贷款业务数据 - 截至2021年3月31日，公司有102笔递延贷款，未偿还贷款余额总计2.042亿美元[169] - 截至2021年3月31日，薪资保护计划（PPP）贷款为5.223亿美元[169] - 截至2021年3月31日，贷款总额为63亿美元，较2020年12月31日增加4780万美元，增幅0.8%[181] - 2021年3月31日和2020年12月31日商业贷款中分别包含5.223亿美元和3.975亿美元的PPP贷款[182] 财务关键指标对比（2021Q1与2020Q1） - 2021年第一季度净收入为3300万美元，2020年同期为600万美元[171] - 2021年第一季度摊薄后每股收益为0.82美元，2020年同期为0.15美元[171] - 2021年第一季度信贷损失准备金收回580万美元，2020年第一季度计提1600万美元[171] - 2021年第一季度完全应税等效净利息收入较2020年同期增加580万美元，增幅10.4%[172] - 2021年第一季度净利息收入为6116.3万美元，2020年同期为5528.1万美元；净息差为3.33%，2020年同期为3.07%；净利息收益率为3.56%，2020年同期为3.41%[174] - 2021年第一季度非利息收入为340万美元，2020年同期为290万美元；非利息支出为2650万美元，2020年同期为3510万美元[176][177] - 2021年第一季度所得税费用为1090万美元，有效税率为24.8%；2020年同期所得税费用为100万美元，有效税率为14.8%[178] - 2021年第一季度信贷损失拨备为 - 580万美元，2020年第一季度为1600万美元[183] - 2021年第一季度净回收为10万美元，2020年第一季度净冲销为10万美元[183] 生息资产相关指标 - 2021年第一季度平均生息资产增加6.4%[172] - 2021年第一季度净息差从3.41%扩大15个基点至3.56%[172] - 2021年第一季度生息资产资金成本降低75个基点[172] - 2021年第一季度平均生息资产收益率降低49个基点[172] 贷款损失准备相关 - 截至2021年3月31日，贷款信用损失准备为8060万美元，较2020年12月31日增加140万美元[183] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备占应收账款的比例为1.28%，2020年12月31日为1.27%[183] - 不考虑PPP贷款影响，2021年3月31日贷款损失准备占应收账款的比例增至1.40%，2020年12月31日为1.36%[183] 不良资产与问题贷款 - 截至2021年3月31日，非应计贷款为60,940千美元，占贷款总额的0.97%；不良资产为60,940千美元，占总资产的0.82%；执行中的问题债务重组贷款为25,505千美元；逾期90天以上仍计息贷款（PCD）为16,392千美元[188] 证券投资组合 - 截至2021年3月31日，证券投资组合平均证券增加1270万美元至约4.732亿美元，占平均生息资产的6.8%，2020年12月31日约为4.605亿美元，占比6.5%；可供出售证券净未实现损失为390万美元，2020年12月31日为净未实现收益790万美元[189] 利率敏感性分析 - 基于2021年3月31日运行的模型，未来一年利率瞬时上升200个基点，净利息收入将增加1.89%，下降100个基点将减少5.91%；未来三年累计，利率瞬时上升200个基点，净利息收入将增加6.97%，下降100个基点将减少10.57%[190] - 2021年3月31日，经济价值权益（EVE）在利率瞬时上升200个基点时下降8.01%，下降100个基点时增加5.59%；2020年12月31日，利率瞬时上升200个基点时下降7.76%，下降100个基点时增加5.70%[192] 流动性与资金情况 - 截至2021年3月31日，流动资产为6.011亿美元，占总资产的8.1%，占存款和借款总额的9.5%；2020年12月31日为6.974亿美元，占比分别为9.2%和10.9%[198] - 截至2021年3月31日，银行可从联邦住房贷款银行纽约分行借款19亿美元，通过代理行借款能力为2500万美元，从纽约联邦储备银行直接贴现窗口借款能力为320万美元；可用未使用信贷约为11亿美元[198] - 截至2021年3月31日，银行未偿还信贷承诺约为9.7亿美元[198] - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物为2.601亿美元，较2020年12月31日的3.038亿美元减少4370万美元；经营活动提供净现金8010万美元，投资活动提供净现金560万美元，融资活动使用净现金1.294亿美元[198] 存款情况 - 截至2021年3月31日，总存款较2020年12月31日减少790万美元，降幅0.1%，至60亿美元[199] - 截至2021年3月31日，公司非计息活期存款为1384961千美元，占比23.3%，较2020年12月31日减少45853千美元[200] - 截至2021年3月31日，公司总存款为5951334千美元，较2020年12月31日减少7890千美元[200] 资产质量与信用风险管理 - 公司通过保持贷款组合多元化和审查流程管理资产质量和信用风险，一般在贷款逾期90天停止计息[187] 资本证券与次级票据 - 2003年12月，公司子公司发行500万美元MMCapS资本证券，公司收到520万美元次级债券[203] - 2020年6月，公司发行7500万美元固定浮动利率次级票据，2020年至2025年6月15日年利率5.75% [203] 股东权益与资本比率 - 截至2021年3月31日，公司股东权益为9.356亿美元，较2020年12月31日增加2030万美元[204] - 截至2021年3月31日，公司有形普通股权益比率和有形账面价值每股分别为9.91%和18.02美元[204] - 截至2021年3月31日，公司杠杆（一级）资本为718814千美元，比率9.89% [208] - 截至2021年3月31日，银行杠杆（一级）资本为803446千美元，比率11.06% [208] - 公司和银行截至2021年3月31日均满足资本保护缓冲要求[208] 市场风险与内部控制 - 公司主要市场风险是利率风险管理[210] - 公司对披露控制与程序有效性进行评估，结论为其能有效确保信息按要求记录、处理、汇总和报告[211] - 公司上一财季财务报告内部控制无重大影响的变化[211] 报告相关 - 报告包含多项证明文件，如根据2002年《萨班斯 - 奥克斯利法案》相关条款的首席执行官和首席财务官证明[214][215] - 报告签署日期为2021年5月7日，签署人包括董事长兼首席执行官Frank Sorrentino III和执行副总裁兼首席财务官William S. Burns[217]