财务数据关键指标变化 - 2022年1 - 6月营业收入741.99亿元，较2021年同期减少15.47%[18] - 2022年1 - 6月归属于本行股东的净利润246.38亿元，较2021年同期减少7.22%[18] - 2022年1 - 6月信用减值损失239.6亿元，较2021年同期减少34.43%[18] - 2022年1 - 6月基本每股收益0.49元，较2021年同期减少12.50%[18] - 2022年第一、二季度营业收入分别为366.34亿元、375.65亿元，归属本行股东净利润分别为137.24亿元、109.14亿元[22] - 2022年1 - 6月非经常性损益税后影响净额为2.3亿元，影响本行股东净利润的非经常性损益为1.5亿元[23] - 报告期内集团实现归属于本行股东的净利润246.38亿元，同比下降7.22%；实现营业收入741.99亿元，同比下降15.47%[28] - 报告期内集团贷款收益率同比下降48BP，贷款利息收入同比下降61.98亿元；投资收益率同比下降24BP，投资利息收入同比下降21.75亿元[28] - 2022年上半年集团实现归属于本行股东的净利润246.38亿元，同比减少19.18亿元，降幅7.22%[36] - 2022年上半年集团营业收入741.99亿元，同比减少135.76亿元，降幅15.47%[37] - 2022年上半年利息净收入548.23亿元，同比减少109.30亿元，降幅16.62%[38] - 2022年上半年利息收入1317.28亿元，同比减少6.40%；利息支出769.05亿元，同比增加2.56%[37] - 2022年上半年非利息净收入193.76亿元，同比减少12.02%[37] - 2022年上半年手续费及佣金净收入98.65亿元，同比减少22.22%；其他非利息净收入95.11亿元，同比增加1.85%[37] - 2022年上半年营业支出476.64亿元，同比减少18.70%[36] - 2022年上半年业务及管理费210.64亿元，同比增加8.46%；信用减值损失239.60亿元，同比减少34.43%[36] - 2022年上半年集团净息差为1.65%[38] - 公司2022年1-6月利息收入1317.28亿元，同比减少90.08亿元，降幅6.40%[42] - 发放贷款和垫款利息收入940.21亿元，同比减少61.98亿元，降幅6.18%，收益率降48BP使收入减99.62亿元[43] - 金融投资利息收入278.44亿元，同比减少21.75亿元，降幅7.25%，收益率降24BP使收入减20.45亿元[44] - 公司2022年1-6月利息支出769.05亿元，同比增加19.22亿元，增幅2.56%[48] - 吸收存款利息支出442.47亿元，同比增加42.04亿元，增幅10.50%，因规模和成本率上升[49] - 应付债券利息支出102.02亿元，同比减少28.23亿元，降幅21.67%，规模降1651.29亿元使支出减25.03亿元[51] - 公司报告期非利息净收入193.76亿元，同比减少26.46亿元，降幅12.02%[53] - 手续费及佣金净收入98.65亿元，同比减少28.19亿元，降幅22.22%，代理业务手续费减15.65亿元，信用承诺手续费及佣金收入减3.92亿元[55] - 公司2022年1-6月净利差1.56%，净息差1.65%，较2021年1-6月分别降0.37和0.37个百分点[40] - 利息净收入548.23亿元，同比减少109.30亿元[40][41] - 2022年1-6月手续费及佣金净收入98.65亿元，较2021年同期126.84亿元下降22.22%[56] - 报告期内其他非利息净收入95.11亿元，同比增加1.73亿元，增幅1.85%[57] - 2022年1-6月投资收益62.50亿元，较2021年同期47.82亿元增长30.70%[58] - 报告期内业务及管理费210.64亿元，同比增加16.43亿元，增幅8.46%，成本收入比为28.39%，同比上升6.26个百分点[59] - 报告期内信用减值损失239.60亿元，同比减少125.83亿元，降幅34.43%[61] - 2022年1-6月员工薪酬（包括董事薪酬）128.37亿元，较2021年同期129.16亿元下降0.61%[60] - 报告期内所得税费用16.35亿元，同比减少5.68亿元，降幅25.78%[63] - 集团净稳定资金比例105.05%，流动性覆盖率133.47%，付息负债平均成本率2.42%，同比上升2BP[79] - 2022年经营活动现金流量净额819.22亿元，净流入额同比减少2060.68亿元；投资活动净额 - 1183.71亿元，净流入额同比减少2178.13亿元；筹资活动净额329.11亿元，净流入额同比增加2844.26亿元[120] - 2022年1 - 6月投资收益较2021年同期增长30.70%，信用减值损失减少34.43%[123] - 2022年1 - 6月公允价值变动为损失1688百万元，2021年同期为收益2141百万元[123] - 2022年1 - 6月汇兑收益为2263百万元，2021年同期为损失111百万元[123] - 2022年1 - 6月营业外收入较2021年同期增长245.00%，营业外支出减少62.22%[123] - 报告期内，集团净息差1.65%，同比下降37BP，存贷款日均占比分别为61.31%和61.50%，同比分别提升1.91和1.10个百分点[128] - 2022年上半年不良贷款生成率（年化）12.07%，同比微增0.13个百分点[129] - 报告期内，累计处置不良资产486.49亿元，同比增长29.73%，收回已核销贷款29.18亿元[130] 各条业务线表现 - 公司金融聚焦战略、机构及基础客群，完善分层服务体系，聚合特色产品[7] - 零售金融聚焦细分客群，建设零售客户生态圈，提供“一站式”财富管理方案[8] - 中小微金融做好场景化、重点客户及综合化线上化服务，打造特色品牌[9] - 同业业务推进客群经营模式转型，打造产品服务平台，强化合作与投资交易能力[10] - 公司条线打造4+1现金管理产品体系，零售条线打造全景化、特色化产品服务体系[12] - 对公、小微、零售有效及以上客户均实现增长，战略客户存贷款增速明显高于公司业务存贷款增速[12] - 针对战略客户开展“总对总”服务，打造“五位一体”作业模式[13] - 围绕四大场景构建生态体系创新服务模式，建立敏捷工作机制[14] - 依托“技术+数据”双引擎，建立细分客群营销闭环、完善风控、升级数字化渠道等[14] - 2022年1 - 6月，对公业务资产总额4,453,021百万元，营业收入37,369百万元，利润总额17,729百万元；零售业务资产总额1,785,876百万元，营业收入33,461百万元，利润总额13,759百万元；其他业务资产总额1,028,245百万元，营业收入3,369百万元，利润总额 - 4,969百万元[113] - 2021年1 - 6月，对公业务资产总额4,475,982百万元，营业收入44,228百万元，利润总额10,359百万元；零售业务资产总额1,765,982百万元，营业收入34,620百万元，利润总额14,817百万元；其他业务资产总额658,918百万元，营业收入8,927百万元，利润总额3,764百万元[113] - 报告期末，对公存款余额31421.61亿元，比上年末增长7.12%；对公贷款余额24474.48亿元，比上年末增长6.41%；对公有效客户28.49万户，比上年末增长6.27%[136] - 报告期末，总分行级战略客户存款余额11683.95亿元，比上年末增加1799.89亿元，增幅18.21%；存款日均11061.52亿元，比上年增加951.88亿元，增幅9.42%；贷款余额10741.79亿元，比上年末增加1794.50亿元，增幅20.06%[138] - 报告期内，依托核心企业向分行推送链上客户3067户，落地648户，推送客户落地率21%[138] - 报告期末，线上供应链业务核心企业数量595户，比上年末增加142户；已线上融资的链上客户数量4550户，比上年末增加1581户[138] - 报告期内，战略客群新增代发企业115户，带动个人客户5.61万户；消费贷新增审批32.01亿元，余额新增14.92亿元；战略客户联名信用卡新增发卡34.08万张[138] - 首批5658家目标客群存款余额137.02亿元，比上年末增长23.90%；金融资产余额129.78亿元，比上年末增长28.93%[140] - 绿色信贷余额1512.48亿元，比上年末增长40.94%[142] - 涉农贷款余额3309.74亿元，比年初增加129.49亿元[145] - 制造业贷款余额4205.06亿元，比上年末增长21.29%；在对公贷款中占比17.18%，比上年末提升2.11个百分点[146] - 结算客户一般性存款年日均10042.09亿元，比上年增长8.49%[147] - 外币贷款余额207.00亿美元，比上年末增长14.97%[147] - 万洋园区服务建立32个专属团队，覆盖全国14个省市、86个园区、近6000家入驻企业[140] - 联东园区服务通过线上线下结合覆盖370个产业园区，300余家企业参加推广会[140] - 报告期内电子保函业务规模98.72亿元，同比增长191.28%，办理业务2879笔，增长37.40%，占保函业务笔数的64.62%[148] - 截至报告期末，并购贷款余额1638.95亿元，比上年末增长11.54%；境内银团贷款（不含并购银团）余额984.42亿元，比上年末增长12.34%；债券发行规模1475.26亿元，承销非金融企业债务融资工具292只，规模1356.55亿元[149] - 报告期内零售新增客户4243.46万户，同比增长5.18%；新增有效新客19.35万户，新客有效率7.95%；新客带来金融资产增长607.18亿元，占金融资产增量的55.95%[150] - 报告期内零售业务利润总额137.59亿元，同比减少7.14%；零售业务营业收入334.61亿元，同比减少3.35%，占营业收入47.94%，同比上升6.21个百分点[153] - 截至报告期末零售客户数511223.99万户，比上年末增长1.91%；私人银行达标客户数41091户，比上年末增加2546户；管理规模5563.77亿元，比上年末增加242.09亿元[154] - 截至报告期末信用卡累计发卡6614.70万张，客户4636.22万户，比上年末增加148.33万户，增量同比增长231.69%，新增客户中消费稳定型客户占比88.10%[155] - 截至报告期末管理零售客户总资产722020.76亿元，比上年末增长5.23%；零售储蓄存款9338.32亿元，比上年末增加1250.88亿元，增幅15.47%[155] - 报告期内个人理财产品销售额13336.52亿元，同比下降13.85%；代理非货币公募基金销售额216.98亿元，同比下降78.25%；代销保险保费63.18亿元，同比下降27.94%[155] - 报告期内小微法人贷款新增171.04亿元，大中小微一体化小微客群信贷投放余额新增92.00亿元[152] - 截至报告期末“民生小微”APP用户数超过53.70万户[152] - 零售贷款合计17897.42亿元，比上年末增加298.85亿元，占各项贷款比例42.78%，比上年末下降0.97个百分点[156] - 小微贷款6462.15亿元，比上年末增加454.65亿元，增幅7.57%；有贷户数37.79万户[156] - 普惠型小微企业贷款5266.21亿元，比上年末增加218.06亿元；客户数32.49万户；报告期内累计发放3076.61亿元；平均执行利率4.88%，较2021年下降36BP；不良率为1.94%[156] - 按揭贷款余额5911.20亿元，比上年末减少10.71亿元，降幅0.18%；非按揭消费贷款余额868.02亿元，其中民易贷产品余额361.04亿元，比上年末增加35.81亿元[156] - 信用卡透支4656.05亿元，比上年末减少64.72亿元；交易额12275.49亿元，电子支付交易额2905.53亿元，同比增长27.96%[157]