财务数据关键指标变化：资产与负债 - 截至2021年3月31日，总资产为9.983亿美元，较2020年12月31日的9.367亿美元增加了6160万美元，增长6.6%[128] - 资产增长主要源于贷款增加3040万美元（增长4.5%），现金及现金等价物增加2270万美元（增长34.8%），可供出售证券增加1390万美元（增长11.8%）[128] - 总存款增加5560万美元（6.9%），达到8.597亿美元；核心存款为8.486亿美元，占总存款的98.7%[134] - 表外存款扫荡计划资金增加1.349亿美元（35.5%），达到5.152亿美元[135] - 股东权益增加320万美元（2.5%），达到1.293亿美元[137] - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物总额为8790万美元[175] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2021年第一季度净利息收入为1005.3万美元，净息差为4.50%，低于去年同期的4.71%[140][141] - 公司2021年第一季度净利润为420万美元，同比增长60.7%[144] - 净利息收入为1010万美元，同比增长9.5%，主要因利息收入增加67.5万美元及利息支出减少19.9万美元[145] - 非利息收入为546.4万美元，同比增长75.1%，其中支付处理收入增长238.3万美元（增幅85.6%）[156] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 非利息支出为818.8万美元，同比增长19.3%，其中员工薪酬福利增长101.8万美元（增幅25.6%）[159] - 贷款损失拨备为180万美元，与去年同期190万美元基本持平[154] - 截至2021年3月31日，公司对消费者贷款的一般拨备分配增加至500万美元，占组合的14.1%，而2020年3月31日为100万美元，占2.2%[125] 业务线表现：贷款组合 - 截至2021年3月31日，贷款总额为7.04亿美元，占总存款的81.8%，较2020年12月31日的6.727亿美元（占总存款83.6%）有所增长[130] - 多户住宅贷款增长2250万美元（13.3%），达到1.923亿美元；商业贷款增长1830万美元（5.1%），达到3.767亿美元[130] - 律师相关贷款总额为3.389亿美元，占总贷款组合的48.1%，较2020年末的3.292亿美元有所增加[131] - 截至2021年3月31日，公司累计发放PPP贷款总额为4400万美元，已收到SBA减免本金付款1230万美元，净PPP贷款余额为3170万美元[121] - 截至2021年3月31日，NFL消费者贷款风险敞口总额为2410万美元，加权平均期限约为一年[125] 业务线表现：证券与投资 - 可供出售证券增加1390万美元（11.8%），达到1.316亿美元，主要由于购买了3360万美元证券[132] 风险管理与资产质量 - 截至2021年4月1日，有4名借款人参与付款延期计划，总贷款本金余额为1640万美元，约占贷款组合总额的2.3%，较2020年12月31日的2920万美元减少了1280万美元[124] - 截至2021年3月31日，参与付款延期计划的贷款余额为1640万美元，较2021年3月31日的3280万美元减少了1640万美元[124] - 公司对受COVID-19影响的行业类型（如餐饮、酒店、旅游和娱乐）的商户进行了风险评估，目前未发现信用风险升高，退货和拒付比率与疫情前水平基本一致[126] - 不良资产为300万美元，占总资产和总贷款的比率分别为0.43%和0.30%；贷款损失拨备为1320万美元，占总贷款的1.88%[138] 利率与收益率分析 - 2021年第一季度平均生息资产收益率为4.59%，低于去年同期的4.91%；平均付息负债成本率为0.19%，低于去年同期的0.35%[140] - 净息差下降21个基点至4.50%，主要因生息资产收益率下降32个基点[146] - 贷款利息收入为960万美元，同比增长13.5%，得益于平均贷款余额增长1.182亿美元（增幅32%）[148][149] - 证券利息收入为46.8万美元，同比下降47.2%，因平均证券余额减少2430万美元及收益率下降89个基点[150] - 计息现金及其他利息收入为4万美元，同比下降83.7%，因收益率下降95个基点及平均现金余额减少2320万美元[152] - 利息支出为19.5万美元，同比下降50.5%，计息存款平均利率下降16个基点至0.19%[153] 利率敏感性分析 - 利率上升400个基点时，预计12个月净利息收入为6172.5万美元，相比基准情景增加1699.6万美元[169] - 利率下降200个基点时，预计12个月净利息收入为4156.7万美元，相比基准情景减少316.2万美元[169] - 利率上升400个基点时，公司股权经济价值为2.046亿美元，相比基准情景增加5971.4万美元[172] - 利率下降200个基点时，公司股权经济价值为1.04863亿美元，相比基准情景减少4002.3万美元[172] 流动性及资本充足性 - 公司从纽约联邦住房贷款银行获得的总借款能力为1.313亿美元，从纽约联储贴现窗口获得的可用信贷额度为1700万美元[176] - 截至2021年3月31日，公司在非关联代理银行拥有总计6750万美元的无担保信贷额度，且均未使用[176] - 截至2021年3月31日，公司总风险资本比率为16.74%，远高于10.5%的资本充足率最低要求（含资本保护缓冲）[182] - 截至2021年3月31日，公司普通股一级资本比率为15.48%，远高于7.0%的最低要求[182] - 截至2021年3月31日，公司一级杠杆比率为12.46%，远高于4.0%的最低要求[182]