贷款业务数据 - 2021年12月31日贷款参与总额为1.094亿美元，由30笔商业房地产贷款组成[74] - 公司要求商业房地产贷款抵押物的债务偿付覆盖率至少为1.2倍，商业地产贷款价值比不超过75%，多户住宅地产不超过80%[65] 投资组合数据 - 2021年12月31日，可供出售投资组合中91.2%为房利美、房地美和吉利美发行的抵押贷款支持证券和担保抵押债券，企业债务证券占6.5%，美国政府和机构债务及市政债务分别占2.0%和0.3%[81] - 2021年12月31日，持有至到期证券投资组合中89.6%为房利美、房地美和吉利美发行的抵押贷款支持证券和担保抵押债券，美国政府和机构债务占10.4%[82] - 2021年12月31日，公司股权组合持有270万美元证券，包括信托优先股、联邦住房贷款抵押公司和联邦国民抵押协会优先股等[83] - 截至2021年12月31日，约94.5%的证券投资组合为直接政府债务或政府支持企业债务，约5.2%为至少投资级评级，约0.3%未评级[84] 存款与债务数据 - 2019年11月收购Stewardship Financial时承担3160万美元经纪存款，2021年12月31日余额为500万美元[86] - 2021年公司与第三方签订3000万美元无担保定期票据，固定利率3.35%，2024年12月21日到期，2021年12月31日账面价值为2980万美元[91] - 公司还设立3000万美元无担保循环信贷安排，利率与《华尔街日报》公布的优惠利率挂钩，2021年未使用该额度[91] 资本标准与合规情况 - 联邦法规要求FDIC保险储蓄机构满足多项最低资本标准，普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6.0%和8.0%，一级资本杠杆率至少为4.0%[100] - 新规为资产少于100亿美元的金融机构设定“社区银行杠杆率”，最低资本要求为9%，公司旗下银行未选择采用此框架[103] - 截至2021年12月31日，公司旗下银行资本均超过所有适用要求[104] - 联邦储蓄银行对单一或关联借款人的贷款或信贷额度一般不得超过未受损资本和盈余的15%，以“适销抵押品”担保时可额外增加10%，截至2021年12月31日，公司旗下银行均符合该限制[105] - 总风险资本比率低于8.0%、一级风险资本比率低于6.0%、普通股一级资本比率低于4.5%或杠杆率低于4.0%的机构被视为“资本不足”[107] - 总风险资本低于6.0%、一级风险资本比率低于4.0%、普通股一级资本比率低于3.0%或杠杆率低于3.0%的机构被视为“严重资本不足”[109] - 有形资本与资产比率等于或低于2.0%的机构被视为“临界资本不足”[109] - 截至2021年12月31日，公司旗下银行均符合“资本充足”标准，总风险资本比率超过10.0%、一级风险资本比率超过8.0%、普通股一级资本比率超过6.5%且杠杆率超过5.0%[111] 监管相关信息 - 信誉良好的联邦住房贷款银行成员在有合格抵押品支持的情况下，可借入高达其资产规模50%的资金[90] - 公司旗下银行在最近一次联邦检查中社区再投资法案评级为“满意”[115] - 货币监理署对联邦储蓄银行违规行为的民事罚款最高可达每天25000美元，若认定为鲁莽无视，罚款最高可达每天100万美元[119] - 联邦存款保险公司为哥伦比亚银行和自由港银行的存款账户提供最高25万美元的保险，自导退休账户最高也为25万美元[120] - 随着存款保险基金储备率达到1.15%，大多数银行和储蓄协会的评估范围（含可能的调整）从1.5个基点降至30个基点[121] - 联邦住房贷款银行系统由11家地区性联邦住房贷款银行组成，截至2021年12月31日，哥伦比亚银行和自由港银行均符合购买和持有纽约联邦住房贷款银行资本股票的要求[124] - 联邦法律禁止控股公司（包括公司和互助控股公司）在未经美联储事先批准的情况下，直接或间接或通过子公司收购超过另一家金融机构或金融机构控股公司5%的控制权[129] - 收购储蓄和贷款控股公司10%或以上的流通有表决权股票可能导致控制权变更，需提前通知美联储；收购25%或以上则明确发生控制权变更[137][139] 员工情况 - 截至2021年12月31日，公司有645名全职员工和69名兼职员工，共714名员工[141][143] - 2021年公司招聘177名员工，其中27名与自由港银行收购有关[143] - 2021年公司自愿离职率为10.6%，非自愿离职率为10.1%，均略高于2020年[143] - 公司为员工提供有竞争力的薪酬和福利计划，包括股权奖励、员工持股计划、401k递延补偿计划等[144][145] ESG计划 - 2021年公司实施ESG计划，设立委员会和指定多元化官员[151] 子公司财务数据 - 截至2021年12月31日，First Jersey Title Services, Inc.总资产约1780万美元，净收入约120万美元[162] - 截至2021年12月31日，1901 Commercial Management Co. LLC和1901 Residential Management Co. LLC总资产均为10万美元[163] - 截至2021年12月31日，2500 Broadway Corp.总资产约55亿美元[163] - 截至2021年12月31日，CSB Realty Corp.总资产约48亿美元[164] - 截至2021年12月31日，Stewardship Realty LLC总资产约220万美元[165] 人员变动 - Mr. Murphy和Mr. Krukar将于2022年从公司退休[169] - Mr. Bashyam将于2022年3月4日从公司辞职[169][173] 公司管理层信息 - E. Thomas Allen, Jr.于2014年12月24日被任命为哥伦比亚银行高级执行副总裁兼首席运营官，年龄64岁[171] - Dennis E. Gibney, CFA于2014年被任命为哥伦比亚银行执行副总裁兼首席财务官，年龄48岁[172] 财务报告内容 - 包含独立注册公共会计师事务所报告（PCAOB ID: 185）[498] - 包含独立注册公共会计师事务所对财务报告内部控制的报告[498] - 包含截至2021年和2020年12月31日的合并财务状况表[498] - 包含2019 - 2021年各年度的合并损益表[498] - 包含2019 - 2021年各年度的合并综合收益（损失）表[498] - 包含2019 - 2021年各年度的合并股东权益变动表[498] - 包含2019 - 2021年各年度的合并现金流量表[498] - 包含合并财务报表附注[498] - 包含哥伦比亚金融公司的简明财务报表[498] - 会计和财务披露方面无变更及分歧[498]