财务表现 - 中国建设银行2019年上半年净利润为1541.9亿元人民币，同比增长5.6%[1] - 2019年上半年净利润为1557.08亿元人民币，同比增长5.59%[8] - 公司上半年利润总额为1911.80亿元，同比增长5.38%[14] - 净利润为1557.08亿元，同比增长5.59%[14] - 2019年上半年营业收入为3614.71亿元人民币，同比增长6.07%[8] - 2019年上半年利息净收入为2504.36亿元人民币，同比增长4.57%[8] - 利息净收入为2504.36亿元，同比增长4.57%[17] - 2019年上半年手续费及佣金净收入为766.95亿元人民币，同比增长11.15%[8] - 手续费及佣金净收入为766.95亿元，同比增长11.15%[15] - 2019年上半年非利息收入为1,110.35亿元，同比增长9.63%，占营业收入的30.72%，较上年同期增加1.00个百分点[33] - 2019年上半年拨备覆盖率为218.03%，较2018年底提升9.66个百分点[9] - 2019年上半年资本充足率为17.06%，较2018年底下降0.13个百分点[9] - 2019年上半年核心一级资本充足率为13.70%，较2018年底下降0.13个百分点[9] - 公司资本充足率为17.06%，一级资本充足率为14.25%，核心一级资本充足率为13.70%，均满足监管要求[166] - 公司核心一级资本净额为1,965,465亿元人民币，一级资本净额为2,045,186亿元人民币，资本净额为2,448,288亿元人民币[167] - 公司信用风险加权资产为13,154,651亿元人民币，市场风险加权资产为127,945亿元人民币，操作风险加权资产为1,065,444亿元人民币[170] - 公司杠杆率于2019年6月30日为7.98%，满足监管要求的4%[171] - 2019年6月30日调整后表内外资产余额为25,616,737百万元人民币[172] 业务收入 - 公司银行业务收入为2076.3亿元人民币，同比增长7.2%[2] - 个人银行业务收入为1423.8亿元人民币，同比增长6.8%[2] - 海外商业银行业务收入为123.5亿元人民币，同比增长9.1%[2] - 2019年上半年发放贷款和垫款净额为14.09万亿元人民币，同比增长5.40%[9] - 2019年上半年吸收存款为18.21万亿元人民币，同比增长6.46%[9] - 发放贷款和垫款总额为13.75万亿元，利息收入为3062.66亿元，平均收益率为4.49%[18] - 吸收存款为17.67万亿元，利息支出为1357.68亿元，平均成本率为1.55%[18] - 净利差为2.12%，同比下降8个基点[18] - 净利息收益率为2.27%，同比下降7个基点[18] - 利息净收入较上年同期增加109.50亿元，主要由于资产负债平均余额变动带动利息净收入增加211.72亿元，但受平均收益率和成本率变动影响减少102.22亿元[20] - 上半年利息收入4,324.46亿元，同比增长9.39%，其中发放贷款和垫款利息收入占比70.82%[21] - 发放贷款和垫款利息收入3,062.66亿元，同比增长11.46%，主要由于公司类和个人贷款平均余额及收益率提升[22] - 金融投资利息收入924.98亿元，同比增长81.86亿元，主要由于金融投资平均余额增长14.24%[23] - 存放中央银行款项利息收入176.06亿元，同比下降11.43%，主要由于平均余额下降9.93%及收益率下降3个基点[24] - 吸收存款利息支出1,357.68亿元，同比增长23.59%，主要由于平均成本率上升21个基点及平均余额增长6.73%[28] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出244.69亿元，与上年同期基本持平，主要由于平均余额上升10.77%[29] - 已发行债务证券利息支出139.32亿元，同比增长6.42%，主要由于平均余额增长26.40%[30] - 向中央银行借款利息支出72.22亿元，同比下降5.05%，主要由于平均余额下降7.92%[31] - 公司上半年非利息收入为1,110.35亿元，同比增长9.63%，占营业收入的30.72%，较上年同期增加1.00个百分点[33] - 手续费及佣金净收入为766.95亿元，同比增长11.15%，占营业收入的21.22%，较上年同期上升0.97个百分点[34] - 银行卡手续费收入为261.84亿元，同比增长15.13%，主要得益于信用卡收入的快速增长[35] - 电子银行业务收入为122.63亿元，同比增长18.32%，主要由于用户规模和交易规模的稳步提升[36] - 代理业务手续费收入为108.63亿元，同比增长17.90%，主要受代理保险业务收入增长的推动[36] - 托管及其他受托业务佣金收入为86.17亿元，同比增长17.33%，主要得益于银团贷款收入和资产托管业务的增长[36] - 理财产品业务收入为74.50亿元，同比增长13.71%，主要由于公司加大产品创新和提升净值型产品销售能力[36] - 其他非利息收入为343.40亿元，同比增长6.40%，其中投资收益增长33.58%，公允价值变动收益增长115.30%[37] - 业务及管理费为751.05亿元，同比增长5.60%，成本收入比为21.83%，较上年同期下降0.23个百分点[38] - 减值损失为747.86亿元，同比增长11.99%，主要由于发放贷款和垫款减值损失增加66.23亿元[40] 贷款与垫款 - 2019年上半年发放贷款和垫款净额为14.09万亿元人民币，同比增长5.40%[9] - 发放贷款和垫款总额为13.75万亿元，利息收入为3062.66亿元，平均收益率为4.49%[18] - 发放贷款和垫款利息收入3,062.66亿元，同比增长11.46%，主要由于公司类和个人贷款平均余额及收益率提升[22] - 公司贷款总额为14,501,935百万元，不良贷款率为1.43%，较2018年底的1.46%有所下降[132] - 公司类贷款和垫款的不良贷款率为2.50%，较2018年底的2.60%有所下降[133] - 个人贷款和垫款的不良贷款率为0.46%，较2018年底的0.41%上升5个基点[135] - 制造业不良贷款率为7.20%，较2018年底的7.27%有所下降[134] - 批发和零售业不良贷款率为5.65%，较2018年底的6.98%有所下降[134] - 个人住房贷款不良贷款率为0.27%，较2018年底的0.24%有所上升[133] - 信用卡贷款不良贷款率为1.21%，较2018年底的0.98%有所上升[133] - 公司持续推进信贷结构调整，支持制造业转型升级，基础设施相关行业不良贷款率保持在较低水平[135] - 已重组贷款和垫款余额为48.46亿元，较上年末减少9.72亿元，占比下降0.01个百分点[136] - 已逾期贷款和垫款余额为2,077.70亿元，较上年末增加320.49亿元，占比上升0.15个百分点[137] - 正常类贷款迁徙率从2.26%下降至1.01%，关注类贷款迁徙率从20.19%下降至11.08%[138] - 最大单一借款人贷款总额占资本净额的2.84%，最大十家客户贷款总额占资本净额的10.93%[139] - 十大单一借款人贷款总额为267.58亿元，占贷款总额的1.84%[140] 存款与负债 - 2019年上半年吸收存款为18.21万亿元人民币，同比增长6.46%[9] - 吸收存款为17.67万亿元，利息支出为1357.68亿元，平均成本率为1.55%[18] - 公司负债总额为22.31万亿元，较上年末增加10,800.14亿元，增幅5.09%[56] - 吸收存款余额为18.21万亿元，较上年末增加11,053.94亿元，增幅6.46%，占比81.64%[56] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金为1,894.36亿元，较上年末增加466.61亿元，增幅2.53%[56] - 向中央银行借款余额为4,467.69亿元，较上年末下降19.41%，占比2.00%[56] - 公司存款总额为90,638.82亿元，较上年末增长4.58%，在境内存款中的占比为51.62%[58] - 个人存款总额为84,948.56亿元，较上年末增加7,236.91亿元，增幅9.31%，在境内存款中的占比上升1.11个百分点至48.38%[58] - 活期存款总额为95,633.32亿元，较上年末增加4,375.44亿元，增幅4.79%，在境内存款中的占比为54.46%[58] - 定期存款总额为79,954.06亿元，较上年末增加6,827.07亿元，增幅9.34%，在境内存款中的占比较上年末上升1.05个百分点至45.54%[59] - 海外和子公司存款总额为4,635.62亿元，较上年末减少293.80亿元，在吸收存款总额中的占比为2.55%[59] 风险管理 - 2019年上半年不良贷款率为1.43%，较2018年底下降0.03个百分点[9] - 公司贷款总额为14,501,935百万元，不良贷款率为1.43%，较2018年底的1.46%有所下降[132] - 公司类贷款和垫款的不良贷款率为2.50%，较2018年底的2.60%有所下降[133] - 个人贷款和垫款的不良贷款率为0.46%，较2018年底的0.41%上升5个基点[135] - 制造业不良贷款率为7.20%，较2018年底的7.27%有所下降[134] - 批发和零售业不良贷款率为5.65%，较2018年底的6.98%有所下降[134] - 个人住房贷款不良贷款率为0.27%，较2018年底的0.24%有所上升[133] - 信用卡贷款不良贷款率为1.21%，较2018年底的0.98%有所上升[133] - 公司持续推进信贷结构调整，支持制造业转型升级，基础设施相关行业不良贷款率保持在较低水平[135] - 公司加强授信风险管控，推进一级分行授信集中审批，提升授信审批工作集约化和专业化水平[131] - 公司提升智能风控水平，研发对公客户智能评级，优化经济资本计量和监测[131] - 已重组贷款和垫款余额为48.46亿元，较上年末减少9.72亿元，占比下降0.01个百分点[136] - 已逾期贷款和垫款余额为2,077.70亿元，较上年末增加320.49亿元，占比上升0.15个百分点[137] - 正常类贷款迁徙率从2.26%下降至1.01%，关注类贷款迁徙率从20.19%下降至11.08%[138] - 最大单一借款人贷款总额占资本净额的2.84%，最大十家客户贷款总额占资本净额的10.93%[139] - 十大单一借款人贷款总额为267.58亿元，占贷款总额的1.84%[140] - 2019年第二季度流动性覆盖率日均值为143.88%，较上季度下降3.24个百分点[145] - 2019年6月末净稳定资金比例为128.41%，较3月末和上年末分别上升0.30和1.93个百分点[147] - 公司2019年6月末各期限累计缺口为20,720.38亿元，较上年末增加804.44亿元[149] - 公司实时偿还的负缺口为110,852.16亿元，主要由于客户基础广泛和活期存款余额较高[149] - 公司交易账簿风险价值期末为321百万元，其中利率风险为103百万元，汇率风险为306百万元[152] - 公司一年以内资产负债重定价缺口为4,062.57亿元，较上年末增加1,178.58亿元[154] - 公司一年以上正缺口为18,165.81亿元，较上年末增加1,661.32亿元[154] - 公司利息净收入敏感性分析显示，利率上升100个基点时，利息净收入变动为-59,460百万元[156] - 公司汇率风险敞口整体稳定，汇率风险压力测试结果显示整体风险可控[157] - 公司于6月末的汇率风险净敞口为839.99亿元人民币，较上年末增加82.61亿元人民币，主要受外币利润增长及做市力度加大的影响[158] - 公司持续推进操作风险管理工具应用，成功上线业务连续性管理系统[159] - 公司加强反洗钱管理，顺利完成央行反洗钱数据报送平台切换配套改造工作[160] - 公司持续完善声誉风险管理体系，通过新媒体平台展示企业形象[161] - 公司着手研发国别风险敞口统计系统，定期监测、分析、报告国别风险敞口[162] - 公司强化子公司董事会战略决策职责，优化子公司公司治理机制[163] - 公司内部审计重点突出领域风险防控，组织实施了多项系统性审计项目[164] 业务发展 - 公司推出“惠懂你”一站式小微企业服务平台，服务客户超过100万户[5] - 公司推出“龙支付”企业级数字支付品牌，累计交易金额超过1万亿元人民币[6] - 公司推出“裕农通”县域普惠金融综合服务平台，覆盖全国超过50万个行政村[6] - 普惠金融贷款余额为8,311.22亿元，较上年末新增2,210.47亿元，普惠金融贷款客户数为122.59万户，较上年末新增20.79万户[68] - 公司境内公司客户存款达90,638.82亿元，较上年末新增3,965.60亿元，增幅4.58%[70] - 公司境内公司类贷款和垫款余额68,461.69亿元，较上年末新增3,484.91亿元，增幅5.36%[71] - 战略性新兴产业贷款余额5,304.65亿元，较上年末增加1,448.92亿元，增幅37.58%[71] - 区块链贸易金融平台交易量突破3,000亿元[73] - 全行托管规模达到12.36万亿元，较上年末增加1,455.86亿元[74] - 公司境内个人存款余额84,948.56亿元，较上年末新增7,236.91亿元，增幅9.31%[77] - 公司境内个人贷款余额61,328.51亿元，较上年末新增2,930.48亿元，增幅5.02%[78] - 借记卡在用卡量10.85亿张，上半年借记卡消费交易额11.20万亿元，同比增长15.55%[79] - 上半年共受理需求3,257项，同比增长164%，需求投产版本3,116个，同比增长48%[69] - 区块链服务平台已上线5个应用场景、9大领域及61个应用[69] - 信用卡累计发卡量达1.28亿张，累计客户9460万户，上半年消费交易额1.50万亿元，贷款余额6721.48亿元，不良率1.21%[80] - 私人银行客户金融资产达14961.23亿元，较上年末增长10.95%，客户数量139995人，较上年末增长10.05%[81] - 住房资金存款余额8509.38亿元，公积金个人住房贷款余额22993.64亿元，累计为中低收入家庭发放保障性个人住房贷款1147.63亿元[82] - 上半年代客资金交易业务量1914.95亿美元，银行间外汇交易综合排名位居市场前列[86] - 贵金属交易总量26661吨，个人交易类贵金属及大宗商品客户达4521万户[87] - 上半年发行净值型产品215只，6月末余额3430.00亿元，较上年末新增433.76亿元，对私理财余额15998.33亿元，占比78.53%[88] - 承销346期非金融企业债务融资工具2410.39亿元，为民营企业承销债务融资工具118.78亿元，承办民企资产证券化项目31.47亿元[89] - 上半年本集团商业银行类海外分支机构实现净利润43.37亿元[91] - 建行亚洲资产总额3987.28亿元，净资产568.48亿元，上半年净利润15.65亿元[92] - 建行伦敦资产总额44.06亿元，净资产36.14亿元，上半年净利润0.06亿元[93] - 建行俄罗斯资产总额为30.86亿元，净资产为6.93亿元，上半年净利润为0.11亿元[94] - 建行欧洲资产总额为109.39亿元，净资产为13.78亿元，上半年净利润为负0.33亿元[95] - 建行新西兰资产总额为71.04亿元，净资产为10.12亿元，上半年净利润为0.16亿元[95] - 建行巴西资产总额为327.44亿元，净资产为26.54亿元，上半年净利润为负2.04亿元[96] - 建行马来西亚资产总额为69.28亿元，净资产为14.00亿元，上半年净利润为0.17亿元[97] - 建行印尼资产总额为78.60亿元，净资产为12.28亿元，上半年净利润为0.10亿元[98] - 综合化经营子公司资产总额为5,167.12亿元，上半年净利润为31.80亿元[99] - 建信基金管理资产总规模达到1.61万亿元，上半年净利润为6.85亿元[100] - 建信租赁资产总额为1,416.82亿元，上半年净利润为8.87