新兴成长公司身份相关 - 公司新兴成长公司身份于2022年12月31日到期，判定依据为首次公开发行普通股后第五个财政年度结束日[123][124] - 公司若年度总收入达10.7亿美元以上、三年内发行超过10亿美元非可转换债务、被视为“大型加速申报公司”（非关联方持有的有表决权和无表决权股权至少7亿美元），将失去新兴成长公司地位[123] - 公司利用新兴成长公司可享受的部分减少监管和报告要求，如无需遵守萨班斯 - 奥克斯利法案第404(b)条的审计师鉴证要求等[122] 市场规模相关 - 美国侵权诉讼每年消耗美国GDP的1.5%-2.0%，总潜在市场规模达4290亿美元[128][129] - 2019 - 2021年支付行业增长9.7%，支付交易量或潜在市场规模达9.5万亿美元，公司最近一个季度处理交易量约730亿美元，交易笔数达1.421亿笔[132] 公司业务运营数据（截至2022年9月30日） - 截至2022年9月30日，公司在27个州有客户，商业贷款可变资产收益率为8.8%，每贷出1美元可获2.12美元低成本核心运营和托管存款，资金成本为15个基点，表外商业诉讼资金达4.961亿美元[131] - 截至2022年9月30日，公司总资产为13亿美元，较2021年12月31日的12亿美元增加1.688亿美元，增幅14.3%[139] - 截至2022年9月30日，公司贷款为8.751亿美元，占总存款的73.7%，较2021年12月31日的7.845亿美元增长9060万美元，增幅11.5%[140] - 截至2022年9月30日，公司诉讼相关贷款为4.027亿美元，占总贷款组合的46.0%，较2021年12月31日的3.86亿美元增长1670万美元，增幅4.3%[143] - 截至2022年9月30日，公司可供出售证券为1.114亿美元，较2021年12月31日的1.484亿美元减少3700万美元，降幅24.9%[144] - 截至2022年9月30日，公司总存款为12亿美元，较2021年12月31日的10亿美元增加1.59亿美元，增幅15.5%[145] - 截至2022年9月30日，公司股东权益为1.485亿美元，较2021年12月31日的1.437亿美元增加480万美元[148] - 截至2022年9月30日，公司不良资产为580万美元，贷款损失准备为1090万美元，占总贷款的1.24%，较2021年12月31日的910万美元，占比1.16%有所增加[149] - 2022年9月30日，公司现金及现金等价物总计1.821亿美元[212] - 2022年9月30日，公司通过质押证券和特定贷款，可从纽约联邦住房贷款银行借款1.591亿美元，在纽约联邦储备银行贴现窗口有3660万美元可用信贷额度，与非关联代理银行有6750万美元无担保信贷额度，且均无未偿还金额[213] 公司业务复合年增长率及相关比率 - 公司无分行商业银行业务贷款和存款自2015年以来复合年增长率为23%，2022年第三季度净息差为5.18%，效率比率为49.3%[134] - 公司支付处理业务自2017年以来复合年增长率为58%，稳定手续费收入占收入的29%[134] 公司财务指标（截至2022年9月30日季度） - 截至2022年9月30日的季度，公司资产平均回报率和有形普通股权益回报率分别为2.48%和20.60%[134] PPP贷款组合情况 - 截至2022年3月31日，公司PPP贷款组合累计4550万美元已全部偿还[137] 2022年第三季度财务数据变化 - 2022年第三季度，公司平均生息资产收益率为5.31%，较2021年同期的4.59%有所提高[153] - 2022年第三季度，公司净利息收入为1554.7万美元，净利息差为5.03%，净利息收益率为5.18%，均高于2021年同期[154] - 截至2022年9月30日的三个月，公司净收入从2021年同期的250万美元增至770万美元，增长520万美元，增幅206.1%[159] - 同期，净利息收入从1130万美元增至1550万美元，增长430万美元，增幅37.8%，主要因利息收入增加450万美元，部分被利息支出增加20.4万美元抵消[160] - 净利息收益率从2021年的4.50%增至2022年的5.18%，提升68个基点[161] - 利息收入从1150万美元增至1600万美元，增长450万美元，增幅38.9%，归因于贷款、证券、现金及其他利息收入和逆回购利息收入增加[162] - 贷款利息收入从1070万美元增至1410万美元，增长330万美元，增幅31.2%，因平均贷款余额增加1.162亿美元，增幅15.7%，贷款收益率提升78个基点至6.53%[163] - 证券利息收入从58.3万美元增至110万美元，增长54.3万美元，增幅93.1%，主要因2022年第一季度将过剩流动性投资于到期持有机构证券，平均证券余额增加7650万美元，增幅55.4%，收益率提升41个基点[166] - 利息支出从20.9万美元增至41.3万美元，增长20.4万美元，增幅97.6%，主要因计息存款平均余额增加1.273亿美元，增幅27.4%，计息存款混合利率从18个基点增至28个基点[169] - 贷款损失拨备从2021年第三季度的380万美元降至2022年的65万美元，减少310万美元，贷款损失准备金与贷款比率从1.16%增至1.24%[170] - 2022年第三季度支付处理收入增至530万美元，较2021年同期增加22.9万美元，支付处理量和交易量分别增长11亿美元和2750万笔，增幅分别为17.4%和24.0%[171] - 非利息收入从492.4万美元增至643.2万美元，增长150.8万美元，增幅13.6%[172] 九个月财务数据变化 - 九个月内净收入从1120万美元增至1940万美元，增长820万美元，增幅73.3%[176] - 九个月内净利息收入从3200万美元增至4100万美元，增长900万美元，增幅28.1%[177] - 九个月内利息收入从3260万美元增至4190万美元，增长930万美元，增幅28.7%[179] - 九个月内贷款利息收入从3040万美元增至3750万美元，增长710万美元，增幅23.3%[180] - 九个月内证券利息收入从160万美元增至300万美元，增长140万美元，增幅87.3%[183] - 九个月内利息支出从59.7万美元增至93.4万美元，增长33.7万美元，增幅56.4%[186] - 九个月内贷款损失准备金从640万美元降至210万美元[187] - 九个月内支付处理收入从1530万美元增至1570万美元，增长31.2万美元，增幅2%[188] - 九个月内非利息支出从2630万美元增至3060万美元，增长430万美元，增幅16.3%[194] - 九个月内所得税费用从400万美元增至700万美元，有效税率从26.1%变为26.5%[197] 公司资本比率情况（2022年9月30日） - 2022年9月30日，公司总风险资本比率实际为15.90%，高于“资本充足”要求的10.00%和最低资本加保护缓冲要求的10.50%[218] - 2022年9月30日，公司一级风险资本比率实际为14.77%，高于“资本充足”要求的8.00%和最低资本加保护缓冲要求的8.50%[218] - 2022年9月30日，公司普通股一级资本比率实际为14.77%，高于“资本充足”要求的6.50%和最低资本加保护缓冲要求的7.00%[218] - 2022年9月30日，公司一级杠杆比率实际为11.57%，高于“资本充足”要求的5.00%和最低要求的4.00%[218] 利率变动对公司影响 - 利率上升400个基点时，2022年9月估计12个月利息收入为9791.3万美元，经济价值权益为3.15291亿美元，较0基点时分别增加2310.5万美元和3292.4万美元[204][206] - 利率下降200个基点时，2022年9月估计12个月利息收入为6208.8万美元，经济价值权益为2.46597亿美元，较0基点时分别减少1272万美元和3577万美元[204][206][208] 公司资本状况评定 - 2022年9月30日，公司超过所有适用监管资本要求，被视为“资本状况良好”[215] 公司内部控制情况 - 截至2022年9月30日，公司披露控制和程序有效，本季度公司财务报告内部控制无重大变化[221][223] 会计准则采用情况 - 公司采用公共公司采用期来采用新会计准则[121]