资产规模与财务表现 - 公司资产规模突破11,000亿元，达到11,359亿元[3] - 公司资产规模突破11,000亿元，存款余额7,250亿元，贷款余额5,079亿元[9] - 公司集团资产达1.14万亿元，较年初增长10.31%[12] - 公司资产总额达到11,359.27亿元，较上年末增长10.31%[36] - 公司2020年资产总额为11,359.27亿元，较上年末增加1,061.36亿元，增幅10.31%[70] 存款与贷款 - 存款余额为7,250亿元，贷款余额为5,079亿元[3] - 存款余额7,250亿元，较年初增长7.66%[12] - 各项贷款余额5,078.86亿元，较年初增长16.20%[12] - 存款余额为7,250.00亿元，较上年末增长7.66%[36] - 贷款余额为5,078.86亿元，较上年末增长16.20%[36] - 客户贷款和垫款账面余额5,078.86亿元，较上年末增加708.01亿元，增幅16.20%[70] 财务指标 - 实现营业收入281.86亿元、净利润85.65亿元[12] - 2020年营业收入为281.862亿元人民币，同比增长5.84%[32] - 2020年净利润为85.648亿元人民币，同比下降14.25%[32] - 公司实现营业收入281.86亿元，净利润85.65亿元[36] - 公司2020年净利润为85.65亿元，同比下降14.25%[37] - 公司2020年营业收入为2818.62亿元，同比增长5.84%[37] 不良贷款与拨备 - 不良贷款率为1.31%，较上年末下降0.06个百分点[36] - 拨备覆盖率为314.95%，资本充足率为14.28%[36] - 2020年末公司不良贷款余额为66.45亿元，较上年末增加11.85亿元，不良贷款率为1.31%，较上年末上升0.06个百分点[91] - 2020年公司计提信用减值损失102.09亿元，较去年增长55%[152] - 公司拨备覆盖率为314.95%，拨贷比为4.12%，保持较高水平[152] 零售业务 - 零售贷款占贷款总额的42.64%，较年初提升5.52个百分点[13] - 零售贷款占贷款总额42.64%，较上年末提升5.52个百分点[36] - 公司2020年零售业务收入为109.54亿元，同比增长10.28亿元，占集团营业收入的38.86%[108] - 公司2020年零售贷款余额为2,165.44亿元，较上年末增长543.06亿元，增幅33.47%[110] 金融科技与数字化转型 - 公司"面向感知认知能力的银行智能数字化平台"项目入选国务院国资委2020年国有企业数字化转型"优秀案例"[4] - 公司申请专利近70项，智能数字化平台项目入选国务院国资委2020年国企数字化转型30个"优秀案例"[9] - 公司加大金融科技投入，加快大数据、AI、云计算等新型技术运用，推动金融科技创新带动全行业务和经营管理同步提升[27] - 公司制定了《重庆农村商业银行金融科技中期战略规划（2021-2023年）》，明确了金融科技发展目标[130] 风险管理 - 公司优化了主要风险管理政策，更新了《风险偏好陈述书》并修订了《风险管理基本制度》，将赤道原则、绿色金融和可持续发展要求纳入风险管理基本原则[154] - 公司持续提升风险识别、计量、评估、监测、控制等能力，资产质量总体保持稳定，内部控制有效执行，各类风险整体可控[154] - 公司信用风险总体可控，资产质量保持稳定，积极应对新冠疫情背景下的复杂多变环境，支持实体经济恢复[156] 绿色金融与可持续发展 - 公司累计投放绿色贷款400亿元，贷款余额同比增长44%[10] - 公司采纳赤道原则，成为境内第4家、中西部首家赤道银行[12] - 绿色信贷余额245.7亿元，较上年末增长75.1亿元，增幅44%[118] 国际业务与评级 - 公司全球银行排名第122位，穆迪国际评级为投资级"Baa2"，展望为"稳定"[3] - 公司首次国际评级获穆迪Baa2（稳定）评级[121] - 国际结算量56.45亿美元（含跨境人民币38.24亿元），同比下降15.29%[120] 员工与人才管理 - 科技人员、客户经理占比分别较年初提升0.4%、2.2%[13] - 公司实施管理人才引领计划，推进经理层任期制和契约化管理改革，形成市场化选聘、契约化管理、差异化薪酬、市场化退出的管理体系[28] - 公司实施专业人才开发计划，按照"一事一议、一人一策"原则，引进、开发经营中急需的高层次关键岗位核心人才[28] 客户与市场表现 - 公司VIP客户增长23.58万户，移动金融增长166万户，小微客户增长5,574户[9] - 公司小微企业贷款、民营企业贷款增速位列全市首位[9] - 公司2020年VIP客户数净增23.58万，增幅11.93%，金融资产余额净增553.45亿元，增幅13.26%[113] 理财产品与投资 - 公司渝农理财有限责任公司管理产品规模突破140亿元[9] - 公司2020年理财产品余额1,382.55亿元，较上年末增加38.23亿元，理财子公司自主发行理财产品规模突破140亿元[127] - 截至2020年末，公司净值型理财产品占比超80%，位列农商系统前列[128] 贷款结构与质量 - 公司类贷款和垫款总额为2,736.31亿元，较上年末增加188.71亿元，增幅7.41%[74] - 零售贷款和垫款总额为2,165.44亿元，较上年末增加543.06亿元，增幅33.47%，占贷款总额的比重提升了5.52个百分点[74] - 公司制造业不良率为4.85%，较年初上升2个百分点[151] 流动性管理 - 公司2020年末流动性比例为57.06%（人民币）和98.87%（外币），相比2019年有所波动[170] - 公司2020年末净稳定资金比例为106.07%，较2020年9月末的107.40%略有下降[171] - 公司2020年末流动性覆盖率为186.99%，合格优质流动性资产为111,891.77百万元，未来30天现金净流出量为59,838.51百万元[172] 利率与汇率风险 - 2020年末公司利率风险缺口为人民币879.36亿元，较上年末增加31.99亿元[160] - 假设市场利率上升100个基点，2020年12月31日对公司净利润的影响为人民币347.4百万元[162] - 2020年美元兑人民币汇率下跌6.27%，波动区间在6.52与7.13之间[163] 操作与声誉风险 - 公司持续完善操作风险管理体系，通过风险监测、评价改进风控措施、风险检查等多方面提升管理能力[173] - 公司建立健全声誉风险管理机制，主动防范声誉风险并应对负面舆情事件[174] - 公司重构信息科技风险管理体系，强化风险统筹管理，并提升科技风险防控能力[175] 反洗钱与合规 - 公司修订反洗钱内控制度，升级反洗钱系统，并完成洗钱和恐怖融资风险第三方评估[176]