公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总资产分别为10.18022亿美元和9.75435亿美元，增长约4.37%[8] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总负债分别为9.26231亿美元和8.86428亿美元，增长约4.49%[8] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司股东权益分别为9179.1万美元和8900.7万美元，增长约3.13%[8] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司总利息收入分别为1105.5万美元和1097.5万美元，增长约0.73%[10] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司总利息支出分别为101.3万美元和251.2万美元，下降约59.67%[10] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司净利息收入分别为1004.2万美元和846.3万美元，增长约18.66%[10] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司非利息收入分别为89.7万美元和95万美元，下降约5.58%[10] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司非利息支出分别为686万美元和672.9万美元，增长约2%[10] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司净利润分别为302.1万美元和159.8万美元，增长约89.05%[10] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司基本每股收益分别为0.36美元和0.19美元，增长约89.47%[10] - 截至2021年3月31日的三个月，公司净收入为302.1万美元，2020年同期为159.8万美元[13][17] - 2021年第一季度经营活动提供的净现金为626.4万美元，2020年同期为447.3万美元[17] - 2021年第一季度投资活动使用的净现金为3114.5万美元，2020年同期为766.8万美元[17] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金为3807.6万美元，2020年同期为1019.9万美元[17] - 2021年第一季度现金及现金等价物增加1319.5万美元，期末余额为7373.5万美元；2020年同期增加700.4万美元，期末余额为8966.5万美元[17] - 2021年第一季度支付利息101.6万美元，2020年同期为213.4万美元[17] - 截至2021年3月31日，普通股股数为8524千股，总股本为4322.7万美元[13] - 截至2021年3月31日，累计其他综合损失为4.5万美元，留存收益为4857.4万美元，股东权益总额为9179.1万美元[13] - 2021年第一季度公司净收入为300万美元，摊薄后每股收益0.35美元，而2020年第四季度净收入为260万美元，摊薄后每股收益0.31美元[194] - 2021年第一季度净利息收入增至1000万美元，2020年第四季度为980万美元，2020年第一季度为850万美元[194] - 2021年第一季度贷款损失拨备信贷为17.3万美元，2020年第四季度为4.4万美元，2021年3月31日贷款损失准备金占投资贷款总额的1.19%，排除9450万美元PPP贷款后为1.34%[194] - 2021年第一季度净息差提高至4.19%，2020年第四季度为4.13%，2020年第一季度为3.97%[194] - 截至2021年3月31日，总活期存款增加5720万美元至6.371亿美元，占总存款的79.2%，2020年12月31日为5.799亿美元，占比75.7%[194] - 截至2021年3月31日，总贷款增加3020万美元至8.878亿美元，2020年12月31日为8.576亿美元[194] - 截至2021年3月31日，普通股每股账面价值增至10.77美元，2020年12月31日为10.50美元[194] - 截至2021年3月31日，银行社区银行杠杆率（CBLR）为8.97%，2020年12月31日为9.29%[194] - 截至2021年3月31日，净非应计贷款减少51.3%至180万美元，2020年12月31日为370万美元[194] - 2021年第一季度净利润为302.1万美元，2020年同期为159.8万美元，同比增加142.3万美元[199] - 2021年第一季度基本每股收益为0.36美元，2020年同期为0.19美元，同比增加0.17美元[199] - 2021年第一季度摊薄每股收益为0.35美元，2020年同期为0.19美元，同比增加0.17美元[199] - 2021年第一季度末总资产为10.18亿美元，2020年同期为9.25亿美元[199] - 2021年第一季度净利息收入为1004.2万美元，2020年同期为846.3万美元，同比增加157.9万美元[199] - 2021年第一季度净息差为4.19%，2020年同期为3.97%[199] - 2021年第一季度平均资产回报率为1.22%，2020年同期为0.73%[199] - 2021年第一季度平均股东权益回报率为13.48%，2020年同期为7.76%[199] - 2021年第一季度利息收入为1105.5万美元，2020年同期为1097.5万美元，同比增加8万美元[199] - 2021年第一季度利息支出为101.3万美元，2020年同期为251.2万美元，同比减少149.9万美元[199] - 截至2021年3月31日的三个月，生息资产收益率和付息负债利率变化使公司利息差降至4.19%，而2020年同期为3.97%[205] 贷款业务线数据关键指标变化 - 公司贷款主要包括待售贷款和投资贷款，待售贷款按成本与估计公允价值孰低计量，2021年和2020年第一季度未发生成本与公允价值孰低的减值准备[27] - 因COVID - 19提供短期贷款修改方案，新方案为90天，截至2021年3月31日，5笔贷款仍在延期，总额140万美元，其中3笔120万美元为2021年新增延期[36] - 公司维持详细系统分析和程序纪律确定贷款损失准备金（ALL），ALL基于估计，用于弥补贷款组合中可能的损失[37] - 贷款评级包括基本无风险、名义风险、通过/需管理关注风险、特别提及、次级、可疑和损失，评级至少每年更新一次[38][39][40][41][42][43][45] - 商业、CRE和SBA贷款在部分或全部贷款余额被认为无法收回时进行冲销，无担保逾期90天以上贷款通常全额冲销[47] - 单户房地产、HELOC和制造住房贷款本金或利息逾期90天评估减值，有明显不足时冲销至房产公允价值减估计销售成本，无权益时全额冲销[48] - 所有消费贷款（不包括房地产抵押、HELOC和现金担保贷款）在逾期120天或5期还款前冲销或冲减至可收回净值[49] - 不同贷款组合的ALL计算方法不同，非受损贷款用迁移分析结合风险评级，受损贷款根据个别特征确定准备金[50] - 公司每月确定适当的ALL，考虑信用集中度、贷款组合变化、整体和个别组合质量等因素[53] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司持有的待售SBA贷款分别约为810万美元和830万美元[79] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，为他人服务的SBA贷款本金余额分别为380万美元和400万美元[79] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司持有的待售USDA贷款分别为2160万美元和2290万美元[82] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，为他人服务的USDA贷款本金余额均为190万美元[82] - 截至2021年3月31日，公司投资贷款总额为847,848千美元，较2020年12月31日的816,154千美元增长3.88%[83] - 2021年3月31日，制造住房贷款为284,583千美元，商业房地产贷款为407,336千美元，商业贷款为55,944千美元，SBA贷款为97,988千美元，HELOC贷款为3,846千美元，单户房地产贷款为10,966千美元，消费者贷款为10千美元[83] - 2021年3月31日，逾期30 - 59天的贷款为214千美元，非应计贷款为1,948千美元[83] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司未发放贷款的信用损失准备金分别为82,000美元和92,000美元[85] - 2021年第一季度，贷款损失准备金期初余额为10,194千美元，期末余额为10,233千美元，净回收为212千美元，拨备（信贷）为 - 173千美元[85] - 2020年第一季度，贷款损失准备金期初余额为8,717千美元，期末余额为9,167千美元，净回收为58千美元，拨备（信贷）为392千美元[85] - 2021年第一季度，制造住房贷款损失准备金期末余额为2,623千美元，商业房地产为6,220千美元，商业为1,108千美元，SBA为130千美元，HELOC为25千美元，单户房地产为126千美元，消费者为1千美元[86] - 2020年第一季度，制造住房贷款损失准备金期末余额为2,364千美元，商业房地产为5,484千美元，商业为1,164千美元，SBA为29千美元，HELOC为27千美元，单户房地产为96千美元，消费者为3千美元[86] - 单独评估减值的贷款总额为12,165千美元[89] - 记录的单独评估减值的贷款为7,295千美元[89] - 截至2021年3月31日，公司持有的投资贷款总额为860,673千美元，较2020年12月31日的827,980千美元增长3.95%[90][93] - 截至2021年3月31日，公司贷款的信用损失准备金为293千美元，较2020年12月31日的311千美元下降5.79%[90][93] - 2021年第一季度，公司受损贷款的平均投资为12,252千美元，相关利息收入为210千美元；2020年同期平均投资为12,695千美元，利息收入为172千美元[96] - 截至2021年3月31日，公司非应计贷款为1,948千美元，较2020年12月31日的3,872千美元下降49.69%[98] - 截至2021年3月31日，公司不良债务重组贷款总额为11,160千美元，较2020年12月31日的11,141千美元增长0.17%[98] - 截至2021年3月31日，公司30 - 89天逾期且应计利息的贷款为214千美元，较2020年12月31日的1,889千美元下降88.78%[98] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，受损贷款中政府机构担保的贷款分别为700千美元[94] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，非应计贷款中政府机构担保的贷款分别为100千美元和200千美元[99] - 2021年和2020年第一季度，非应计和不良债务重组贷款的利息损失均为100千美元[98] - 公司采用内部资产分类系统报告问题和潜在问题贷款，风险评级至少每年更新一次[101] - 截至2021年3月31日，总贷款为8.60673亿美元，其中净贷款7.59643亿美元，政府担保1.01029亿美元[104] - 截至2020年12月31日，总贷款为8.2798亿美元，其中净贷款7.51458亿美元，政府担保7652.2万美元[106] - 2021年第一季度无新增问题债务重组贷款（TDR），2020年同期有1笔[108] - 2020年第一季度利率优惠为100个基点，期限延长181个月[108] - 截至2021年3月31日，有5笔贷款处于延期还款状态，总额140万美元，其中3笔新延期贷款金额为120万美元[111] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司均无出现违约的TDR贷款[109] - 截至2021年3月31日，TDR贷款无重大未偿还贷款承诺[110] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司持有待售贷款的账面价值分别为2980万美元和3120万美元[142] - 2021年3月31日和2020年12月31日，未使用贷款承诺分别为6040万美元和5950万美元[148] - 截至2021年3月31日，受影响行业贷款为1.724亿美元，占8.878亿美元贷款组合的19.4%[191]