财务数据关键指标变化 - 资产负债情况 - 截至2022年12月31日，公司净递延所得税资产总计100万美元[105] - 截至2022年12月31日，公司总资产较6月30日减少940万美元，降幅2.6%，至3.568亿美元[108] - 截至2022年12月31日，现金及现金等价物较6月30日减少2110万美元，降幅66.6%，至1060万美元[108] - 截至2022年12月31日，净贷款较6月30日增加600万美元，增幅3.5%，至1.786亿美元[108] - 截至2022年12月31日，可供出售证券较6月30日减少3.1万美元，降幅15.6%，至16.8万美元[108] - 截至2022年12月31日，持有至到期证券较6月30日增加430万美元，增幅3.0%，至1.495亿美元[108] - 截至2022年12月31日，总负债较6月30日减少1030万美元，降幅3.5%，至2.816亿美元[108] - 截至2022年12月31日，存款较6月30日减少1160万美元，降幅4.0%，至2.755亿美元[108] - 截至2022年12月31日，股东权益较6月30日增加100万美元，增幅1.4%，至7530万美元[108] 财务数据关键指标变化 - 收入情况 - 2022年第四季度公司净收入为34.1万美元，较2021年同期的23.4万美元增加10.7万美元，增幅45.7%[109] - 利息和股息收入增加41.3万美元，增幅18.2%，从2021年12月31日三个月的230万美元增至2022年同期的270万美元[110] - 利息支出增加8.3万美元，增幅32.3%，从2021年12月31日三个月的25.7万美元增至2022年同期的34万美元[110] - 净利息收入增加33万美元，增幅16.4%，从2021年12月31日三个月的200万美元增至2022年同期的230万美元[110] - 非利息收入减少9000美元，降幅5.6%，从2021年12月31日三个月的16.1万美元降至2022年同期的15.2万美元[113] - 非利息支出增加19.1万美元，增幅10.1%，从2021年12月31日三个月的190万美元增至2022年同期的210万美元[115] - 所得税拨备增加3.3万美元，增幅103.1%，从2021年12月31日三个月的3.2万美元增至2022年同期的6.5万美元[115] - 2022年和2021年12月31日止六个月净收入分别为98.6万美元和70.6万美元，增长28万美元，增幅39.7%[123] - 2022年和2021年12月31日止六个月利息和股息收入分别为530万美元和460万美元，增长75.7万美元，增幅16.7%[123] - 2022年和2021年12月31日止六个月利息支出分别为58.2万美元和53.5万美元，增长4.7万美元，增幅8.8%[123] - 2022年和2021年12月31日止六个月净利息收入分别为470万美元和400万美元，增长71万美元，增幅17.8%[123] - 2022年和2021年12月31日止六个月非利息收入分别为35.2万美元和39.1万美元，减少3.9万美元，减幅10.0%[126] - 2022年和2021年12月31日止六个月非利息支出分别为380万美元和350万美元，增长31.3万美元，增幅8.9%[128] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失及息差情况 - 2022年12月31日贷款损失拨备未记录，而2021年同期为1万美元[110] - 2022年12月31日贷款损失准备金为170万美元，占总贷款的0.97%，2021年同期为170万美元，占比1.00%[110] - 2022年12月31日净息差增加27个基点至2.77%，2021年同期为2.50%[110] - 2022年12月31日净利息收益率差增加21个基点至2.62%，2021年同期为2.41%[110] 财务数据关键指标变化 - 税等效调整情况 - 2022年和2021年12月31日止三个月市政证券税等效调整分别为2.6万美元和3.2万美元，法定税率21%[118] - 2022年和2021年12月31日止三个月证券利息收入（无税调整）分别为90.1万美元和61.2万美元，税等效调整后分别为92.7万美元和64.4万美元[119] - 2022年和2021年12月31日止三个月净利息收入（无税调整）分别为234.1万美元和201.1万美元，税等效调整后分别为236.7万美元和204.3万美元[119] - 2022年和2021年市政证券税等效调整分别为5.7万美元和6.5万美元[131] 财务数据关键指标变化 - 生息资产与付息负债对净利息收入影响 - 2022年较2021年同期，生息资产因利率和规模变动使净利息收入增加40.7万美元，付息负债使净利息收入增加8.3万美元，净利息收入总计增加32.4万美元[121] - 2022年与2021年相比，生息资产因利率增加27.1万美元，因规模增加47.8万美元，总计增加74.9万美元；付息负债因利率增加96万美元，因规模减少49万美元，总计增加47万美元；净利息收入增加70.2万美元[134] 财务数据关键指标变化 - 平均余额及收益率情况 - 2022年总生息资产平均余额为34.4589亿美元，利息为534.3万美元，平均收益率为3.10%；2021年平均余额为32.476亿美元，利息为459.4万美元，平均收益率为2.83%[130] - 2022年净利息收入（FTE）为476.1万美元，2021年为405.9万美元；2022年净息差（FTE）为2.76%，2021年为2.50%[130] - 2022年总贷款平均余额为1.77143亿美元，利息为32.76万美元，平均收益率为3.70%；2021年平均余额为1.73701亿美元，利息为32.94万美元，平均收益率为3.79%[130] - 2022年证券平均余额为1.50011亿美元，利息为18.17万美元，平均收益率为2.42%；2021年平均余额为1.11952亿美元，利息为12.67万美元，平均收益率为2.26%[130] - 2022年付息存款总额平均余额为2.48204亿美元，利息为58.2万美元，平均利率为0.47%；2021年平均余额为2.53807亿美元，利息为52.9万美元，平均利率为0.42%[130] - 2022年股东权益为748.98万美元，2021年为491.22万美元[130] 财务数据关键指标变化 - 利率风险及相关评估 - 截至2022年12月31日，利率上升400个基点时，预计第一年净利息收入为725.5万美元，较当前水平下降16.5%；利率下降400个基点时，预计第一年净利息收入为828.1万美元，较当前水平下降4.7%[137] - 公司主要市场风险为利率风险，通过营销非付息活期等账户、多元化贷款组合等策略管理利率风险，不进行套期保值活动[136] - 2022年12月31日，利率瞬时上升200个基点，经济价值评估（EVE）将下降22.4%；利率瞬时下降200个基点，EVE将增加18.2%[141] 财务数据关键指标变化 - 现金流量情况 - 2022年12月31日止六个月，经营活动提供净现金89.2万美元，2021年同期使用净现金3万美元[143] - 2022年和2021年12月31日止六个月，投资活动使用净现金分别为1050万美元和1520万美元[143] - 2022年12月31日止六个月，融资活动使用净现金1150万美元，2021年同期融资活动提供净现金2240万美元[143] 财务数据关键指标变化 - 信贷额度及承诺情况 - 2022年12月31日，公司可从波士顿联邦住房贷款银行借款6680万美元，有240万美元信贷额度且未提取[143] - 2022年12月31日，公司有59.7万美元的贷款发起承诺[144] - 2022年12月31日，公司房屋净值信贷额度下有410万美元未提取资金[144] - 2022年12月31日，公司建设贷款有23.5万美元未提取资金[144] - 2022年12月31日，公司商业及其他信贷额度下有100万美元未提取资金[144] 财务数据关键指标变化 - 监管资本要求情况 - 2022年12月31日和2022年6月30日，银行超过所有监管资本要求[143]