收入和利润（同比环比） - 营业收入1849.51亿元人民币，同比增长2.50%[5] - 归属于母公司股东的净利润343.09亿元人民币，同比下降36.25%[5] - 公司全年实现营业收入1849.51亿元，同比增长2.50%[11] - 拨备前利润总额1313.22亿元，同比增长2.81%[11] - 归属于母公司股东的净利润343.09亿元，同比下降36.25%[11] - 营业收入1849.51亿元人民币，同比增长2.50%[27] - 归属于本行股东的净利润343.09亿元人民币，同比下降36.25%[27] - 第四季度归属于本行股东的净利润亏损30.20亿元人民币[30] - 营业收入1849.51亿元，同比增长2.50%[39] - 归属于股东的净利润343.09亿元，同比下降36.25%[39] - 对公业务利润总额223.61亿元人民币，零售业务利润总额218.05亿元人民币[119] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失929.88亿元人民币，同比增加48.05%[27] - 业务及管理费484.34亿元，同比增加0.39%[66] - 信用减值损失929.88亿元，同比增加48.05%[67] - 信用减值损失92,988百万元，同比增长48.05%[129] 各条业务线表现 - 零售业务营业收入711.81亿元，增长5.72%[12] - 零售业务营业收入711.81亿元同比增长5.72%占营业收入40.44%同比上升1.35个百分点[142] - 零售业务非利息净收入166.69亿元同比上升2.40%占零售营业收入23.42%[142] - 对公存款客户138.81万户，较上年末增长6.99%[12] - 对公一般贷款客户9706户，较上年末增长7.53%[12] - 全年发放普惠型小微企业贷款5538.99亿元，利率较上年下降63BP[12] - 房地产对公贷款余额压降超500亿元[13] - 优化提升类行业融资余额占比回落1.98个百分点[13] - 积极支持类行业融资余额占比提升1.65个百分点[13] - 超额完成全年不良资产处置任务目标[13] - 发放贷款和垫款总额38539.31亿元人民币，同比增长10.50%[28] - 发放贷款和垫款总额38,539.31亿元，同比增长10.50%[72] - 公司贷款和垫款利息收入1079.78亿元人民币，同比增长63.41亿元，增幅6.24%[52] - 个人贷款和垫款利息收入923.73亿元人民币，同比增长78.65亿元，增幅9.31%[52] - 金融投资利息收入644.02亿元人民币，同比增加1.43亿元，增幅0.22%[53] - 非利息净收入497.27亿元，同比下降14.86%[60] - 手续费及佣金净收入276.64亿元，同比下降1.91%[61] - 结算与清算手续费收入28.81亿元，同比下降22.05%[62] - 信用承诺手续费及佣金收入21.04亿元，同比下降14.96%[62] - 其他非利息净收入220.63亿元，同比下降26.95%[63] - 公司存款市场份额在9家全国性股份制商业银行中占11.54%，贷款市场份额占12.72%[89] - 公司贷款总额22448.56亿元，占比58.25%，不良贷款率1.72%[92][93] - 个人贷款总额16090.75亿元，占比41.75%，不良贷款率1.96%[92][93] - 信用卡透支不良贷款率3.28%，同比上升0.8个百分点[93] - 制造业不良贷款率3.41%，同比下降0.9个百分点[94][95] - 采矿业不良贷款率8.33%，同比上升4.96个百分点[94][95] - 房地产业贷款总额4390.32亿元，不良贷款率0.69%[94][95] - 信用贷款总额从2019年的人民币793,364百万元增至2020年的人民币947,468百万元，占比从22.75%升至24.58%[98][99] - 抵质押贷款总额从2019年的人民币2,061,774百万元增至2020年的人民币2,244,736百万元，但占比从59.12%降至58.25%[98][99] - 前十大贷款客户贷款总额为人民币688.46亿元，占贷款总额的1.79%[100] - 重组贷款总额从2019年的人民币168.6亿元增至2020年的人民币187.29亿元，占比从0.48%升至0.49%[101][102] - 逾期贷款总额从2019年的人民币705.47亿元增至2020年的人民币780.88亿元，占比从2.02%升至2.03%[101][102] - 贷款减值准备期末余额从2019年的人民币84,647百万元增至2020年的人民币97,637百万元[104] - 对公存款总额29,453.02亿元，比上年末增加834.29亿元，增幅2.92%[135] - 对公贷款总额22,409.38亿元，对公贷款不良率1.72%[135] - 机构客户数2.63万户，比上年末增长10.97%[136] - 机构存款日均7,806.97亿元，比上年增加1,421.02亿元，增幅22.25%[136] - 结算与现金管理存款总额13,265.21亿元，比上年末增加2,940.47亿元，增幅28.48%[139] - 对公外币存款总额278.18亿美元，比上年末增加118.92亿美元，增幅74.67%[139] - 全年新获一类账户客户355.40万户其中有效户31.06万户新客有效率8.74%[143] - 全民生活APP累计注册用户达2,535.50万电子支付交易额同比增长13.46%[144] - 信用卡新获客中消费稳定型客户占比85.3%同比提升2.4个百分点[144] - 零售客户总数7,994.23万户较上年末增长549.33万户[145] - 私人银行达标客户数34,948户较上年末增长3,610户保有率72.72%同比提升1.69个百分点[145] - 信用卡客户数4,309.79万户较上年末增长223.08万户[145] - 小微客户总数1,377.83万户较上年末增长220.49万户[146] - 小微贷款客户50.87万户小微贷款授信客户79.15万户[146] - 个人客户金融资产达19,102.16亿元，较上年末增长732.41亿元[147] - 零售存款（含小微企业存款）8,806.15亿元，较上年末增长6.48%[147] - 私人银行达标客户资产管理规模4,914.54亿元，较上年末增长4.86%[148] - 零售贷款总额15,921.92亿元，较上年末增长1,949.76亿元[149] - 零售不良贷款率1.96%，关注类贷款占比1.36%[149] - 普惠型小微企业贷款总额4,527.62亿元，较上年末增长12.00%[150] - 信用卡不良贷款率3.28%，较上年末上升0.80个百分点[150] - 信用卡新户逾期率0.5%，同比下降0.38个百分点[151] - 2020年下半年信用卡新发不良较上半年下降25.88个百分点[151] - 代理基金销售额1,825.67亿元，同比增长366.01亿元[148] - 零售小微金融资产达4189.57亿元，较上年末增长545.53亿元[153] - 小微个人存款1754.78亿元，较上年末增长162.98亿元[153] - 小微企业法人存款1364.94亿元，较上年末增长157.91亿元[153] - 投资净额20973.67亿元，较上年末下降631.81亿元（降幅2.92%）[158] - 同业资产规模3059.42亿元，较上年末下降18.12%[159] - 同业负债规模18395.33亿元（含同业存单），较上年末下降0.15%[159] - 发行同业存单总额7139.53亿元，较上年末增加1308.48亿元[159] - 线上非按揭消贷规模同比增长213.63%，不良贷款率从0.92%降至0.52%[157] - 自动化审批业务量占比较上年提升12个百分点[157] - 资产托管规模10.65万亿元，托管业务综合创利60.87亿元[160] - 养老金业务托管规模达6033.39亿元，管理企业年金个人账户20.8万户[161] - 非保本理财产品存续规模8611.32亿元，其中净值型产品规模5285.74亿元，较上年末增长258.06%，占比61.38%[162] - 贵金属业务场内黄金交易量2673.41吨，白银交易量18218.41吨，交易金额合计11267.82亿元[164] - 对公客户黄金租借9.91吨，市场排名第5；对私客户实物黄金销售1005.52公斤[164] - 境内即期结售汇交易量6799.57亿美元，远期及掉期交易量9354.85亿美元，期权交易量999.67亿美元[164] - 新兴市场货币交易量35.39亿美元，同比增长233.87%[164] - 零售线上平台用户数8238.47万户，较上年末增加1197.29万户，增幅17%[166] - 零售线上平台交易替代率98.88%，月活用户数2162.08万户[166] - 对公线上平台用户数263.68万户，较上年末增加32.65万户，增幅14.13%[168] - 对公网金平台累计交易金额58.46万亿元，同比增长18.68%[168] - 直销银行服务客户数达3327.3万，管理金融资产1157.52亿元[170] - 社区（小微）支行金融资产总额3148.52亿元，网均金融资产2.53亿元[171] - 社区支行储蓄存款1141.76亿元，客户数743.2万户[171] - 线上店上线25天累计访问11.7万人，总点击量超45万人次[171] - 信息科技投入37.02亿元，占营业收入2.1%[173] - 科技人员数量2625人[173] - 远程银行服务客户总量达40.6万人次[173] - 开放银行对接平台侧注册商户820万户[175] - 直销银行为1096家合作机构提供场景金融解决方案[175] - 形成标准化标签986个用于精准营销[175] - 香港分行债券投资总额643.29亿港元，代客外汇及衍生品交易规模达75.69亿美元[178] - 香港分行资产托管规模712.56亿港元，较上年末增长104.1%[178] - 香港分行总资产2040.25亿港元，净收入23.27亿港元同比增长0.95%，其中净利息收入19.76亿港元同比增长33.78%[178] - 民生金融租赁总资产1965.71亿元，净利润10.52亿元[180] - 民生加银基金管理规模1721.36亿元，较上年末增长15.65%，其中非货币理财基金规模1508.8亿元增长44.99%[181] - 民生加银资管资产管理规模361.11亿元[182] - 民银国际实现净利润5.73亿港元，其中归属于民生银行的净利润4.18亿港元同比增长12.67%[183] - 民生村镇银行总资产377.66亿元，较上年末增长24.56亿元；净利润1.39亿元[184] - 民生银行长期股权投资73.81亿元[179] - 民银国际完成121笔中资美元债券承销，参与17个新股承销项目[183] - 公司发行及管理的保本型理财产品纳入合并范围，本金承诺分别计入金融资产和吸收存款[186] 各地区表现 - 总部地区不良贷款207.96亿元，同比增加51.67亿元[96] 管理层讨论和指引 - 完成异地非持牌机构整改并建立战略客户分层营销管理体系[21] - 推进人力资源专业序列体系建设和岗位定价薪酬改革[21] - 强化资产负债管理委员会趋势预判与资本使用效率提升[21] - 加快开放银行与生态圈建设推动数字化转型[21] - 公司资产结构持续优化，加大对先进制造业等优质行业支持力度，控制高风险行业融资集中度[193] - 供应链金融数字化评审在汽车、医药、家电3C行业取得初步成效，并成立数字化评审创新实验室[193] - 公司不良资产清收综合运用催收、转让、抵债、诉讼、核销等多种手段，清收成效明显[193] - 公司推进FRTB新监管规则落地实施，以满足市场风险资本计量的监管合规要求[194] - 公司市场风险资本量化分拆至经营机构，强化资本约束[194] - 公司流动性风险监管指标保持合理稳健运行，持续优化资产负债产品与期限结构[196] - 公司优质流动性资产储备质量提升，有效增强压力情景下的流动性应急保障能力[196] - 公司对监管口径的202个国家及地区实现国别风险评级和年度风险限额管理[197] - 公司按月开展国别风险拨备计提，加强国别风险准备金管理[198] - 公司国别风险敞口主要分布于风险评级为"低"及"较低"的国家和地区，风险程度较低[198] - 银行账簿利率风险包括缺口风险、基准风险和期权性风险[199] - 公司采用缺口分析、久期分析、情景模拟分析和压力测试方法进行利率风险监测[199] - 公司持续加强期限错配、投资账户、久期与估值管控[199] - 公司推进资产负债管理系统建设以提升信息化支持水平[199] - 公司全面落实《商业银行声誉风险管理指引》和《中国民生银行声誉风险管理办法》[200] - 公司完善声誉风险管理机制并提高处置效率[200] - 公司开展声誉风险管理培训以夯实管理基础[200] - 公司积极宣传在创新经营发展、扶助实体民营和履行社会责任方面的成效[200] 其他没有覆盖的重要内容 - 平均总资产收益率0.51%[5] - 加权平均净资产收益率6.81%[5] - 不良贷款率1.82%，比上年末上升0.26个百分点[5] - 拨备覆盖率139.38%[5] - 贷款拨备率2.53%[5] - 贷款拨备计提同比增长26.52%[5] - 贷款拨备消耗同比增长31.77%[5] - 利润分配预案为每10股派发现金股利人民币2.13元（含税）[2] - 年末集团总资产6.95万亿元，较上年末增长4.02%[11] - 各项贷款总额3.85万亿元，较上年末增长10.50%[11] - 全年累计减费让利超过73亿元[11] - 同业资产规模3059.42亿元，同比下降18.12%[13] - 同业负债规模18395.33亿元（含同业存单），同比下降0.15%[13] - 主动负债占比回落9.1个百分点[13] - 对公负债平均成本下降15BP（不含香港地区）[13] - 远程银行覆盖95%个人业务和75%对公业务[13] - 开放银行新发布220多个API，获客近400万户[13] - 公司注册资本由人民币283.66亿元增加至437.82亿元，增幅约54.4%[25] - 英国《银行家》全球银行1000强排名第23位，较上年上升5位[22] - 英国Brand Finance全球银行品牌价值500强排名第21位，较上年上升8位[22] - 美国《福布斯》全球企业2000强排名第90位，较上年上升24位[22] - 获得中国金融机构金牌榜"年度最佳金融科技创新银行"奖项[22] - 扶贫案例入选国务院扶贫办"企业扶贫案例50佳"[22] - 资产总额69502.33亿元人民币，同比增长4.02%[28] - 吸收存款总额37281.74亿元人民币，同比增长3.44%[28] - 不良贷款率1.82%，较上年末上升0.26个百分点[28] - 拨备覆盖率139.38%，较上年末下降16.12个百分点[28] - 核心一级资本充足率8.51%，较上年末下降0.38个百分点[28] - 流动性比例（汇总人民币）为49.72%[32] - 流动性覆盖率为128.37%[32] - 净稳定资金比例为104.57%[32] - 杠杆率为6.93%[32] - 单一最大客户贷款比例为1.63%[32] - 最大十家客户贷款比例为9.73%[32] - 正常类贷款迁徙率为4.94%[33] - 关注类贷款迁徙率为30.60%[33] - 次级类贷款迁徙率为89.49%[33] - 可疑类贷款迁徙率为56.75%[33] - 不良贷款总额700.49亿元，较上年末增长28.69%[40] - 利息净收入1352.24亿元，同比增长10.81%[45] - 净息差2.14%，与上年同期持平[45] - 发放贷款和垫款利息收入2003.51亿元人民币，同比增长142.06亿元，增幅7.63%[52] - 吸收存款利息支出847.67亿元人民币，同比增加52.42亿元，增幅6.59%[56] - 公司存款利息支出669.84亿元人民币，同比增加20.18亿元，增幅3.11%[56] - 个人存款利息支出177.83亿元人民币，同比增加32.24亿元，增幅22.14%[56] - 净息差2.14%，与2019年持平