公司概况 - Esquire Financial Holdings, Inc.总部位于纽约杰里科，是一家金融控股公司[67] 业务运营 - 公司主要依赖净利息收入来支撑运营，同时还受到信贷损失准备金、非利息收入和非利息支出的影响[67] - 公司采用静态池方法来估计信贷损失准备金，需要考虑过去事件、当前情况和合理可支持的预测[65] - 公司采用CECL标准，根据合同期内预期发生的信贷损失估计和记录生命周期信贷损失[64] 资产情况 - 公司的总资产在2023年6月30日达到15亿美元，较2022年12月31日增长3.9%[71] - 贷款持有投资组合中，商业贷款增长了15.0%，至6.349亿美元[73] - 公司的核心存款总额为12亿美元，占总存款的98.4%[74] - 公司的商业贷款和多户家庭贷款分别增长了13.8%和28.3%[72] - 公司的商业诉讼相关贷款组合总额为5.28168亿美元，占总贷款组合的50.0%[73] - 公司的支付处理存款占总存款的12%，为11亿美元[75] - 公司的证券持有至到期增加了3.2%，至8090万美元[73] - 公司的商业贷款和多户家庭贷款分别减少了15.5%和36.7%[73] 财务状况 - 公司的非利息支出主要包括员工薪酬、数据处理成本和职业咨询服务[68] - 公司股东权益在2023年6月30日增加了2070万美元，达到1.789亿美元[77] - 截至2023年6月30日，不良资产为4千美元，信贷损失准备金为1420万美元，占贷款总额的1.34%[77] - 2023年6月30日，公司净利润增加280万美元，或43.5%，达到910万美元[82] - 非利息支出中，员工薪酬和福利支出增加了23.9%，达到7803万美元[84] - 2023年上半年，净利润增加了9600万美元，增幅为82.1%[85] - 净利息收入在2023年上半年增加了1390万美元，增幅为54.7%[86] - 我们的净利息净值率在2023年上半年增加了158个基点，达到6.02%[87] - 2023年上半年，支付处理收入增加了44.9万美元，达到1090万美元[88] - 非利息支出中，员工薪酬和福利支出增加了23.0%，达到15287万美元[88] 风险管理 - 我们在管理市场风险方面采取了资产和负债管理措施，主要目标是评估资产负债表内的利率风险，追求受控的利率风险，同时最大化净收入并保持足够的流动性和资本[89] - 我们使用利率风险模拟模型来测试净利息收入和资产负债表对利率敏感性，通过模拟即时平行利率变动情景来评估风险，并建立接受的净利息差异变化限制[92] Esquire Bank, National Association - Esquire Bank, National Association在2023年6月30日的经济价值的权益变化随着利率变化的基础点变化[93] - 在2023年6月30日，Esquire Bank的现金及现金等价物总额为1.062亿美元[95] - Esquire Bank在2023年6月30日超过了所有适用的监管资本要求，并被认为是“资本充足”的[97]