资产与负债 - 公司资产总额为6,636.35亿元，存款总额为3,767.40亿元，贷款总额为3,394.92亿元，不良贷款率为1.29%，拨备覆盖率为262.79%[5] - 2022年上半年公司资产总额为663,635,024千元，同比增长7.2%[12] - 2022年上半年公司客户存款为376,739,949千元，同比增长11.2%[12] - 公司2022年上半年资产总额为6,636.35亿元，较上年末增长7.2%[20] - 截至2022年6月30日，公司资产总额为6,636.35亿元，较上年末增长7.2%，其中客户贷款及垫款占比51.16%[52][53] - 公司负债总额为6121.35亿元，较上年末增加424.29亿元，增幅7.4%[68] - 客户存款总额为3767.40亿元，较上年末增加380.45亿元，增幅11.2%[70] - 个人存款金额为1576.14亿元，较上年末增加176.94亿元，增幅12.6%，占比41.84%[70] - 公司存款金额为1990.60亿元，较上年末增加189.95亿元，增幅10.5%，占比52.84%[70] - 定期存款金额为2677.03亿元，较上年末增加361.04亿元，增幅15.6%[70] - 权益总额为515.00亿元，较上年末增加22.53亿元，增幅4.6%[73] - 公司贷款及垫款（含贴现）余额为2,399.11亿元，较上年末增加258.04亿元，增幅12.1%[102] - 公司存款余额为1,990.60亿元，较上年末增加189.95亿元，增幅10.5%，占各项存款余额的52.84%[102] 财务表现 - 2022年上半年公司净利润为2,896,970千元，同比增长5.2%[11] - 2022年上半年公司利息净收入为5,354,539千元，同比下降4.3%[11] - 2022年上半年公司年化后加权平均净资产收益率为12.57%，同比下降1.12个百分点[14] - 2022年上半年公司净利差为1.62%，同比下降0.32个百分点[15] - 2022年上半年公司净利息收益率为1.78%，同比下降0.28个百分点[15] - 2022年上半年公司手续费及佣金净收入占营业收入比率为6.10%，同比上升0.21个百分点[15] - 2022年上半年公司经营活动产生的现金流量净额为-4,240,012千元，同比下降79.8%[11] - 2022年上半年公司归属于本行股东的净利润为2,784,631千元，同比增长4.7%[11] - 公司2022年上半年净利润为28.97亿元，较上年同期增长5.2%[20] - 公司2022年上半年利息净收入为53.55亿元，较上年同期减少4.3%[22] - 公司2022年上半年手续费及佣金净收入为4.12亿元，较上年同期减少3.7%[22] - 公司2022年上半年业务及管理费为15.46亿元，较上年增加8.2%[22] - 公司2022年上半年信用减值损失为16.49亿元，较上年同期减少27.6%[22] - 2022年上半年公司营业收入为67.67亿元，同比下降7.0%，其中利息净收入占比79.12%，非利息净收入占比20.88%[24][25] - 利息净收入为53.55亿元，同比下降4.3%，主要由于利息支出增加5.87亿元，增幅7.6%[26][27] - 生息资产平均收益率下降34个基点至4.55%，计息负债平均成本率下降2个基点至2.93%，净利差下降32个基点至1.62%[27] - 客户贷款及垫款利息收入为84.23亿元，同比增长2.4%，主要由于客户贷款及垫款平均余额增长9.8%[31] - 手续费及佣金净收入为4.12亿元，同比下降3.7%，占营业收入的6.10%[25] - 净利润为28.97亿元，同比增长5.2%，其中归属于上市公司股东的净利润为27.85亿元，同比增长4.7%[23] - 信用减值损失为164.88亿元，同比下降27.6%，主要由于资产质量改善[23] - 生息资产平均余额为6053.81亿元，同比增长10.3%，计息负债平均余额为5709.04亿元，同比增长8.3%[27] - 客户存款利息支出为50.89亿元，同比增长10.4%，主要由于客户存款平均余额增长7.5%[28] - 证券投资利息收入为44.98亿元，同比增长4.9%，主要由于证券投资平均余额增长16.0%[28] - 2022年上半年公司贷款利息收入为52.38亿元，同比增长7.6%，平均年化收益率为5.48%[33] - 2022年上半年零售贷款利息收入为28.56亿元，同比下降10.6%，平均年化收益率为5.83%[33] - 2022年上半年证券投资利息收入为44.98亿元，同比增长4.9%，主要由于证券投资平均余额增长16.0%[34] - 2022年上半年客户存款利息支出为50.89亿元，同比增长10.4%，主要由于客户存款平均余额增长7.5%[37] - 2022年上半年同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出为14.32亿元，同比增长1.6%[38] - 2022年上半年债券发行利息支出为17.81亿元，同比增长4.9%，主要由于债券发行平均余额增长11.6%[40] - 2022年上半年手续费及佣金净收入为4.12亿元，同比下降3.7%[42] - 2022年上半年其他非利息收入为10.00亿元，同比下降20.0%，其中投资收益为9.50亿元，同比增长0.9%[44] - 2022年上半年公司非利息净收入为100.01亿元，同比下降20.0%，主要受公允价值变动损益和汇兑损益影响[45] - 2022年上半年公司业务及管理费用为15.46亿元，同比增长8.2%，其中人工成本增长4.2%，一般及行政支出增长17.0%[46][47] - 2022年上半年公司资产减值损失为16.49亿元，同比下降27.9%，主要由于客户贷款及垫款减值损失减少25.5%[48][49] - 2022年上半年公司所得税费用为5.75亿元，同比下降18.7%，实际税率为16.56%[50][51] - 公司2022年上半年不良贷款率为1.29%，较上年末下降0.01个百分点[21] - 公司2022年上半年拨备覆盖率为262.79%，较上年末下降11.22个百分点[21] - 公司2022年上半年核心一级资本充足率为9.57%，较上年末增加0.21个百分点[21] - 公司2022年上半年资本充足率为12.94%，较上年末下降0.05个百分点[21] - 公司核心一级资本充足率为9.57%，较上年末上升0.21个百分点[151] - 公司一级资本充足率为10.64%，较上年末上升0.19个百分点[151] - 公司资本充足率为12.94%，较上年末下降0.05个百分点[151] - 公司发行A股可转债补充核心一级资本10.72亿元[151] - 公司报告期内实现归属于股东的净利润27.85亿元[151] - 公司报告期内赎回二级资本债60亿元，新发行二级资本债券50亿元[151] - 公司杠杆率为7.00%，较上年末下降0.22个百分点[152] - 公司公开发行票面总金额为130亿元的A股可转债，用于补充核心一级资本[154] 贷款与不良贷款 - 公司贷款总额为2031.98亿元，占总贷款的60.23%，不良贷款率为1.68%[79] - 零售贷款总额为974.52亿元，占总贷款的28.89%，不良贷款率为0.98%[79] - 制造业贷款总额为247.26亿元，占总贷款的7.32%，不良贷款率为3.79%[81] - 房地产业贷款总额为109.81亿元，占总贷款的3.26%，不良贷款率为6.15%[81] - 抵质押贷款较上年末增长110.62亿元，增幅8.4%[82] - 信用贷款较上年末增长83.84亿元，增幅17.5%[82] - 重庆地区不良贷款率为1.37%，异地分行为1.02%[84] - 科学研究和技术服务业不良贷款率较上年末上升至17.96%[81] - 批发和零售业不良贷款率较上年末下降至4.40%[81] - 采矿业不良贷款率较上年末下降至24.79%[81] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额为3373.63亿元，其中重庆市贷款占比77.99%，异地贷款占比22.01%[85] - 公司最大单一借款人贷款总额为19.80亿元，占资本净额的3.21%，最大十家客户贷款总额为140.86亿元，占资本净额的22.85%[86] - 截至2022年6月30日，公司逾期贷款总额为87.20亿元，占客户贷款及垫款本金总额的2.58%，较上年末下降0.10个百分点[88] - 公司重组贷款占比为0.16%，较上年末下降0.03个百分点[90] - 截至2022年6月30日，公司抵债资产为0.84亿元，抵债资产减值准备为0.15亿元[92] - 公司贷款损失准备余额为113.98亿元，较上年末增加2.19亿元，不良贷款拨备覆盖率为262.79%，较上年末降低11.22个百分点[94] - 不良贷款余额为43.64亿元，较上年末增长2.58亿元，不良贷款率为1.29%，较上年末下降0.01个百分点[76] - 零售贷款不良贷款率为0.98%，较上年末上升0.08个百分点[78] - 公司贷款不良贷款率为1.68%，较上年末下降0.04个百分点[78] - 贷款不良率为2.88%[103] 业务发展 - 绿色金融业务余额较上年末增长25%[6] - 自营线上消费产品"捷e贷"余额较上年末增长119%[6] - 公司下辖157家营业网点，覆盖重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等地区[5] - 公司连续6年获得标准普尔国际投资级评级，展望"稳定"[6] - 公司成为重庆市首家接入数字人民币业务的地方法人银行[6] - 公司控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司[5] - 国标口径小微企业贷款余额923.25亿元，较上年末增长44.23亿元[103] - 单户授信总额1,000万元及以下小微企业贷款余额422.21亿元，较上年末增长24.38亿元[103] - 当年投放的小微企业贷款加权平均利率为4.81%，较2021年降低0.68个百分点[103] - 信贷承诺总额为70,595,656千元，较2021年末增加9,574,014千元[99] - 银行承兑汇票余额为50,431,088千元，较2021年末增加10,294,409千元[99] - 重点及潜力客群存款较年初增加130亿元，贷款较年初增加36亿元[101] - 个人存款余额达到1,576.14亿元，较上年末增长176.94亿元，增幅12.6%[107] - 借记卡发卡总量增加17.57万张至484.08万张，报告期内消费交易额达到70.15亿元[107] - 信用卡发卡总量增加5.89万张至39.99万张，透支余额达188.35亿元[107] - 承销发行重庆市政府债券及贵州省政府债券40只，累计承销份额70.11亿元[110] - 承销非金融企业债务融资工具10只，累计承销份额20.69亿元[110] - 普惠金融数字化发展，启动"鏸渝云管家"项目建设，曝光量超过247万次[105] - 开展"推荐有礼"和"潜客挖掘"专题营销活动，曝光量超过8万次[105] - 优化升级资金管理系统，货币市场交易智能化水平显著提升[108] - 持续优化财富管理产品体系，形成五大封闭式理财产品系列[106] - 加强同业投资合作，逐步丰富投资品种，促进产品多元化配置[109] - C链云平台已有注册用户43户，累计提供融资金额近11,000万元[112] - 中小微企业户数较年初增长78%[112] - 外币债券累计投放42,800万美元，外币债券规模达139,620万美元[112] - 代客衍生品业务规模达4,093万美元[113] - 小微线上产品"好企贷"系列累计投放近293亿元，报告期内新增投放56.4亿元，贷款余额较上年末新增17.9亿元，增幅18.9%[116] - 投产"瞰云"数据门户，提供一站式分级授权数据查询[116] - "魔方智绘"标签平台深度助力零售数字化转型[116] - "巴狮数智银行"和"渝鹰link"APP集成93%的柜面业务[117] - 全行征集、筛选33项数字化创新项目纳入2022年度项目库[117] - "基于量子安全技术的移动普惠信贷服务"入选人行监管沙盒[117] - 手机银行个人客户达164.16万户，累计交易379.16万笔，累计交易金额1,256.74亿元，线上业务替代率超过97%[119] - 网上银行企业客户3.49万户，累计交易167.70万笔，累计交易金额2,369.98亿元[120] - 移动展业平台"巴狮数智银行"和"渝鹰link"累计交易笔数分别为21.46万笔和14.68万笔，同比增长132.3%和476.9%[121] - 鈊渝金租资产总额为348.10亿元，负债总额为307.39亿元，所有者权益总额为40.72亿元，报告期内实现净利润2.30亿元[123] - 兴义万丰资产总额为7.48亿元，负债总额为6.13亿元，所有者权益总额为1.35亿元，报告期内实现净利润-133.80万元[124] - 马上消费金融股份有限公司注册资本40.00亿元，公司持有其15.53%的股份[125] - 重庆三峡银行股份有限公司注册资本55.74亿元，公司持有其4.97%股份[126] - 公司管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要为非保本理财产品，获取理财手续费收入[127] 风险管理 - 公司通过"风铃智评"数字风控体系，广泛应用于授信业务、资产保全等领域，提升智能风控与辅助决策能力[129] - 公司持续开展贷后管理专项治理和员工行为管理专项治理，提升操作风险管理质效[130] - 公司通过利率定价及内部资金转移定价FTP等工具，有效引导重定价期限结构调整，提高银行账簿利率风险管理的主动性和前瞻性[131] - 公司建立流动性风险管理治理架构，明确董事会及风险管理委员会、监事会、高级管理层及专门委员会、相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线[136] - 公司2022年6月30日的流动性覆盖率为301.07%，较2021年12月31日的172.87%显著提升[139][140] - 公司2022年6月30日的净稳定资金比例为115.52%，满足监管要求[141] - 公司2022年6月30日的流动性缺口为1,275.36亿元，较2021年末减少9.83亿元[138] - 公司2022年6月30日的合格优质流动性资产为647.90亿元，较2021年末的500.85亿元有所增加[140] - 公司2022年前两季度的压力测试结果显示，压力情景下流动性风险仍处于可控范围[137] - 公司2022年6月30日的未来30天现金净流出量为215.20亿元，较2021年末的289.72亿元有所减少[140] - 公司2022年6月30日的可用稳定资金为3,857.25亿元，所需稳定资金为3,339.08亿元[141] - 公司2022年6月30日的实时偿还负缺口为1,039.39亿元，但存款客户基础广泛，资金来源稳定[138] - 公司2022年6月30日的流动性储备为290.95亿元，较2021年末的281.32亿元有所增加[138] - 公司2022年6月30日的逾期金额为86.51亿元，较2021年末的76.67亿元有所增加[138] - 公司2022年6月末，公司利率敏感度缺口总额为435.92亿元，较上年末增加18.32亿元，增幅4.4%[133] - 公司金融资产总额为6531.31亿元，金融负债总额为6095.39亿元，利率敏感度缺口总额为435.92亿元[132] - 公司汇率风险敞口中，人民币头寸净值为364.89亿元，美元头寸净值为70.64亿元，港元头寸净值为5559万元，其他货币头寸净值为3.24亿元[135] 股东承诺与稳定股价 - 重庆银行股东承诺自A股上市之日起36个月内不转让或委托他人管理持有的股份[159] - 重庆银行股东承诺若A股上市后6个月内连续20个交易日收盘价低于发行价，锁定期自动延长6个月[159] - 重庆银行股东承诺锁定期满后2年内减持价格不低于首次公开发行A股时的发行价[161] - 重庆银行股东承诺若违规减持股份，所得收益归重庆银行所有[160] - 重庆银行股东承诺若未支付违规减持