公司基本信息 - 公司法定中文名称为重庆银行股份有限公司，英文名称为Bank of Chongqing Co., Ltd.[4] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，股票代码为601963[4] - 公司H股股票在香港联合交易所有限公司上市，股票代码为01963[4] - 公司境外优先股在香港联合交易所有限公司上市，股份代号为4616[4] - 公司国内会计师事务所为安永华明会计师事务所，国际会计师事务所为安永会计师事务所[5] - 公司A股股票登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股票登记及过户处为香港中央证券登记有限公司[5] - 公司境内持续督导保荐机构为招商证券股份有限公司，持续督导期间为2021年2月5日至2023年12月31日[5] 财务表现 - 公司资产总额为6,065.53亿元，存款总额为3,398.24亿元，贷款总额为3,101.16亿元，不良贷款率为1.35%，拨备覆盖率为247.82%[6] - 2021年上半年利息收入为13,310,644千元，同比增长9.1%；利息净收入为5,595,615千元，同比增长4.9%[7] - 2021年上半年营业收入为7,274,202千元，同比增长11.3%；净利润为2,754,310千元，同比增长5.1%[7] - 2021年上半年年化后平均总资产回报率为0.95%，同比下降0.07个百分点；年化后加权平均净资产收益率为13.69%，同比下降1.85个百分点[8] - 2021年上半年净利差为1.94%，同比下降0.26个百分点；净利息收益率为2.06%，同比下降0.25个百分点[8] - 2021年上半年不良贷款率为1.35%，同比上升0.08个百分点；拨备覆盖率为247.82%，同比下降61.31个百分点[8] - 2021年上半年核心一级资本充足率为8.97%，同比上升0.58个百分点；资本充足率为12.62%，同比上升0.08个百分点[8] - 2021年上半年流动性比率为98.76%，同比上升15.24个百分点；存贷比为91.26%，同比上升1.20个百分点[8] - 2021年上半年最大单一客户贷款比例为3.43%，同比上升0.95个百分点；最大十家客户贷款比例为24.94%，同比上升4.45个百分点[8] - 公司资产总额为6,065.53亿元，较上年末增加449.12亿元，增幅8.0%[11] - 客户贷款及垫款总额为3,101.16亿元，较上年末增加268.89亿元，增幅9.5%[11] - 公司实现营业收入72.74亿元，较上年同期增加7.36亿元，增幅11.3%[11] - 净利润为27.54亿元，较上年同期增加1.34亿元，同比增长5.1%[11] - 不良贷款率为1.35%，较上年末提高0.08个百分点[12] - 拨备覆盖率为247.82%，较上年年末下降61.31个百分点[12] - 利息净收入为55.96亿元，较上年同期增加2.59亿元，增幅4.9%[13] - 手续费及佣金净收入为4.29亿元，较上年同期减少0.94亿元，降幅17.9%[13] - 核心一级资本充足率为8.97%，一级资本充足率为10.07%，资本充足率为12.62%[11] - 客户存款总额为3,398.24亿元，较上年末增加253.23亿元，增幅8.1%[11] - 2021年上半年公司利息收入为133.11亿元，同比增长9.1%[19][24] - 客户贷款和垫款利息收入为82.23亿元，同比增长6.9%，主要由于平均余额增长16.2%[24] - 证券投资利息收入为42.89亿元，同比增长11.8%，主要由于平均余额增长21.7%[27] - 存放和拆放于同业及其他金融机构的款项利息收入为5.57亿元，同比增长25.5%，主要由于平均余额增长29.6%[29] - 客户存款利息支出为46.08亿元，同比增长6.5%，主要由于平均余额增长11.9%[30] - 生息资产平均余额为5,489.61亿元，同比增长18.2%，平均收益率下降39个基点至4.89%[20] - 计息负债平均余额为5,271.93亿元，同比增长17.4%，平均成本率下降13个基点至2.95%[20] - 净利差同比下降26个基点至1.94%，净利息收益率同比下降25个基点至2.06%[20] - 公司贷款平均余额为1793.48亿元，同比增长21.1%，平均收益率下降48个基点至5.47%[26] - 零售贷款平均余额为1032.28亿元，同比增长10.3%，平均收益率下降44个基点至6.24%[26] - 同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出总额为14.09亿元，同比增长54.4%，主要由于平均余额增长67.0%[32] - 债券发行利息支出为16.98亿元，同比增长4.3%，主要由于债券发行平均余额增长5.5%[34] - 手续费及佣金净收入为4.29亿元，同比下降17.9%，主要由于代理理财业务收入下降27.7%[36][37] - 其他非利息收入为12.50亿元，同比增长83.9%，其中投资收益增长17.7%，公允价值变动损益增加2.83亿元[38][39] - 业务及管理费用为14.29亿元，同比增长24.1%，主要由于人工成本增长26.8%和一般及行政支出增长28.3%[40][41] - 资产减值损失为22.85亿元，同比增长14.8%，主要由于证券投资减值损失增加230.04亿元[42][43] - 所得税费用为7.07亿元，同比增长2.7%，实际税率为20.43%[44][45] - 公司资产总额为6,065.53亿元，较上年末增长449.12亿元，增幅8.0%[46] - 客户贷款和垫款总额为3,101.16亿元，较上年末增加268.89亿元，增幅9.5%[48] - 公司贷款本金总额为1,853.12亿元，较上年末增加206.51亿元，增幅12.5%[48] - 零售贷款本金总额为1,061.68亿元，较上年末增加96.42亿元，增幅10.0%[48] - 金融投资总额为1,962.46亿元，较上年末增加54.60亿元，增幅2.9%[52] - 债权投资为1,214.30亿元，较上年末增加77.3亿元，增幅6.8%[52] - 其他债权投资和其他权益工具投资合计为537.75亿元，较上年末增加78.93亿元，增幅17.2%[52] - 交易性金融资产为210.41亿元，较上年末减少101.63亿元，降幅32.6%[52] - 债券投资总额为1,074.87亿元，较上年末增长198.34亿元，增幅22.6%[53] - 一年以内金融投资金额为463.71亿元，较上年末减少4.96亿元，减幅1.1%[55] - 公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为210.42亿元，较上年末减少101.63亿元，降幅32.6%[56] - 公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额为537.75亿元，较上年末增加78.93亿元，增幅17.2%[56] - 公司以摊余成本计量的金融投资余额为1,214.30亿元，较上年末增加77.3亿元，增幅6.8%[56] - 公司国债投资金额为391.50亿元，较上年末增加106.01亿元，增幅37.1%，在债券投资中的占比上升3.85个百分点至36.42%[57] - 公司长期股权投资为20.41亿元，较上年末增加0.96亿元，增幅4.9%[59] - 公司负债总额5,595.47亿元，较上年末增加399.00亿元，增幅7.7%[61] - 公司客户存款总额3,398.24亿元，比上年末增加253.23亿元，增幅8.1%[63] - 公司个人存款金额1,342.82亿元，较上年末增加124.56亿元，增幅10.2%，在客户存款总额中的占比为39.51%[63] - 公司权益总额为470.06亿元，较上年末增加50.12亿元，增幅11.9%[66] - 公司2021年6月30日不良贷款余额为41.56亿元，较上年末增长5.92亿元，不良贷款率为1.35%，较上年末上升0.08个百分点[69] - 公司2021年6月30日关注类贷款占比2.60%，较上年末下降0.36个百分点[69] - 公司2021年6月30日零售贷款不良率为0.87%，其中个人按揭贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡贷款不良率均有所下降[71] - 公司2021年6月30日公司贷款不良率为1.75%，较上年末上升0.17个百分点[71] - 公司2021年6月30日客户贷款和垫款本金总额为3081.24亿元，其中公司贷款占比60.14%，零售贷款占比34.46%[70] - 公司2021年6月30日个人按揭贷款不良率为0.24%，较上年末下降0.05个百分点[70] - 公司2021年6月30日个人消费贷款不良率为0.70%，较上年末下降0.26个百分点[70] - 公司2021年6月30日个人经营性贷款不良率为2.27%，较上年末下降0.02个百分点[70] - 公司2021年6月30日信用卡透支不良率为0.83%，较上年末下降0.19个百分点[70] - 公司2021年6月末不良贷款率为1.35%，较上年末上升0.08个百分点[73] - 制造业贷款金额为208.52亿元，占总额6.77%，不良贷款率为2.61%，较上年末下降0.1个百分点[72] - 房地产业贷款金额为129.09亿元，占总额4.19%，不良贷款率为6.28%，较上年末上升2.4个百分点[72] - 租赁和商务服务业贷款金额为436.56亿元，占总额14.17%，不良贷款率为0.03%，与上年末持平[72] - 抵押贷款金额为910.94亿元，占总额29.57%，不良贷款率为2.12%，较上年末上升0.18个百分点[74][75] - 保证贷款金额为1441.45亿元，占总额46.78%，不良贷款率为1.12%，较上年末上升0.13个百分点[74][75] - 重庆地区贷款金额为2394.45亿元，占总额77.71%，不良贷款率为1.27%，较上年末上升0.1个百分点[76] - 异地贷款金额为686.79亿元，占总额22.29%，不良贷款率为1.62%，较上年末下降0.02个百分点[76] - 公司对最大单一借款人贷款总额为19.80亿元，占资本净额的3.43%[77] - 公司对前十大客户贷款总额为144.11亿元，占资本净额的24.94%[77] - 截至2021年6月30日，公司逾期贷款总额为70.10亿元，较上年末增加3.40亿元，逾期贷款占客户贷款及垫款总额的比例为2.28%，较上年末下降0.09个百分点[79] - 公司重组贷款占比为0.19%，较上年末上升0.02个百分点[80] - 截至2021年6月30日，公司贷款损失准备余额为102.48亿元，较上年末减少7.19亿元，不良贷款拨备覆盖率为247.82%，较上年末降低61.31个百分点[83] - 公司银行业务2021年上半年营业收入为422.74亿元，税前利润为141.07亿元，较2020年同期分别增长15.3%和-19.4%[84] - 公司流动性比率（人民币）为89.86%，较2020年末上升12.79个百分点[85] - 公司信贷承诺总额为5277.41亿元，较2020年末增加766.60亿元，增幅为17.0%[86] - 公司2021年上半年归属于股东的非经常性损益为4.53亿元，较2020年同期增长985.5%[87] - 截至2021年6月30日，公司贷款及垫款（含贴现）余额为2019.56亿元，较上年末增加172.62亿元，增幅9.3%[88] - 公司小微企业贷款余额870.20亿元，较上年末增加36.99亿元，增幅4.4%[91] - 公司个人消费类贷款余额834.20亿元，较上年末增长68.36亿元，增幅8.9%[93] - 公司个人存款余额1,342.82亿元，较上年末增长124.56亿元，增幅10.2%[93] - 公司借记卡发卡总量447.13万张，较上年末增加17.31万张[97] - 公司信用卡发卡总量29.84万张，较上年末增加2.15万张[97] - 公司信用卡透支余额124.23亿元，较年初增长28.2%[97] - 公司单户授信总额1,000万元及以下小微企业贷款余额376.14亿元，较上年末增长33.55亿元，增幅9.8%[91] - 公司小微企业客户数74,861户，较上年末增长9,202户，增幅14.0%[91] - 公司当年投放小微企业贷款加权平均利率5.76%，较去年降低0.12个百分点[91] - 公司不良贷款率3.34%[91] - 银行间市场资金交易量同比增长134%[98] - 衍生产品交易量377.70亿元人民币，同比增长6.9%[101] - 国际结算量17.06亿美元[101] - 外币债券累计投放2.65亿美元，加权平均收益率4.49%[101] - 一年期外币定期存款加权平均利率1.00%，较年初下降约132bp[101] - "好企贷"系列产品规模较去年同期劲增70.5%，累计授信约218亿元[102] - 企业网上银行和企业手机银行APP交易额同比大增51.4%[103] - 截至2021年6月30日，公司拥有148家分支机构、162个自助银行服务点、287台智能柜员机[105] - 手机银行个人客户达131.61万户，较上年末增加15.74万户，增幅13.6%[106] - 手机银行累计交易金额1,182.65亿元，较上年同期增加182.70亿元，增幅18.3%[106] - 网上银行企业客户3.14万户，较上年末增加0.15万户，增幅5.1%[107] - 网上银行累计交易金额2,683.11亿元，较上年同期增加911.40亿元，增幅51.4%[107] - 网络支付累计交易金额303.10亿元，较上年同期增加61.75亿元，增幅25.6%[108] - 鈊渝金租资产总额为302.79亿元，负债总额为265.49亿元，所有者权益总额为37.30亿元[110] - 兴义万丰资产总额为9.23亿元，负债总额为7.83亿元，所有者权益总额为1.40亿元[111] - 马上消费注册资本40.00亿元，公司持有其15.53%的股份[112] - 三峡银行注册资本55.74亿元，公司持有其4.97%股份[113] - 公司持续完善信用风险政策与程序，加强风险监测与防控[116] - 2021年上半年，公司利率敏感度缺口总额为396.93亿元，较上年末增加44.52亿元，增幅12.6%[120] - 截至2021年6月30日，公司流动性覆盖率为220.73%，满足中国银保监会的监管要求[124][125] - 公司2021年6月末的流动性缺口为1,389.23亿元，较上年末增加522.51亿元[123] - 公司2021年上半年合格优质流动性资产为556.76亿元，较上年末的387.41亿元显著增加[125] - 公司2021年上半年净稳定资金比例为104.09%，满足不低于100%的监管要求[126] - 公司2021年上半年未来30天现金净流出量为252.23亿元，较上年末的188.90亿元有所增加[125] - 公司2021年上半年金融资产总额为5,969.34亿元，较上年末的5,524.14亿元有所增长[119][120] - 公司2021年上半年金融负债总额为5,572.42亿元，较上年末的5,171.73亿元有所增加[119][120] - 公司2021年上半年流动性储备资产为3,517.01亿元，所需的稳定资金为3,378.80亿元[126] - 公司2021年上半年大额风险暴露相关指标均符合监管要求[127] - 公司核心一级资本净额从2020年12月的359.02亿元增长至2021年6月的410.55亿元，增幅为14.35%[133] - 公司一级资本充足率从2020年12月的9.57%提升至2021年6月的10.07%[133] - 公司资本充足率从2020年12月的12.54%略微上升至2021年6月的12.62%[133] - 公司表内风险加权资产从2020年12月的3975.95亿元增长至2021年6月的4257.50亿元，增幅为7.08%[134] - 公司市场风险加权资产从2020年12