财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2021年净利息收入为4370.3万美元，较2020年的3744万美元增长16.8%[419] - 2021年非利息收入为2102.4万美元，较2020年的1464.7万美元增长43.5%[419] - 2021年净利润为1792.5万美元，较2020年的1261.8万美元增长42.1%[419] - 2021年净利润为1792.5万美元，较2020年增长42.0%[421] - 2021年净利润为1792.5万美元，较2020年的1261.8万美元增长42.1%[593] - 2021年基本每股收益为2.40美元，稀释后每股收益为2.26美元，净收入为1792.5万美元[554] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2021年贷款损失拨备为695.5万美元，较2020年的625万美元增长11.3%[419] - 2021年支付处理费用为2085.6万美元，较2020年的1409.9万美元大幅增长48.0%[419] - 2021年员工薪酬与福利为2174.1万美元，较2020年的1687.3万美元增长28.9%[419] - 2021年贷款损失拨备为695.5万美元，较2020年的625.0万美元增长11.3%[499] - 2021年物业和设备折旧及摊销费用为687千美元，高于2020年的568千美元和2019年的506千美元[521] - 2021年所得税费用为4,783千美元，2020年为4,549千美元，2019年为4,995千美元[535] - 2021年公司401(k)计划匹配供款导致费用为189千美元，2020年为150千美元，2019年为126千美元[540] - 2021年总租赁成本为58.1万美元，其中经营租赁成本为56.8万美元[572] - 2021年股票薪酬费用为196.5万美元，较2020年的154万美元增长27.6%[595] 资产与负债状况 - 总资产从2020年的9.367亿美元增长至2021年的11.787亿美元，同比增长25.8%[414] - 贷款总额从2020年的6.724亿美元增长至2021年的7.845亿美元，同比增长16.7%[414] - 贷款损失拨备从2020年的1140万美元减少至2021年的907.6万美元，同比下降20.4%[414] - 总存款从2020年的8.0405亿美元增长至2021年的10.2841亿美元，同比增长27.9%[414] - 2021年末股东权益总额为1.43735亿美元，较2020年末增长14.0%[425] - 2021年末贷款损失准备金总额为907.6万美元，较2020年末的1140.2万美元减少232.6万美元，降幅为20.4%[499] - 2021年末贷款总额为7.84983亿美元，较2020年末的6.72739亿美元增长16.7%[501][502] - 截至2021年12月31日，存款总额为1,028,409千美元，其中核心存款为1,009,097千美元，定期存单为19,312千美元[522] - 2021年末关联方存款为9,001千美元，较2020年末的5,089千美元增长[524] - 截至2021年12月31日，公司有担保借款为48千美元，2020年同期为49千美元[526] - 2021年递延所得税资产净额为2,845千美元，2020年为2,597千美元[537] - 公司总资产从2020年的1.263亿美元增长至2021年的1.44亿美元，增幅为14.0%[593] - 公司股东权益从2020年的1.261亿美元增长至2021年的1.437亿美元，增幅为14.0%[593] - 2021年留存收益从2020年的3353.5万美元增长至5146万美元，增幅为53.5%[593] 贷款组合表现 - 公司贷款组合包括商业房地产、多户住宅、建筑、商业、1-4家庭和消费贷款等细分领域[462] - 2021年贷款总额为7.84983亿美元，其中房地产贷款3.44194亿美元，商业贷款4.32108亿美元，消费贷款868.1万美元[497] - 2021年贷款损失准备金为907.6万美元，净贷款额为7.75441亿美元[497] - 2021年贷款核销总额为928.1万美元，其中消费贷款核销917.0万美元，占核销总额的98.8%[499] - 2021年末消费贷款损失准备金余额大幅降至13.1万美元，较2020年末的418.2万美元减少96.9%[499] - 2021年末商业贷款余额为4.32108亿美元，是最大的贷款类别，占总贷款组合的55.1%[501] - 2021年末所有贷款损失准备金均为集体评估，无单项评估减值，而2020年末有230.3万美元贷款为单项评估减值[501][502] - 2021年末消费贷款余额为868.1万美元，较2020年末的4136.2万美元大幅下降79.0%[501][502] - 2021年末1-4家庭住宅贷款损失准备金余额为28.5万美元，较2020年末的34.2万美元减少16.7%[499] - 2021年末商业房地产贷款损失准备金余额为55.2万美元，较2020年末的59.7万美元减少7.5%[499] - 截至2021年12月31日，公司贷款总额为784,983千美元，其中逾期及非应计贷款总额为1,071千美元，占比约0.14%[505] - 2021年12月31日，多户住宅贷款有1,034千美元逾期30-59天，占该类别贷款总额254,852千美元的约0.41%[505] - 2021年12月31日，消费贷款逾期及非应计总额为37千美元，较2020年同期的2,329千美元大幅下降[505][508] - 2021年12月31日，按风险分类，贷款总额中“正常”类为755,869千美元，“关注”类为24,810千美元，“次级”类为4,304千美元[514] - 与2020年相比，2021年“关注”类贷款从7,899千美元增至24,810千美元，主要增长来自商业贷款（从0增至17,977千美元）[514] - 2021年关联方贷款余额从年初的8,491千美元降至年末的5,583千美元，主要由于偿还了2,908千美元[518] 投资与证券活动 - 2021年可供出售证券总额为1.49574亿美元，未实现净损失119万美元（总收益91万美元，总损失210万美元），公允价值为1.48384亿美元[489] - 2021年将遗留NFL贷款组合从持有至投资转为持有待售，导致冲销902.4万美元，后续确认净损失29.5万美元[484] - 截至2021年12月31日，持有待售贷款的账面价值为1410万美元[484] - 2021年抵押支持证券公允价值为1.20881亿美元，未实现净损失137.7万美元（收益67.3万美元，损失205万美元）[489] - 2021年抵押贷款债务(CMO)公允价值为2750.3万美元，未实现净收益18.7万美元（收益23.7万美元，损失5万美元）[489] - 2021年暂时性减值证券公允价值为1.13154亿美元，总未实现损失210万美元[493] - 2021年向联邦住房贷款银行(FHLB)质押公允价值1.21504亿美元的证券，获得11.5364亿美元借款额度[490] - 2021年向纽约联邦储备银行(FRB)质押公允价值2688万美元的证券，获得2607.2万美元借款额度[492] - 可供出售证券的公允价值总额从2020年的1.17655亿美元增长至2021年的1.48384亿美元，增幅约为26.1%[577] - 遗留NFL消费贷款组合在2021年12月31日被以非经常性基础计量，其公允价值为1410万美元，属于第三层级[579] - 该贷款组合在当季度确认了29.5万美元的公允价值调整[579] - 投资贷款净额（公允价值）从2020年的6.61992亿美元增长至2021年的7.74114亿美元，增幅约为16.9%[584][585] 现金流表现 - 2021年经营活动产生的净现金为3007.9万美元，较2020年的1559.0万美元增长92.9%[430] - 2021年贷款净增加额为-1.34539亿美元，投资活动净现金流出为1.70489亿美元[430] - 2021年存款净增加额为2.24355亿美元，融资活动净现金流入为2.24381亿美元[430] - 2021年末现金及现金等价物为1.49156亿美元，较年初增加8397.1万美元[430] - 2021年贷款损失拨备为695.5万美元[430] - 2021年经营活动所用现金净额为57.6万美元，投资活动所用现金净额为685.4万美元[595] - 2021年公司投资了1458.4万美元于待售贷款，并收到来自子公司的800万美元股息[595] 业务线表现：支付处理业务 - 公司收入来源包括支付处理费，业务受COVID-19疫情不确定性影响[434][436] - 2021年支付处理收入为20,040千美元，较2020年的13,403千美元增长约49.5%[528] - 公司支付处理业务的退货和拒付比率与COVID-19前水平相对一致，与商户组合风险状况相称[441] 其他综合收益与权益变动 - 2021年其他综合亏损为225.8万美元，主要源于可供出售证券的未实现损失315.9万美元[421] - 2021年其他综合收益出现85万美元的累计亏损，而2020年为累计收益140.8万美元，主要由于可供出售证券的未实现损失[593][596] - 2021年股票薪酬费用为196.5万美元[425][430] - 2021年来自银行子公司的未分配收益为1999.3万美元，较2020年的1412.6万美元增长41.5%[593] 资本与监管状况 - 公司总资本对风险加权资产的实际比率为15.89%，远高于8%的充足资本要求[591] - 公司一级（核心）资本对风险加权资产的实际比率为14.79%，远高于6%的充足资本要求[591] - 公司一级（核心）资本对调整后总资产的实际比率为11.46%，远高于4%的充足资本要求[591] - 截至2021年12月31日，公司被联邦存款保险公司归类为“资本状况良好”[590] - 截至2021年12月31日，公司从纽约联邦住房贷款银行的借款能力为141,365千美元，2020年同期为122,391千美元[527] - 截至2021年12月31日，公司从纽约联邦储备银行贴现窗口的借款能力为26,072千美元，2020年同期为18,717千美元[527] 会计政策与估计 - 公司贷款损失准备金由特定和一般两部分组成，特定部分针对被单独评估为受损的贷款[457] - 公司对内部使用软件的资本化成本在3-5年内按直线法摊销[466] - 2021年末总信贷承诺中，固定利率部分为461.1万美元，可变利率部分为1400.3万美元[562] 租赁活动 - 2021年末使用权资产为237.4万美元，租赁负债为298.8万美元，加权平均剩余租赁期为4.88年，加权平均贴现率为3.06%[567][572] - 2022年至2026年最低经营租赁付款总额为323.3万美元，其现值为298.8万美元[569] 公允价值信息 - 现金及现金等价物的公允价值从2020年的6518.5万美元大幅增长至2021年的1.49156亿美元，增幅约为128.9%[584][585] - 活期及其他存款（公允价值）从2020年的7.92852亿美元增长至2021年的10.09097亿美元，增幅约为27.3%[584][585] 股权激励计划 - 根据2021年股权激励计划，公司最多可发行400,000股普通股，其中275,750股仍可供授予[545] - 2021年加权平均期权公允价值为11.99美元，高于2020年的10.99美元和2019年的7.18美元[550] - 2021年末流通期权数量为649,600份，加权平均行权价为16.66美元，剩余加权平均合约期限为5.62年[550] - 2021年期权相关补偿费用为48.3万美元，年末未确认的与非授予期权相关的补偿成本约为128.8万美元，预计在2.55年内摊销[550] - 2021年已行权期权的内在价值为631.3万美元，现金收入为2.7万美元，期权行权产生的超额税收优惠为143.3万美元[551] - 2021年限制性股票补偿费用为148.2万美元，年末与非授予股票相关的未确认补偿成本总额为856.1万美元，预计在4.72年内摊销[553] 历史融资与投资活动 - 公司2017年首次公开募股（IPO）售出2,154,580股普通股，扣除承销折扣及其他发行费用后净收益约为2.6341万美元[443] - 公司2014年12月发行157,985股0.00% B系列无投票权优先股，每股价格12.50美元，扣除发行成本后净收益约为1800美元[444] - 公司于2018年4月以2410美元的成本收购了Litify, Inc. 4.95%的股权，截至2021年12月31日，该投资的账面金额仍为2410美元[469] COVID-19疫情影响 - 公司评估认为，COVID-19未对2021年合并财务状况表和合并损益表产生重大或系统性不利影响[442] - 截至2021年12月31日，COVID-19付款延期计划参与人数为0[438] 其他重要事项 - 公司有一份与一个交易对手的未平仓回购协议合同，计划在三十天内到期[449] - 2021年定期存单中，17,528千美元（约90.8%）将于2022年到期[523] - 截至2021年12月31日，公司拥有纽约州净经营亏损结转额2,685千美元，纽约市净经营亏损结转额202千美元[537] - 2021年末现金及现金等价物为69.5万美元，较2020年末的809.8万美元大幅下降91.4%[593][595]