财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净利息收入在2022年第二季度达到1370万美元，同比增长28.2%[158] - 公司2022年上半年净利息收入为2550万美元，同比增长22.9%[175] - 支付处理收入在2022年第二季度达到550万美元，同比增长14.7%，处理金额达71亿美元，交易笔数达1.361亿笔[168] - 公司非利息收入在2022年第二季度为620.9万美元，同比增长13.6%[169] - 公司2022年上半年支付处理收入为1080万美元，同比增长0.8%；处理金额达133亿美元，同比增长19.4%[186][187] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率 - 平均资产回报率为2.00%（截至2022年6月30日的季度）[131] - 平均有形普通股回报率为17.81%（截至2022年6月30日的季度）[131] - 公司整体效率比率为52.3%（截至2022年6月30日的季度）[131] - 公司2022年上半年所得税费用为420万美元，实际税率为26.5%[193] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 净息差为4.46%（截至2022年6月30日的季度）[131] - 公司净利息收益率在2022年第二季度为4.46%，较去年同期下降3个基点[159] - 公司2022年上半年净息差为4.44%，同比下降6个基点[176] - 诉讼市场商业贷款资产收益率为7.6%（截至2022年6月30日的季度）[128] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 公司2022年第二季度非利息支出总额为1039.1万美元，同比增长14.0%[172] - 公司2022年上半年非利息支出总额为1977.2万美元，同比增长14.3%[190] - 计息存款平均余额在2022年第二季度为56.86亿美元，同比增长46.9%，但付息率保持在0.18%[166] 业务线表现：贷款业务 - 贷款总额从2021年12月31日的7.845亿美元增至2022年6月30日的8.593亿美元，增长9.5%，占存款总额比例从76.3%降至74.4%[137] - 商业贷款从2021年12月31日的4.279亿美元增至2022年6月30日的4.781亿美元，增长5030万美元，增幅11.8%[137] - 商业房地产贷款从2021年12月31日的4860万美元增至2022年6月30日的8050万美元，增长3190万美元，增幅65.7%[137] - 诉讼相关贷款总额为3.973亿美元，占贷款组合的46.2%，而2021年12月31日为3.86亿美元，占比49.2%[140] - 贷款利息收入在2022年第二季度为1240万美元，同比增长22.8%，主要受平均贷款余额增长1.41亿美元及收益率上升12个基点推动[161] - 公司2022年上半年贷款利息收入为2340万美元，同比增长19.0%，主要得益于平均贷款余额增加1.201亿美元及贷款收益率上升7个基点[178][180] 业务线表现：支付处理业务 - 支付处理业务季度处理量约为71亿美元，交易笔数约为1.361亿笔[129] - 支付处理业务收入占总收入的31%[131] 业务线表现：诉讼融资业务 - 诉讼市场贷款每垫付1美元，平均产生1.91美元的低成本核心运营及托管存款（资金成本为10个基点）[128] - 表外商业诉讼基金规模为4.968亿美元（截至2022年6月30日）[128] - 表外扫荡资金总额在2022年6月30日达到4.968亿美元[168] - 公司2022年6月30日表外扫账户资金总额为4.968亿美元[186] 资产负债与资本状况 - 公司总资产从2021年12月31日的12亿美元增长至2022年6月30日的13亿美元，增加1.309亿美元，增幅11.1%[136] - 总存款从2021年12月31日的10亿美元增至2022年6月30日的12亿美元，增加1.271亿美元，增幅12.4%[142] - 活期存款（无息）增加1.038亿美元，增幅25.4%，达到5.131亿美元，占存款总额的44.4%[142] - 可供出售证券减少2570万美元，降幅17.3%，至1.227亿美元，主要受1440万美元未实现损失和1290万美元偿还影响[141] - 股东权益总额从2021年12月31日的1.437亿美元增至2022年6月30日的1.455亿美元，增加180万美元[145] - 截至2022年6月30日，公司现金及现金等价物总额为1.552亿美元[208] 信贷风险与拨备 - 贷款损失拨备为1030万美元，占总贷款的1.20%，而2021年12月31日为910万美元，占比1.16%[146] - 贷款损失拨备在2022年第二季度为85万美元，与去年同期持平；贷款损失准备金率从去年同期的1.98%降至1.20%[167] - 公司2022年上半年贷款损失拨备为150万美元，较2021年同期的270万美元有所减少[185] 利息收入构成 - 证券利息收入在2022年第二季度为100万美元，同比增长92.0%，主要由于2022年第一季度将超额流动性投资于7,630万美元持有至到期机构证券[162][163] - 生息现金及其他利息收入在2022年第二季度为30.9万美元，同比增长635.7%，主要由于平均生息现金余额增加6,660万美元及短期利率上升[164] - 公司2022年上半年证券利息收入为180万美元，同比增长84.0%，主要由于向持有至到期机构证券投资了7630万美元[181] 市场机遇与规模 - 美国侵权诉讼总可寻址市场估计为4290亿美元[125][126] 利率风险敏感性分析 - 利率上升400个基点时，公司预计12个月净利息收入将增加8758万美元，较基准情景增长24,444千美元[200] - 利率上升300个基点时，预计12个月净利息收入为8141.9万美元，较基准情景增长18,283千美元[200] - 利率上升200个基点时，预计12个月净利息收入为7528.3万美元，较基准情景增长12,147千美元[200] - 利率上升100个基点时，预计12个月净利息收入为6916万美元，较基准情景增长6,024千美元[200] - 利率下降100个基点时，预计12个月净利息收入为5722.3万美元，较基准情景减少5,913千美元[200] - 利率上升400个基点时，公司经济权益价值（EVE）估计为2.89093亿美元，较基准情景增加4941.7万美元[202] 流动性及资本充足性 - 公司从纽约联邦住房贷款银行获得的总借款能力为1.571亿美元，从纽约联储贴现窗口获得的可用信贷额度为3960万美元[209] - 截至2022年6月30日，公司总风险资本比率为15.27%，一级风险资本比率为14.17%，普通股一级资本比率为14.17%，一级杠杆比率为10.53%，均超过“资本充足”监管要求[213] 内部控制 - 公司管理层评估认为，截至2022年6月30日，其披露控制和程序是有效的[216]