财务表现 - 公司2021年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份[2] - 郑州银行2021年资产总额为5749.80亿元人民币，同比增长4.96%[10] - 吸收存款本金总额为3188.13亿元人民币，同比增长1.46%[10] - 发放贷款及垫款本金总额为2890.28亿元人民币，同比增长21.46%[10] - 2021年实现净利润33.98亿元人民币，同比增长2.32%[10] - 2021年公司营业收入为1480.05亿元人民币，同比增长1.33%[17] - 2021年归属于公司股东的净利润为322.62亿元人民币，同比增长1.85%[17] - 2021年公司资产总额为5749.80亿元人民币，同比增长4.96%[18] - 2021年发放贷款及垫款本金总额为2890.28亿元人民币，同比增长21.46%[18] - 2021年吸收存款本金总额为3188.13亿元人民币，同比增长1.46%[18] - 2021年公司股东权益为5941.15亿元人民币，同比增长29.23%[18] - 2021年经营活动使用的现金流量净额为-4261.91亿元人民币，同比增长281.23%[18] - 2021年公司总资本净额为6316.66亿元人民币，同比增长19.91%[18] - 2021年一级资本净额为5793.13亿元人民币，同比增长30.20%[18] - 2021年风险加权资产总额为4210.14亿元人民币，同比增长2.81%[18] - 2021年第四季度归属于本行股东的净利润为-105,622千元，较第三季度的877,943千元大幅下降[25] - 2021年公司非经常性损益净额为40,686千元，同比增长23.3%[27] - 公司资产总额为人民币5,749.80亿元，较上年末增长4.96%[34] - 吸收存款本金总额为人民币3,188.13亿元，较上年末增长1.46%[34] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币2,890.28亿元，较上年末增长21.46%[34] - 报告期内实现营业收入人民币148.01亿元，同比增加1.33%[34] - 净利润为人民币33.98亿元，同比增加2.32%[34] - 公司2021年实现营业收入148.01亿元，同比增长1.33%[39] - 净利润为33.98亿元，同比增长2.32%[39] - 归属于股东的净利润为32.26亿元，同比增长1.85%[39] - 利息净收入为119.49亿元，同比增长6.31%，占营业收入的80.73%[41] - 贷款利息收入为145.22亿元，同比增长17.73%[48] - 净利差为2.24%，同比下降0.22个百分点[46] - 净利息收益率为2.31%，同比下降0.09个百分点[46] - 生息资产平均收益率为4.94%，同比下降0.15个百分点[42] - 付息负债平均成本率为2.70%，同比上升0.07个百分点[42] - 公司贷款平均余额为1796.16亿元，利息收入为104.29亿元，平均收益率为5.81%[49] - 个人贷款平均余额为724.16亿元，利息收入为36.98亿元，平均收益率为5.11%[49] - 投资证券及其他金融资产利息收入为84.53亿元，同比下降12.26%[50] - 应收租赁款利息收入为20.54亿元，同比增长57.32%[52] - 利息支出为136.16亿元，同比增长7.60%[53] - 吸收存款利息支出为77.54亿元，同比增长1.24%[54] - 非利息收入为28.52亿元，同比下降15.32%[58] - 手续费及佣金净收入为12.42亿元，同比下降28.23%[59] - 其他非利息收益为16.10亿元，同比下降1.67%[60] - 业务及管理费用为34.00亿元，同比增长3.94%[61] - 公司信用减值损失为人民币72.63亿元，同比增加1.09%[64] - 发放贷款及垫款减值损失为人民币37.18亿元，同比减少32.24%[65] - 所得税费用为人民币5.90亿元，同比减少14.66%[66] - 资产总额为人民币5,749.80亿元，同比增加4.96%[68] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币2,890.28亿元，同比增加21.46%[71] - 公司贷款总额为人民币1,997.85亿元，占发放贷款及垫款总额的69.13%，同比增加27.29%[73] - 个人贷款总额为人民币761.38亿元，占发放贷款及垫款总额的26.34%，同比增加13.08%[75] - 个人贷款本金总额为761.38亿元人民币，同比增长13.09%，其中个人住房按揭贷款占比最高，达53.64%[76] - 票据贴现余额为131.05亿元人民币，较上年末减少5.71亿元人民币，降幅4.18%[77] - 证券投资及权益工具投资总额为2004.36亿元人民币，较上年末减少340.17亿元人民币，降幅14.51%[78] - 以摊余成本计量的金融投资占比最高，达70.95%，金额为1422.02亿元人民币[79] - 政府债券投资占比24.11%，金额为481.83亿元人民币，较上年末增长18.86%[80] - 负债总额为5155.68亿元人民币，较上年末增加137.27亿元人民币，增幅2.74%[84] - 吸收存款本金总额为3188.13亿元人民币，较上年末增加45.83亿元人民币，增幅1.46%[86] - 公司存款总额为3188.13亿元人民币，其中公司活期存款占比27.67%，个人定期存款占比26.79%[87] - 股东权益合计594.12亿元人民币，较上年末增加134.40亿元人民币，增幅29.23%[88] - 不良贷款余额为53.45亿元人民币，不良贷款率1.85%，较上年末下降0.23个百分点[92] - 公司贷款不良贷款率1.86%，较上年末下降0.33个百分点[94] - 个人贷款不良贷款率2.15%，较上年末下降0.09个百分点[94] - 银行承兑汇票余额为797.20亿元人民币，较上年末减少403.82亿元人民币[91] - 未使用的信用卡额度为47.49亿元人民币，较上年末增加8.59亿元人民币[91] - 其他权益工具余额为178.24亿元人民币，较上年末增加99.99亿元人民币[90] - 未分配利润为137.03亿元人民币，较上年末增加20.48亿元人民币[90] - 公司贷款总额为2890.28亿元人民币，其中对公贷款占比69.13%，个人贷款占比26.34%，票据贴现占比4.53%[95] - 公司贷款不良贷款率为1.85%，较上年末下降0.23个百分点，其中批发和零售业、房地产业、制造业的不良贷款率分别为4.17%、3.47%、3.57%[95] - 公司逾期贷款为83.50亿元人民币，较上年末增加11.09亿元人民币，增幅15.32%，逾期贷款占比2.89%，较上年末下降0.15个百分点[100] - 公司计提贷款损失准备金37.18亿元人民币，其中以摊余成本计量的发放贷款及垫款计提35.93亿元人民币[101] - 公司核销及转出不良贷款36.70亿元人民币，收回已核销贷款3.89亿元人民币[101] - 公司十大单一借款人贷款余额总计174.63亿元人民币，占贷款总额的6.05%，占资本净额的27.66%[99] - 公司信用贷款不良贷款率为0.58%，较上年末上升0.16个百分点[97] - 公司保证贷款不良贷款率为1.72%，较上年末下降1.33个百分点[97] - 公司抵押贷款不良贷款率为2.71%，较上年末上升0.30个百分点[97] - 公司质押贷款不良贷款率为1.47%，较上年末上升1.05个百分点[97] - 公司银行业务收入为85.01亿元，占总营业收入的57.43%，同比增长11.16%[106] - 零售银行业务收入为16.01亿元，占总营业收入的10.82%，同比增长3.52%[106] - 资金业务收入为46.47亿元，占总营业收入的31.40%，同比下降25.51%[106] - 经营活动现金净流出426.19亿元，同比增加314.40亿元，主要由于发放贷款及垫款增加[104][105] - 投资活动现金净流入409.56亿元，同比增加163.42亿元，主要由于投资支付的现金流出减少[104][105] - 筹资活动现金净流入35.62亿元，同比增加150.40亿元，主要由于发行债券所收到的现金流入增加[104][105] - 投资收益为15.23亿元，同比下降41.99%，主要由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资公允价值变动所致[111] - 公允价值变动净损失为7322.8万元，同比下降91.31%，主要由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资公允价值变动所致[111] - 汇兑净收益为1.15亿元，同比增长160.36%，主要由于报告期内美元对人民币汇率变动所致[111] - 营业外收入为1720.2万元，同比增长111.09%，主要由于报告期内罚没款收入增加[111] - 九鼎金融租赁公司资产总额为300.33亿元，净资产为30.81亿元，融资租赁总额为287.47亿元，报告期内实现营业收入8.78亿元，净利润3.11亿元[117] - 扶沟郑银村镇银行资产总额为10.93亿元，净资产为0.75亿元，发放贷款及垫款总额为5.89亿元，吸收存款总额为8.52亿元，报告期内实现净利润0.10亿元[118] - 新密郑银村镇银行资产总额为12.01亿元，净资产为1.60亿元，发放贷款及垫款总额为7.14亿元，吸收存款总额为9.10亿元，报告期内实现净利润35万元[118] - 浚县郑银村镇银行资产总额为22.27亿元，净资产为1.36亿元，发放贷款及垫款总额为9.21亿元，吸收存款总额为19.18亿元，报告期内实现净利润0.33亿元[120] - 确山郑银村镇银行资产总额为5.76亿元，净资产为0.52亿元，发放贷款及垫款总额为3.05亿元，吸收存款总额为4.67亿元，报告期内实现净利润0.03亿元[120] - 参股的三家村镇银行资产总额为251.51亿元，发放贷款及垫款总额为213.00亿元，吸收存款总额为154.26亿元[121] - 公司对子公司加强科技赋能支持，提升客户体验和黏性，并全面推行线上线下培训新模式[122] - 公司协同子公司开展集团压力测试，并组织科技、产品和业务交流、经验共享[122] - 公司制定并落实子公司年度管理提升方案，组织附属机构相关课题申报、立项及按时结项工作[122] - 公司核心一级资本充足率从2020年的8.92%提升至2021年的9.49%[126] - 公司一级资本充足率从2020年的10.87%提升至2021年的13.76%[126] - 公司资本充足率从2020年的12.86%提升至2021年的15.00%[126] - 公司对公活期存款规模达到882.27亿元，较上年末增加145.81亿元，增幅19.80%[127] - 公司贷款本金总额达到2,128.90亿元，较上年末增加422.59亿元，增幅24.77%[128] - 公司机构客户数达到5,181户，机构存款余额为591.41亿元[130] - 公司个人存款总额达到1,216.80亿元，较上年末增加139.06亿元，增幅12.90%[132] - 公司杠杆率从2021年第一季度的6.80%提升至2021年第四季度的8.72%[126] - 个人贷款规模达到人民币761.38亿元，较上年末增加88.09亿元，增幅13.08%[133] - 累计发行借记卡715.32万张，较上年末增加56.19万张[134] - 累计发行商鼎信用卡56.31万张，累计消费金额人民币996亿元[134] - 存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额人民币213.30亿元，占资产总额的3.71%[135] - 同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产款余额人民币776.75亿元，占负债总额的15.07%[135] - 投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以及其他证券类金融资产总额人民币2,004.36亿元，较上年末下降14.51%[137] - 全年发行非金融企业债务融资工具规模人民币145亿元[138] - 累计发行理财产品90支，募集金额人民币689.99亿元，存续理财产品规模人民币479.73亿元，较上年末下降3.92%[139] - 云物流D+0货款代付产品实现代付近140万笔，金额人民币18亿元[141] - 云商平台注册会员近2,500户，帮助核心企业上游1,440余户供应商累计融资人民币超160亿元[142] - 小微企业贷款余额达到人民币389.48亿元，同比增长23.36%[144] - 普惠型小微企业贷款户数为65,431户，较上年末增加252户[144] - 个人网银新增用户29.38万户，交易金额达人民币779.84亿元，同比增长49.85%[148] - 手机银行新增用户34.33万户，交易金额达人民币2,139.64亿元[148] - 网上支付交易笔数为11,924.74万笔，同比增长29.48%，交易金额达人民币398.13亿元，同比增长18.88%[148] - 自助设备总量为1,641台，存取款交易金额为人民币150.55亿元，同比下降5.74%[147] - 单一客户贷款集中度为4.75%，符合监管要求[151] - 前十大客户贷款余额为人民币174.63亿元，贷款集中度为27.66%[152] - 全部关联方授信集中度为15.76%，符合监管要求[152] - 公司流动性比例为63.72%，流动性覆盖率为339.61%，净稳定资金比例为114.84%，均符合中国银保监会的监管要求[155] - 公司建立了分层清晰的市场风险管理机制，包括账簿划分、风险计量、压力测试等，并优化了市场风险限额体系[153] - 公司通过操作风险管理工具(RCSA)识别制度流程中的主要操作风险事件，并评估其固有风险暴露和剩余风险暴露[154] - 公司持续优化资产负债配置，加强资产负债计划和流动性风险的平衡管理，保持安全合理的期限错配水平[155] - 公司修订了《信息科技风险管理策略》等多项制度，健全了信息科技风险管理常态化工作机制[156] - 公司完善了反洗钱内控制度管理体系，已制定11个反洗钱专项制度，并优化了反洗钱监测上报系统功能[158] - 公司开展了压力测试和流动性应急演练，完善了应急响应、指挥协调和应急处置机制[155] - 公司持续完善声誉风险管理体系，强化全行声誉风险队伍建设，优化投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制[157] - 公司加强了员工行为管理，持续对关键岗位人员进行轮岗交流，并上线多项员工行为系统检测指标[154] - 公司完成了市场风险综合管理平台建设，实现了金融工具估值、压力测试、风险计量等功能的投产和应用[153] - 公司涉农贷款余额为734.43亿元，较上年末增加171.64亿元，增幅30.50%[161] - 公司普惠型涉农贷款余额为58.25亿元，较上年末增加16.64亿元，增幅39.99%[161] - 公司通过定制化产品向某合作社新增投放贷款30,276万元，用于购买饲料粮食[161] - 公司将继续坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位[164] - 公司计划深入实施“五四战略”，推动科创金融、小微企业园金融、乡村金融及市民金融的联动发展[165] - 公司将加快处置不良资产，严格考核导向，严防死守全力“控新”，防止不良反弹[165] - 公司将持续扩大“乱象扫荡战”成果，推进合规文化与清廉金融文化建设[165] - 公司密切关注宏观政策、汛情、疫情以及区域银行重整对业务的影响，确保财务状况和经营成果保持稳定[167] - 公司积极应对区域性银行整合大势，坚持高质量发展、创新驱动发展、内涵式发展、特色差异化发展[167] - 公司预计2022年河南省经济运行将企稳回升，得益于十大战略的实施及重大项目的推进[167] - 公司已发行股份为8,265,537,599股普通股，包括1,836,780,000股H股及6,428,757,599股A股[171] - 2021年12月，公司实施资本公积转增股份，每10股股份转增1股股份，合计转增751,412,509股股份，转增后普通股股份总数由7,514,125,090股变更为8,265,537,599股[172] - 2021年度基本每股收益为0.33元，2020年度重述后为0.36元，重述前为0.41元[174] - 报告期内，公司未进行股份回购[170] - 2021年5月，公司非公开发行A股解除限售上市流通，涉及543,155,200股[175] - 2021年9月，公司首次公开发行A股解除限售上市流通，涉及2,551,488,910股[176