公司概况 - 中国建设银行2018年末市值约为2071.79亿美元，居全球上市银行第五位[6] - 公司设有14,977个分支机构，拥有345,971位员工[6] - 公司在29个国家和地区设有商业银行类分支机构及子公司，共拥有境外商业银行类各级机构近200家[6] - 公司提供个人银行业务、公司银行业务、投资理财等全面的金融服务[6] - 公司致力于成为最具价值创造力的国际一流银行集团[7] - 公司秉承"以客户为中心、以市场为导向"的经营理念[6] 金融产品与服务 - 公司推出"惠懂你"一站式服务平台，运用互联网、大数据、生物识别等技术为小微企业客群服务[8] - 公司推出"慧兜圈"创新收单产品，实现全支付受理和场景建设[8] - 公司推出"惠市宝"专业结算综合服务平台，满足专业市场、供应链核心企业等客群的资金管理需求[8] - 公司推出"监管易"对公资金监管服务，满足监管方客户对被监管账户资金收付、金额等目标管控需求[8] 财务表现 - 2018年公司利息净收入为4862.78亿元人民币，同比增长7.48%[12] - 2018年公司手续费及佣金净收入为1230.35亿元人民币，同比增长4.45%[12] - 2018年公司净利润为2556.26亿元人民币，同比增长4.93%[12] - 2018年公司资产总额为23.22万亿元人民币，同比增长4.96%[12] - 2018年公司发放贷款和垫款净额为13.37万亿元人民币，同比增长6.29%[12] - 2018年公司核心一级资本净额为1.89万亿元人民币，同比增长11.71%[12] - 2018年公司每股宣派末期现金股息为0.306元人民币，同比增长5.15%[12] - 2018年公司经营活动产生的现金流量净额为6158.31亿元人民币，同比增长678.65%[12] - 2018年公司风险加权资产为13.66万亿元人民币，同比增长5.72%[12] - 2018年公司归属于本行股东的净利润为2546.55亿元人民币，同比增长5.11%[12] - 2018年第四季度归属于本行股东的净利润为40.547亿元人民币，较第一季度下降45.1%[15] - 2018年加权平均净资产收益率为14.04%，较2017年下降0.76个百分点[14] - 2018年不良贷款率为1.46%，较2017年下降0.03个百分点[14] - 2018年拨备覆盖率为208.37%，较2017年上升37.29个百分点[14] - 2018年核心一级资本充足率为13.83%，较2017年上升0.74个百分点[14] - 2018年营业收入为658.891亿元人民币，第四季度为158.844亿元人民币[15] - 2018年经营活动产生的现金流量净额为615.831亿元人民币，第四季度为-129.035亿元人民币[15] - 2018年净利息收益率为2.31%，较2017年上升0.10个百分点[14] - 2018年手续费及佣金净收入对营业收入比率为18.67%，较2017年下降0.28个百分点[14] - 2018年成本收入比为26.42%，较2017年下降0.53个百分点[14] - 集团资产规模23.22万亿元，较上年增长4.96%[20] - 实现净利润2,556.26亿元，较上年增长4.93%[20] - 不良贷款率1.46%，保持稳中有降[20] - 资本充足率17.19%，持续领先同业[20] - 普惠贷款余额及增速领先同业[20] - 累计上线房源及注册用户数均超千万[20] - 成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事业群[21] - 构建公有云服务、智慧政务服务等17个平台[21] - 个人有资产客户增量创历史新高[22] - 建设1.43万个"劳动者港湾"，累计服务约3,000万人次[22] - 公司2018年末资产总额23.22万亿元，增幅4.96%，贷款总额13.78万亿元，增幅6.82%[25] - 公司2018年实现净利润2,556.26亿元，较上年增长4.93%，利息净收入增长7.48%，净利息收益率同比提升10个基点[25] - 普惠金融贷款余额6,310.17亿元，较上年增加2,125.15亿元，增幅50.78%，余额和新增均居行业首位[26] - 公司2018年末境内个人贷款余额5.84万亿元，增幅12.44%，个人银行业务实现利润总额1,397.34亿元[28] - 新型结算产品实现收入49.8亿元，增幅23.6%，非金融债券承销收入、发行规模和期数连续8年市场领先[29] - 公司2018年末不良贷款余额2,008.81亿元，不良贷款率1.46%，较上年下降0.03个百分点，拨备覆盖率208.37%，较上年提升37.29个百分点[31] - 公司托管规模达到12.22万亿元，推进区块链贸易金融平台建设，累计交易金额超过2,000亿元[29] - 公司基础设施领域贷款余额3.46万亿元，保持同业领先优势，综合投融资规模4.7万亿元[26] - 公司战略新兴产业贷款余额近4,000亿元，绿色信贷余额1.04万亿元，成功发行首笔绿色和可持续发展债券[26] - 公司累计签约市场化法治化债转股金额7,233亿元，落地金额1,534亿元，保持市场先发优势[26] - 公司2018年实现利润总额3081.60亿元，同比增长2.79%；净利润2556.26亿元，同比增长4.93%[35] - 利息净收入4862.78亿元，同比增长7.48%，占营业收入的73.80%[37] - 手续费及佣金净收入1230.35亿元，同比增长4.45%[36] - 资产减值支出1509.88亿元，同比增长18.55%[35] - 发放贷款和垫款总额平均余额13071.98亿元，利息收入5669.42亿元，平均收益率4.34%[38] - 吸收存款平均余额16711.44亿元，利息支出2328.77亿元，平均成本率1.39%[38] - 净利差为2.18%，同比上升8个基点；净利息收益率为2.31%，同比上升10个基点[38] - 利息净收入较上年增加338.22亿元，其中资产负债平均余额变动带动利息净收入增加232.18亿元，平均收益率或平均成本率变动带动利息净收入增加106.04亿元[40] - 公司2018年利息收入为8,110.26亿元，同比增长8.11%，其中发放贷款和垫款利息收入占比最高，为69.90%[41] - 发放贷款和垫款利息收入为5,669.42亿元，同比增长9.99%，主要由于公司类贷款和个人贷款的平均余额和收益率提升[42] - 金融投资利息收入为1,721.47亿元，同比增长0.83%，主要由于金融投资平均余额增长0.62%和平均收益率上升1个基点[43] - 存放中央银行款项利息收入为388.92亿元，同比下降9.61%，主要由于存款准备金率下降导致平均余额下降10.69%[44] - 存放同业款项及拆出资金利息收入为239.96亿元，同比增长57.05%，主要由于平均余额增长24.09%和平均收益率上升70个基点[45] - 买入返售金融资产利息收入为90.49亿元，同比增长58.53%，主要由于平均余额增长65.94%[46] - 公司2018年利息支出为3,247.48亿元，同比增长9.09%，其中吸收存款利息支出占比最高，为71.71%[47] - 吸收存款利息支出为2,328.77亿元，同比增长9.17%，主要由于存款平均余额增长4.20%和平均成本率上升6个基点[48] - 公司2018年非利息收入为1,726.13亿元，同比增长2.02%，占营业收入的26.20%[54] - 手续费及佣金净收入为1,230.35亿元，同比增长4.45%，其中银行卡手续费收入为461.92亿元，同比增长9.35%[55] - 电子银行业务收入大幅增长98.96%，达到185.85亿元，主要得益于手机银行和网上银行用户数量的持续增长[56] - 代理业务手续费收入下降1.30%，为160.44亿元，主要原因是代理保险收入较上年有所下降[56] - 托管及其他受托业务佣金收入增长7.51%，达到127.48亿元，主要得益于基金和保险等资产托管规模的提升[56] - 理财产品业务收入下降44.55%，为111.13亿元，主要受资管新规实施和理财产品市场发行成本上升的影响[56] - 其他非利息收入总额下降3.55%，为495.78亿元，其中保险业务收入下降18.42%，投资收益增长127.52%[57] - 业务及管理费总额增长5.08%，达到1,672.08亿元，其中员工成本增长6.01%，物业及设备支出增长6.25%[58] - 减值损失总额增长18.55%，达到1,509.88亿元，主要原因是发放贷款和垫款减值损失增加196.56亿元[59] - 所得税费用减少36.38亿元，实际税率为17.05%，低于法定税率25%，主要由于持有的中国国债及地方政府债券利息收入免税[60] - 发放贷款和垫款总额增长6.29%，达到13,365,430亿元，占总资产的57.55%[61] - 金融投资总额增长10.29%，达到5,714,909亿元，占总资产的24.61%[61] - 公司资产总额为23.22万亿元，较上年增加10,983.10亿元，增幅为4.96%[62] - 发放贷款和垫款总额为137,830.53亿元，较上年增加8,796.12亿元，增幅为6.82%[64] - 个人贷款和垫款为58,398.03亿元，较上年增加6,459.50亿元，增幅为12.44%[64] - 个人住房贷款为47,535.95亿元，较上年增加5,405.28亿元，增幅为12.83%[64] - 信用卡贷款为6,513.89亿元，较上年增加877.76亿元，增幅为15.57%[65] - 票据贴现为3,083.68亿元，较上年增加1,858.73亿元，增幅为151.74%[65] - 金融投资总额为57,149.09亿元，较上年增加5,332.61亿元，增幅为10.29%[70] - 债券投资为52,600.61亿元，较上年增加5,460.47亿元，增幅为11.58%[70] - 权益工具和基金为1,042.70亿元，较上年减少89.74亿元，降幅为7.93%[70] - 贷款损失准备为4,176.23亿元，较上年增加738.21亿元，增幅为21.47%[67] - 公司债券投资总额为5.26万亿元，其中人民币债券投资占比95.22%，美元债券占比2.80%，港币债券占比1.02%，其他外币债券占比0.96%[71] - 2018年人民币债券投资总额为50,089.14亿元，较上年增加5,347.53亿元，增幅为11.95%[71] - 公司持有金融债券10,193.73亿元，其中政策性银行债券占比77.66%，银行及非银行金融机构债券占比22.34%[73] - 公司负债总额为21.23万亿元，较上年增加9,025.43亿元，增幅4.44%[78] - 吸收存款余额为17.11万亿元，较上年增加7,449.24亿元，增幅4.55%[78] - 公司境内个人存款为77,711.65亿元，较上年增加6,653.52亿元，增幅9.36%[80] - 公司境内活期存款为91,257.88亿元，较上年增加2,324.54亿元，增幅2.61%[80] - 公司境内定期存款为73,126.99亿元，较上年增加3,993.48亿元，增幅5.78%[80] - 公司海外和子公司存款为4,929.42亿元，较上年减少641.27亿元[80] - 公司股东权益总额为19,915.94亿元，较上年增加1,957.67亿元，增幅10.90%[83] - 公司未分配利润增加1,039.51亿元，实际增加2,152.18亿元，增幅12.12%[83] - 公司信贷承诺余额为28,487.24亿元，较上年减少1,804.48亿元，降幅5.96%[84] - 公司经营活动产生的现金流量净额为6,158.31亿元，较上年增加5,367.41亿元[85] - 公司投资活动所用的现金流量净额为3,697.79亿元，较上年增加2,723.23亿元[86] - 公司筹资活动产生的现金流量净额为289.21亿元，较上年增加201.29亿元[87] - 公司个人银行业务实现利润总额1,397.34亿元，较上年增长1.45%，占利润总额的45.34%[89] - 公司资金业务实现利润总额847.35亿元，较上年增长55.14%，占利润总额的27.50%[89] - 公司普惠金融贷款余额6,310.17亿元，较上年新增2,125.15亿元，客户数119.19万户，新增47.74万户[92] - 公司境内公司类贷款和垫款余额64,976.78亿元，较上年新增541.54亿元，增幅0.84%，不良率为2.60%[91] - 普惠金融业务累计为55万客户提供了超过7,100亿元贷款[93] - "惠懂你"平台下载量突破260万次，访问量达620万次[93] - 区块链贸易金融平台累计交易金额超过2,000亿元[95] - 国际结算量达1.11万亿美元，跨境人民币结算量2.76万亿元[96] - 托管规模达到12.22万亿元，较上年新增6,817.32亿元，增幅5.91%[97] - 单位人民币结算账户945万户，新增151万户[98] - 个人客户金融资产较上年新增1.05万亿元[99] - 境内个人存款余额77,711.65亿元，较上年新增6,653.52亿元，增幅9.36%[100] - 境内个人贷款余额58,398.03亿元，较上年新增6,459.50亿元，增幅12.44%[101] - 借记卡在用卡量10.41亿张，全年借记卡消费交易额21.00万亿元，同比增长36.37%[103] - 信用卡累计发卡12,140万张，净增1,447万张，全年消费交易额29,927.36亿元，增幅14.27%，贷款余额6,513.89亿元[104] - 私人银行客户金融资产（AUM）达13,485.12亿元，新增1,889.82亿元，增幅16.30%，客户数量127,211人，新增17,009人，增幅15.43%[105] - 住房资金存款余额7,998.66亿元，公积金个人住房贷款余额22,103.06亿元[106] - 个人存款余额77,711.65亿元，个人贷款余额58,398.03亿元，住房租赁平台上线房源超过1,000万套[107] - 代客资金交易业务量4,256.39亿美元，汇率业务做市交易量3.05万亿美元[111] - 贵金属交易总量56,617吨，个人交易类贵金属及大宗商品客户达3,926万户[112] - 净值型产品余额2,996.24亿元，新增2,975.09亿元，对私理财余额16,843.29亿元，占比76.96%[113] - 为实体经济提供直接融资服务1.40万亿元，发行非金融企业债务融资工具4,265.33亿元，同比增长6.65%[114] - 公司境内同业资产余额7,656.71亿元，较上年新增3,071.69亿元[115] - 公司境内同业负债（含保险公司存款）余额12,792.53亿元，较上年新增812.45亿元[115] - 公司商业银行类海外分支机构2018年实现净利润79.99亿元，同比增幅11.17%[116] - 建行亚洲2018年末资产总额3,950.08亿元，净利润30.18亿元[117] - 建行伦敦2018年末资产总额48.28亿元，净利润0.12亿元[118] - 建行俄罗斯2018年末资产总额25.44亿元，净利润0.37亿元[119] - 建行欧洲2018年末资产总额97.72亿元，净利润0.35亿元[120] - 建行巴西2018年末资产总额331.81亿元，净利润负3.23亿元[121] - 建行马来西亚2018年末资产总额72.93亿元，净利润0.16亿元[122] - 建信基金2018年末管理资产总规模达到1.62万亿元，净利润11.46亿元[125] - 建信信托2018年末受托管理资产规模达14,039.39亿元，净利润为20.56亿元[127] - 建信人寿2018年末资产总额为1,324.28亿元，净利润为6.15亿元[128] - 中德住房储蓄银行2018年住房储蓄产品销售达279.50亿元，净利润为负0.14亿元[129] - 建信期货2018年末资产总额为69.96亿元，净利润为0.27亿元[130] - 建信养老2018年管理资产规模达4,420.86亿元，净利润为0.61亿元[131] - 建信财险2018年末资产总额为11.11亿元，净利润为负0