收入和利润（同比环比） - 营业收入为620.907亿元人民币，同比增长16.56%[9] - 净利润为206.033亿元人民币，同比增长12.40%[9] - 归属于母公司股东净利润为201.84亿元人民币，同比增长12.28%[9] - 净利润20.6亿元人民币，同比增长12.4%[17][21] - 公司利润总额23.24亿元同比增长8.59%，归属于母公司股东净利润20.18亿元同比增长12.28%[24] - 营业收入62.09亿元同比增长16.56%，其中非利息净收入占比35.98%同比提高9.35个百分点[27] - 利息净收入39.75亿元同比增长1.70%，非利息净收入22.34亿元同比增长57.49%[25][28] - 净利息收入39.75亿元同比增长0.67亿元[30] - 非利息净收入为22.34亿元，同比增长57.49%[43] - 手续费及佣金净收入为8.36亿元，同比增长8.51%[45] - 理财业务手续费收入为4.59亿元，同比增长10.55%[46] - 委托及代理业务手续费收入为2.77亿元，同比增长17.55%[46] - 托管及银行卡手续费收入为1.56亿元，同比增长51.88%[46] - 其他非利息净收入为13.98亿元，同比增长115.68%[48] - 投资收益增长90.83%至8.899亿元，主要来自以公允价值计量金融投资[125] - 汇兑损益增长692.84%至4.186亿元，主要因市场汇率波动[125] - 其他收益增长166.20%至2491万元，主要因普惠小微贷款支持工具激励金增加[125] - 财富管理手续费及佣金收入1.57亿元同比增长23.62%[135] - 青银金租实现营业收入2.40亿元同比增长35.54%，净利润0.86亿元同比增长18.53%[22] - 青银理财产品规模达1,707.70亿元较上年末增长1.77%，理财手续费收入4.59亿元同比增长10.55%[23] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失20.58亿元同比增长24.75%[25] - 信用减值损失为20.58亿元，同比增长24.75%[51] - 发放贷款和垫款信用减值损失为15.45亿元，同比增长22.34%[52] - 业务及管理费为17.47亿元，同比增长19.22%[49] - 手续费及佣金支出增长90.22%至1.4479亿元，主要因理财、信用卡和助农业务手续费支出增加[125] - 吸收存款利息支出33.54亿元同比增长18.23%[39] - 2022年1-6月贷款减值准备计提金额为15.45亿元人民币，核销6.06亿元人民币[99] 各条业务线表现 - 公司银行业务营业收入30.75亿元人民币，占总收入49.53%[86] - 零售银行业务营业收入12.67亿元人民币，占总收入20.40%[86] - 金融市场业务营业收入16.09亿元人民币，占总收入25.91%[86] - 金融市场业务营业收入16.09亿元占公司营业收入25.91%[142] - 公司贷款余额较上年末增加239.38亿元[22] - 新增普惠贷款35.72亿元，新增普惠贷款客户9,241户，普惠贷款余额占比10.23%较上年末提高0.52个百分点[22] - 零售存款较上年末增长182.44亿元，新增代发客户3,438户同比增长91.00%[22] - 零售客户资产规模增长8.86%至2763.98亿元，较上年末增加224.9亿元[132] - 零售存款余额增长16.52%至1286.74亿元，较上年末增加182.44亿元[132] - 新增代发企业3438户，同比增长91.00%[132] - 零售贷款余额761.81亿元较上年末下降0.73%占贷款总额28.72%[133] - 个人住房贷款余额467.96亿元较上年末增长1.87%[133] - 互联网贷款余额140.62亿元省内占比77.12%较上年末提升16.79%[133] - 自营互联网贷款"海融易贷"余额1.69亿元较上年末增长233.80%[133] - 信用卡发卡总量336.08万张较上年末增长11.97%透支余额106.32亿元增长19.72%[133] - 财富管理客户资产规模超100万元客户数5.36万户较上年末增长8.28%管理资产1237.72亿元增长8.61%[135] - 公司存款余额2012.46亿元占存款总额60.98%活期存款1036.70亿元定期存款975.76亿元[137] - 公司贷款余额1890.87亿元较上年末增长12.91%占贷款总额71.28%[138] - 公司客户总数19.42万户较上年末增加1.45万户[139] - 普惠型小微企业贷款余额255.78亿元较上年末增加35.72亿元增幅16.23%[140] - 普惠型小微企业贷款不良率1.60%加权平均利率4.75%[140] - 自营投资规模2039.33亿元较上年末增加203.70亿元增幅11.10%[142] - 债券投资规模1299.86亿元较上年末增加180.77亿元增幅16.15%[142] - 理财产品余额1707.70亿元较上年末增长1.77%手续费及佣金收入4.59亿元增长10.55%[144] - 理财投资资产中固定收益类资产占比86.80%非标准化债权类资产占比5.76%[144] - 投资银行发行规模250.57亿元同比增长39.75%承销额度170.28亿元增长41.25%[144] - 发行同业存单余额725.65亿元较上年末增长12.14%占负债总额14.98%[143] - 青银理财有限责任公司净利润2.04亿元，总资产15.10亿元[129] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为1.33%，较上年末下降0.01个百分点[11] - 拨备覆盖率为209.07%，较上年末提升11.65个百分点[11] - 不良贷款率1.33%，较上年末下降0.01个百分点[17][21] - 拨备覆盖率209.07%，较上年末提升11.65个百分点[21] - 关注类贷款迁徙率52.7%，较2021年末下降25.84个百分点[15] - 不良贷款总额35.33亿元人民币，不良贷款率1.33%[89] - 次级类贷款占比0.72%，较上年末上升0.08个百分点[89] - 可疑类贷款占比0.47%，较上年末下降0.12个百分点[89] - 损失类贷款占比0.14%，较上年末上升0.03个百分点[89] - 客户贷款总额从2021年末的2442.05亿元人民币增长至2022年6月末的2652.68亿元人民币，增长8.6%[94] - 前十大单一借款人贷款总额为179.18亿元人民币，占贷款总额的6.75%[95][96] - 逾期贷款合计金额从2021年末的27.56亿元人民币增至2022年6月末的40.80亿元人民币，占比从1.13%升至1.54%[97] - 逾期3个月以内贷款金额从9.91亿元人民币增至15.55亿元人民币，占比从0.41%升至0.59%[97] - 贷款减值准备从2021年末的64.40亿元人民币增至2022年6月末的73.86亿元人民币，增长14.69%[99][100] - 拨备覆盖率为209.07%，较2021年末提高11.65个百分点[100] - 贷款拨备率为2.78%，较2021年末提高0.14个百分点[100] - 重组贷款金额为2.75亿元人民币，占比0.10%，较年初下降0.01个百分点[103][104] - 逾期60天以上贷款纳入不良管理不良加关注比率持续下降[153] - 流动性覆盖率为136.89%，较2021年末的179.54%下降42.65个百分点[157] - 合格优质流动性资产为866.85亿元人民币，较2021年末的991.72亿元减少124.87亿元[157] - 未来30天现金净流出量为633.27亿元人民币，较2021年末的552.37亿元增加80.9亿元[157] - 净稳定资金比例为105.10%，较2022年3月末的102.47%上升2.63个百分点[158] - 可用的稳定资金为3073.95亿元人民币，较2022年3月末的2967.71亿元增加106.24亿元[158] - 所需的稳定资金为2924.84亿元人民币，较2022年3月末的2896.11亿元增加28.73亿元[158] - 利率上升100个基点将导致净利息收入减少4.99亿元人民币[163] - 利率下降100个基点将导致净利息收入增加4.99亿元人民币[163] - 汇率上升100个基点将导致净利润增加926.9万元人民币[166] - 汇率下降100个基点将导致净利润减少926.9万元人民币[166] - 风险加权资产总额3430.32亿元，其中信用风险2866.40亿元、市场风险368.35亿元、操作风险195.57亿元[107] 资本充足与资本管理 - 资本充足率为14.53%，较上年末下降1.30个百分点[11] - 资本充足率14.53%，核心一级资本充足率8.81%[17][21] - 资本充足率14.53%，较上年末下降1.30个百分点[106] - 核心一级资本充足率8.81%，较上年末提高0.43个百分点[106] - 通过A股和H股配股募集资金净额41.54亿元补充核心一级资本[106] - 通过A股和H股配股补充资本41.54亿元[80] - 母公司层面资本充足率14.27%，较上年末下降1.20个百分点[107] - 杠杆率6.45%，较上年末提高0.58个百分点，高于监管要求的4%[109][113] - 调整后的表内外资产余额5917.44亿元，较上年末增加324.19亿元[110][113] - 核心一级资本净额3021.83亿元，较上年末增加530.29亿元[107] - 表外项目调整项532.68亿元，较上年末增加182.77亿元[110] - 未分配利润459.43亿元，较上年末增加108.71亿元[107] - 公司杠杆率在2022年6月30日为6.45%，较2022年3月31日的6.63%有所下降[114] - 一级资本净额从2021年9月30日的321.71亿元增长至2022年6月30日的381.49亿元[114] - 调整后表内外资产余额从2021年9月30日的5399.15亿元增长至2022年6月30日的5917.44亿元[114] - A+H配股募集资金总额41.95亿元，全部用于补充核心一级资本[121] 资产负债与业务规模 - 资产总额为5364.097亿元人民币，较上年末增长2.71%[10] - 客户贷款总额为2652.68亿元人民币，较上年末增长8.62%[10] - 客户存款总额为3300.304亿元人民币，较上年末增长5.26%[10] - 资产总额5364.1亿元人民币，较上年末增长2.71%[17][20] - 客户贷款总额2652.68亿元人民币，较上年末增长8.62%[20] - 客户存款总额3300.3亿元人民币，较上年末增长5.26%[20] - 生息资产平均余额4557.8亿元同比增长9.96%[31] - 资产总额为5364.1亿元，较上年末增长2.71%[54] - 公司发放贷款和垫款总额2585.33亿元，较上年末增长8.35%[57] - 客户贷款总额2652.68亿元，较上年末增长8.62%[57] - 公司贷款1737.60亿元，较上年末增长15.98%，占比提升4.15个百分点至65.50%[59] - 个人贷款761.81亿元，较上年末下降0.73%，占比下降2.71个百分点至28.72%[60] - 票据贴现153.27亿元，较上年末下降13.11%，占比下降1.44个百分点至5.78%[61] - 金融投资2056.28亿元，较上年末增长8.24%[62] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资611.75亿元，较上年末增长9.34%[64] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融投资880.29亿元，较上年末增长21.23%[66] - 以摊余成本计量的金融投资564.24亿元，较上年末下降8.14%[69] - 资产总计5364.10亿元，较上年末增长2.71%[56] - 公司负债总额4978.78亿元，较上年末增长1.83%[71][72] - 吸收存款3354.25亿元，占负债总额67.37%，较上年末增长5.49%[72][73] - 个人存款1286.74亿元，较上年末增长16.52%，占比提升3.77个百分点[74][75] - 公司存款2012.46亿元，较上年末下降0.81%，占比下降3.73个百分点[74][75] - 同业存放款项85.19亿元，较上年末大幅增长34.33%[72][76] - 卖出回购金融资产款141.08亿元，较上年末下降44.25%[72][77] - 应付债券908.77亿元，较上年末下降1.45%[72][79] - 股东权益总额385.32亿元，较上年末增长15.62%[80][82] - 拆出资金增长37.48%至70.233亿元，主要因拆放非银同业款项增加[125] - 长期应收款增长30.37%至152.382亿元，主要因子公司应收融资租赁款增加[125] - 证券投资总额为1316.14亿元，其中政府债券占比46.22%达608.34亿元[117] - 政策性银行债券投资金额为154.11亿元，占证券投资总额的11.71%[117] - 企业实体债券投资金额为342.27亿元，占证券投资总额的26.01%[117] - 衍生品投资利率互换名义金额492.79亿元，资产公允价值1.26亿元[119] - 信贷承诺余额596.66亿元，为表外项目主要组成部分[123] 净息差与利率分析 - 净利息收益率为1.76%，同比下降0.14个百分点[10] - 净利息收益率1.76%同比下降14个基点[31] - 发放贷款和垫款利息收入62.92亿元同比增长12.08%[34] - 公司贷款平均收益率5.10%同比下降7个基点[35] - 个人贷款平均收益率5.72%同比上升7个基点[35] - 公司定期存款平均成本率2.83%同比上升9个基点[40] - 金融投资利息收入25.51亿元同比下降2.52%[36] - 同业存拆放款项利息收入2.95亿元同比增长92.32%[37] 现金流 - 经营活动现金流量净额为-67.89亿元，同比改善30.32亿元[83] - 投资活动产生的现金流量净额为-106.55亿元人民币，同比增加10.85亿元[84] 其他财务数据 - 非经常性损益净额1796万元人民币，主要来自政府补助1929.4万元人民币[14] - 平均总资产回报率0.78%，同比提升0.02个百分点[21] - 实际所得税率11.36%同比下降3.01个百分点[24] - 持有中国银联股份有限公司投资1300万元，持股比例0.34%[115] 管理层讨论和指引 - 持续强化普惠小微、乡村振兴、科技金融等重点领域信贷支持[154] - 流动性风险管理遵循审慎偏好适应公司发展阶段[155] 公司治理与股东信息 - 公司2022年上半年不派发普通股现金红利不送红股不以公积金转增股本[2] - 公司第八届董事会第十九次会议于2022年8月26日召开应出席董事13名实际出席董事13名[2] - 公司2022年半年度报告已经由毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅[2] - 公司已于2022年8月8日召开第八届董事会第十七次会议同意聘任张巧雯女士兼任董事会秘书[7] - 报告期指2022年1月1日至2022年6月30日[6] - 2021年度股东大会投资者参与比例为68.13%[174] - 2022年第一次临时股东大会投资者参与比例为65.55%[174] - 报告期内董事会召开会议8次（现场3次/通讯5次）审议议案31项听取报告40项[176] - 董事会专门委员会召开会议18次审议议案30项听取报告36项[177] - 战略委员会召开会议2次[177] - 风险管理和消费者权益保护委员会召开会议2次[177] - 审计委员会召开会议4次[177] - 薪酬委员会召开会议3次[177] - 提名委员会召开会议2次[177] - 关联交易控制委员会召开会议3次[177] - 公司半年度不派发现金红利不送红股不以公积金转增股本[182] - 公司未实施股权激励计划员工持股计划或其他员工激励措施[182] - 公司董事会成员变动包括景在伦新当选董事长郭少泉因监管规定辞任[180] - 公司董事会信息科技委员会更名为