公司基本信息 - 公司注册地址于2017年4月1日变更为重庆市江北区金沙门路36号[6] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，股份代号为601077[7] - 公司H股股票在香港联合交易所有限公司上市，股份代号为3618[7] - 公司首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[7] - 公司金融许可证机构编码为B0335H250000001[7] - 公司持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司，持续督导期间至2021年12月31日[7] 财务表现 - 公司2021年上半年营业收入为1517.25亿元，同比增长8.95%[8] - 净利润为581.79亿元，同比增长10.50%[8] - 资产总额达到12237.79亿元，同比增长7.73%[9] - 客户贷款和垫款净额为5394.77亿元，同比增长10.78%[9] - 不良贷款率为1.28%，同比下降0.03个百分点[9] - 拨备覆盖率为312.50%，同比下降2.45个百分点[9] - 核心一级资本充足率为11.99%，同比上升0.03个百分点[9] - 公司资产规模达到12,237.79亿元，较上年末增长878.53亿元，保持全国农商行首位[22] - 存款余额7,571.55亿元，较上年末增长321.55亿元，贷款余额5,618.81亿元，较上年末增长539.96亿元[22] - 2021年上半年实现营业收入151.73亿元，同比增长8.95%，净利润58.18亿元，同比增长10.50%[22][23] - 不良贷款率1.28%，较上年末下降0.03个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款比率57.93%[22] - 零售贷款占总贷款比重45.35%，较上年末增长2.71个百分点，零售营业利润占集团营业利润总额比重50.01%[22] - 利息净收入131.04亿元，较上年同期增加10.26亿元，增幅8.50%，贷款利息收入占利息收入的比例为54.83%[24] - 公司资本充足率14.29%，核心一级资本充足率11.99%，拨备覆盖率312.50%[22] - 公司排名英国《银行家》全球银行1000强第119位，较去年上升3位，位列福布斯"全球企业2000强"第761位[22] - 2021年上半年公司净利差为2.06%，净利息收益率为2.23%，同比下降8个基点[27] - 客户贷款和垫款利息收入为139.20亿元，同比增长14.50%，主要得益于公司贷款和个人贷款平均余额的较快增长[31] - 金融投资利息收入为83.21亿元，同比增长12.76%，主要由于公司合理配置金融资产投资规模[32] - 存放中央银行款项利息收入为4.59亿元，同比下降3.89%，主要受中国人民银行下调存款准备金率影响[33] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入为26.86亿元，同比下降0.81%，主要由于公司优化资产结构，降低同业资产配置占比[34] - 利息净收入较上年同期增加10.26亿元，其中资产负债平均余额变动带动利息净收入增加16.50亿元[29] - 客户贷款和垫款平均余额为536,455.9百万元，同比增长19.39%[26] - 金融投资平均余额为421,729.1百万元，同比增长18.47%[26] - 客户存款平均余额为744,997.6百万元，同比增长7.08%[26] - 计息负债总额为1,099,768.9百万元，同比增长13.80%[26] - 2021年上半年公司利息支出122.83亿元，同比增长15.04%，主要由于计息负债规模增长[35] - 客户存款利息支出72.46亿元，同比增长4.01%，付息率下降5个基点至1.96%[38] - 向中央银行借款利息支出8.68亿元，同比增长59.82%，主要由于央行借款平均余额增加288.22亿元[39] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出13.25亿元，同比增长58.39%，主要由于市场化同业利率上升[40] - 已发行债务证券利息支出28.40亿元，同比增长23.78%，主要由于发行债务证券平均余额增加[41] - 非利息净收入20.69亿元，同比增长11.95%，占营业收入13.63%[42] - 手续费及佣金净收入12.63亿元，同比下降8.67%，占营业收入8.32%[43] - 其他非利息净收入8.06亿元，同比增长73.22%，主要由于公允价值变动损益及其他业务收入增加[45] - 税金及附加1.51亿元，同比增长10.26%，主要由于应税收入持续增长[47] - 2021年上半年业务及管理费为40.54亿元，同比增长10.37%[48] - 员工成本为27.20亿元，同比增长10.64%，其中员工福利、社会保险费和住房公积金增长52.54%[49] - 其他一般及行政开支为9.30亿元，同比增长19.82%[50] - 2021年上半年减值损失为39.53亿元，同比增长6.44%，其中客户贷款和垫款减值损失增长8.73%[51] - 金融投资减值损失减少2.59亿元，同比下降44.28%[52] - 2021年上半年所得税费用为11.96亿元，同比增长5.41%，实际税率为17.05%[54] - 客户贷款和垫款净值为5394.77亿元，同比增长10.78%[55] - 金融投资为4731.10亿元，同比增长10.04%，其中以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产增长29.00%[55] - 资产总额为12237.79亿元，同比增长7.73%[55] - 公司资产总额为12,237.79亿元，较上年末增加878.53亿元，增幅7.73%[57] - 客户贷款和垫款账面余额为5,618.81亿元，较上年末增加539.96亿元，增幅10.63%[57] - 金融投资总额为4,731.10亿元，较上年末增加431.55亿元，增幅10.04%[57] - 公司贷款和垫款总额为2,901.77亿元，较上年末增加165.46亿元，增幅6.05%[59] - 零售贷款和垫款总额为2,547.99亿元，较上年末增加382.55亿元，增幅17.67%[59] - 个人按揭贷款总额为992.12亿元，较上年末增加78.75亿元，增幅8.62%[59] - 个人经营及再就业贷款总额为796.50亿元，较上年末增加128.50亿元，增幅19.24%[59] - 其他贷款总额为759.37亿元，较上年末增加175.30亿元，增幅30.01%[59] - 债券投资总额为3,709.27亿元，占金融投资总额的78.41%[62] - 公司债券投资总额为3709.27亿元，其中政府债券占比40.67%，金融机构债券占比20.59%[63] - 公司客户存款总额为7571.55亿元，较上年末增加321.55亿元，增幅4.44%[68] - 公司个人存款为5951.10亿元，较上年末增加334.93亿元，增幅5.96%[69] - 公司已发行债务证券为2091.91亿元，较上年末增加360.13亿元，增幅20.80%[67] - 公司负债总额为11257.41亿元，较上年末增加844.47亿元，增幅8.11%[67] - 公司股东权益总额为980.38亿元，较上年末增加34.06亿元，增幅3.60%[71] - 公司一般风险准备为158.24亿元，较上年末增加17.68亿元，增幅12.58%[71] - 公司未分配利润为375.38亿元，较上年末增加14.44亿元，增幅4.00%[71] - 公司资产负债表表外项目包括未使用的信用卡额度241.37亿元和承兑汇票69.92亿元[72] - 经营活动产生的现金流量净额为98.09亿元，同比减少484.05亿元，主要由于现金流出增加173.51亿元和现金流入减少310.54亿元[73] - 投资活动产生的现金流量净流出332.82亿元，主要由于债券投资支付的现金增加406.85亿元[74] - 筹资活动产生的现金流量净流入308.06亿元，主要由于发行债券收到的现金1481.05亿元[74] - 不良贷款余额为71.71亿元，较上年末增加5.26亿元，不良贷款率为1.28%，较上年末下降0.03个百分点[76] - 公司类贷款占比51.64%，不良贷款率为1.97%，其中制造业不良贷款率为1.67%，房地产业不良贷款率为6.18%[77] - 个人贷款占比45.35%，不良贷款率为0.57%[77] - 单一最大客户贷款比例为3.46%，最大十家客户贷款占资本净额比例为25.90%，均符合监管要求[78][79] - 前十大单一借款人中，水利、环境和公共设施管理业占比最高，客户A贷款金额为39.92亿元，占贷款总额的0.71%[80] - 公司类贷款不良率从2020年末的1.94%上升至2021年6月末的1.97%，零售贷款不良率从0.61%下降至0.57%[81] - 逾期贷款总额从2020年末的55.83亿元增加至2021年6月末的70.16亿元，逾期贷款占比从1.10%上升至1.25%[83] - 贷款减值准备从2020年末的209.23亿元增加至2021年6月末的224.04亿元，增加了14.82亿元[84] - 信用贷款占比从2020年末的15.29%上升至2021年6月末的16.90%，抵押贷款占比从41.07%下降至40.57%[85] - 正常类贷款迁徙率从2020年末的4.27%下降至2021年6月末的1.59%，关注类贷款迁徙率从11.04%上升至24.35%[86] - 县域存款占比从2020年末的70.04%上升至2021年6月末的70.20%，县域贷款占比从50.79%上升至51.39%[87] - 零售银行业务营业收入占比从2020年末的37.96%上升至2021年6月末的41.49%，公司业务营业收入占比从35.63%下降至34.09%[88] - 公司2021年上半年零售业务收入62.94亿元，同比增长10.08亿元，占营业收入41.49%，营业利润35.08亿元，同比增长9.44亿元，占营业利润50.01%[93] - 截至2021年6月末，公司个人存款余额5,951.10亿元，较上年末增加334.93亿元，增幅5.96%，个人贷款余额2,547.99亿元，较上年末增加382.55亿元，增幅17.67%[94] - 公司信用卡新增发卡17.63万张，累计发卡突破156.33万张，上半年信用卡累计消费交易1,728.08万笔，累计消费金额163.52亿元，信用卡贷款余额68.24亿元，较上年末提升18.21亿元[96] - 公司管理的个人金融资产（AUM）净增373.66亿元，增幅5.67%，VIP客户数净增15.6万户，增幅7.05%，财私客户数净增334户，增幅5.67%[97] - 公司2021年上半年基金产品实现销售33.88亿元，保险产品实现销售7.43亿元，同比增长56.75%，储蓄国债实现销售8.05亿元[97] - 普惠型小微企业贷款余额853.75亿元，较年初增加106.48亿元，增速14.25%[98] - 上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.90%，不良率1.02%[98] - 累计投放小微线上贷款167亿元[98] - 公司存款余额1,620.45亿元，年化平均成本率1.32%，活期存款占比72.48%[100] - 公司贷款余额3,070.82亿元，较上年末增长157.40亿元，增幅5.40%[100] - 新储备基建项目58个，金额584.3亿元，已审批通过15个，金额71.92亿元[100] - 本外币制造业贷款余额604.30亿元，较上年末新增4.42亿元[101] - 支持成渝双城经济圈相关建设项目11个，授信金额超142亿元，用信余额超32亿元[100] - 与重庆市公积金中心签订战略合作协议，配合建立灵活就业人员公积金缴存制度[102] - 国际结算量达34.51亿美元，同比增长32.52%[103] - 结售汇量达13.14亿美元，同比增长48.14%[103] - 外汇客户总数达1,246户，较上年末增长28户[103] - 区块链平台办理境内外币运费支付业务，累计83笔、517万美元[103] - 债券投资余额达3,709.27亿元，其中政府债券和公共机构及准政府债券合计2,323.84亿元[105] - 理财产品余额达1,426.18亿元，较上年末增加43.63亿元[108] - 净值型理财产品占比超88.62%[108] - 主承销非金融企业债务融资工具16只，承销份额合计60.74亿元，同比增长141.51%[109] - 资产托管规模达1,345.19亿元[110] - 科技人员422人，科技外包人数近800人[110] - 视频银行完成上线9个场景并在6家支行200多个网点试运行[111] - 线上贷款余额821.92亿元，较上年末净增281.99亿元[112] - 线上对公开户"渝账通"服务2021年上半年新开1.1万户，累计开户2.8万户，对传统对公开户业务替代达到80%以上[112] - 智能客服月均服务访问咨询超过32万人/次，分流了超过71%的客户服务中心人工坐席受理的客户来电[112] - 县域金融业务贷款余额2,887.69亿元，较上年末增加308.00亿元，增幅11.94%[113] - 县域金融业务公司类贷款余额1,040.19亿元，占本集团公司类贷款余额的33.87%[113] - 县域金融业务个人类贷款余额1,847.50亿元，占本集团个人类贷款余额的72.51%[113] - 县域存款余额5,315.12亿元，较上年末增加237.11亿元，增幅4.67%[113] - 涉农贷款余额1,777.48亿元[113] - 上半年累计获得发明专利授权4项，累计拥有各类专利近80项[112] - 公司县域个人金融业务覆盖超过1,120万人，资金余额151.99亿元，2021年上半年代扣个人养老金439万笔，金额14.99亿元，代发个人养老金3,098万笔，金额104.67亿元[117] - 公司在县域地区发行1,937.42万张借记卡，占公司发行借记卡的78.86%，较上年末增加61.39万张；发行信用卡121.10万张，占公司发行信用卡的77.46%，较上年末增加14.42万张[117] - 公司支持农业产业化龙头企业468家，贷款余额114.26亿元，累计授信160.17亿元，累计发放贷款102.09亿元，贷款余额6.58亿元，累计支持18.68万亩农村建设用地复垦[118] - 公司拥有各类分支机构1,764个，其中县域1,456个，覆盖重庆全部38个行政区县，2021年拟搬迁21个及装修改造86个现有分支机构[119] - 公司设立148个24小时自助银行中心，上线自动柜员机4,038台，智能综合柜台2,100台，自助查询终端338台，自助机具与网点数配比为3.67:1[120] - 公司手机银行用户达1,200.93万户，较上年末新增77.59万户，本年发生交易金额8,590.78亿元，同比增长18.52%[121] - 公司企业网上银行客户达13.39万户，较上年末新增0.96万户，本年发生交易金额5,787.30亿元，同比增长47.35%[121] - 公司电子渠道账务交易替代率达96.94%，较上年末增长0.65个百分点[121] - 公司设立12家渝农商村镇银行，资产总额46.11亿元，存款余额21.19亿元，贷款余额36.92亿元，不良贷款率1.02%，拨备覆盖率409.53%，报告期内实现净利润0.35亿元[122] - 渝农商金融租赁总资产432.40亿元，净资产47.46亿元，报告期内实现净利润3.88亿元[123] - 渝农商理财总资产21.35亿元，净资产20.84亿元，报告期内实现净利润7,601万元[124] - 重庆小米消费金融有限公司总资产46.91亿元，净资产14.36亿元[125] - 2021年上半年公司实现营业收入151.73亿元，同比增长8.95%；净利润58.18亿元，同比增长10.5%[126] - 公司资产规模突破12,000亿元，较上年末增长7.73%；贷款规模突破5,600亿元，较上年末增长10.63%[126] - 存款规模突破7,500亿元，较上年末增长4.44%；存款付息率为1.96%，较上年末下降1BP[126] - 2021年上半年手续费及佣金净收入12.63亿元，同比下降8.67%；资金理财手续费7.52亿元，同比下降1.86亿元[128] - 重点中间业务产品收入同比增长96.7%；重点代理业务中收同比增长