公司基本信息 - A股证券代码为002948，上市于深圳证券交易所；H股股份代号为3866，上市于香港联合交易所有限公司；境外优先股股份代号为4611，上市于香港联合交易所有限公司[7] - 公司法定代表人为郭少泉，授权代表为郭少泉、吕岚，联席公司秘书为吕岚、余咏诗[7] - 注册地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，邮政编码为266061[7] - 办公地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号，邮政编码为266061[7] - 香港注册办事处地址为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[7] - 公司网址为http://www.qdccb.com/，电子信箱为ir@qdbankchina.com[7] - 董事会秘书为吕岚，证券事务代表为吕真真[7] - 董事会秘书和证券事务代表联系电话均为+86 40066 96588转6，传真均为+86 (532) 85783866，电子信箱均为ir@qdbankchina.com[7] 董事会会议及利润分配 - 第七届董事会第三十三次会议于2020年3月20日召开，应出席董事14名，实际出席14名[2] - 经董事会审议通过的利润分配预案为：以权益分派股权登记日的股份总额为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股息2.00元（含税），不送红股、不以公积金转增股本[2] 财务数据关键指标变化 - 2019年利息净收入68.46亿元，较2018年增长53.36%[13] - 2019年非利息净收入27.70亿元，较2018年下降4.73%[13] - 2019年营业收入96.16亿元，较2018年增长30.44%[13] - 2019年净利润23.36亿元，较2018年增长14.30%[13] - 2019年资产总额3736.22亿元，较2018年增长17.62%[14] - 2019年客户贷款总额1727.95亿元，较2018年增长36.72%[14] - 2019年客户存款总额2127.91亿元，较2018年增长21.13%[14] - 2019年股本45.10亿元，较2018年增长11.11%[15] - 2019年归属于母公司股东权益299.15亿元，较2018年增长10.86%[15] - 2019年基本每股收益0.39元，较2018年增长5.41%[12] - 2019年平均总资产回报率为0.68%，加权平均净资产收益率为8.27%，较上年下降0.09个百分点[16] - 2019年净利差为2.10%，净利息收益率为2.13%，较2018年分别提升0.43和0.50个百分点[16] - 2019年末不良贷款率为1.65%，较上年末下降0.03个百分点[16] - 2019年末拨备覆盖率为155.09%，较上年末下降12.95个百分点[16] - 2019年末核心一级资本充足率为8.36%，较上年末下降0.03个百分点[16] - 2019年四个季度营业收入分别为2118397千元、2414529千元、2655619千元、2427770千元[18] - 2019年非经常性损益税后影响净额为15230千元[19] - 2019年12月31日单一最大贷款和垫款比例为5.86%，最大十家贷款和垫款比例为38.26%[20] - 2018年12月31日正常类贷款迁徙率为3.06%，关注类贷款迁徙率为44.53%[21] - 2019年12月31日本公司净稳定资金比例为104.33%，本行净稳定资金比例为106.01%[22] - 2019年末公司资产总额3736.22亿元，同比增长18%，负债总额3431.44亿元，资本充足率14.76% [23][27] - 2019年公司累计实现净利润23.36亿元，增速14.30% [27] - 2019年末公司不良贷款率1.65%，比上年末下降0.03个百分点 [23][27] - 2019年末公司客户存款总额2127.91亿元，同比增长21.13% [25] - 2019年末公司客户贷款总额1727.95亿元，同比增长36.72% [25] - 2019年公司全年营业收入96.16亿元，比上年增加22.44亿元，增长30.44% [25] - 资产总额3736.22亿元，比上年末增加559.64亿元，增长17.62%[36] - 客户贷款总额1727.95亿元，比上年末增加464.09亿元，增长36.72%[36] - 客户存款总额2127.91亿元，比上年末增加371.15亿元，增长21.13%[36] - 营业收入96.16亿元，比上年增加22.44亿元，增长30.44%；净利润23.36亿元，比上年增加2.92亿元，增长14.30%[36] - 不良贷款率1.65%，比上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率155.09%；资本充足率14.76%，比上年末下降0.92个百分点[36] - 2019年公司利润总额28.29亿元，同比增加3.53亿元，增长14.24%；净利润23.36亿元，同比增加2.92亿元，增长14.30%；实际所得税率17.43%，同比微降0.04个百分点[38] - 2019年公司营业收入96.16亿元，同比增加22.44亿元，增长30.44%[41] - 2019年营业收入中利息净收入占比71.19%，比上年提高10.64个百分点；手续费及佣金净收入占比12.65%，比上年提高0.90个百分点[41] - 2019年公司利息净收入68.46亿元，同比增加23.82亿元，增长53.36%[42] - 2019年营业支出67.94亿元，同比增加19.02亿元，增长38.87%[40] - 2019年税金及附加1.01亿元，同比增加0.26亿元，增长35.19%[40] - 2019年业务及管理费30.66亿元，同比增加6.35亿元，增长26.11%[40] - 2019年信用减值损失36.27亿元，同比增加12.44亿元，增长52.18%[40] - 2019年生息资产平均余额3209.33亿元，比上年增加464.25亿元，增长16.91%[45] - 2019年净利息收益率2.13%，比上年提高0.50个百分点，净利差2.10%，比上年提高0.43个百分点[45] - 2019年利息收入145.15亿元，比上年增加26.28亿元，增长22.11%[47] - 2019年发放贷款和垫款利息收入76.87亿元，比上年增加23.02亿元，增长42.76%[48] - 2019年金融投资利息收入54.00亿元，比上年增加0.64亿元，增长1.19%[50] - 2019年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入5.77亿元，比上年增加1.18亿元，增长25.63%[51] - 2019年利息支出76.69亿元，比上年增加2.46亿元，增长3.32%[52] - 2019年吸收存款利息支出34.34亿元，比上年增加4.49亿元，增长15.04%[53] - 2019年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出13.86亿元，比上年减少3.17亿元，下降18.61%[55] - 2019年非利息净收入27.70亿元，比上年减少1.38亿元，下降4.73%[57] - 2019年手续费及佣金净收入12.17亿元，较上年增加3.51亿元，增长40.56%[59] - 2019年理财手续费收入6.95亿元，较上年增加2.08亿元，增长42.81%[60] - 2019年其他非利息净收入15.53亿元，较上年减少4.89亿元，下降23.93%[61] - 2019年业务及管理费30.66亿元，较上年增加6.35亿元，增长26.11%[62] - 2019年信用减值损失36.27亿元，较上年增加12.44亿元，增长52.18%[64] - 2019年发放贷款和垫款信用减值损失30.27亿元，较上年增加8.13亿元，增长36.72%[65] - 截至2019年末，公司资产总额3736.22亿元，较上年末增加559.64亿元，增长17.62%[66] - 2019年发放贷款和垫款1691.58亿元，占资产总额45.28%[67] - 2019年以摊余成本计量的金融投资644.91亿元，较上年减少7.91%，占比下降4.79%[67] - 2019年买入返售金融资产23.26亿元，较上年增长674.58%，占比增加0.53%[67] - 2019年末公司资产总计373.62亿元，较上年末增长17.62%[68] - 2019年末发放贷款和垫款1691.58亿元，比上年末增加457.91亿元，增长37.12%，占总资产45.28%，比上年末提高6.44个百分点[69] - 2019年末公司贷款1120.37亿元，比上年末增加337.73亿元，增长43.15%，占客户贷款总额64.83%，比上年末提高2.91个百分点[71] - 2019年末票据贴现62.50亿元，比上年末减少5.23亿元，下降7.72%，占客户贷款总额3.62%，比上年末下降1.74个百分点[73] - 2019年末个人贷款545.09亿元，比上年末增加131.59亿元，增长31.82%，占客户贷款总额31.55%，比上年末下降1.17个百分点[74] - 2019年末金融投资账面价值1423.77亿元，比上年末减少30.19亿元，下降2.08%[75] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值229.13亿元，比上年末增加5.51亿元，增长2.46%[77] - 2019年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值549.74亿元，比上年末增加19.71亿元，增长3.72%[79] - 可供出售金融资产为7908.66万元，占比25.82%；持有至到期投资为3864.49万元，占比12.62%；应收款项类投资为4667.89万元，占比15.24%[68] - 长期应收款为903.78万元，占比2.42%；固定资产为283.86万元，占比0.76%；使用权资产为81.89万元，占比0.22%；其他为2721.98万元，占比0.73%[68] - 截至2019年末，公司以摊余成本计量的金融投资账面价值644.91亿元，较上年末减少55.41亿元，下降7.91%[81] - 2019年末公司负债总额3431.44亿元，比上年末增加529.82亿元，增长18.26%[85] - 2019年末公司吸收存款2154.25亿元，比上年末增加375.14亿元，增长21.09%，占总负债的62.78%，比上年末提高1.47个百分点[88] - 2019年末公司同业及其他金融机构存放款项164.63亿元，比上年末增加48.30亿元，增长41.52%[90][91] - 2019年末公司向中央银行借款55.37亿元，比上年末减少53.42亿元，下降49.11%[92] - 2019年末公司卖出回购金融资产款160.27亿元，比上年末增加11.77亿元，增长7.92%[93] - 2019年末公司活期存款占客户存款总额的比例为53.20%，比上年末提高1.30个百分点[89] - 2019年末公司公司活期存款占公司存款的比例为62.61%，比上年末提高1.21个百分点[89] - 2019年末公司个人活期存款占个人存款的比例为31.83%，比上年末下降0.36个百分点[89] - 2019年末公司应付债券768.59亿元，占负债总额22.40%，较上年末增长17.81%[87] - 截至2019年末，公司应付债券768.59亿元，较上年末增加116.18亿元，增长17.81%[94] - 截至2019年末，公司股东权益304.78亿元，较上年末增加29.81亿元，增长10.84%；归属于母公司股东权益299.15亿元，较上年末增加29.30亿元，增长10.86%[95] - 2019年上半年公司完成首次公开发行A股4.51亿股，募集资金19.63亿元[95] - 截至2019年末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为229.13亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款为62.50亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为549.74亿元，衍生金融资产为1.24亿元，衍生金融负债为 - 0.88亿元[97] - 截至2019年末，公司贷款总额（