公司基本信息 - 公司前身中国建设银行成立于1954年10月[7] - 公司2005年10月在香港联合交易所挂牌上市，股票代码939[7] - 公司2007年9月在上海证券交易所挂牌上市，股票代码601939[7] - 公司A股普通股股票代码为601939，境内优先股股票代码为360030[2] - 公司2020年末市值约为1918.89亿美元，居全球上市银行第四位[7] - 按一级资本排序，集团在全球银行中位列第二[7] - 公司设有14741个分支机构[7] - 公司拥有349671位员工[7] - 公司境外机构覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构200余家[7] 财务数据关键指标变化 - 2020年利息净收入5759.09亿元，较2019年增长7.23%[18] - 2020年手续费及佣金净收入1145.82亿元，较2019年增长3.32%[18] - 2020年营业收入7558.58亿元，较2019年增长7.12%[18] - 2020年净利润2735.79亿元，较2019年增长1.62%[18] - 截至2020年12月31日，发放贷款和垫款净额16.23万亿元，较2019年增长11.62%[18] - 截至2020年12月31日，资产总额28.13万亿元，较2019年增长10.60%[18] - 截至2020年12月31日，吸收存款20.61万亿元，较2019年增长12.24%[18] - 2020年基本和稀释每股收益1.06元，较2019年增长0.95%[18] - 2020年归属于本行普通股股东的每股净资产9.06元，较2019年增长7.99%[18] - 2020年平均资产回报率为1.02%，较2019年的1.11%下降0.09%；加权平均净资产收益率为12.12%，较2019年的13.18%下降1.06%[20] - 2020年净利差为2.04%，较2019年的2.16%下降0.12%；净利息收益率为2.19%，较2019年的2.32%下降0.13%[20] - 2020年核心一级资本充足率为13.62%，较2019年的13.88%下降0.26%；一级资本充足率为14.22%，较2019年的14.68%下降0.46%；资本充足率为17.06%，较2019年的17.52%下降0.46%[20] - 2020年不良贷款率为1.56%，较2019年的1.42%上升0.14%；拨备覆盖率为213.59%，较2019年的227.69%下降14.10%[20] - 2020年第一至四季度营业收入分别为209,395百万元、179,714百万元、182,326百万元、184,423百万元；2019年分别为187,066百万元、174,405百万元、178,164百万元、165,994百万元[22] - 2020年第一至四季度归属于本行股东的净利润分别为80,855百万元、56,771百万元、68,206百万元、65,218百万元；2019年分别为76,916百万元、77,274百万元、71,154百万元、41,389百万元[22] - 2020年末资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%[42] - 2020年末负债总额25.74万亿元，增幅10.96%；吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%[42] - 2020年实现净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%；利息净收入增长7.23%，手续费及佣金净收入增长3.32%[42] - 净利息收益率为2.19%，平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%[42] - 发放贷款和垫款净额较上年增加1.69万亿元，同比多增5138.59亿元[43] - 2020年末，集团不良贷款率1.56%，拨备覆盖率213.59%，损失准备对贷款总额的比率为3.33%[47] - 集团资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；负债总额25.74万亿元，增幅10.96%[59] - 发放贷款和垫款净额16.23万亿元，增幅11.62%；吸收存款20.61万亿元，增幅12.24%[59] - 利息净收入较上年增长7.23%，手续费及佣金净收入较上年增长3.32%，营业收入7558.58亿元，较上年增长7.12%[59] - 拨备前利润5265.45亿元，较上年增长7.43%；集团净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%[59] - 集团不良率1.56%，较上年上升0.14个百分点；平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%[59] - 利润总额3366.16亿元，较上年增长3.07%；业务及管理费较上年下降0.12%，成本收入比25.12%，较上年下降1.41个百分点[61] - 减值损失总额1899.29亿元，较上年增长16.15%[61] - 净利差为2.04%，同比下降12个基点；净利息收益率为2.19%，同比下降13个基点[65] - 利息净收入较上年增加388.43亿元，其中平均余额变动带动增加639.03亿元，平均收益率和成本率变动带动减少250.60亿元[68] - 利息收入9895.09亿元，较上年增加796.24亿元，增幅为8.75%[70] - 发放贷款和垫款利息收入7105.31亿元，较上年增加536.16亿元，增幅8.16%[71] - 金融投资利息收入2098.03亿元，较上年增加203.38亿元，增幅10.73%，平均余额增长13.61%[72] - 2020年利息支出4136.00亿元，较上年增加407.81亿元，增幅10.94%，吸收存款利息支出占75.88%[74] - 吸收存款利息支出3138.52亿元，较上年增加329.18亿元，增幅11.72%，平均余额增长10.40%，平均成本率上升2个基点[75] - 2020年非利息收入1799.49亿元，较上年增加113.86亿元，增幅6.75%，占营业收入的23.81%[79] - 手续费及佣金净收入1145.82亿元，较上年增长3.32%，对营业收入比率为15.16%，较上年下降0.56个百分点[80] - 电子银行业务收入290.07亿元，增幅13.02%，银行卡手续费收入213.74亿元，降幅11.03%[81] - 其他非利息收入653.67亿元，较上年增加77.02亿元，增幅13.36%[84] - 保险业务收入314.06亿元，较上年增加84.92亿元，投资收益194.44亿元，较上年减少11.05亿元[84] - 汇兑收益52.62亿元，较上年增加6.45亿元，公允价值变动损失6.40亿元，收益较上年减少30.96亿元[84] - 2020年公司业务及管理费1793.08亿元，较上年减少2.23亿元，降幅0.12%，成本收入比25.12%，较上年下降1.41个百分点[87] - 2020年公司减值损失1899.29亿元，较上年增加264.08亿元，增幅16.15%，主要是发放贷款和垫款及其他减值损失增加[89] - 2020年公司所得税费用630.37亿元，较上年增加56.62亿元，实际税率18.73%，低于法定税率[90] - 2020年末公司资产总额28.13万亿元，较上年增加2.70万亿元，增幅10.60%，发放贷款和垫款及金融投资等有不同变化[93] - 2020年末公司发放贷款和垫款总额16.79万亿元，较上年增加1.76万亿元，增幅11.74%，主要由境内贷款增长推动[97] - 2020年公司员工成本1043.53亿元，较上年减少14.31亿元，降幅1.35%，因疫情防控阶段性社保减免[87] - 2020年公司物业及设备支出349.29亿元，较上年增加12.54亿元，增幅3.72%[87] - 2020年公司其他业务及管理费400.26亿元，较上年减少0.46亿元，降幅0.11%，受疫情影响一般性开支下降[87] - 2020年公司发放贷款和垫款减值损失较上年增加181.97亿元，其他减值损失较上年增加78.22亿元[89] - 2020年公司以摊余成本计量的金融资产损失较上年增加21.30亿元，增幅36.79%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值损失较上年减少17.41亿元，降幅116.30%[89] - 2020年末发放贷款和垫款总额16787.43亿元，较2019年的15024.16亿元有所增加，其中信用贷款5397.48亿元占比32.15%，保证贷款2222.11亿元占比13.24%，抵押贷款7703.62亿元占比45.89%，质押贷款1422.56亿元占比8.47%，应计利息41.66亿元占比0.25%[100] - 2020年末发放贷款和垫款损失准备合计5560.63亿元，其中阶段一为2754.28亿元，阶段二为1080.99亿元，阶段三为1725.36亿元[101] - 2020年末金融投资总额6.95万亿元，较上年增加7374.12亿元，增幅11.87%，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产577.95亿元占比8.31%，以摊余成本计量的金融资产4505.24亿元占比64.82%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1867.46亿元占比26.87%[105] - 2020年末金融投资中债券6665.88亿元占比95.90%，较上年增加8197.51亿元，增幅14.02%；权益工具和基金223.59亿元占比3.22%，较上年增加388.50亿元；其他债务工具61.18亿元占比0.88%，较上年减少1211.89亿元[106] - 2020年末人民币债券总额6.44万亿元，较上年增加8660.81亿元，增幅为15.54%；外币债券总额达2270.49亿元，较上年减少463.30亿元，降幅为16.95%[109] - 2020年末债券按发行主体划分，政府债券5095.68亿元占比76.45%，中央银行债券39.62亿元占比0.59%，政策性银行债券781.31亿元占比11.72%，银行及非银行金融机构债券363.85亿元占比5.46%，其他债券385.42亿元占比5.78%[110] - 2020年末公司持有金融机构发行的金融债券1.15万亿元，其中政策性银行债券7813.13亿元占68.23%，银行及非银行金融机构债券3638.52亿元占31.77%[111] - 报告期末公司持有的面值最大的十只金融债券中，如2019年政策性银行金融债券面值174.40亿元，年利率3.75%，减值准备9790万元等[113] - 2020年末公司的抵债资产为19.94亿元，抵债资产减值准备余额为11.97亿元[113] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现损失准备为8.40亿元[101] - 2020年末集团负债总额25.74万亿元，较上年增加2.54万亿元，增幅10.96%[116] - 2020年末吸收存款余额20.61万亿元，较上年增加2.25万亿元，增幅12.24%，占负债总额80.08%，较上年上升0.92个百分点[116] - 2020年末同业及其他金融机构存放款项和拆入资金2.29万亿元，较上年增加990.21亿元，增幅4.51%，占负债总额8.91%，较上年下降0.55个百分点[116] - 2020年末已发行债务证券9401.97亿元，较上年减少1363.78亿元，降幅12.67%，占负债总额3.65%，较上年下降0.99个百分点[116] - 2020年末向中央银行借款余额7811.70亿元，增幅42.18%，占负债总额3.04%，较上年上升0.67个百分点[116] - 2020年末境内公司存款9.70万亿元，较上年增加7578.85亿元，增幅8.48%；境内个人存款10.18万亿元，较上年增加1.48万亿元，增幅16.99%[118] - 2020年末股东权益2.39万亿元，较上年增加1542.26亿元，增幅6.90%，总权益对资产总额的比率下降0.30个百分点至8.49%[121] - 2020年末信贷承诺余额3.41万亿元，较上年增加3277.23亿元，增幅10.62%[122] - 2020年经营活动产生的现金流量净额为5806.85亿元，较上年减少6.02亿元