公司概况 - 公司是一家科技驱动的全渠道消费金融公司，服务美国和加拿大部分地区的消费者[135] 财务表现 - 2023年第一季度，总收入为2.09473亿美元，较去年同期下降了27.8%[141] - Revolving LOC贷款收入为8,422.5万美元，占总收入的40.2%[141] - Installment分期付款收入为9521.2万美元，占总收入的45.5%[141] - 2023年第一季度，拨备减少了3,459.9万美元，同比下降35.5%[145] 成本支出 - 薪资和福利支出为6,480.5万美元，同比下降18.7%[150] - 租金支出为1,167.2万美元，同比下降31.5%[151] - 广告支出为217.5万美元，同比下降79.3%[152] - 直接运营支出为1,309.2万美元，同比下降35.4%[153] 直接贷款部门财务表现 - 直接贷款部门2023年第一季度总收入为1.44亿美元，较去年同期下降了41.4%[164] - 直接贷款部门2023年第一季度拨备为4,667.8万美元，较去年同期下降了45.5%[164] - 直接贷款部门2023年第一季度净收入为1.21亿美元，较去年同期下降了33.2%[164] - 直接贷款部门2023年第一季度运营费用为1.03亿美元，较去年同期下降了25.2%[166] - 直接贷款部门2023年第一季度利息支出为4,404.5万美元，较去年同期增长了38.9%[167] 加拿大POS贷款部门财务表现 - 加拿大POS贷款部门2023年第一季度总收入为4,010.5万美元，较去年同期增长了97.5%[172] - 加拿大POS贷款部门2023年第一季度拨备为1,456.8万美元，较去年同期增长了67.2%[172] - 加拿大POS贷款部门2023年第一季度净收入为2,553.7万美元，较去年同期增长了 [172] - 加拿大POS贷款部门2023年第一季度运营费用为1,504.7万美元，较去年同期下降了4.6%[172] - 加拿大POS贷款部门2023年第一季度利息支出为1,489.8万美元，较去年同期增长了 [172] 其他财务信息 - 截至2023年3月31日，公司的现金流量情况表明，经营活动产生的净现金流为负41.43万美元[191] 信贷损失准备 - 公司采用ASC 326标准进行信贷损失准备计提，管理层有选择灵活性选择方法[196] - 公司根据历史损失经验和宏观经济预测等因素，估计当前预期信贷损失[197] - 公司使用静态池概率模型估计基本信贷损失准备金，考虑历史损失经验来预测预期信贷损失[200] - 公司根据合理和可支持的宏观经济预测来调整历史损失经验，以预测信用损失[201] - 公司根据历史损失经验和宏观经济因素预测预期信贷损失，以维持适当水平的信贷损失准备金[202] - 公司的信贷损失准备是基于估计，最终损失可能与当前估计有所不同[203] 加拿大监管政策 - 加拿大联邦政府计划将犯罪法典中的最高允许利率从60%降至35%[204] - 加拿大省级立法要求放贷方提供信用成本披露，并向客户提供消费者保护权利[205] - 一些省份已颁布法律规范高成本放贷方，要求许可和额外的消费者保护监督[206] - 加拿大联邦政府计划限制放贷方对日结贷款收取的利息金额[208]