBX贷款增长和利率上升[188] CCBX贷款情况 - 2022年第三季度CCBX平均贷款应收款8.937亿美元，2021年同期为1600万美元，增长7.336亿美元，增幅458.5%[170] - 2022年前九个月CCBX平均贷款应收款增至6.576亿美元，较2021年同期的1.134亿美元增加5442万美元，增幅480.0%[188] - 2022年第三季度CCBX贷款收益率为13.96%，2021年同期为3.65%，扣除BaaS贷款费用后净CCBX贷款收入收益率为7.05%，2021年同期为2.61% [178] - 2022年前九个月CCBX贷款平均收益率为13.16%，较2021年同期的3.26%有所提高[188] - 2022年前九个月，1.282亿美元CCBX贷款转入待售贷款，其中8490万美元已按面值出售，截至9月30日待售贷款余额为4330万美元[271] - 2022年9月30日，CCBX贷款增长5.689亿美元，增幅164.1%；社区银行贷款增长1.941亿美元，增幅13.8%[273] - 截至2022年9月30日，CCBX住宅房地产贷款中的房屋净值贷款为2.039亿美元，较2021年12月31日的3690万美元增加[290] - 截至2022年9月30日，CCBX消费者贷款总计5.213亿美元，而2021年12月31日为1.068亿美元[296] - CCBX合作伙伴发放的消费者贷款平均金额仅为1200美元[300] - 2022年9月30日，CCBX逾期90天以上仍计利息的贷款为1580万美元，2021年12月31日为150万美元，社区银行非应计贷款增加680万美元[308] - 2022年9月30日止九个月，CCBX合作伙伴贷款计提贷款损失准备金4530万美元，社区银行贷款为21.4万美元[317] - 2022年9月30日，CCBX为9.15569亿美元；2021年12月31日，CCBX为3.46675亿美元[318] - 2022年9月30日，CCBX贷款损失准备金占比4.28%；2021年12月31日，CCBX为2.40%[318] - 2022年第三季度和前九个月CCBX贷款净冲销分别为810万美元和1440万美元，公司已全额收取覆盖这些净冲销的信用增强款项；截至2022年9月30日，CCBX合作伙伴贷款的贷款损失准备金总计3910万美元，2021年为15.2万美元[323] 其他银行计息存款利息收入情况 - 2022年第三季度其他银行计息存款利息收入230万美元，较2021年同期增加210万美元，增幅1237.1%[172] - 2022年9月30日，其他银行计息存款利息收入为360万美元，较2021年9月30日增加330万美元[190] 利息支出情况 - 2022年第三季度利息支出为600万美元，较2021年同期增加520万美元，存款利息支出增加主要因生息存款增加10.3亿美元及存款账户利率提高94个基点[173] - 2022年前九个月利息支出为880万美元，较2021年同期增加600万美元[191] 净息差和资金成本情况 - 2022年第三季度净息差为6.58%，2021年同期为3.48%，主要因高利率贷款增加，平均贷款较2021年同期增加7.717亿美元[174] - 2022年第三季度资金成本为0.85%，较2021年同期增加69个基点，存款成本为0.82%，较2021年同期增加72个基点，主要因生息存款增加和利率环境上升[175] - 2022年前九个月净息差为5.61%，较2021年同期的3.64%有所提高[192] - 2022年前九个月资金成本为0.44%，较2021年同期的0.20%有所提高[193] 贷款应收款总收益率情况 - 2022年第三季度贷款应收款总收益率为8.46%，2021年同期为4.57%，主要因高利率CCBX贷款增加，平均CCBX贷款增加7.336亿美元，增幅458.5% [176] - 2022年前九个月贷款应收款总收益率为7.63%，较2021年同期的4.51%有所提高[194] 社区银行贷款情况 - 2022年第三季度社区银行贷款平均收益率为5.31%，2021年同期为4.67%，平均社区银行贷款增加3810万美元，其中PPP贷款平均减少3.113亿美元[176] - 截至2022年9月30日，社区银行总资产为21.4亿美元，较2021年12月31日减少1.417亿美元，降幅6.2%[257] - 截至2022年9月30日，社区银行贷款应收款净额为15.9亿美元，较2021年12月31日增加1.963亿美元，增幅14.1%[257] - 社区银行2022年第三季度非利息支出为1780万美元，较2021年同期的1380万美元增加400万美元，增幅28.6%；前九个月非利息支出为5010万美元，较2021年同期的3720万美元增加1300万美元，增幅34.9%[261][266] - 截至2022年9月30日，社区银行净冲销与平均贷款之比为0.10%（第三季度）和0.03%（前九个月），2021年同期分别为0.00%和0.00%[261][266] - 2022年9月30日，社区银行贷款应收款为15.9232亿美元；2021年12月31日，社区银行为13.9606亿美元[318] - 2022年9月30日，社区银行贷款损失准备金占比1.26%；2021年12月31日，社区银行为1.45%[318] 贷款损失拨备和净冲销情况 - 2022年第三季度贷款损失拨备为1840万美元，2021年同期为25.5万美元，主要与CCBX合作伙伴贷款拨备有关[211] - 2022年第三季度净冲销总额为850万美元，占总平均贷款的1.38%，2021年同期净回收1000美元，占比0.00% [213] - 2022年前九个月贷款损失拨备为4550万美元，2021年同期为97.3万美元，主要与CCBX合作伙伴贷款拨备有关[214] - 2022年前九个月净冲销总额为1480万美元，占总平均贷款的0.93%，2021年同期净冲销1.3万美元，占比0.00% [217] - 2022年第三季度，CCBX贷款净冲销为810万美元，社区银行贷款净冲销为40.8万美元[213] - 2022年前九个月，CCBX贷款净冲销为1440万美元，社区银行贷款净冲销为37.5万美元[217] 非利息收入情况 - 2022年第三季度非利息收入总计3440万美元，较2021年同期的610万美元增加2830万美元，增幅460.8% [220] - 2022年前九个月非利息收入总计8190万美元，较2021年同期的1390万美元增加6800万美元，增幅489.1% [222] - 2022年第三季度，交易手续费、交换费、费用报销、BaaS计划收入、BaaS信用增强、Baas欺诈增强、BaaS赔偿收入等非利息收入项目均有显著增长[222] - 2022年前九个月非利息收入总计8.19亿美元，较2021年的1.39亿美元增长489.1%[224] - 2022年前九个月BaaS项目收入为9327万美元，较2021年的4352万美元增长114.3%；BaaS信用增强收入为4.521亿美元，较2021年的10000美元增长452000%；BaaS欺诈增强收入为2.2753亿美元，较2021年的29.6万美元增长7587%；BaaS赔偿收入为6.7963亿美元，较2021年的30.6万美元增长22110%[224] - 2022年前九个月消费者透支费收入为7.8万美元，低于2021年同期的13.9万美元，公司预计2023年取消该费用[227] 非利息支出情况 - 2022年第三季度非利息支出总计5110万美元，较2021年同期的1610万美元增加3500万美元，增幅216.7%[236] - 2022年前九个月非利息支出总计1.197亿美元，较2021年同期的4220万美元增加7750万美元，增幅183.5%[237] - 2022年前九个月存款服务手续费和费用为285.8万美元，较2021年的276.8万美元增长3.3%[224] - 2022年前九个月贷款推荐费为81万美元，较2021年的212.6万美元减少61.9%[224] - 2022年前九个月抵押贷款经纪费为23.2万美元，较2021年的70.2万美元减少67.0%[224] - 2022年前九个月股权证券未实现净损失为13.5万美元，而2021年同期为未实现净收益150万美元[233] - 截至2022年9月30日的九个月，公司总非利息支出为1.19671亿美元，较2021年同期的4221.3万美元增加7745.8万美元，增幅183.5%[239] - 2022年前九个月，法律费用总计59.9万美元，专业