公司业务 - 公司是一家在美国和加拿大部分地区为消费者提供全渠道消费金融服务的公司[146] - 公司在美国经营多个主要品牌，包括"Heights Finance," "Southern Finance" "Covington Credit," "Quick Credit," 和 "First Heritage Credit"，在加拿大经营"Flexiti"和"LendDirect"品牌[147] - 公司于2023年9月30日在美国13个州经营超过490家门店，在加拿大8个省经营近150家门店，并在8个省和1个地区拥有在线业务[147] - 公司于2023年8月31日将Flexiti出售给Questrade，总销售收入为6370万美元，导致2023年第三季度和前九个月的损失为9340万美元[148] 财务表现 - 公司在2023年第三季度的总收入为1.6786亿美元，较去年同期减少了9.9%，主要由于产品组合转变和2022年7月出售Legacy U.S.直接贷款业务[162] - 公司2023年前九个月的总收入为5.0424亿美元，较去年同期减少了31.6%，主要由于2022年7月出售Legacy U.S.直接贷款业务和加拿大收入增长[163] - 2023年第三季度，总收入为167,863千美元，同比下降9.9%[168] - 2023年第三季度，净收入为118,854千美元，同比下降2.1%[168] - 2023年第三季度，拨备为49,009千美元，同比下降24.6%[168] - 2023年第三季度，营业费用为94,194千美元，同比下降8.4%[168] - 2023年第三季度，利息支出为55,798千美元，同比增长46.2%[168] - 2023年第三季度，直接运营费用为12,176千美元，同比增长46.9%[168] - 2023年第三季度，广告费用为2,819千美元，同比下降39.7%[168] - 2023年第三季度，净收入为-33,612千美元，与去年同期相比下降超过100%[168] - 2023年第三季度，拨备减少16.0百万美元，主要受益于信用损失率下降[172] 费用和支出 - 2023年9月30日，折旧和摊销费用为1610万美元，较去年同期减少100万美元，降幅为5.6%[1] - 2023年9月30日，其他营业费用为3720万美元，较去年同期减少1920万美元，降幅为34.0%[2] - 2023年9月30日，其他费用为1.696亿美元，较去年同期增加1.285亿美元，增幅为312.2%[3] - 2023年9月30日，我们对Katapult的损失为700万美元，而2022年同期为210万美元的收入[4] - 2023年9月30日，我们发生了890万美元的债务费用，其中约880万美元与新的1.0L 18.00%优先担保期限贷款有关[5] - 2023年前9个月，我们录得了200万美元的业务出售收益减少，基于预期的不可收回金额[6] - 2023年前9个月，我们发生了140万美元的其他杂项费用，与Legacy U.S.直接贷款业务的合同终止有关[7] - 2023年前9个月，继续经营的有效所得税率为-23.8%，低于联邦和州/省的混合法定税率[8] - 2023年前9个月，我们的现金流量主要用于资金工作资本的增长、资本支出、债务偿还等方面[9] 风险和预测 - 截至2023年9月30日，我们在债务协议中的所有财务比率、契约和其他要求方面均符合要求[10] - 根据贷款组的定性标准确定信贷损失，包括财务资产类型、贷款期限、规模、地理位置和风险评级[219] - 使用国会预算办公室数据模拟信用等级的变化，如失业率、劳动参与率和个人收入[220] - 预计新法规可能对新贷款定价产生不利影响，可能需要重新评估我们的贷款标准[224]