财务报告审议与编制 - 2022年8月30日，公司第七届董事会第六次会议审议通过2022年半年度暨中期报告及中期业绩公告，会议应出席董事12名，亲自出席董事12名[2] - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2022年中期财务报告未经审计，由安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则进行审阅[2] 股息分配方案 - 公司2022年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] - 2021年以资本公积金就持有的每10股股份转增1股股份，作为公司截至2020年12月31日止的年度股息分配方案[6] 优先股信息 - 公司已发行并于香港联交所上市的境外优先股为59,550,000股，每股票面金额为人民币100元[7] 报告期信息 - 报告期为2022年1月1日至2022年6月30日止六个月[7] 关键财务指标变化 - 2022年上半年营业收入75.63亿元，较上年同期增长8.86%[12] - 2022年上半年利润总额32.46亿元，较上年同期增长2.67%[12] - 2022年上半年归属于本行股东的净利润25.31亿元，较上年同期增长3.15%[12] - 2022年上半年经营活动产生的现金流量净额为 -181.29亿元，较上年同期增长225.84%[12] - 2022年6月30日资产总额5842.96亿元，较上年末增长1.62%[12] - 2022年6月30日发放贷款及垫款本金总额3164.82亿元，较上年末增长9.50%[12] - 2022年6月30日负债总额5221.49亿元，较上年末增长1.28%[12] - 2022年6月30日吸收存款本金总额3244.64亿元，较上年末增长1.77%[12] - 2022年6月30日股东权益621.46亿元，较上年末增长4.60%[12] - 2022年6月30日归属于本行普通股股东的每股净资产5.15元，较上年末增长6.63%[12] - 截至2022年6月30日，公司资产总额为584,295,564，较上年末增长1.62%[13] - 2022年上半年，公司一级资本净额为60,347,729，较上年末增长4.17%[13] - 截至2022年6月30日，公司核心一级资本充足率为9.43%，较上年末下降0.06个百分点[13] - 2022年上半年，公司不良贷款率为1.76%，较上年末下降0.09个百分点[13] - 截至2022年6月30日，公司拨备覆盖率为154.82%，较上年末下降1.76个百分点[13] - 2022年上半年，公司加权平均净资产收益率（年化）为12.27%，较上年同期下降0.61个百分点[13] - 截至2022年6月30日，公司流动性比率为59.75%，较上年末下降3.97个百分点[13] - 2022年上半年，公司存贷款比例为97.54%，较上年末增长6.88个百分点[13] - 2022年上半年，公司非经常性损益净额为22,684千元，较2021年同期增加1,200千元[17] - 2022年上半年，影响公司股东净利润的非经常性损益为15,553千元，较2021年同期增加5,726千元[17] - 公司实现净利润26.32亿元，同比增长3.63%；实现归属于本行股东的净利润25.31亿元，较上年同比增长3.15%[25][31] - 利息净收入62.46亿元，较2021年同期增加4.77亿元，变动率8.27%[32] - 非利息收入13.17亿元，较2021年同期增加1.38亿元，变动率11.72%[32] - 营业收入75.63亿元，较2021年同期增加6.15亿元，变动率8.86%[32] - 营业支出43.18亿元，较2021年同期增加5.36亿元，变动率14.17%[32] - 信用减值损失29.59亿元，较2021年增加5.48亿元，增幅22.75%[33] - 净利润26.32亿元，较2021年增加0.92亿元，增幅3.63%[33] - 利息净收入62.46亿元，较上年同比增加4.77亿元，增幅8.27%，占营业收入82.58%[34] - 总生息资产平均余额5320.49亿元，利息收入127.12亿元，平均收益率4.78%[35] - 总付息负债平均余额5060.63亿元，利息支出64.66亿元，平均成本率2.56%[35] - 净利差2.22%，较上年同期增加0.02个百分点，净利息收益率2.35%，较上年同期增加0.11个百分点[40] - 利息收入127.12亿元，较上年同比增加0.97亿元，增幅0.77%[42] - 发放贷款及垫款利息收入81.87亿元，较上年同期增加12.78亿元，增幅18.50%[42] - 投资证券及其他金融资产利息收入31.92亿元，较上年同期减少13.21亿元，降幅29.27%[44] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入1.55亿元，较上年同期增加0.68亿元，增幅78.49%[46] - 报告期内公司利息支出64.66亿元，较上年同期降低3.81亿元，降幅5.56%[48] - 吸收存款利息支出37.57亿元，占全部利息支出的58.10%，较上年同期降低2.03亿元，降幅5.12%[49] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.43亿元，较上年同期减少0.15亿元，降幅1.32%[51] - 已发行债券利息支出12.89亿元，比上年同期减少0.82亿元，降幅5.96%[52] - 向中央银行借款利息支出2.78亿元，较上年同期减少0.81亿元，降幅22.57%[53] - 报告期内公司实现非利息收入13.17亿元，较上年同期增加1.38亿元，增幅11.72%，占营业收入比17.42%[54] - 手续费及佣金净收入4.19亿元，较上年同期减少3.03亿元，降幅41.98%[55] - 其他非利息收益8.98亿元，较上年同期增加4.42亿元，增幅96.79%[57] - 业务及管理费12.81亿元，较上年同期减少0.13亿元，降幅0.98%[58] - 报告期内公司信用减值损失29.59亿元，较上年同期增加5.48亿元，增幅22.75%[61] - 报告期内公司所得税费用6.13亿元，较上年同期减少0.08亿元，降幅1.24%，实际税率18.90% [64] - 当期所得税为14.06亿元，较2021年增加3.10亿元，增幅28.29%；递延所得税为 -7.92亿元，较2021年减少3.18亿元，降幅66.91% [65] - 截至报告期末，公司资产总额5842.96亿元，较上年末增加93.16亿元，增幅1.62% [66] - 发放贷款及垫款本金总额3164.82亿元，较上年末增加274.54亿元，增幅9.50% [69] - 公司贷款总额2224.21亿元，占发放贷款及垫款总额的70.28%，较上年末增加226.37亿元，增幅11.33% [71] - 个人贷款总额799.49亿元，占发放贷款及垫款总额的25.26%，较上年末增加38.10亿元，增幅5.00% [73] - 个人经营贷款总额312.11亿元，较上年末增加11.56%；个人消费贷款总额58.86亿元，较上年末增加39.38% [73] - 票据贴现141.12亿元，较上年末增加10.07亿元，增幅7.69% [75] - 证券投资及权益工具投资总额1922.34亿元，较上年末减少82.02亿元，降幅4.09% [76] - 现金及存放中央银行款项为280.47亿元，占比4.80%，较上年末减少53.86亿元，降幅1.01% [67] - 截至2022年6月30日，投资证券及其他金融资产总额为192,234,128千元，账面价值为190,575,202千元；2021年末总额为200,436,391千元，账面价值为197,749,624千元[77] - 截至2022年6月30日，政府债券金额为54,458,471千元，占比28.41%；2021年末金额为48,182,773千元，占比24.11%[78] - 截至2022年6月30日，衍生金融工具中远期外汇合约合约/名义金额为2,483,218千元，负债公允价值为(74,600)千元；2021年末合约/名义金额为6,248,186千元，资产公允价值为173,981千元[80] - 截至报告期末，公司负债总额为5,221.49亿元，较上年末增加65.81亿元，增幅1.28%[81] - 截至2022年6月30日，吸收存款为327,616,719千元，占比62.74%；2021年末为321,574,215千元，占比62.37%，变动金额为6,042,504千元，占比变动0.37%[82] - 截至报告期末，吸收存款本金总额为3,244.64亿元，较上年末增加56.50亿元，增幅1.77%[83] - 截至2022年6月30日，公司活期存款为79,976,658千元，占比24.65%；2021年末为88,226,614千元，占比27.67%[84] - 截至2022年6月30日，个人定期存款为96,115,327千元，占比29.62%；2021年末为85,412,343千元，占比26.79%[84] - 截至报告期末，股东权益合计为621.46亿元，较上年末增加27.35亿元，增幅4.60%[85] - 截至报告期末，归属于公司股东权益合计为604.05亿元，较上年末增加26.38亿元，增幅4.57%[85] - 截至2022年6月30日，股东权益合计62,146,154千元，较2021年末的59,411,540千元有所增加[86] - 截至2022年6月30日，资产负债表外信贷承诺合计100,468,561千元，较2021年末的100,849,190千元略有减少[87] - 截至报告期末，不良贷款余额55.74亿元，不良贷款率1.76%，较上年末下降0.09个百分点[89] - 截至2022年6月30日，发放贷款及垫款总额316,481,914千元，较2021年末的289,027,668千元有所增加[90] - 截至2022年6月30日，正常类贷款金额304,057,158千元，占总额96.08%；关注类贷款金额6,850,269千元，占总额2.16% [90] - 截至2022年6月30日，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率1.69%，较上年末下降0.17个百分点[93] - 截至2022年6月30日，个人贷款不良贷款率2.26%，较上年末上升0.11个百分点[93] - 截至2022年6月30日，公司短期贷款金额63,928,670千元，不良贷款率2.67%；中长期贷款金额158,492,479千元，不良贷款率1.30% [92] - 截至2022年6月30日，个人经营性贷款金额31,211,133千元，不良贷款率3.27%；个人住房按揭贷款金额39,745,855千元，不良贷款率1.34% [92] - 截至2022年6月30日，个人消费贷款金额5,885,675千元，不良贷款率3.23%；信用卡余额3,105,888千元，不良贷款率2.02% [92] - 截至2022年6月30日，贷款总计316,481,914千元，不良贷款率1.76%；2021年12月31日贷款总计289,027,668千元，不良贷款率1.85%[94] - 2022年6月30日公司贷款不良贷款主要集中在房地产业、制造业、批发和零售业，不良贷款率分别为3.36%、5.86%、1.84%[95] - 按担保方式划分，2022年6月30日信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款不良贷款率分别为0.92%、1.51%、3.07%、0.15%[96] - 截至2022年6月30日，十大单一借款人（不包括集团借款人）贷款余额总计19,731,454千元，占贷款总额6.23%，占资本净额30.81%，概无不良贷款[98] - 2022年6月30日即期贷款金额306,528,325千元，占总额96.85%；逾期贷款9,953,589千元，占比3.15%，比上年末增加19.20%[99] - 截至报告期末，抵债资产总额1200万元，抵债资产净值1200万元[100] - 报告期内，计提贷款损失准备金19.68亿元，核销及转出不良贷款18.28