资产与负债情况 - 截至2023年6月30日，公司总生息资产为92.28079亿美元，利息收入为1.22109亿美元，收益率为5.31%；2022年同期总生息资产为78.07445亿美元，利息收入为0.85911亿美元，收益率为4.41%[100] - 截至2023年6月30日，公司总资产为97.65582亿美元，2022年同期为83.22823亿美元[100] - 截至2023年6月30日，按公允价值计量的资产总计7.07492亿美元，其中一级公允价值计量为997.5万美元，二级为6.90168亿美元，三级为734.9万美元[120] - 截至2023年6月30日，现金及银行应收款项账面价值和公允价值均为319,924千美元，2022年12月31日为268,315千美元[142] - 截至2023年6月30日，可供出售证券账面价值和公允价值均为612,819千美元，2022年12月31日为634,884千美元[142] - 截至2023年6月30日，净贷款账面价值为8,059,335千美元，公允价值为7,724,946千美元；2022年12月31日账面价值为8,009,176千美元，公允价值为7,723,378千美元[142] - 截至2023年6月30日，累计其他综合损失为33,837千美元，2022年12月31日为32,364千美元[150] - 截至2023年6月30日，需估值准备的抵押依赖贷款为2870万美元，相关估值准备为620万美元；截至2022年12月31日，分别为4380万美元和1050万美元[163] - 截至2023年6月30日，使用重大不可观察输入值（Level 3）按公允价值定期计量的市政证券余额为723.7万美元；截至2022年12月31日为734.9万美元[165] - 截至2023年6月30日，公司总贷款达82亿美元，较2022年12月31日增加4710万美元，增幅0.6%，净贷款增长源于有机贷款发放[206] - 截至2023年6月30日，贷款的信用损失准备金为8920万美元，较2022年12月31日的9050万美元减少130万美元，主要因净冲销550万美元，部分被420万美元的信用损失拨备抵消[207] - 截至2023年6月30日，非应计贷款为5149.6万美元，较2022年12月31日的4445.4万美元增加；其他不动产拥有量为0，2022年12月31日为26.4万美元[188] - 2023年6月30日平均应收贷款为8140859000美元，较2022年的7007207000美元有所增加[211] - 2023年6月30日非应计贷款占总应收贷款的比例为0.63%，非performing资产占总资产的比例为0.53%，均高于2022年[214] - 截至2023年6月30日，可供出售证券的净未实现损失为6460万美元，较2022年12月31日的6180万美元有所增加[215] - 截至2023年6月30日，证券投资组合平均摊销成本较2022年6月30日增加1.156亿美元至约7.263亿美元，占平均生息资产的7.9% [244] - 截至2023年6月30日，流动资产为5.918亿美元，占总资产的6.1%，占总存款和借款的7.1%，较2022年12月31日有所下降 [245] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物为3.199亿美元，较2022年12月31日增加5160万美元 [255] - 截至2023年6月30日，总存款为7.538297亿美元，较2022年增加1.81675亿美元 [256] - 截至2023年6月30日，总存款较2022年12月31日增加1.817亿美元，即2.5%，达到75亿美元[227] - 截至2023年6月30日，银行可从联邦住房贷款银行纽约分行借款29亿美元，从美联储纽约分行借款13亿美元，通过代理行和其他无担保借款额度借款3.9亿美元，可用未使用信贷约33亿美元[225] - 截至2023年6月30日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的剩余借款额度约为15亿美元，FHLB借款主要以约28亿美元的商业抵押贷款和证券作为抵押[112] - 2023年6月30日，公司股东权益为12亿美元，较2022年12月31日增加2060万美元，有形普通股权益比率为9.19% [232] - 截至2023年6月30日，银行一级杠杆资本为10.54606亿美元，比率为10.95% [264] - 截至2023年6月30日，银行CET1风险资本比率为12.26% [264] - 截至2023年6月30日，银行一级风险资本比率为12.26%，总风险资本比率为13.33% [264] 债券发行与赎回 - 2020年6月，母公司发行了7500万美元的固定浮动利率次级票据，2020年12月15日起按年利率5.75%每半年付息一次，2025年9月15日起利率每季度重置[106] - 2003年公司子公司发行500万美元MMCapS资本证券，公司收到520万美元次级债券，截至2023年6月30日利率为8.15%，7月3日后浮动利率将调整为三个月CME Term SOFR加2.85%加0.26161%[138] - 2020年公司发行7.5亿美元固定 - 浮动利率次级票据，2020年6月15日至2025年6月15日年利率5.75%，之后预计为三个月Term SOFR加560.5个基点[139] - 2018年发行的7500万美元固定至浮动利率次级票据于2023年2月1日全额赎回[157] - 2023年6月30日，附属公司发行的次级债券浮动利率为8.15%，7月3日后将调整为三个月CME Term SOFR加2.85%加0.26161% [256] 股权与薪酬相关 - 截至2023年6月30日，与未归属限制性股票相关的未确认补偿成本约为150万美元，预计在1.3年的加权平均期限内确认[107] - 截至2023年6月30日，未归属绩效单位奖励为196223个，加权平均授予公允价值为21.88美元[108] - 2023年5月30日，公司股东批准对2017年股权补偿计划进行修订，将可发行的最高股份数量增加45万股，修订后最高可发行股份数量为120万股[115] - 截至2023年6月30日，绩效单位预计归属股份数为164231股，最大归属股份数为233087股，上半年归属116192股，净发行52353股，约210万美元未确认薪酬成本预计在2.1年内确认[132] - 2023年上半年递延股票单位归属70669股，净发行32068股，约260万美元未确认薪酬成本预计在1.7年内确认[133] - 2023年第二季度和上半年的基于股票的薪酬费用分别为120万美元和240万美元，2022年同期分别为120万美元和230万美元[151] - 截至2023年6月30日，公司期权未行使数量为1,938份，加权平均行使价格为14.24美元，加权平均剩余合同期限为0.16年，总内在价值为5,368千美元[152] - 2023年上半年，公司限制性股票非归属数量从2022年12月31日的85931股变为2023年6月30日的125525股，期间授予93147股，归属46940股，没收/取消/到期6613股[190] - 截至2023年6月30日，普通股期末流通股数为38936652股 [258] 养老金收入 - 2023年第二季度，公司净定期养老金收入为2.5万美元，2022年同期为14.3万美元；2023年上半年净定期养老金收入为5.1万美元，2022年同期为28.6万美元[110] 公允价值计量 - 公司衍生品的公允价值基于使用可观察市场数据的估值模型确定，属于二级公允价值计量[119] - 2023年6月30日，商业贷款公允价值为1031.1万美元，采用市场法估值，不可观察输入值范围65% - 92%（加权平均67%）[141] - 2023年6月30日，商业房地产贷款公允价值为1037.6万美元，采用抵押物价值评估法，可比销售调整范围 - 15%至 + 5%（加权平均6%）[141] - 2023年6月30日，住宅房地产贷款公允价值为131.9万美元，采用抵押物价值评估法，可比销售调整范围 + 21%至 + 39%（加权平均27%）[141] 收支情况 - 2023年上半年非利息支出为7030万美元，较2022年同期的6090万美元增加940万美元，主要因薪资和员工福利增加560万美元[125] - 2023年第二季度和上半年信贷损失拨备分别为300万美元和400万美元，2022年同期分别为300万美元和450万美元[126] - 2023年第二季度归属于普通股股东的净利润为1990万美元，较2022年同期的3080万美元减少1090万美元；摊薄后每股收益为0.51美元，较2022年同期的0.78美元减少0.27美元[169] - 2023年上半年完全应税等效净利息收入较2022年同期减少1450万美元，降幅9.9%；净息差从3.81%收缩至2.89%[171] - 2023年上半年非利息收入为620万美元，较2022年同期的640万美元减少20万美元；剔除特定项目后，非利息收入较2022年同期减少80万美元[178] - 2023年上半年所得税费用为1650万美元，较2022年同期的2320万美元减少；2023年第二季度和2022年第二季度有效税率分别为26.3%和26.7%[179] - 2023年上半年计息存款利率上升254个基点，总生息资产收益率上升80个基点[171] - 2023年上半年剔除特定项目后非利息收入减少，主要因存款、贷款及其他收入减少70万美元，以及待售贷款销售净收益减少60万美元，部分被银行拥有人寿保险收入增加50万美元抵消[178] - 2023年上半年所得税费用减少，有效税率降低，原因是来自非应税来源的收入比例不同[179] - 2023年上半年公司普通股股东可获得的净利润为4330万美元，较2022年同期的6070万美元减少1740万美元；摊薄后每股收益为1.10美元，较2022年同期的1.53美元减少0.43美元[195] - 2023年第二季度，完全应税等效净利息收入较2022年同期减少1150万美元，降幅15.1%，主要因付息存款利率上升276个基点，净息差从3.91%收缩至2.81%[196] - 2023年第二季度非利息收入为340万美元，较2022年同期的330万美元略有增加，剔除股权证券净损失后，非利息收入较2022年同期减少10万美元[202] - 2023年第二季度所得税费用为740万美元，较2022年同期的1190万美元减少，有效税率从26.9%降至25.8%，主要因税前收入降低[204] - 2023年6月30日止三个月和六个月的净冲销分别为100万美元和550万美元，而2022年同期分别为30万美元和50万美元[182] 每股相关指标 - 2023年6月30日，普通股每股账面价值为27.95美元，有形账面价值为22.43美元；2022年对应数据分别为27.21美元和21.71美元[131] 利率敏感性分析 - 基于2023年6月30日的模型，未来三年利率瞬时上升200个基点，净利息收入将减少1.91%；利率瞬时下降100个基点，净利息收入将减少4.08% [218] - 2023年6月30日，经济价值权益（EVE）在利率瞬时上升200个基点时将下降12.72%，在利率瞬时下降100个基点时将增加0.04% [219] - 2023年6月30日模型显示，未来一年利率瞬时上升200个基点，净利息收入将下降1.87%；下降100个基点，净利息收入将下降1.75% [247] 资本充足情况 - 截至2023年6月30日，公司和银行均满足适用的资本保护缓冲要求，公司最低的总风险资本比率比最低缓冲比率高3.34%，银行高2.83% [237] 市场影响 - 近期金融服务业事件增加了存款竞争，可能对公司普通股市场价格和波动性产生不利影响[241]