公司基本信息 - A股证券代码为002948，H股股份代号为3866，境外优先股股份代号为4611[7] - 注册地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，邮政编码266061[7] - 办公地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号，邮政编码266061[7] - 香港注册办事处地址为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[7] - 公司网址为http://www.qdccb.com/，电子信箱为ir@qdbankchina.com[7] - 董事会秘书为吕岚，证券事务代表为吕真真[7] - 公司有2家子公司，青银金租持股占比51%，青银理财为全资控股[19] 会议相关信息 - 本行第八届董事会第四次会议于2021年8月30日召开，应出席董事15名，实际出席15名[2] - 2021年第一次临时股东大会、2021年第一次A股类别股东大会、2021年第一次H股类别股东大会均于2021年3月26日召开并披露决议[172] - 2020年度股东大会于2021年5月11日召开并披露决议[174] - 2021年第一次临时股东大会投资者参与比例为74.988409%，2021年第一次A股类别股东大会投资者参与比例为70.620322%，2021年第一次H股类别股东大会投资者参与比例为81.590648%，2020年度股东大会投资者参与比例为74.795594%[172][174] - 报告期内董事会召开会议5次，其中现场会议2次，通讯表决会议3次，审议议案35项、听取报告36项；董事会专门委员会召开会议15次，审议议案27项、听取报告30项[175] - 报告期内监事会召开会议4次，其中现场会议1次，通讯表决会议3次，审议议案21项、听取报告34项；监事会专门委员会召开会议5次，审议议案13项、听取报告31项[176] - 2021年第一次临时股东大会审议通过9项议案，2021年第一次A股类别股东大会和2021年第一次H股类别股东大会均审议通过7项议案，2020年度股东大会审议通过10项议案[172][174] 财务报告相关 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2021年上半年财务报告，已由毕马威相关事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅[2] - 报告期为2021年1月1日至2021年6月30日[6] 利润分配情况 - 本行2021年半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] - 公司半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[179] 整体财务数据关键指标变化 - 2021年1-6月利息净收入39.91亿元，较上年同期下降2.08%；非利息净收入20.93亿元，较上年同期下降32.23%；营业收入60.85亿元，较上年同期下降12.45%[10] - 2021年1-6月信用减值损失27.88亿元，较上年同期下降40.81%；净利润15.64亿元，较上年同期增长17.16%[10] - 2021年6月30日资产总额5016.37亿元，较上年末增长9.09%；负债总额4693.47亿元，较上年末增长9.43%[10][11] - 2021年6月30日客户贷款总额2349.16亿元，较2019年末增长13.62%；客户存款总额2956.11亿元，较2019年末增长8.59%[10][11] - 2021年1-6月基本每股收益0.40元，较上年同期增长17.65%；归属于母公司普通股股东的每股净资产5.27元，较上年末增长6.04%[10][11] - 2021年平均总资产回报率年化0.76%，较上年同期下降0.01个百分点；加权平均净资产收益率年化15.38%，较上年同期增长1.82个百分点[12] - 2021年净利差年化1.96%，较上年同期下降0.19个百分点；净利息收益率年化2.18%，较上年同期下降0.28个百分点[12] - 2021年6月30日不良贷款率1.49%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率174.53%，较上年末增长4.91个百分点[12] - 2021年核心一级资本充足率8.29%，较上年末下降0.06个百分点；一级资本充足率11.05%，较上年末下降0.26个百分点；资本充足率15.90%，较上年末增长1.79个百分点[12] - 2021年流动性覆盖率179.39%，较上年末增长26.97个百分点；流动性比例73.80%，较上年末增长8.36个百分点[13] - 2021年1 - 6月非经常性损益税后影响净额为6841千元，其中影响母公司股东净利润的非经常性损益为5613千元，影响少数股东损益的非经常性损益为1228千元[16] - 报告期末公司资产总额5016.37亿元，负债总额4693.47亿元，资本充足率15.90%，不良贷款率1.49%，比上年末下降0.02个百分点[19] - 报告期内累计实现净利润18.33亿元，较去年同期增长17.16%[19] - 资产总额比上年末增加418.10亿元，增长9.09%[22] - 客户贷款总额比上年末增加281.69亿元，增长13.62%[22] - 客户存款总额比上年末增加233.79亿元，增长8.59%，其中个人存款突破1000亿元[22] - 归属于母公司股东净利润同比增加2.67亿元，增长17.45%[22] - 拨备覆盖率比上年末提高4.91个百分点，加权平均净资产收益率同比提高1.82个百分点[22][23] - 公司资产总额达到5000亿元，跨入中型银行序列[24] - 公司利润总额21.41亿元，同比增加2.81亿元，增长15.11%；净利润18.33亿元，同比增加2.68亿元，增长17.16%[26] - 生息资产平均余额4144.98亿元，同比增加456.95亿元，增长12.39%[33] - 净利差1.96%，同比下降0.19个百分点，净利息收益率1.90%，同比下降0.28个百分点[33] - 利息收入88.82亿元，同比增加5.87亿元，增长7.07%[35] - 发放贷款和垫款利息收入56.13亿元，同比增加6.23亿元，增长12.48%[36] - 金融投资利息收入26.17亿元，同比减少0.20亿元，微降0.76%[38] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入1.54亿元，同比减少0.31亿元，下降16.58%[39] - 利息支出49.74亿元，同比增加6.70亿元，增长15.56%[40] - 吸收存款利息支出28.37亿元，同比增加5.46亿元，增长23.86%[41] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出6.18亿元，同比增加0.46亿元，增长8.13%[43] - 应付债券利息支出13.77亿元，同比增加0.27亿元，增长1.99%[44] - 报告期内公司非利息净收入14.19亿元，同比减少6.75亿元，下降32.23%[45] - 手续费及佣金净收入7.70亿元，同比减少2.74亿元，下降26.22%[47] - 理财手续费收入4.15亿元，同比减少2.58亿元，下降38.32%[49] - 托管及银行卡手续费收入1.03亿元，同比增加0.24亿元，增长29.81%[49] - 融资租赁手续费收入0.52亿元，同比减少0.41亿元，下降43.68%[50] - 结算业务手续费收入0.34亿元，同比增加0.15亿元，增长74.70%[50] - 其他非利息净收入6.48亿元，同比减少4.01亿元，下降38.21%[51] - 业务及管理费14.66亿元，同比增加0.79亿元，增长5.66%[53] - 信用减值损失16.50亿元，同比减少11.38亿元，下降40.81%[55] - 报告期末公司资产总额5016.37亿元，比上年末增加418.10亿元，增长9.09%[58] - 报告期末公司资产总计5016.37亿元，较上年末增长9.09%[60] - 报告期末发放贷款和垫款2296.31亿元，比上年末增加272.73亿元，增长13.48%，占资产总额45.78%，比上年末提高1.77个百分点[60] - 公司贷款1504.31亿元，比上年末增加116.54亿元，增长8.40%，占发放贷款和垫款总额64.03%，比上年末下降3.09个百分点[62] - 个人贷款674.34亿元，比上年末增加66.79亿元，增长10.99%，占发放贷款和垫款总额28.71%，比上年末下降0.68个百分点[63] - 票据贴现170.51亿元，比上年末增加98.36亿元，增长136.32%，占发放贷款和垫款总额7.26%，比上年末提高3.77个百分点[65] - 报告期末金融投资账面价值1922.50亿元，比上年末增加140.14亿元，增长7.86%[66] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值491.93亿元，比上年末增加119.43亿元，增长32.06%[68] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值766.48亿元，比上年末增加98.20亿元，增长14.69%[70] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值664.09亿元，比上年末减少77.49亿元，下降10.45%[72] - 报告期末负债总额4693.47亿元，比上年末增加404.26亿元，增长9.43%[74] - 报告期末公司吸收存款2993.08亿元，比上年末增加235.57亿元，增长8.54%[76] - 同业及其他金融机构存放款项78.26亿元，比上年末减少91.98亿元，下降54.03%[78] - 向中央银行借款149.45亿元，比上年末增加37.38亿元，增长33.35%[79] - 卖出回购金融资产款315.91亿元，比上年末减少15.08亿元，下降4.56%[80] - 应付债券954.32亿元，比上年末增加225.98亿元，增长31.03%[81] - 股东权益322.90亿元，比上年末增加13.83亿元，增长4.48%；归属于母公司股东权益316.33亿元，比上年末增加13.48亿元，增长4.45%[82] - 经营活动产生的现金流量净额为 -98.21亿元，同比减少295.46亿元[85] - 投资活动产生的现金流量净额为 -117.40亿元，同比增加155.91亿元[85] - 筹资活动产生的现金流量净额为203.49亿元，同比增加188.27亿元[85] - 负债合计4693.47亿元，比上年末增长9.43%[75] - 2021年1 - 6月与2020年1 - 6月相比，投资收益减少57.37%，公允价值变动损益增加225.27%，汇兑损益减少150.37%，信用减值损失减少40.81%，其他业务成本减少100.00%，营业外收入减少69.84%，营业外支出增加70.78%，其他综合收益的税后净额增加268.14%[124] - 2021年6月30日与2020年12月31日相比，存放同业及其他金融机构款项增加57.96%，拆出资金因拆放同业款项增加而有金额（原无金额），以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资增加32.06%，其他资产增加30.21%，向中央银行借款增加33.35%，同业及其他金融机构存放款项减少54.03%，应付债券增加31.03%，其他综合收益增加1106.58%，未分配利润增加37.64%[124][125] - 发放贷款和垫款应收利息2020年12月31日为1.80亿元，本期增加18.29亿元，本期减少13.22亿元，2021年6月30日为6.88亿元；长期应收款应收利息2020年12月31日为63.3万元，本期增加1783万元，本期减少613.6万元，2021年6月30日为1232.7万元[126] - 2021年6月30日坏账准备金额为224,577千元，较2020年12月31日变动额为-165,064千元[127] 零售银行业务线数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月零售银行业务分部营业收入1063614千元，占比19.97%；2020年同期为1058042千元，占比17.39%[87] - 报告期末零售客户数689.37万户，较上年末增长56.92万户，增幅9.00%；零售客户资产规模2,329.42亿元，较上年末增长301.43亿元，增幅14.86%[132] - 报告期末零售存款余额1,005.90亿元，较上年末增长122.51亿元，增幅13.87%，占客户存款总额的34.03%，较上年末增长1.58个百分点[132] - 报告期末零售贷款余额674.34亿元，较上年末增长66.79亿元，增幅10.99%，占各项贷款余额的28.71%；零售客户不良贷款余额4.11亿元，不良贷款率0.61%，较上年末上升0.07个百分点[134] - 报告期末个人住房贷款余额439.40亿元，较上年末增长33.52亿元，增幅8