财务报告与审计 - 公司2022年半年度财务报告已由毕马威华振会计师事务所根据中国审阅准则审阅，中期财务报告已由毕马威会计师事务所根据国际审阅准则审阅[2] - 公司审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所[8] - 公司聘请毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所为2022年度外部审计师[194] 利润分配与资本管理 - 公司2022年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[2] - 公司2022年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[185] 公司治理与股东权益 - 公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况，也不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[2] - 公司承诺自2019年10月29日起36个月内不转让或委托他人管理首次公开发行A股股票前已发行的内资股股份[191] - 公司内部职工持有的超过5万股的股份自A股上市之日起3年内不转让，锁定期满后每年出售股份不超过持有总数的15%，5年内转让总数不超过50%[192] - 公司承诺在A股上市后3年内，若股价连续20个交易日低于每股净资产，将采取回购股票及董事、高管增持措施稳定股价[192] - 公司持有1%以上股份的内资股股东承诺遵守证监会及上交所关于股份减持的相关规定[192] - 公司主要股东重庆渝富资本运营集团有限公司承诺不从事与公司主营业务存在竞争的业务活动，并公平对待所投资的商业银行[193] - 公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况[194] - 公司普通股股份总数为11,357,000,000股，占总股本的100.00%[200] - 有限售条件股份为2,969,198,941股，占总股本的26.14%，其中国有法人持股2,374,171,611股，占比20.90%[200] - 无限售条件流通股份为8,387,801,059股，占总股本的73.86%，其中人民币普通股5,874,465,018股，占比51.73%[200] - 境外上市的外资股为2,513,336,041股，占总股本的22.13%[200] 公司基本信息 - 公司注册地址为重庆市江北区金沙门路36号，邮政编码400023[5] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，股票简称渝农商行，股票代码601077[6] - 公司H股股票在香港联合交易所有限公司上市，股票简称重庆农村商业银行，股票代码3618[7] - 公司首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[8] - 公司金融许可证机构编码为B0335H250000001[8] 战略与发展 - 公司以"零售立行、科技兴行、人才强行"为战略方针，推动零售、小微、公司、同业业务协同发展[10] - 公司计划通过提升零售"速度、精度、深度"，打造特色鲜明的"大零售"业务生态[11] - 公司以重庆地区为主战场，形成以大零售金融为核心，公司和同业金融协同发展的业务模式[12] - 公司通过科技赋能新技术、新渠道、新系统，打造具有农商行特色的零售业务体系[13] - 公司推动从"产品营销"向"客户管家"转变，打造BBC金融生态圈，实现线上线下多渠道获客[14] - 公司计划打造"渝快"系列线上产品，建立智能网点大脑，优化基础金融服务[15] - 公司加大金融科技投入，推动大数据、AI、云计算等新型技术运用，提升金融科技赋能水平[16] - 公司通过大数据技术进行专业处理、深度挖掘，推出个性化、差异化、定制化的专属服务[17] - 公司坚持"人才是第一资源"，加快引进和培养新型业务、风险管控、金融创新等方面的专业型、复合型人才[18] - 公司实施"五个计划"以提升人才管理，包括管理人才引领计划、专业人才开发计划等[19] - 公司坚持"科技兴行"战略，专设金融科技中心，涵盖业务、数据、科技、渠道四大领域[20] - 公司建立"1+3+22+N"的绿色金融体系架构，全面推进绿色金融标杆银行建设[21] - 公司零售战略转型以打造"最佳客户体验银行"为目标，推动新思维、新理念、新机制三个转变[20] - 公司计划深入推进“零售立行、科技兴行、人才强行”三行战略，构建“一体四驱”发展体系[167] - 公司将以数字化转型作为重构全行发展潜力和竞争力的突破口，推进业务模式、管理流程和组织架构的“三个变革”[167] - 公司2022年下半年主要经营计划包括提升个人、信用卡、小微金融、乡村振兴及直销银行业务的贡献[167] - 公司金融市场业务将提升投研能力和交易能力，为全行转型化发展提供稳定收益支撑[167] - 公司金融科技将聚焦业务和科技融合创新，持续增强科技赋能水平和价值创造力[167] - 公司人才队伍将注重打造“营销铁军”，培育适应金融发展前沿的优秀人才队伍[167] 财务表现 - 公司2022年上半年利息净收入为127.908亿元，同比下降2.39%[22] - 非利息净收入为25.387亿元，同比增长22.73%[22] - 净利润为64.963亿元，同比增长11.66%[22] - 归属于本行股东的净利润为63.79亿元，同比增长11.26%[22] - 经营活动产生的现金流量净额为644.915亿元，同比增长557.45%[22] - 公司年化加权平均净资产收益率为12.43%，同比增加0.50个百分点[22] - 资产总额达到1,315,815.4百万元，较上年末增长3.95%[23] - 客户贷款和垫款账面余额为616,580.5百万元，较上年末增长5.91%[23] - 客户存款余额为820,663.9百万元，较上年末增长8.07%[23] - 不良贷款率为1.23%，较上年末下降0.02个百分点[23] - 净利润为64.96亿元，同比增长11.66%[25] - 手机银行用户突破1,300万户，电子渠道账务交易替代率达96.57%[25] - 理财子公司理财规模达到1,463.32亿元，净增244.03亿元[25] - 涉农贷款余额达2,065.20亿元，持续加大对重点帮扶区县、乡镇的支持力度[25] - 核心一级资本充足率为12.82%，较上年末提升0.35个百分点[23] - 拨备覆盖率为376.83%，较上年末提升36.58个百分点[23] - 2022年上半年净利润为64.96亿元，同比增长11.66%[26] - 扣除非经常性损益后归属于股东的净利润为63.10亿元，同比增长12.06%[26] - 利息净收入为127.91亿元，同比下降2.39%[27] - 贷款利息收入占利息收入的比例为57.43%，同比提升2.60个百分点[27] - 净利差为1.91%，同比下降15个基点[30] - 净利息收益率为2.03%，同比下降20个基点[30] - 利息收入为259.77亿元，同比增长2.32%[32] - 客户贷款和垫款利息收入为149.18亿元，同比增长7.17%[29] - 金融投资利息收入为87.92亿元，同比增长5.65%[29] - 利息净收入同比减少3.14亿元，主要受平均收益率和成本率变动影响[31] - 客户贷款和垫款利息收入149.18亿元，同比增加9.98亿元，增幅7.17%，主要得益于客户贷款和垫款平均余额的较快增长[33] - 金融投资利息收入87.92亿元，同比增加4.70亿元，增幅5.65%，主要是公司强化市场研判，多层次进行金融产品投资组合[34] - 存放中央银行款项利息收入4.16亿元，同比减少0.43亿元，降幅9.41%，主要受中国人民银行下调存款准备金率影响[35] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入18.51亿元，同比减少8.35亿元，降幅31.09%，主要是公司加大信贷支持力度，降低同业资产配置占比[36] - 利息支出131.86亿元，同比增加9.03亿元，增幅7.35%，主要是计息负债规模增长带动所致[37] - 客户存款利息支出78.72亿元，同比增加6.26亿元，增幅8.64%，客户存款付息率2.00%，同比上升4个基点[39] - 向中央银行借款利息支出10.91亿元，同比增加2.22亿元，增幅25.59%，主要是积极运用央行支小再贷款、支农再贷款和再贴现资金[40] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出15.34亿元，同比增加2.08亿元，增幅15.70%，主要是根据市场行情变化适时增加同业负债融资规模[41] - 2022年上半年公司已发行债务证券利息支出26.88亿元，同比下降5.36%，主要由于债务证券成本率下降[42] - 非利息净收入25.39亿元，同比增长22.73%，占营业收入比为16.56%，同比增加2.93个百分点[43] - 手续费及佣金净收入10.39亿元，同比下降17.71%，占营业收入比为6.78%[44] - 资金理财手续费收入2.74亿元，同比下降63.59%，主要由于市场资产收益率下降[45] - 其他非利息净收入15.00亿元，同比增长86.08%，主要由于投资收益增加[47] - 业务及管理费41.56亿元，同比增长2.50%，成本收入比为27.11%，同比上升0.39个百分点[49] - 员工成本27.03亿元，同比下降0.59%，主要由于上年同期补充医疗保险精算费用调整[50] - 减值损失36.20亿元，同比下降8.44%，其中客户贷款和垫款减值损失同比增加4.43亿元[53] - 金融投资减值损失同比减少7.27亿元，主要由于投资策略优化和资产质量提升[54] - 营业外收支净额为支出0.32亿元，主要由于乡村振兴公益性捐赠支出[55] - 2022年上半年所得税费用为8.66亿元，同比减少3.31亿元，实际税率为11.76%，低于25%的法定税率[56] - 截至2022年6月末，公司资产总额为13,158.15亿元，较上年末增加499.64亿元，增幅3.95%[57] - 客户贷款和垫款账面余额为6,165.81亿元，较上年末增加344.14亿元，增幅5.91%[58] - 金融投资总额为5,448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[58] - 其他债权投资为735.45亿元，较上年末增加255.09亿元，增幅53.10%[58] - 交易性金融资产为626.93亿元，较上年末增加143.45亿元，增幅29.67%[58] - 零售贷款和垫款总额为2,734.03亿元，较上年末减少21.52亿元，降幅0.78%[62] - 个人经营及再就业贷款总额为947.06亿元，较上年末增加49.11亿元，增幅5.47%[62] - 票据贴现为481.30亿元，较上年末增加218.04亿元，增幅82.82%[62] - 公司贷款和垫款总额为2950.48亿元，占总贷款的47.85%[63] - 租赁和商务服务业贷款余额为718.93亿元，占总贷款的11.66%[64] - 金融投资总额为5448.27亿元，较上年末增加232.28亿元，增幅4.45%[65] - 政府债券投资余额为1938.44亿元，占债券投资总额的44.12%[66] - 客户存款总额为8206.64亿元，较上年末增加613.04亿元，增幅8.07%[71] - 个人存款余额为6591.72亿元，较上年末增加551.56亿元，增幅9.13%[72] - 定期存款余额为5765.19亿元，较上年末增加537.44亿元，增幅10.28%[72] - 同业存拆入资金余额为751.09亿元，较上年末增加117.12亿元，增幅18.47%[70] - 已发行债务证券余额为1751.23亿元，较上年末减少501.32亿元，降幅22.26%[70] - 向中央银行借款余额为892.00亿元，较上年末增加86.60亿元，增幅10.75%[70] - 公司股东权益总额为1,112.08亿元，较上年末增加51.64亿元，其中其他权益工具增加20.00亿元，主要由于增加发行永续债[74] - 公司经营活动产生的现金净流入644.92亿元，同比增加546.82亿元，主要由于客户存款和同业存放款项净增加额同比增加[76] - 公司投资活动产生的现金净流出91.42亿元，其中现金流入1,496.67亿元，同比增加300.45亿元，主要由于收回投资所收到的现金增加[77] - 公司筹资活动产生的现金净流出534.72亿元，其中现金流入1,076.87亿元，同比减少404.19亿元，主要由于发行债券收到的现金减少[77] - 公司不良贷款余额为75.88亿元，较上年末增加2.88亿元，不良率为1.23%，较上年末下降0.02个百分点[79] - 公司其他综合收益较上年末减少4.63亿元，主要由于投资的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动[74] - 公司一般风险准备较上年末增加18.72亿元，主要由于按照上年末风险资产余额的1.5%计提相关准备金[74] - 公司未使用的信用卡额度为261.29亿元，承兑汇票为77.43亿元，开出保函为27.89亿元，开出信用证为35.67亿元[75] - 公司已批准但未履行的资本性支出承诺金额为4.47亿元[75] - 公司类贷款和垫款总额为2950.48亿元，占贷款总额的47.85%，不良贷款率为1.54%[80] - 零售贷款和垫款总额为2734.03亿元，占贷款总额的44.34%，不良贷款率为1.11%[80] - 公司贷款不良率较上年末下降0.41个百分点至1.54%，零售贷款不良率较上年末上升0.45个百分点至1.11%[84] - 最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.33%，最大十家客户贷款总额占资本净额的24.74%[81] - 已重组客户贷款总额为2.53亿元，较上年末下降8.80亿元，占贷款和垫款总额的0.04%[85] - 制造业贷款总额为615.85亿元，占贷款总额的9.99%，不良贷款率为1.59%[80] - 电力、燃气及水的生产和供应业贷款总额为226.51亿元，占贷款总额的3.67%，不良贷款率为0.61%[80] - 租赁及商业服务业贷款总额为718.93亿元，占贷款总额的11.66%，不良贷款率为2.47%[80] - 批发和零售业贷款总额为157.73亿元，占贷款总额的2.56%，不良贷款率为4.75%[80] - 票据贴现业务贷款总额为481.30亿元，占贷款总额的7.81%，不良贷款率为0.00%[80] - 截至2022年6月末，逾期贷款总额为87.51亿元，较上年末增加18.59亿元，逾期贷款占比1.42%，较上年末上升0.24个百分点[86] - 逾期超60天贷款与不良贷款比例为67.13%，逾期贷款平均减值计提比例达到60%[86] - 2022年上半年贷款减值准备余额为285.80亿元，较2021年末增加37.49亿元[87] - 2022年6月末，信用贷款占比16.63%，较上年末下降0.28个百分点；质押贷款占比14.88%，较上年末上升3.55个百分点[88] - 2022年6月末，正常类贷款迁徙率为1.43%，较上年末下降0.5个百分点；关注类贷款迁徙率为23.65%，较上年末下降37.33个百分点[89] - 2022年6月末，县域存款占比为70.57%，较上年末下降0.05个百分点；县域贷款占比为50.36%，较上年末下降1.64个百分点[90] - 2022年上半年，零售银行业务营业收入为65.20亿元，占比42.53%，同比上升1.04个百分点[91] - 2022年6月末，按企业会计准则计算的净资产为1112.08亿元，按国际财务报告准则计算的净资产为1116.49亿元[93] - 个人存款余额6,591.72亿元，较上年末增加551.56亿元，增幅9.13%[97] - 零售贷款余额2,734.03亿元，消费贷款余额288.86亿元，较上年末增长32.07亿元[97] - 借记卡发卡总量达2,657.40万张，消费交易额243.96亿元[98] - 信用卡用信余额112.54亿元，较上年末增长23.09%，信用卡分期余额73.86亿元，较上年末增长31.96%[98] - 代销理财产品余额1,216.95亿元，较上年末增长138.68亿元[99] - VIP客户数净增20.11万户，增幅8.3%，VIP客户金融资产余额净增673.7亿元，增幅9.54%[100] - 手机银行用户达1,307.96万户，上半年净增58.17万户，增幅4.65%[101] - 普惠型小微企业贷款余额1,038.02亿元，较年初增加76.31亿元，增速