财务数据关键指标变化 - 2023年第三季度和前九个月FHLB利息支出分别为19.8万美元和69.5万美元，2022年同期分别为20.3万美元和66.3万美元[277] - 2023年第三季度和前九个月ASC 606范围内非利息收入分别为50.6万美元和74.5万美元，2022年同期分别为21.6万美元和60.4万美元[285] - 2023年前九个月运营租赁成本为76.5万美元，2022年为100.8万美元；运营租赁加权平均剩余期限为6.49年，加权平均折现率为3.66%[286] - 2023年第三季度净利息收入为1050万美元，2022年同期为1190万美元[292] - 2023年第三季度净利息收益率为3.98%，2022年同期为4.39%[293] - 2023年第三季度平均资产回报率为0.83%，2022年同期为1.25%[295] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物增至1.406亿美元，较2022年12月31日增加7590万美元；总资产增至11.4亿美元，较2022年12月31日增加4880万美元[296][297] - 2023年第三季度净利润为225.2万美元，2022年同期为347.8万美元；2023年前九个月净利润为683.7万美元，2022年同期为1007.3万美元[301] - 2023年第三季度基本每股收益为0.25美元，2022年同期为0.40美元；2023年前九个月基本每股收益为0.77美元，2022年同期为1.16美元[301] - 2023年第三季度净息差为3.98%，2022年同期为4.39%；2023年前九个月净息差为4.07%，2022年同期为4.09%[301] - 2023年第三季度利息和股息收入为1455.3万美元，2022年同期为1265.4万美元；2023年前九个月为4285.3万美元，2022年同期为3586万美元[301] - 2023年第三季度利息支出为403.4万美元，2022年同期为73.1万美元；2023年前九个月为1058.7万美元，2022年同期为219.1万美元[301] - 2023年第三季度贷款平均收益率为5.53%，2022年同期为5.03%；2023年前九个月为5.47%，2022年同期为5.01%[306] - 2023年第三季度联邦基金出售和有息存款收益率较上年同期增加2.99%，前九个月增加4.04%[306] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，使用权资产余额分别为450万美元和520万美元，租赁负债余额分别为460万美元和530万美元[311] - 2023年第三季度信贷损失拨备为4.3万美元，2022年同期为30万美元；2023年前九个月为 - 66.7万美元，2022年同期为26.8万美元[301][309] - 2023年第三季度净收入为230万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2022年同期分别为350万美元和0.39美元[318] - 2023年第三季度信贷损失拨备（信贷）为4.3万美元，2022年同期为29.8万美元[319] - 截至2023年9月30日，一级杠杆率为10.84%，2022年12月31日为10.34%[320] - 2023年第三季度平均普通股权益回报率为7.72%，2022年同期为12.65%[321] - 截至2023年9月30日，活期存款总额降至6.645亿美元，较2022年12月31日减少36万美元；定期存款余额增至2.516亿美元，较2022年12月31日增加446万美元[323] - 2023年9月30日止三个月和九个月，其他借款成本分别为0.90%和1.04%，2022年同期分别为0.89%和0.88%[333] - 2023年9月30日止季度和年初至今，资金总成本分别为2.17%和1.89%，2022年同期分别为0.40%和0.38%[334] - 截至2023年9月30日，非应计贷款占总贷款组合的比例为0.34%，2022年12月31日为0.02%；备抵信贷损失与净非应计贷款之比为380%，2022年12月31日为5102%；逾期贷款总额增至460万美元，2022年12月31日为290万美元[335] - 2023年9月30日止三个月，非利息收入较2022年同期增加20.9万美元，主要因两宗止赎资产估值收益27.8万美元，部分被农业信贷机构贷款新发放量减少导致的其他贷款费用减少4.4万美元所抵消[336] - 2023年前九个月，非利息总费用增至2610万美元，较2022年同期增加340万美元[338] - 2023年第三季度和前九个月所得税拨备分别为90万美元和300万美元，低于2022年同期的140万美元和390万美元；有效所得税税率分别为29.5%和30.7%，2022年同期为28.8%和27.7%[339] - 2023年第三季度和前九个月利息支出分别为400万美元和1060万美元，较2022年同期增加330万美元和840万美元；付息存款成本分别为2.34%和2.01%，2022年同期为0.33%和0.31%[351] - 2023年前九个月非利息收入为300万美元，较2022年同期减少20万美元[358] - 2023年第三季度非利息费用增加80万美元，主要因薪资福利、FDIC评估费和其他费用增加[359] - 2023年9月30日和2022年12月31日，净递延所得税资产分别为570万美元和510万美元[360] 公司资本相关情况 - 2023年9月30日，CWB实际监管比率中总资本与风险加权资产之比为13.27%，一级资本与风险加权资产之比为12.09%，普通股一级资本与风险加权资产之比为12.09%，杠杆比率/一级资本与平均资产之比为10.84%[281] - 截至2023年9月30日，公司实际监管比率中总资本与风险加权资产之比为13.27%，一级资本与风险加权资产之比为12.09%，普通股一级资本与风险加权资产之比为12.09%，杠杆率/一级资本与平均资产之比为10.84%[365] - 截至2023年9月30日，最低资本要求中总资本与风险加权资产之比为8.00%，一级资本与风险加权资产之比为6.00%，普通股一级资本与风险加权资产之比为4.50%，杠杆率/一级资本与平均资产之比为4.00%[365] - 截至2023年9月30日，资本充足要求中总资本与风险加权资产之比为10.00%，一级资本与风险加权资产之比为8.00%，普通股一级资本与风险加权资产之比为6.50%，杠杆率/一级资本与平均资产之比为5.00%[365] - 截至2022年12月31日，公司实际监管比率中总资本与风险加权资产之比为12.56%，一级资本与风险加权资产之比为11.44%，普通股一级资本与风险加权资产之比为11.44%，杠杆率/一级资本与平均资产之比为10.34%[365] 公司股权与分红情况 - 截至2023年9月30日，公司普通股回购计划已回购350,189股，花费300万美元，平均每股8.71美元[279] - 2023年第三季度和前九个月，CWBC分别宣布并支付股息70万美元和210万美元；2023年10月27日，董事会宣布每股0.08美元股息，11月30日支付[342] - 公司有能力发行6000万股普通股，截至2023年9月30日已发行885.0312万股[363] 公司业务相关风险与影响因素 - 公司预计经济市场将持续波动，政府对通胀、利率上升、美国经济衰退威胁、俄乌冲突及中东冲突的应对措施，可能影响公司合并资产负债表和合并损益表[370] - 公司与中央山谷社区银行拟进行全股票合并交易，若交易未能完成，可能对公司声誉、业务及股价产生不利影响[373] - 银行业受监管影响大，公司增长和盈利表现受管理决策、经济状况及法规政策影响[366] - 法律法规变化可能影响公司业务和盈利，未来法规政策变化难以预测[367] 公司内部控制情况 - 公司管理层评估认为截至报告期末，披露控制和程序能有效确保公司按规定披露信息[371] - 公司管理层评估确定2023年第三季度财务报告内部控制无重大变化[372] 公司借款与合同义务情况 - 公司在代理行的联邦基金借款额度为2000万美元，截至2023年9月30日和2022年12月31日无未偿还金额[278] - 截至2023年9月30日，公司合同义务本金总额为3.46788亿美元，包括定期存款、FHLB预付款等[362] 公司会计政策变更影响 - 公司于2023年1月1日采用ASC 326的CECL要求，留存收益期初余额净减少160万美元[300] 公司特定业务损失情况 - 2023年第三季度，公司因部分公司债务证券发行人信用评级下调，计提10.3万美元信用损失拨备[355] 公司贷款业务情况 - 截至2023年9月30日，投资贷款为9.342亿美元，2022年12月31日为9.343亿美元[322]