公司治理与会议信息 - 2019年8月20日，公司第六届董事会第六次会议审议通过2019年半年度暨中期报告及中期业绩公告，会议应出席董事12名，亲自出席董事12名[2] - 2019年年度股东周年大会于2019年5月24日召开[5] 利润分配计划 - 公司2019年上半年计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] 报告期信息 - 报告期为2019年1月1日至2019年6月30日止六个月[6] 优先股发行情况 - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[5] 日期相关信息 - 最后实际可行日期为2019年8月19日[5] 公司人员与机构情况 - 公司在职员工4676人，对外营业机构166家，其中分行12家，支行153家，专营机构1家[11] 公司规模与业务指标（整体） - 资产规模4797.96亿元，贷款规模1775.57亿元，负债规模4402.80亿元，存款规模2715.95亿元[11] - 资本充足率12.74%，不良贷款率2.39%，拨备覆盖率158.44%[12] - 在英国《银行家》杂志2019年全球1000强银行排名中位列第227位，较上年提升18个位次[12] 公司荣誉情况 - 2019年2月获郑州市郑东新区管理委员会"2018年度郑东新区产业发展突出贡献单位"称号[15] - 2019年3月获万联供应链金融研究院等授予的"2019中国供应链金融最佳金融机构"称号[15] - 2019年3月获全国银行间同业拆借中心"2018年度银行间本币市场活跃交易商"称号[15] - 2019年5月获中国《银行家》杂志社"最佳金融创新奖"综合奖及"十佳金融科技创新奖"[15] - 2019年5月获每日经济新闻"2019中国上市公司品牌价值榜·新锐榜TOP50"[15] - 2019年6月获郑州市国资委"2018年度市管企业目标先进单位"称号[15] 财务数据关键指标变化（收入、利润、资产等） - 2019年上半年营业收入6256592千元，较上年同期增长21.26%[17] - 2019年上半年归属于本行股东的净利润2469317千元，较上年同期增长4.34%[17] - 截至2019年6月30日，资产总额479795566千元，较上年末增长2.93%[17] - 截至2019年6月30日，发放贷款及垫款本金总额177557152千元，较上年末增长11.27%[17] - 2019年上半年核心一级资本充足率8.07%，较上年末下降0.15个百分点[18] - 截至2019年6月30日，不良贷款率2.39%，较上年末下降0.08个百分点[19] - 截至2019年6月30日，拨备覆盖率158.44%，较上年末上升3.60个百分点[19] - 2019年上半年加权平均净资产收益率（年化）16.50%，较上年同期下降2.34个百分点[19] - 2019年上半年净利息收益率（年化）1.86%，较上年同期上升0.38个百分点[19] - 截至2019年6月30日，流动性覆盖率172.91%，较上年末下降131.51个百分点[19] - 截至2019年6月30日，公司非经常性损益净额为3776，合计2832，影响本行股东净利润的非经常性损益为2558，影响少数股东损益的非经常性损益为274[22] - 报告期末，公司资产规模4797.96亿元，较年初增长2.93%；存款规模2715.95亿元，较年初增长2.83%；贷款规模1775.57亿元，较年初增长11.27%[26] - 报告期内，公司实现营业收入62.57亿元，同比增长21.26%；拨备前利润45.44亿元，同比增长21.73%；净利润25.10亿元，同比增长5.34%[26] - 报告期内，公司净息差1.86%，同比增加0.38个百分点；成本收入比26.53%，同比下降0.32个百分点[26] - 截至报告期末，公司不良贷款率2.39%，较年初下降0.08个百分点；逾期90天以上贷款占不良贷款比例83.67%，较年初下降11.69%；拨备覆盖率158.44%，较年初增加3.60个百分点[26] - 报告期内，公司实现营业收入62.57亿元，较上年同期增长21.26%；实现净利润25.10亿元，较上年同期增长5.34%[28] - 2019年上半年公司利息净收入39.40亿元，较上年同期增加11.18亿元，增幅39.62%，占营业收入62.97%[30] - 2019年上半年公司营业收入62.57亿元，较上年同期增加10.97亿元，增幅21.26%；净利润25.10亿元，较上年同期增加1.27亿元，增幅5.34%[29] - 2019年上半年公司生息资产平均余额4245.37亿元，平均收益率4.86%；付息负债平均余额4287.66亿元，平均成本率2.98%[31] - 2019年上半年公司净利差1.88%，较上年同期增加0.30个百分点；净利息收益率1.86%，较上年同期增加0.38个百分点[35] - 2019年上半年公司实现利息收入103.19亿元，较上年同期增加13.98亿元，增幅15.67%[36] - 2019年上半年公司发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加403.70亿元，贷款利息收入49.04亿元，较上年同期增加11.46亿元，增幅30.49%[37] - 2019年上半年公司投资证券与其他金融资产利息收入46.22亿元，较上年同期增加4.21亿元，增幅10.03%[38] - 2019年上半年公司应收同业及其他金融机构款项利息收入1.70亿元，比上年同期减少1.87亿元[39] - 2019年上半年公司营业支出32.00亿元，较上年同期增加10.75亿元，增幅50.58%，其中信用减值损失14.85亿元，较上年同期增加7.89亿元，增幅113.26%[29] - 2019年上半年归属于本行股东的净利润24.69亿元，较上年同期增加1.03亿元，增幅4.34%；少数股东损益4071.7万元，较上年同期增加2450.5万元，增幅151.15%[29] - 报告期内公司应收融资租赁款利息收入3.85亿元，较上年同期增加0.47亿元，增幅13.74%，因子公司应收融资租赁款平均余额增加12.63亿元[40] - 报告期内公司利息支出63.79亿元，较上年同期增加2.80亿元，增幅4.59%，因付息负债规模增加[41] - 报告期内公司吸收存款利息支出36.37亿元，占全部利息支出的57.02%，较上年同期增加9.06亿元，增幅33.19%，因存款业务规模增长及吸收存款平均成本率上升[41][42] - 报告期内公司应付同业及其他金融机构款项利息支出9.63亿元，较上年同期减少6.34亿元，降幅39.68%，因负债规模减少及平均成本率下降[42] - 报告期内公司已发行债券利息支出17.09亿元，比上年同期减少0.34亿元，因同业存单规模增加[43] - 报告期内公司向中央银行借款利息支出0.70亿元，较上年同期增加0.41亿元，因中期借贷便利规模增加[44] - 报告期内公司实现非利息收入23.17亿元，较上年同期减少0.21亿元，降幅0.89%，占营业收入比为37.03%，其中手续费及佣金净收入7.76亿元，较上年同期减少1.83亿元，其他非利息收益15.41亿元，较上年同期增长1.62亿元[45] - 报告期内公司营业费用为16.60亿元，较上年同期增加2.75亿元，增幅19.83%，人工成本10.48亿元，较上年同期增加2.46亿元，折旧及摊销较上年同期增加60.41%，租金及物业管理支出较上年同期减少61.71%[48][49][50] - 报告期内公司信用减值损失14.85亿元，比上年同期增加7.89亿元，增长113.26%，其中发放贷款及垫款减值损失10.08亿元，较上年同期增加5.05亿元，增幅为100.30%[52] - 报告期内公司手续费及佣金净收入7.76亿元，较上年同期减少1.83亿元，降幅为19.09%，主要受代理业务、证券承销业务规模减少影响[46] - 截至2019年6月30日，公司资产总额4797.96亿元，较2018年末增加136.53亿元，增幅2.93%[57] - 2019年上半年信用减值损失计提总额148.54亿元，较2018年增加69.65亿元，增幅113.26%[54] - 报告期内，公司所得税费用5.49亿元，较上年同期减少1.05亿元，降幅16.05%，实际税率17.94% [55] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款本金总额1775.57亿元，较2018年末增加179.84亿元，增幅11.27%[59] - 公司贷款总额1144.59亿元，占发放贷款及垫款总额64.46%，较2018年末增加65.97亿元，增幅6.12%[61] - 个人贷款总额512.97亿元，占发放贷款及垫款总额28.89%，较2018年末增加73.77亿元，增幅16.80%[63] - 个人经营贷款总额192.72亿元，较2018年末增加15.78%；个人住房按揭贷款总额221.13亿元，较2018年末增加35.95%[63] - 发放贷款及垫款减值损失10.08亿元，较2018年增加5.05亿元，增幅100.30%[54] - 以摊余成本计量的金融投资减值损失4.41亿元，较2018年增加3.00亿元，增幅213.46%[54] - 应收融资租赁款减值损失2000万元，较2018年减少5477.2万元，降幅73.25%[54] - 截至报告期末，公司票据贴现为118.01亿元，较2018年末增加40.10亿元，增幅51.46%[65] - 截至报告期末，公司证券投资及权益工具投资总额为2493.40亿元，较2018年末增加131.75亿元，增幅5.58%[66][67] - 截至报告期末，公司负债总额为4402.80亿元，较2018年末增加120.02亿元，增幅2.80%[72] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额为2715.95亿元，较2018年末增加74.64亿元，增幅2.83%[74] - 以摊余成本计量的金融投资截至2019年6月30日金额为1771.33亿元，占总额71.04%；截至2018年12月31日金额为1681.30亿元，占总额71.19%[67] - 政府债券截至2019年6月30日金额为283.09亿元，占总额11.36%；截至2018年12月31日金额为288.71亿元，占总额12.23%[68] - 2016年金融债（面值余额32.50亿元）利率3.33%，到期日2026/02/22，减值情况162.64万元[69] - 远期外汇合约截至2019年6月30日合约/名义金额为76.99亿元，资产公允价值18253万元，负债公允价值 -77313万元；截至2018年12月31日合约/名义金额为102.95亿元，资产公允价值67214万元[71] - 向中央银行借款截至2019年6月30日金额为51.98亿元，占比1.18%；截至2018年12月31日金额为41.96亿元，占比0.98%，变动金额10.01亿元，占比变动0.20%[73] - 公司活期存款截至2019年6月30日金额为844.12亿元，占总额31.08%；截至2018年12月31日金额为826.22亿元，占总额31.28%[75] - 截至报告期末，公司股东权益合计395.15亿元，较2018年末增加16.52亿元，增幅4.36%；归属于公司股东权益合计382.61亿元，较2018年末增加16.11亿元，增幅4.40%[76] - 截至2019年6月30日，股本592.1932亿元，占比14.99%；资本公积516.3655亿元，占比13.07%；其他综合收益2.3997亿元，占比0.06%等[77] - 截至报告期末，资产负债表外信贷承诺合计889.76509亿元，其中银行承兑汇票730.0763亿元，开出信用证99.79787亿元等[78] - 截至报告期末，不良贷款余额42.48亿元，不良贷款率2.39%，较2018年末下降0.08个百分点[79] - 截至2019年6月30日，正常类贷款占比95.21%，关注类贷款占比2.40%，次级类贷款占比1.24%等[80] - 截至2019年6月30日，公司贷款（不含票据贴现）不良率2.87%，较2018年末下降0.07个百分点[81] - 截至2019年6月30日，个人贷款不良率1.89%，较2018年末上升0.15个百分点[81] - 截至2019年6月30日