资产规模与财务表现 - 公司2022年资产规模突破1.35万亿元，存款余额8,249亿元，贷款余额6,327亿元[7] - 公司2022年实现营业收入290亿元，净利润105亿元，不良率1.22%，拨备覆盖率357.74%，核心一级资本充足率13.10%[7] - 公司2022年位列英国《银行家》杂志"2022年全球银行1000强"榜单第113位，较上年上升6位[7] - 2022年公司净利润为104.778亿元人民币，同比增长7.81%[40] - 2022年公司营业收入为2899.07亿元人民币，同比下降6.00%[40] - 2022年公司经营活动产生的现金流量净额为7090.12亿元人民币，同比增长71.97%[40] - 2022年公司资产总额为13518.611亿元人民币，同比增长6.79%[42] - 2022年公司客户贷款和垫款账面余额为6326.771亿元人民币，同比增长8.68%[42] - 2022年公司不良贷款率为1.22%，同比下降0.03个百分点[42] - 2022年公司拨备覆盖率为357.74%，同比上升17.49个百分点[42] - 2022年公司核心一级资本充足率为13.10%，同比上升0.63个百分点[42] - 2022年公司资本充足率为15.62%，同比上升0.85个百分点[42] - 2022年公司四季度归属于本行股东的净利润为10.337亿元人民币，环比下降63.89%[43] - 公司2022年资产总额为13,518.61亿元，存款余额8,249.47亿元，贷款余额6,326.77亿元，资产、贷款、存款规模继续居重庆第一[45] - 公司2022年不良贷款率为1.22%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率为357.74%，较上年末增长17.49个百分点[45] - 公司2022年实现营业收入289.91亿元，同比减少18.51亿元，降幅6.00%；净利润104.78亿元，同比增加7.59亿元，增幅7.81%[46] - 2022年公司利息净收入为254.04亿元，同比减少8.31亿元，降幅3.17%，其中贷款利息收入占利息收入的比例为57.54%，同比提升1.71个百分点[48] - 2022年公司净利差为1.84%，净利息收益率为1.97%，较2021年的2.01%和2.17%有所下降[50] - 2022年公司净利差为1.84%，同比下降17个基点，净利息收益率为1.97%，同比下降20个基点[51] - 客户贷款和垫款利息收入294.96亿元，同比增加6.03亿元，增幅2.09%，其中零售贷款利息收入占比51.09%，同比增加1.49个百分点[53] - 金融投资利息收入175.79亿元，同比增加6.92亿元，增幅4.10%[54] - 存放中央银行款项利息收入8.24亿元，同比减少0.71亿元，降幅7.97%[55] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入33.58亿元，同比减少17.15亿元，降幅33.80%[56] - 客户存款利息支出158.15亿元，同比增加10.59亿元，增幅7.17%，客户存款付息率1.97%，同比下降1个基点[57] - 向中央银行借款利息支出21.72亿元，同比增加3.64亿元，增幅20.10%[58] - 2022年公司应付同业及其他金融机构款项利息支出32.18亿元，同比增加3.53亿元，增幅12.32%[59] - 2022年公司已发行债务证券利息支出46.44亿元，同比减少14.35亿元，降幅23.61%[60] - 2022年公司非利息净收入35.87亿元，同比减少10.21亿元，降幅22.15%，占营业收入比为12.37%[61] - 2022年公司手续费及佣金净收入19.13亿元，同比下降8.11亿元，降幅29.77%，占营业收入比为6.60%[62] - 2022年公司资金理财手续费收入4.62亿元，同比下降11.77亿元，主要是整体市场资产收益率下降所致[63] - 2022年公司其他非利息净收入16.73亿元，同比下降2.10亿元，降幅11.13%[65] - 2022年公司税金及附加2.74亿元，同比减少0.13亿元，降幅4.39%[66] - 2022年公司业务及管理费92.32亿元，同比增加7.44亿元，增幅8.76%，成本收入比31.84%，同比上升4.32个百分点[67] - 2022年公司员工成本56.40亿元，同比增加1.41亿元，增幅2.57%[68] - 2022年公司其他一般及行政开支28.06亿元，同比增加6.47亿元，增幅29.96%[70] - 2022年公司减值损失合计78.41亿元，同比下降27.76%，其中客户贷款和垫款减值损失减少33.32亿元，降幅30.15%[71] - 金融投资减值损失同比增加2.79亿元，其他信用减值损失同比增加0.42亿元，主要由于前瞻性计提减值准备[72] - 2022年公司所得税费用10.82亿元，同比下降26.99%，实际税率为9.36%，低于25%的法定税率[75] - 截至2022年末，公司资产总额为13,518.61亿元，同比增长6.79%，客户贷款和垫款账面余额6,326.77亿元，同比增长8.68%[76][77] - 金融投资总额5,729.83亿元，同比增长9.85%，其中其他债权投资1,053.73亿元，同比增长119.36%[78] - 现金及存放中央银行款项总额528.94亿元，同比下降13.78%，主要是存款准备金率下降[78] - 买入返售金融资产84.57亿元，同比增长762.72%，主要由于多渠道利用富余资金[78] - 公司贷款和垫款总额6,326.77亿元，同比增长8.68%，其中零售贷款和垫款占比44.69%，个人按揭贷款占比15.33%[79][80] - 公司贷款和垫款总额2,986.87亿元，较上年末增加184.02亿元，增幅6.57%[81] - 零售贷款和垫款总额2,827.69亿元，较上年末增加72.15亿元，增幅2.62%[81] - 个人按揭贷款总额969.65亿元，较上年末减少40.15亿元，降幅3.98%[81] - 个人经营及再就业贷款总额1,018.80亿元，较上年末增加120.84亿元，增幅13.46%[81] - 票据贴现512.20亿元，较上年末增加248.94亿元，增幅94.56%[82] - 金融投资总额5,729.83亿元，较上年末增加513.84亿元，增幅9.85%[84] - 政府债券投资188,526.5亿元，较上年末增加95.99亿元[85] - 客户存款总额8,249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[89] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金总额935.29亿元，较上年末增加301.33亿元，增幅47.53%[89] - 已发行债务证券总额1,710.69亿元，较上年末减少541.85亿元，降幅24.06%[89] - 客户存款总额为8,249.47亿元，较上年末增加655.87亿元，增幅8.64%[90] - 公司存款1,410.82亿元，较上年末减少91.30亿元，降幅6.08%[91] - 个人存款6,773.51亿元，较上年末增加733.35亿元，增幅12.14%[91] - 活期存款2,507.50亿元，较上年末增加192.98亿元，增幅8.34%[91] - 定期存款5,676.83亿元，较上年末增加449.07亿元，增幅8.59%[91] - 股东权益总额1,150.16亿元，较上年末增加89.72亿元，增幅8.46%[93] - 经营活动产生的现金流量净额为709.01亿元，同比增加182.86亿元[96] - 不良贷款余额77.17亿元，较上年末增加4.16亿元，不良贷款率1.22%，较上年末下降0.03个百分点[97] - 公司贷款和垫款总额为2986.87亿元，不良贷款率为1.47%，较上年下降0.48个百分点[98] - 零售贷款和垫款总额为2827.69亿元，不良贷款率为1.17%，较上年上升0.51个百分点[98] - 房地产业不良贷款余额为3.21亿元，不良贷款率上升至7.28%[98] - 最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.21%，最大十家客户贷款总额占资本净额的22.37%[99] - 前十大单一借款人贷款总额为41.37亿元，占贷款和垫款总额的0.65%[101] - 已重组客户贷款和垫款总额为2.13亿元，占贷款和垫款总额的0.03%，较上年下降0.16个百分点[103] - 逾期客户贷款和垫款总额为84.15亿元，占贷款和垫款总额的1.33%，较上年上升0.15个百分点[104] - 2022年贷款减值准备余额为275.92亿元人民币，较2021年的248.32亿元人民币增长11.1%[105] - 2022年信用贷款占比为17.50%，较2021年的16.91%上升0.59个百分点[106] - 2022年正常类贷款迁徙率为1.54%，较2020年的3.20%下降1.66个百分点[107] - 2022年净稳定资金比例为122.89%，流动性覆盖率为296.92%，均优于监管要求[109] - 2022年县域存款占比为71.80%，较2021年上升1.18个百分点[110] - 2022年零售银行业务营业收入为122.03亿元人民币，占比42.09%，同比上升1.58个百分点[111] - 2022年公司银行业务营业收入为93.25亿元人民币，占比32.16%，同比下降0.94个百分点[111] - 2022年资金营运业务营业收入为74.40亿元人民币，占比25.67%，同比下降0.67个百分点[111] - 2022年按企业会计准则计算的净资产为1150.16亿元人民币，按国际财务报告准则计算的净资产为1154.56亿元人民币[112] - 个人存款余额达到6,773.51亿元，较上年末增加733.35亿元，增幅12.14%[114] - 零售贷款余额达到2,827.69亿元，较上年末增长72.15亿元[114] - 信用卡用信余额净增33.09亿元，增幅36.31%，有效商户数达到57.96万户，增幅44.36%[114] - 代理保险销售额13.24亿元，同比增长51.49%，实现代理保险业务收入1.07亿元，同比增长44.59%[115] - 手机银行用户达1,352.48万户，本年净增102.68万户，增幅8.22%[115] - 普惠型小微企业贷款余额1,130.38亿元，较年初增加168.67亿元，增速17.54%[115] - 小微业务通过线上办贷金额突破1,000亿元，线上支用替代率在90%以上，线上续贷替代率超过95%[117] - 公司存款余额1,410.82亿元，较上年末下降91.30亿元；公司贷款余额2,986.87亿元，较上年末增长184.02亿元[119] - 基建类项目贷款余额560.11亿元，较上年末净增88.42亿元[119] - 绿色信贷余额487.15亿元，较上年末增长120.51亿元，增幅32.87%[120] - 支持科技型企业贷款余额512.03亿元，较上年末净增8.58亿元[121] - 公司业务全渠道客户达2.89万户，净增1.23万户；企业网银客户达14.79万户，本年发生交易金额1.43万亿元[121] - 2022年实现国际结算量53.86亿美元，代客结售汇量22.82亿美元[121] - 落地首笔与境外同业的外币拆借业务，打通跨境同业业务交易通道[121] - 成功获得货物贸易外汇收支便利化试点银行资格，落地业务2,299笔，金额4.22亿美元[121] - 蝉联2022年度公开市场业务一级交易商资格，是重庆唯一一家获批该资格的法人机构[123] - 截至2022年末，公司债券投资余额为4,686.89亿元，其中政府债券和公共机构及准政府债券合计3,273.95亿元，较上年末增加506.29亿元[124] - 公司理财产品余额为1,391.35亿元，较上年末增长172.06亿元，增幅14.11%，客户总数达51.80万户，较上年末增长9.01万户，增幅21.62%[125] - 2022年，公司主承销非金融企业债务融资工具16只，承销份额合计84.96亿元，参团承销各类利率债及信用债总额857.95亿元[126] - 2022年，公司金融科技人才总数522人，占比达3.54%，其中博士5人，完成项目审批立项91项，累计推出线上自营产品十余款，服务客户超千万[128] - 截至2022年末，公司县域地区贷款余额3,173.02亿元，占公司贷款余额的50.15%，县域存款余额5,922.85亿元，占公司存款余额的71.80%[129] - 县域地区个人存款余额5,275.18亿元，占集团个人存款余额的77.88%，较上年末净增565.88亿元[130] - 县域地区零售贷款余额1,995.11亿元，占集团零售贷款余额的70.56%[130] - 公司类涉农贷款余额648.43亿元，较上年末增长33.63亿元[131] - 渝农商村镇银行资产总额48.56亿元，存款余额20.79亿元，贷款余额42.27亿元，不良贷款率0.82%，拨备覆盖率459.98%[132] - 渝农商金融租赁总资产534.61亿元，2022年实现净利润9.70亿元[133] - 渝农商理财总资产27.96亿元，2022年实现净利润3.58亿元[134] - 小米消金总资产112.86亿元，2022年实现净利润1,084万元[135] - 集团2022年净利润104.78亿元，同比增长7.81%[135] - 集团资产规模较上年末增长860.10亿元，增速6.79%，贷款规模增长505.11亿元，存款规模突破8,200亿元，增长655.87亿元[136] - 2022年净息差有所收窄，主要受LPR连续下调和减费让利实体经济影响[138] - 2022年末，公司后四类贷款占比2.51%，较上年末下降0.66个百分点，其中不良贷款率1.22%，较上年末下降0.03个百分点[139] - 2022年末，公司信用风险损失准备余额为302.31亿元，较上年末上升28.82亿元，拨备覆盖率357.74%，拨贷比4.36%[140] - 2022年公司计提信用减值损失78.40亿元，同比下降27.75%，其中公司条线计提47.86亿元，同比下降43.90%[140] - 2022年末，公司逾期90天以上贷款拨备覆盖率489.57%，逾期60天以上贷款拨备覆盖率457.58%[140] - 2022年末，公司零售贷款不良率有所上升，但新生成的零售不良贷款中，有保贷款占比达到85%，抵、质押贷款占比达到79%[139] - 2022年末，公司集团公司类不良贷款余额较上年末下降10.69亿元，不良率较上年末下降0.48个百分点[139] - 2022年公司资产质量下迁压力有所缓解，全年不良生成率同比显著下降，正常类及关注类贷款的向下迁徙率同比均大幅下降[139] - 2022年公司持续优化负债结构，提升低成本负债占比，加强对主动负债成本管理，保持负债成本稳中有降[139] - 2022年公司持续加大消费贷款、信用卡等营销力度，积极保障刚性改善性按揭贷款需求，大力拓展商户融资需求[139] - 2022年公司持续强化小微业务特色产品及服务优势，加大对个体工商户的信贷投放支持力度[139] - 2022年公司大额风险暴露相关指标继续优于监管标准[144] - 2022年公司完成新版非零内评模型开发上线，持续定期开展信用风险压力测试[144] - 2022年公司银行账簿利率风险可控，全年无触发限额情况[147] - 2022年末公司各期限累计利率风险缺口为1054.3亿元，较上年末增加29.9亿元[148] - 2022年公司利率上升100个基点对净利润影响为492.6百万元，下降100个基点影响为-3346.6百万元[149] - 2022年公司外汇总敞口为正敞口5.5亿元，外汇风险整体可控[150] - 2022年末公司美元折合人民币净头寸为104539.6百万元，较上年末增加7737.8百万元[151] - 2022年公司汇率升值5%对净利润影响为-25.7百万元，贬值5%影响为25.7百万元[152] - 2022年公司优化市场风险管理制度体系，形成"一办法、多细则"的制度架构[146] - 2022年公司启动市场风险管理系统建设，提升精细化和智能化管理水平[