报告基本信息 - 2021年8月27日，公司第七届董事会第二次会议审议通过2021年半年度暨中期报告及中期业绩公告[2] - 报告期为2021年1月1日至2021年6月30日止六个月[4] - 公司信息披露报纸为《证券时报》《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》[6] - 登载公司A股半年度报告的网站为www.cninfo.com.cn[6] 公司基本情况 - 公司法定代表人、董事长为王天宇先生，行长为申学清先生[2][6] - 公司注册和办公地址为中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号[6] - 公司A股于深交所上市，股份代号002936；H股于香港联交所主板上市，股份代号6196；境外优先股于香港联交所上市，股份代号4613[4][6] - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[4] 利润分配 - 公司2021年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] 财务报告审计情况 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2021年中期财务报告未经审计，由毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则进行了审阅[2] 公司规模与排名 - 公司资产规模达5719.70亿元，存款规模3236.25亿元，贷款规模2681.76亿元，资本充足率12.95%，不良贷款率1.97%，拨备覆盖率158.01%[11] - 公司在职员工5015人，对外营业机构174家，其中分行14家，支行159家，专营机构1家[11] - 公司资产规模、存款余额、贷款余额和净利润在全国城商行中分别排第19位、第22位、第18位和第12位[11] 公司战略与业务发展 - 公司打造“商贸物流银行”，“五朵云”平台全部上线运营[12] - 公司聚焦“中小企业金融服务专家”，推出“千帆计划”，支持中原科技城建设[12] - 公司发展普惠金融，助力“精品市民银行”，惠农金融服务向农村乡镇下沉[12] 人才计划 - 公司实施“猎鹰计划”引进高端人才，实施管培生计划招聘大学生[13] 公司荣誉 - 2021年1月，公司获“年度企业上市暨银行业金融机构支持地方经济发展工作先进单位”称号[14] - 2021年2月，公司获“防范和处置非法集资暨防范化解金融风险工作先进单位”称号[14] - 2021年4月，公司获“2020年度经济贡献先进企业奖”[14] 主要财务指标 - 2021年上半年营业收入69.48亿元，较上年同期减少9.87%[16] - 2021年上半年归属于本行股东的净利润24.54亿元，较上年同期增长1.49%[16] - 截至2021年6月30日，资产总额5719.70亿元，较上年末增长4.41%[16] - 截至2021年6月30日，发放贷款及垫款本金总额2681.76亿元，较上年末增长12.70%[16] - 截至2021年6月30日，吸收存款本金总额3236.25亿元，较上年末增长2.99%[16] - 2021年上半年核心一级资本充足率9.17%，较上年末提升0.25个百分点[16] - 截至2021年6月30日，不良贷款率1.97%，较上年末下降0.11个百分点[16] - 2021年上半年加权平均净资产收益率（年化）12.88%，较上年同期下降2.28个百分点[17] - 截至2021年6月30日，流动性比率52.73%，较上年末下降17.68个百分点[17] - 截至2021年6月30日，存贷款比例90.83%，较上年末上升8.20个百分点[17] 非经常性损益 - 2021年非经常性损益净额为2.15亿元，2020年上半年为 -3656万元，2019年为3776万元[20] - 2021年政府补助为2.67亿元，2020年上半年为87.3万元，2019年为133.1万元[20] - 2021年固定资产清理净损失为114万元，2020年上半年为59.3万元，2019年为11.5万元[20] - 2021年公益性捐赠支出为208万元，2020年上半年为554.9万元，2019年为100万元[20] - 2021年赔偿金和罚款支出为614.6万元，2020年上半年为70.5万元[20] - 2021年其他符合非经常性损益定义的损益项目为414.3万元，2020年上半年为231.8万元，2019年为356万元[20] - 影响公司股东净利润的非经常性损益2021年为982.7万元，2020年上半年为 -233.6万元，2019年为255.8万元[20] 业务经营成果 - 利息净收入57.69亿元，较上年同比增加3.21亿元，增幅5.90%，占营业收入83.03%[30] - 非利息收入较2020年减少10.82亿元，变动率 -47.85%；营业收入较2020年减少7.60亿元，变动率 -9.87%[28] - 营业支出较2020年减少8.39亿元，变动率 -18.16%；营业利润较2020年增加0.79亿元，增幅2.56%[28] - 签约惠农点101家，吸收存款1.1亿元；新增小微企业园授信21.79亿元[26] - 推出“防汛救灾应急贷款”，首批计划额度10亿元[26] 利息收支情况 - 生息资产平均收益率4.90%，付息负债平均成本率2.70%，净利差2.20%，净利息收益率2.24%[31] - 报告期内公司净利差2.20%，较上年同期减少0.12个百分点，净利息收益率2.24%，较上年同期减少0.08个百分点[36] - 公司实现利息收入126.15亿元，较上年同比增加9.45亿元，增幅8.10%[37] - 发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加466.96亿元，实现贷款利息收入69.09亿元，较上年同期增加9.68亿元，增幅16.29%[38] - 投资证券与其他金融资产实现利息收入45.13亿元，较上年同期减少4.24亿元，降幅8.58%[40] - 公司利息支出68.46亿元，较上年同期增加6.23亿元，增幅10.02%[44] - 吸收存款利息支出39.59亿元，占全部利息支出的57.83%，较上年同期增加1.70亿元，增幅4.50%[44] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.58亿元，较上年同期增加4.41亿元，增幅61.51%[46] - 已发行债券利息支出13.70亿元，比上年同期减少1.28亿元[47] - 向中央银行借款利息支出3.59亿元，较上年同期增加1.40亿元，增幅64.24%[47] 非利息收入与成本情况 - 公司实现非利息收入11.79亿元，较上年同期减少10.82亿元，降幅47.85%，占营业收入比16.97%[48] - 报告期其他非利息收益4.56亿元，较上年同期减少7.72亿元，降幅62.87%[50] - 报告期业务及管理费12.94亿元，较上年同期减少0.50亿元，降幅3.71%[51] - 报告期信用减值损失24.11亿元，较上年同期减少7.99亿元，降幅24.89%[55] - 报告期所得税费用6.21亿元，较上年同期增加0.12亿元，增幅1.93%，实际税率19.65% [57] - 报告期人工成本7.46亿元，较上年同期减少0.92亿元，降幅11.02%[52] - 报告期发放贷款及垫款减值损失14.68亿元，较上年同期减少7.96亿元，降幅35.16%[55] - 报告期以摊余成本计量的金融投资减值损失8.65亿元，较上年同期增加0.78亿元，增幅9.92%[56] - 报告期应收租赁款减值损失1.69亿元，较上年同期增加0.39亿元，增幅30.19%[56] 资产负债情况 - 截至2021年6月30日，公司发放贷款及垫款本金总额2681.76亿元，较上年末增加302.16亿元，公司贷款占比67.15%，个人贷款占比27.36%，票据贴现占比5.49%[62] - 公司贷款总额1800.92亿元，占发放贷款及垫款总额的67.15%，较上年末增加231.38亿元，增幅14.74%[63] - 个人贷款总额733.64亿元，占发放贷款及垫款总额的27.36%，较上年末增加60.35亿元，增幅8.96%，其中个人经营贷款总额283.17亿元，较上年末增加10.44%；个人住房按揭贷款总额391.94亿元，较上年末增加8.98%[64] - 票据贴现147.20亿元，较上年末增加10.43亿元，增幅7.63%[66] - 证券投资及权益工具投资总额2320.93亿元，较上年末减少23.60亿元，降幅1.01%[67] - 负债总额5230.29亿元，较上年末增加211.88亿元，增幅4.22%，主要因吸收存款等负债增加[72] - 公司贷款中，信用贷款占比18.93%，保证贷款占比51.38%，抵押贷款占比19.51%，质押贷款占比10.18%[64] - 个人贷款中，个人经营性贷款占比38.60%，个人住房按揭贷款占比53.42%，个人消费贷款占比3.85%，信用卡贷款占比4.13%[65] - 证券投资中，以摊余成本计量的金融投资占比72.06%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比9.75%，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比18.19%[68] - 债务工具投资中，政府债券占比20.41%，政策性银行债券占比17.49%，银行及其他金融机构发行的债券占比0.63%，公司发行人发行的债券占比2.03%[69] - 截至2021年6月30日，公司负债合计5230.29亿元，较上年末增加211.88亿元[73] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额3236.25亿元，较上年末增加93.95亿元，增幅2.99%[74] - 截至报告期末，公司股东权益合计489.40亿元，较上年末增加29.68亿元，增幅6.46%[76] - 截至报告期末，公司资产负债表外信贷承诺合计1289.23亿元，较上年末减少50.48亿元[78] - 截至报告期末，公司抵押部分资产用作回购协议的担保物[79] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末增加124.29亿元，占比增加2.21个百分点[73] - 拆入资金较上年末增加67.11亿元，占比增加1.12个百分点[73] - 卖出回购金融资产款较上年末减少49.61亿元，占比减少1.13个百分点[73] 贷款质量情况 - 报告期内，公司不良贷款余额52.94亿元，不良贷款率1.97%，较上年末下降0.11个百分点[80] - 截至2021年6月30日，公司发放贷款及垫款总额2681.76亿元，较上年末增加302.17亿元[81] - 截至2021年6月30日，公司贷款总额2681.76亿元，不良贷款率1.97%，较上年末的2.08%下降0.11个百分点[82][84][85] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.06%，较上年末下降0.13个百分点；个人贷款不良贷款率2.15%，较上年末下降0.09个百分点[82] - 按产品类型划分，短期贷款金额521.55亿元，占比19.45%，不良贷款率2.49%；中长期贷款金额1279.38亿元，占比47.71%，不良贷款率1.89%[82] - 按行业划分，批发和零售业贷款金额299.01亿元，占比11.15%，不良贷款率2.84%；制造业贷款金额159.96亿元，占比5.96%，不良贷款率7.28%[83] - 按担保方式划分，信用贷款金额397.77亿元，占比14.83%，不良贷款率0.57%；保证贷款金额953.97亿元，占比35.57%，不良贷款率2.86%[85] - 截至报告期末，逾期贷款84.88亿元，较上年末增加12.47亿元，增幅17.23%，占比3.17%，较上年末增加0.13个百分点[89] - 报告期内，计提贷款损失准备金14.68亿元，核销不良贷款13.05亿元，收回已核销贷款2.70亿元，期末贷款损失准备金余额83.65亿元[90] 现金流量情况 - 报告期内，经营活动现金净流出55.64亿元，其中现金流入449.27亿元，较上年同期减少85.36亿元，现金流出504.91亿元，较上年同期增加33.49亿元[93] - 报告期内，投资活动现金净流入53.55亿元，其中现金流入1052.57亿元，较上年同期减少368.87亿元，现金流出999.01亿元，较上年同期减少396.79亿元[93] - 报告期内，筹资活动现金净流出51.33亿元，其中现金流入565.82亿元，较上年同期增加108.33亿元，现金流出617.15亿元，较上年同期增加31.91亿元[93] 业务板块收入情况 - 2021年上半年，公司银行业务收入38.58亿元，占比55.53%；零售银行业务收入9.95亿元，占比1