财务表现 - 公司2021年末资产规模突破1.26万亿元，同比增长11.44%[6] - 公司2021年净利润同比增长13.47%[6] - 公司2021年资产规模突破1.26万亿元，同比增长11.44%[10] - 2021年净利润为97.18亿元，同比增长13.47%[10] - 公司2021年营业收入为308.418亿元人民币，同比增长9.42%[37] - 公司2021年净利润为97.184亿元人民币，同比增长13.47%[37] - 公司2021年实现营业收入308.42亿元，同比增长9.42%，净利润97.18亿元，同比增长13.47%[41] - 公司2021年利息净收入262.35亿元，同比增长8.19%，非利息收入46.07亿元，同比增长17.01%[143] - 公司2021年业务及管理费84.88亿元，成本收入比27.52%[143] - 公司2021年计提资产减值损失108.53亿元，同比增长6.30%[144] 资产质量 - 公司2021年不良贷款率下降，拨备覆盖率上升[6] - 公司不良贷款率为1.25%，逾期贷款率为1.18%，拨备覆盖率为340.25%[10] - 公司2021年不良贷款率为1.25%，同比下降0.06个百分点[38] - 公司2021年拨备覆盖率为340.25%，同比上升25.30个百分点[38] - 公司2021年不良贷款率较上年末下降0.06个百分点，资本充足率提升至14.77%，较上年末提升0.49个百分点[41] - 公司2021年不良生成率同比显著下降，资产质量进一步夯实[149] - 公司预计2022年资产质量下迁压力将得到进一步缓解，并继续保持良好水平[149] 贷款业务 - 公司2021年线上贷款余额突破1000亿元，惠及280万客户[7] - 公司2021年支农、支小信贷投放增速创新高[7] - 公司涉农贷款余额为1,957.74亿元，较上年末增长253.60亿元[11] - 公司普惠型小微户数较上年末增长2.38万户，贷款余额增长214.44亿元[11] - 公司绿色贷款增速超过49%，助力实现"碳达峰、碳中和"[11] - 公司零售贷款占总贷款比重为47.33%，较上年末提升4.69个百分点[11] - 公司2021年客户贷款和垫款账面余额为5821.665亿元人民币，同比增长14.63%[38] - 公司2021年零售贷款占总贷款比重提升至47.33%，较上年末提升4.69个百分点，带动零售业务收入占比突破40%[41] - 公司2021年普惠型小微企业贷款余额961.72亿元，较上年末增加214.44亿元，增速28.70%[31] - 公司2021年涉农贷款余额1,957.74亿元，较上年末增长253.60亿元，增长额是上年同期2.45倍[31] - 公司2021年零售贷款余额2,755.55亿元，较上年末增长590.11亿元，增幅27.25%[117] - 公司2021年普惠型小微企业贷款余额961.72亿元，较上年末增加214.44亿元，增速28.70%[119] - 公司2021年新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.85%[119] - 公司2021年普惠型小微企业贷款不良率0.89%[119] 金融科技 - 公司2021年累计申请专利101项，金融科技人才占比提升至3%[7] - 公司2021年荣获中国人民银行"金融科技发展奖"[7] - 公司2021年数字化项目获评国务院国资委国有企业"标杆项目"[7] - 公司金融科技年均投入连续多年保持20%以上增速[12] - 公司电子渠道账务交易替代率为97%[12] - 公司2021年金融科技人才占比达3%，本科及以上学历员工占比达76%[41] - 公司2021年全链路反欺诈体系监测各类事件超5亿次，有效阻断风险[33] - 公司2021年数字化信贷决策体系全年决策服务超亿笔，智能催收覆盖全行60%以上零售贷款资产[33] - 公司2021年外部数据综合管理平台日均提供行内外部查询量10万次以上[34] - 公司2021年金融科技人才占比提升至3%，本科及以上学历占比76%[35] - 公司2021年全年累计开展各类培训2019期次，参训36万人次[35] - 公司金融科技人才总数超440人，其中博士5人，全年完成重大项目立项70余项[131] - 数字产品贷款余额突破1,000亿元，已上线自主创新数字产品数量达到11款[132] - 公司完成新同城灾备中心搬迁及扩容，新机房整体占地142亩，IDC机房建筑面积96,000平方米[132] - 公司引入IaaS私有云平台，逐步实现多中心平台的统一互联、跨中心资源的统一利用[132] - 公司引入分布式数据库技术，第一批分布式数据库已经验证测试并投入生产使用[132] - 公司全面提高各系统对IPv6网络支持率，基本实现门户网站二、三级链接的全支持[132] - 公司2021年获得5项发明专利授权，提交18项发明专利申请，形成超50项发明专利的"专利池"，全行各类专利超100项[133] 风险管理 - 公司2021年不良贷款率下降，拨备覆盖率上升[6] - 公司2021年不良贷款率为1.25%，逾期贷款率为1.18%，拨备覆盖率为340.25%[10] - 公司2021年不良贷款率为1.25%，同比下降0.06个百分点[38] - 公司2021年拨备覆盖率为340.25%，同比上升25.30个百分点[38] - 公司2021年不良贷款率较上年末下降0.06个百分点，资本充足率提升至14.77%，较上年末提升0.49个百分点[41] - 公司2021年不良生成率同比显著下降，资产质量进一步夯实[149] - 公司预计2022年资产质量下迁压力将得到进一步缓解，并继续保持良好水平[149] - 公司2021年完成新版非零内评模型和零售违约损失率模型开发，首次将风险减值准备纳入全行绩效考核[151] - 公司2021年末大额风险暴露相关指标均优于监管标准[154] - 公司2021年利率风险缺口为976.06亿元人民币，较上年末增加96.70亿元人民币[157] - 公司2021年外汇敞口较上年末减少37.3%，外汇风险整体可控[160] - 公司2021年利率敏感性分析显示，利率上升100个基点对净利润的影响为505.6百万元，下降100个基点对净利润的影响为-505.6百万元[159] - 公司2021年汇率敏感性分析显示，人民币升值5%对净利润的影响为-20.7百万元，贬值5%对净利润的影响为20.7百万元[162] - 公司2021年净头寸为97,605.5百万元人民币，较上年末增加9,669.7百万元人民币[161] - 公司2021年持续提升市场风险主动管理能力，修订了《市场风险综合管理办法》等多项管理制度[155] - 公司2021年加强利率研判，定期开展宏观环境、市场利率研究分析，特别是LPR、存款产品利率前瞻性分析[155] - 公司2021年合理调整压力测试情景，评估不同压力情景下对资本的影响，提高市场风险分析前瞻性[155] - 公司2021年加强集团层面市场风险管理，对附属机构开展市场风险压力测试培训[155] - 公司2021年不断完善系统建设，在系统中搭建新业务的市场风险监测机制[155] - 公司2021年末流动性比例为79.86%（人民币）和92.89%（外币），较2020年有所提升[166] - 公司2021年末净稳定资金比例为851,059.87百万元，较2021年9月末的857,955.69百万元略有下降[167] - 公司2021年末流动性覆盖率为282.27%，合格优质流动性资产为164,579.20百万元，未来30天现金净流出量为58,305.00百万元[168] - 公司2021年末资产负债净头寸为374,839.3百万元，较2020年末的315,592.5百万元有所增加[165] - 公司通过流动性缺口分析评估流动性风险，2021年末流动性缺口分析显示流动性风险处于可控范围[164] - 公司持续优化流动性风险管理信息系统，并组织开展全行层级的流动性风险应急演练[164] - 公司按年更新流动性风险压力测试情景，按季开展流动性风险压力测试，结果显示压力情景下的流动性风险管理难度有所增加但仍可控[163] - 公司持续监测识别操作风险，优化关键风险指标监测体系，并开展多项风险检查以防范重大操作风险事件[169] - 公司建立健全声誉风险管理机制，加强声誉风险分类管理及舆情监测处置工作[170] - 公司完成同城灾备中心迁移，并持续开展异地灾备中心重建项目，以提升灾备中心承载与保障能力[171] - 公司升级反洗钱系统至6.0版本，优化监测规则和模型，提高可疑交易监测成效[172] - 公司审批重大关联交易共8项，授信类重大关联交易余额为148.48亿元[175] - 公司对重庆渝富控股集团有限公司及其集团成员给予集团综合授信额度920,545万元，授信期限1年[177] - 公司对重庆市城市建设投资（集团）有限公司及其集团成员给予集团综合授信额度1,084,704万元，授信期限1年[177] - 公司对重庆发展投资有限公司及其集团成员给予集团综合授信额度1,085,560万元，授信期限1年[177] - 公司2021年度向重庆渝富资本运营集团有限公司等关联方租赁物业，总金额不超过494.4万元[177] - 公司持续完善信息科技风险管理体系，未发生重大信息科技风险事件[171] - 公司实施多项信息科技风险评估，显著提升信息科技风险防控能力[171] - 公司全年各项资本指标良好，为集团业务稳健发展和战略实施提供了有力保障[180] - 截至2021年末，公司资本充足率为14.77%，较上年末上升0.49个百分点[181] - 核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为12.47%和12.98%，较上年末分别上升0.51和1.01个百分点[181] - 公司成功发行40亿元无固定期限资本债，用于补充其他一级资本[181] - 2021年末，公司核心一级资本净额为101,073.5百万元，较上年末的93,726.7百万元有所增加[182] - 公司风险加权资产总额为810,234.5百万元，较上年末的783,924.2百万元有所增加[182] - 2021年末，公司杠杆率为8.19%，较上年末上升0.11个百分点[186] - 公司一级资本净额为105,172.6百万元，调整后的表内外资产余额为1,284,769.7百万元[188] - 公司表内信用风险暴露为1,256,038.2百万元，较上年末的1,118,432.6百万元有所增加[184] - 公司表外信用风险暴露为18,224.9百万元，较上年末的24,648.7百万元有所下降[184] - 公司交易对手信用风险暴露为22,152.3百万元，较上年末的18,827.9百万元有所增加[184] 公司治理 - 重庆农村商业银行成立于1951年，2008年组建为全市统一法人的农村商业银行，2010年在香港联交所主板上市，2019年在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家A+H股上市农商行[16] - 公司主要业务包括公司金融业务、普惠金融业务、零售金融业务和金融市场业务，涵盖对公贷款、存款业务、贸易融资、票据业务、担保业务等[16] - 公司发起设立了1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行[16] - 公司以"零售立行、科技兴行、人才强行"为战略方针，推动零售、小微、公司、同业业务"四客协同+四轮驱动"[17] - 公司致力于打造"最佳客户体验银行"，提升零售"速度、精度、深度"，提高财富管理、消费金融、小微金融的服务能力[18] - 公司以重庆地区为主战场，形成以大零售金融为核心，公司和同业金融协同发展的业务模式[19] - 公司通过科技赋能新技术、新渠道、新系统，打造具有农商行特色的零售业务体系[20] - 公司致力于打造"渝快"产品品牌形象、"数字农商行"科技形象和"近悦远来"引才形象[20] - 公司从产品营销向客户管家转变，确保小微、个人、信用卡等不同条线客户都有人管，不同客户分类别、分层级有效管[21] - 公司从B2C向BBC转变，打造BBC金融生态圈，将银行变成平台，以2W3H评价体系为标准，打造金融、生活一体化生态圈[21] - 公司从传统厅堂服务向OMO融合转变，提升线下网点智能化水平，构建生态圈线下服务触点，实现网点由交易性网点向服务营销型网点转型[21] - 公司用心服务县域，发挥1,454家县域网点渠道优势，充分挖掘农村地区个人和农业产业金融需求潜力[21] - 公司全心服务用户，围绕"吃住行、游购娱、医学养"场景，打造金融、生活一体化生态圈，树立"渝快生活"新零售品牌[21] - 公司专心服务高净客户，打造专业化财富管理中心、客户经理团队、财私产品体系和客户权益体系[21] - 公司潜心科技赋能，优化基础金融服务，丰富手机银行APP和微银行功能，打造"渝快"系列线上产品[21] - 公司以打造"数字农商行"为目标，加大金融科技投入，加快大数据、AI、云计算等新型技术运用[22] - 公司提升金融科技赋能水平，加强基础研究和应用研究，推动科技成果转化，为各条线、各业务赋能[23] - 公司提升数据挖掘价值水平，通过大数据等先进技术进行专业处理、深度挖掘，推出个性化、差异化、定制化的专属服务[24] - 公司严格遵守香港上市规则附录十四《企业管治守则》，确保企业管治符合规定及股东期望[191] - 公司2020年度股东大会于2021年5月28日召开，审议了11项议案和报告[193] - 公司2021年第一次临时股东大会于2021年9月16日召开，审议了20项议案[193] - 公司现任董事包括刘建忠、谢文辉、张培宗等，任期时间从2008年至2020年不等[195] - 杨小涛于2022年2月起担任公司党委委员、监事长及监事会相关专门委员会职务[200] - 左瑞蓝因个人原因于2021年6月辞任公司股东代表监事及监事会相关专门委员会职务[200] - 朱于舟因工作岗位调整于2021年11月辞任公司职工代表监事及监事会相关专门委员会职务[200] - 周玮于2021年11月出任公司职工代表监事及监事会相关专门委员会职务[200] - 谢文辉自2013年12月起担任公司党委副书记、行长及执行董事[199] - 王敏自2015年7月起担任公司党委委员、副行长[199] - 董路自2011年5月起担任公司党委委员、副行长[199] - 舒静自2015年10月起担任公司党委委员、副行长[199] - 张培宗自2016年9月起担任公司党委委员、副行长、执行董事及董事会秘书[199] - 高嵩自2016年9月起担任公司党委委员、副行长[199] 市场与行业地位 - 公司2021年全球银行1000强排名升至119位，保持全国农商行和中西部银行首位[6] - 公司2021年荣获全国"企业管理现代化创新一等成果"[6] - 公司2021年全球银行排名提升3位至119位，并获中国外汇交易中心2021年"年度市场影响力奖"和"市场创新奖"[41] - 2021年中国GDP增速为8.1%，重庆GDP增速达8.3%，固定资产投资增长6.1%，社会消费品零售总额增长18.5%，进出口总值增长22.8%[189] - 2022年成渝地区双城经济圈项目建设共纳入标志性重大项目160个，总投资超2万亿元[189] 战略与未来计划 - 公司坚持"零售立行、科技兴行、人才强行"战略，以大零售业务为核心竞争力，推动高质量发展[190] - 公司2022年经营计划包括提升普惠金融业务，聚焦"流程线上化""要素模块化""产品特色化"，巩固支农支小优势[190] - 公司计划强化金融科技运用，建设"数字银行"，丰富数字产品体系，拓展新的业务增长空间[190] - 公司将持续优化风险防控机制，完善风险事前识别、事中控制和事后监督，提升风险管控效果[190] 其他 - 公司2021年利息净收入为262.348亿元人民币，同比增长8.19%[37] - 公司2021年客户贷款和垫款账面余额为5821.665亿元人民币，同比增长14.63%[38] - 公司2021年核心一级资本充足率为12.47%，同比上升0.51个百分点[38] - 公司2021年经营活动产生的现金流量净额为412.288亿元人民币，同比下降2.69%[37] - 公司2021年归属于本行股东的净利润为95.597亿元人民币，同比增长13.79%[37] - 公司2021年客户存款为7593.602亿元人民币，同比增长4.74%[38] - 公司2021年资产总额达到12,658.51亿元，同比增长1,299.25亿元，存款余额7,593.60亿元，同比增长343.60亿元，