收入和利润（同比环比） - 2020年净利息收入为3744万美元，较2019年的3411万美元增长9.8%[403] - 2020年商户处理收入为1409.9万美元，较2019年的1097.6万美元增长28.5%[403] - 2020年净利润为1261.8万美元，较2019年的1414.3万美元下降10.8%[403] - 2020年基本每股收益为1.70美元，较2019年的1.91美元下降11.0%[403] - 2020年净利润为1261.8万美元，较2019年的1414.3万美元下降10.8%[412] - 2020年非利息收入为14,647千美元，其中商户服务收入为13,403千美元，占非利息收入的91.5%[505] - 2020年基本每股收益为1.70美元，稀释后每股收益为1.65美元，2019年分别为1.91美元和1.82美元，2018年分别为1.18美元和1.13美元[530] - 2020年净收入为1261.8万美元，2019年为1414.3万美元，2018年为873.4万美元[530] - 母公司2020年净收入为1261.8万美元，2019年为1414.3万美元[564] - 2020年净收入为1261.8万美元，较2019年的1414.3万美元下降10.8%[566] 成本和费用（同比环比） - 2020年贷款损失拨备为625万美元，较2019年的185万美元大幅增加237.8%[403] - 2020年贷款损失拨备为625万美元，较2019年的185万美元大幅增加237.8%[412] - 2020年股票薪酬费用为154万美元，2019年为109.5万美元，增长40.6%[412] - 2020年股票薪酬费用为154万美元，较2019年的109.5万美元增长40.6%[566] - 2020年房屋及设备净值为3,017千美元，折旧与摊销为568千美元[499] - 2020年所得税费用总额为454.9万美元，其中当期费用550.4万美元，递延税项收益95.5万美元[511] - 2020年401(k)计划匹配支出为15万美元，匹配比例为员工薪资的2%[516] - 2020年股票期权相关薪酬费用为49.2万美元，未确认薪酬成本约为94.7万美元，预计在2.41年内摊销[526] - 2020年限制性股票相关薪酬费用为104.8万美元，未确认薪酬成本为687.7万美元，预计在4.95年内摊销[529] - 2020年总租赁成本为62.9万美元，其中经营租赁成本为56.3万美元，短期租赁成本为6.6万美元，2019年总租赁成本为56.1万美元[545] 贷款业务表现 - 贷款总额从2019年的5.654亿美元增长至2020年的6.724亿美元，同比增长18.9%[398] - 2020年贷款总额为6.72739亿美元，较2019年的5.64979亿美元增长19.1%[477] - 2020年商业贷款为3.5841亿美元，较2019年的2.57957亿美元增长38.9%[477] - 2020年多户住宅贷款为1.69817亿美元，较2019年的1.52633亿美元增长11.3%[477] - 截至2020年12月31日，商业贷款余额中包含2,193.6万美元的SBA PPP贷款[479] - 截至2020年末，贷款总额为6.72739亿美元，较2019年末的5.64979亿美元增长19.1%[481] - 商业贷款总额从2019年末的2.57957亿美元增长至2020年末的3.5841亿美元，增幅达39.0%[481] - 多户住宅贷款总额从2019年末的1.52633亿美元增长至2020年末的1.69817亿美元，增幅为11.3%[481] - 公司贷款组合主要分为以下类别：商业房地产、多户住宅、建筑、商业、1-4家庭住宅和消费贷款[445] - 固定利率贷款承诺的利率范围为3.75%至18.00%，期限为1个月至5年[538] - 2020年末贷款净额账面价值为6.61019亿美元，公允价值为6.61992亿美元，采用三级公允价值计量[554] - 2019年末贷款净额账面价值为5.5838亿美元，公允价值为5.60859亿美元，采用三级公允价值计量[557] 贷款信用质量与拨备 - 贷款损失准备金从2019年的699万美元大幅增加至2020年的1140万美元，增幅为63.1%[398] - 2020年贷款损失拨备为1140.2万美元，较2019年的698.9万美元增长63.1%[477] - 2020年贷款损失准备金总额为1,140.2万美元，较2019年的698.9万美元增长63.2%[479] - 2020年贷款损失拨备为625万美元，显著高于2019年的185万美元[479] - 2020年贷款核销总额为183.7万美元，其中消费者贷款核销183.5万美元[479] - 2020年无任何贷款类别产生回收款项，与2019年情况相同[479] - 截至2020年末，消费者贷款中单独评估的减值贷款余额为230.3万美元，较2019年末的147.6万美元增长56.0%[481][483] - 2020年消费者贷款损失准备金为418.2万美元，占其贷款总额4.1362亿美元的1.01%[481] - 截至2020年12月31日，公司总贷款为672,739千美元，其中逾期及非应计贷款总额为2,329千美元，占比约0.35%[484] - 2020年贷款风险分类中，正常类贷款为662,422千美元，关注类贷款为7,899千美元，次级类贷款为2,418千美元[493] - 与2019年相比，2020年总逾期及非应计贷款从4,084千美元降至2,329千美元，降幅约43%[484][487] - 2020年消费贷款类别中，次级类贷款为2,303千美元，占该类别总贷款41,362千美元的约5.6%[484][493] - 消费贷款通常在逾期120天时被核销，而抵押贷款和商业贷款在逾期90天时停止计息，除非贷款有良好担保且正在催收中[435] - 贷款损失准备金由针对特定受损贷款的专项部分和基于历史损失经验调整的通用部分组成[438][439][443] 存款业务表现 - 存款总额从2019年的6.806亿美元增长至2020年的8.041亿美元，同比增长18.1%[398] - 2020年存款净增加1.23434亿美元，融资活动净现金流入1.23231亿美元[412] - 2020年核心存款为792,852千美元，定期存款为11,202千美元，核心存款占总存款804,054千美元的98.6%[500] - 2020年存款中，超过25万美元的大额存单为7,561千美元，较2019年的15,543千美元下降约51%[501] 投资与证券业务 - 2020年购买证券（可供出售）支出3797.5万美元，证券本金偿还6708.9万美元[412] - 2020年其他综合收益为102.2万美元，主要来自可供出售证券的未实现收益[405] - 可供出售证券总额的摊余成本为1.15686亿美元，未实现收益204.4万美元，未实现损失75万美元，公允价值为1.17655亿美元[467] - 2020年抵押贷款支持证券（机构）摊余成本5521.2万美元，未实现收益123.7万美元，未实现损失49万美元，公允价值5640万美元[467] - 2020年抵押贷款债务（CMO，机构）摊余成本6047.4万美元，未实现收益80.7万美元，未实现损失26万美元，公允价值6125.5万美元[467] - 2020年公允价值9865.1万美元的证券被质押给FHLB，获得9383万美元的借款额度[470] - 2020年公允价值1907.4万美元的证券被质押给纽约联储，获得1871.7万美元的借款额度[471] - 2020年暂时性减值证券的公允价值总额为1435.8万美元，未实现损失总额为75万美元[473] - 2020年按公允价值计量的可供出售证券总额为117,655,000美元，全部为二级测量，包括机构抵押贷款支持证券56,400,000美元和机构担保抵押债券61,255,000美元[550] - 2019年按公允价值计量的可供出售证券总额为146,419,000美元，全部为二级测量，包括机构抵押贷款支持证券25,037,000美元和机构担保抵押债券121,382,000美元[550] - 2020年可供出售证券未实现收益净额（税后）为102.2万美元[567] 资本与权益状况 - 2020年末股东权益总额为1.26076亿美元，较2019年末的1.11062亿美元增长13.5%[407] - 2020年末总资本对风险加权资产比率为16.69%，实际金额1.18886亿美元，远高于8%的充足资本要求[562] - 2020年末一级（核心）资本对风险加权资产比率为15.44%，实际金额1.09953亿美元，远高于6%的充足资本要求[562] - 2020年末一级（核心）资本对调整后总资产比率为12.51%，实际金额1.09953亿美元，远高于4%的充足资本要求和5%的“资本状况良好”要求[562] - 2019年末总资本对风险加权资产比率为17.83%，实际金额1.07738亿美元，远高于8%的充足资本要求[562] - 母公司2020年末总资产为1.26335亿美元，股东权益为1.26076亿美元[564] - 2020年末累计其他综合收益余额为140.8万美元，较2019年末的38.6万美元大幅增长264.8%[567] - 2019年累计其他综合收益由负转正，从2018年末的-261.4万美元增至38.6万美元[567] 现金流状况 - 2020年经营活动产生的净现金为1559万美元，较2019年的1631万美元下降4.4%[412] - 2020年净贷款变动为减少1.09665亿美元，投资活动净现金流出1.35442亿美元[412] - 2020年现金及现金等价物期末余额为6518.5万美元，较期初6180.6万美元增长5.5%[412] - 2020年经营活动所用现金净额为66.1万美元，2019年为29.5万美元[566] - 2020年投资活动提供现金净额335.4万美元，主要得益于收到500万美元股息[566] - 2020年末现金及现金等价物余额为809.8万美元，较年初增长45.4%[566] 资产与负债状况 - 公司总资产从2019年的7.98亿美元增长至2020年的9.367亿美元，同比增长17.3%[398] - 2020年现金及现金等价物期末余额为6518.5万美元，较期初6180.6万美元增长5.5%[412] - 2020年末现金及现金等价物账面价值为6518.5万美元，其中177.5万美元以公允价值一级计量，6341万美元以二级计量[554] - 2019年末现金及现金等价物账面价值为6180.6万美元，其中66.9万美元以公允价值一级计量，6100.7万美元以二级计量[557] 关联方与承诺事项 - 2020年关联方贷款余额为8,491千美元，较年初的8,217千美元增长约3.3%[496] - 2020年质押给联邦住房贷款银行的贷款总额为37,519千美元，获得借款能力28,561千美元[498] - 2020年未使用的信贷额度中固定利率为29,000美元，浮动利率为17,391,000美元，备用信用证总额为2,258,000美元，信贷相关承诺总额固定利率部分为2,287,000美元，浮动利率部分为17,391,000美元[538] - 截至2020年12月31日，使用权资产为290万美元，租赁负债为350万美元，2019年分别为270万美元和330万美元[544] - 截至2020年12月31日，未来最低经营租赁付款总额为387.2万美元，减去利息后租赁负债现值为353.2万美元，加权平均剩余租赁期为5.83年，加权平均贴现率为3.03%[545] 股权投资与会计政策 - 公司于2018年4月以241万美元的成本收购了Litify, Inc. 4.95%的股权，截至2020年12月31日，该投资的账面金额仍为241万美元[451] - 内部使用软件的资本化成本在投入使用后，按直线法在3-5年内摊销[447] - 作为FHLB和FRB的成员，银行需持有一定数量的股票，这些股权投资按成本计入限制性证券[448] - 公司采用布莱克-斯科尔斯模型估计股票期权的公允价值，股票期权的补偿成本在授予期内按直线法确认为非利息支出[456][457] - 限制性股票奖励的补偿费用基于授予日的公允价值，并在奖励的服务期内按比例确认[458] - 2020年授予期权的加权平均公允价值为10.99美元，假设包括无风险利率0.61%、预期波动率52.4%[526] - 截至2020年末，流通在外期权907,099份，加权平均行权价14.11美元，加权平均剩余合约期限5.70年[526] - 截至2020年末，流通在外限制性股票380,750股，加权平均授予日公允价值22.87美元[527] 税务相关事项 - 2020年联邦所得税法定税率21%下的理论费用为360.5万美元，实际有效税率受州税、股票期权等因素影响[511] - 截至2020年12月31日，公司递延所得税资产净额为259.7万美元，主要组成部分包括贷款损失准备317.4万美元[513] - 公司拥有纽约州净经营亏损结转额357.9万美元，纽约市结转额26.9万美元，将于2026年开始到期[513] 其他重要事项 - 截至2020年12月31日，公司有12笔贷款参与COVID-19付款延期计划，本金总额为2922.3万美元[421] - 2014年12月公司发行了157,985股B系列无投票权优先股，每股价格12.50美元，扣除发行成本后净收益约180万美元[425] - 截至2020年12月31日，公司有一份与一个交易对手的未平仓证券回购协议，预计在三十天内到期[431] - 2020年加权平均普通股流通股为7,412,131股，计算稀释每股收益时考虑股份支付奖励增加231,692股，平均股份为7,643,823股[530] - 2020年购买普通股票支出56.7万美元[566] - 2020年子公司未分配收益权益为-1412.6万美元[566]