财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2021年9月30日，公司净递延所得税资产总计72.6万美元[117] - 截至2021年9月30日，公司总资产较6月30日减少220万美元，降幅0.6%，至3.367亿美元[120] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物较6月30日减少300万美元，降幅7.3%，至3770万美元[121] - 截至2021年9月30日，净贷款较6月30日减少330万美元，降幅1.9%，至1.711亿美元[121] - 截至2021年9月30日，可供出售证券较6月30日减少200万美元，至27.4万美元[122] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券较6月30日增加510万美元，增幅4.8%，至1.102亿美元[123] - 2021年9月30日递延贷款费用为35.4万美元，高于6月30日的33.1万美元[140] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 截至2021年9月30日，总负债较6月30日减少260万美元，降幅0.9%，至2.876亿美元[124] - 截至2021年9月30日，存款较6月30日减少250万美元，降幅0.9%，至2.822亿美元[125] 财务数据关键指标变化 - 收入类 - 2021年第三季度，公司净收入为47.2万美元，较2020年同期增加9.2万美元，增幅24.2%[128] - 2021年第三季度，利息和股息收入较2020年同期减少19万美元，降幅7.8%，至230万美元[129] - 2021年第三季度净利息收入为200万美元，较2020年同期的180万美元增加22.2万美元，增幅12.6%[131] - 2021年第三季度非利息收入为25.6万美元，较2020年同期的19.6万美元增加6万美元，增幅30.6%[135] 财务数据关键指标变化 - 支出与拨备类 - 2021年第三季度非利息支出为170万美元，较2020年同期的150万美元增加14.5万美元，增幅9.6%[137] - 2021年第三季度所得税拨备为10万美元，较2020年同期的5.5万美元增加4.5万美元，增幅81.8%；有效税率分别为17.0%和12.6%[138] - 2021年和2020年第三季度贷款损失拨备均为1.5万美元；2021年9月30日贷款损失准备金为170万美元，占贷款总额的1.00%，2020年同期为0.93%[133] 财务数据关键指标变化 - 其他指标类 - 2021年第三季度净息差为2.46%，高于2020年同期的2.21%；净息差扩大至2.37%，高于2020年同期的2.00%[131] - 2021年第三季度平均生息资产为3.22651亿美元，平均收益率为2.80%；付息负债平均余额为2.54071亿美元，平均成本率为0.44%[141] - 2021年第三季度净利息收入变动中，利率因素贡献15.8万美元，规模因素贡献6.4万美元，总计增加22.2万美元[144] - 2021年9月30日起的一年期内，利率上升400个基点，预计净利息收入为802.3万美元，较当前水平增长5.2%；利率下降100个基点，预计净利息收入为699.6万美元，较当前水平下降8.3%[151] - 2021年9月30日，利率瞬时上升200个基点，经济价值的权益（EVE）预计减少12.0%，为641.5万美元；利率瞬时下降100个基点，EVE预计减少5.0%，为267.1万美元[154][155] - 2021年和2020年第三季度，经营活动提供的净现金分别为40.7万美元和61.3万美元；2021年第三季度，投资活动使用的净现金为47.9万美元，主要因购买1030万美元证券；2020年第三季度，投资活动提供净现金56.5万美元；2021年和2020年第三季度，融资活动使用的净现金分别为290万美元和8.9万美元[160] - 2021年9月30日，一级杠杆资本水平为4910万美元，占调整后总资产的14.6%，高于资本充足要求的1690万美元（5.0%）；总风险资本为5080万美元，占风险加权资产的30.1%，高于资本充足要求的1700万美元（10.0%）[162] 业务相关特殊情况 - 2021年9月30日有200万美元贷款被指定为特别提及贷款，2020年同期无此类贷款[133] - 2021年9月30日，公司从波士顿联邦住房贷款银行的未偿还预付款为45.9万美元，有能力额外借入6990万美元，还有240万美元的信贷额度未动用[158] - 2021年9月30日，公司有25万美元的贷款发放承诺和560万美元的房屋净值信贷额度未动用资金[166] 公司策略与政策 - 公司管理利率风险的策略包括营销无息活期、货币市场、储蓄和活期账户，在市场允许时投资中短期重新定价或到期证券，维持强大的资本状况[146] - 公司不进行套期保值活动，不投资高风险抵押衍生品[147] - 公司作为新兴成长型公司，选择使用延长过渡期，推迟采用适用于上市公司的新会计准则，直至适用于非上市公司[168] 外部因素影响 - 通货膨胀对公司运营的主要影响是运营成本增加，利率对公司业绩的影响比通货膨胀更显著[169]