净利润相关指标变化 - 2023年第三季度归属于普通股股东的净利润为2440万美元，较2022年第三季度的1400万美元增加1030万美元，增幅73.5%[162] - 剔除一次性项目后，2023年第三季度归属于普通股股东的运营净收益（非GAAP）为2400万美元，较2022年同期的1960万美元增加440万美元，增幅22.4%[163] - 2023年前九个月归属于普通股股东的净利润为6440万美元，较2022年同期的4660万美元增加1780万美元，增幅38.1%[171] - 2023年第三季度，公司运营净利润为2404.7万美元，2022年同期为1964.3万美元；2023年前九个月为7800.7万美元，2022年同期为5112.3万美元 [268] 净利息收入相关指标变化 - 2023年第三季度净利息收入为6070万美元，较2022年第三季度增加1160万美元，增幅23.5%；完全税收等效（FTE）净利息收入（非GAAP）分别为6170万美元和5010万美元[165] - 2023年第三季度净利息收入较2022年同期增加1160万美元，增幅23.5%[179] - 2023年前九个月净利息收入为1.917亿美元，较2022年同期增加6180万美元[172] - 2023年第三季度，公司完全税等效净利息收入为6169.6万美元，2022年同期为5012.2万美元；2023年前九个月为1.94648亿美元，2022年同期为1.32622亿美元 [270] 净利息收益率相关指标变化 - 2023年第三季度净利息收益率为3.47%，2022年同期为3.43%；剔除购买会计调整后，核心净利息收益率（非GAAP）较上年同期下降16个基点[166] - 2023年第三季度净利息收益率为3.47%，2022年同期为3.43%[182] - 2023年前三季度净利息收益率为3.62%，2022年同期为3.06%[185] 非利息收入相关指标变化 - 2023年第三季度非利息收入较2022年第三季度增加1030万美元，归因于存款账户服务费和交换费收入增加340万美元以及美国财政部620万美元的奖励[167] - 2023年第三季度，非利息收入为1932.4万美元，2022年同期非利息收入为902.2万美元；2023年前三季度，非利息收入为4435.9万美元，2022年同期非利息收入为2884.3万美元[188][189] 非利息支出相关指标变化 - 2023年第三季度非利息支出为4770万美元，较2022年第三季度增加1180万美元，增幅32.9%[168] - 2023年第三季度，非利息支出为4772.4万美元，2022年同期非利息支出为3590.3万美元；2023年前三季度，非利息支出为1.40293亿美元，2022年同期非利息支出为9544.8万美元[188][189] 投资证券相关指标变化 - 截至2023年9月30日，投资证券总额为18.36亿美元，占总资产的23.3%；2022年9月30日为20.04亿美元，占比31.0%[169] - 截至2023年9月30日，除其他证券外的证券总额为18亿美元，占总资产的22.8%，而2022年12月31日为19.49亿美元，占比30.2%[196] - 截至2023年9月30日，公司投资组合降至18.36亿美元，较2022年12月31日减少1.462亿美元，降幅7.4%[197] - 2023年第三季度和前九个月的投资证券利息收入（完全税收等效）分别为1160.6万美元和3612.4万美元，2022年同期分别为1257.2万美元和3405.9万美元；投资证券收益率（完全税收等效）分别为2.47%和2.47%，2022年同期分别为2.40%和2.23%[274] 总资产及贷款相关指标变化 - 截至2023年9月30日，The First总资产为78.75亿美元，较2022年12月31日的64.62亿美元增加14.13亿美元；贷款增加13.17亿美元至50.96亿美元，增幅34.9%[176] - 截至2023年9月30日，PPP贷款总额为45万美元，较去年同期减少590万美元，降幅92.9%[179] - 2023年第三季度末，总生息资产平均余额为70.01048亿美元，利息收入为8667.3万美元，收益率4.95%；2022年同期平均余额为57.27211亿美元，利息收入为5484.8万美元，收益率3.83%[182] - 2023年前三季度末，总生息资产平均余额为70.56606亿美元，利息收入为2.55201亿美元，收益率4.82%；2022年同期平均余额为56.5543亿美元，利息收入为1.45197亿美元，收益率3.42%[185] - 截至2023年9月30日，待售贷款总额为600万美元，而2022年12月31日为440万美元[199] - 截至2023年9月30日，投资贷款净额为50.36亿美元，较2022年12月31日增加13.01亿美元，增幅34.8%[200] - 截至2023年9月30日，薪资保护计划贷款为45万美元，较2022年12月31日减少26万美元，降幅36.6%[200] - 截至2023年9月30日，非应计贷款总额为1740万美元，较2022年12月31日增加480万美元[205] - 截至2023年9月30日，其他房地产拥有量为490万美元，较2022年12月31日增加8.8万美元[206] - 截至2023年9月30日，不良资产总额为2230万美元，较2022年12月31日增加490万美元[209] - 2023年9月30日总贷款为50.90亿美元，较2022年9月30日的37.19亿美元增加13.70亿美元，增幅36.8%[214] 所得税拨备相关指标变化 - 2023年第三季度，公司所得税拨备为690万美元，占税前收益的22.2%；2022年同期为390万美元，占比21.8%[192] - 截至2023年9月30日的前九个月，所得税拨备为1810万美元，占税前收益的21.9%；2022年同期为1180万美元，占比20.1%[192] 信用损失相关指标变化 - 2023年第三季度年化净冲销（回收）与总贷款的比率为0.004%，与2022年第四季度持平[209] - 2023年第三季度信用损失拨备为100万美元，前九个月为1250万美元；2022年同期分别为430万美元和480万美元[214] - 截至2023年9月30日，信贷损失准备金为5360万美元，占投资贷款的1.05%，较2022年12月31日增加1460万美元，增幅37.6%[212] 其他资产相关指标变化 - 2023年9月30日非利息现金及银行存款余额为1.219亿美元，2022年12月31日为6720万美元[219] - 2023年9月30日其他证券增至3590万美元，较2022年12月31日增加190万美元[220] - 2023年前九个月净房产和设备增加3220万美元，增幅22.4%，主要因收购HSBI增加约3580万美元[220] 信贷承诺及额度相关指标变化 - 2023年9月30日未使用信贷承诺为9.874亿美元，占总贷款19.4%；2022年12月31日为7.061亿美元，占比18.7%[223] - 2023年9月30日FHLB提供的信用证额度为2.55亿美元[224] - 2023年9月30日FHLB信贷额度净可用额为20.85亿美元[227] 流动性相关指标变化 - 2023年9月30日公司流动性比率为15.8%，高于内部政策最低要求10%[229] - 2023年9月30日现金及现金等价物为1.976亿美元，一年内到期或重新定价的贷款和投资证券约为13.97亿美元[230] 存款相关指标变化 - 截至2023年9月30日，平均存款从2022年12月31日的54.28亿美元增至65.93亿美元，增加11.65亿美元，增幅21.5%[233] - 2023年9月30日，计息存款和总存款的平均成本分别为1.37%和0.94%，而2022年12月31日为0.37%和0.26%[234] - 2023年9月30日，公司估计未保险存款为21.41亿美元，占总存款的33.0%；2022年12月31日为20.76亿美元，占比37.8%[235] - 2023年前九个月，无息存款负债增加3.375亿美元，增幅20.7%；截至2023年9月30日，次级债券净额减少1670万美元至1.283亿美元[237] 负债相关指标变化 - 截至2023年9月30日，银行BTFP未偿债务为2.8亿美元，质押证券公允价值为2.884亿美元，票面价值为3.192亿美元，利率在4.69% - 4.82%之间[239] - 截至2023年9月30日，经营租赁负债从2022年12月31日的780万美元降至660万美元，减少120万美元，降幅15.5%；融资租赁负债减少13.4万美元，降幅7.0%至180万美元[240] - 2023年前九个月，其他负债增加3260万美元，增幅91.0%；截至2023年9月30日，应计利息增加1050万美元，增幅315.2%至1380万美元[241] 股东权益相关指标变化 - 截至2023年9月30日，公司股东权益从2022年底的6.467亿美元增至8.972亿美元，增加2.506亿美元，增幅38.7%[243] 股票回购计划 - 2023年2月28日，公司宣布2023年股票回购计划，可在年内回购至多5000万美元的已发行和流通普通股[247] 资本比率情况 - 截至2023年9月30日，银行和公司的资本比率远高于“资本充足”门槛，公司认为两者均满足所有资本充足要求[250][253] 次级债券及票据情况 - 2007年7月27日，公司向The First Bancshares Statutory Trust 3发行620万美元浮动利率次级递延利息债券，该信托向投资者发行600万美元信托优先股，利率为三个月期SOFR加1.40%加0.026161% [256][257] - 2018年，因收购FMB Banking Corporation，公司承接其向FMB Capital Trust 1发行的610万美元浮动利率次级债券的义务，该信托向投资者发行600万美元信托优先股，利率为三个月期SOFR加2.85%加0.026161% [258] - 2023年1月1日，因收购HSBI，公司承接其向Liberty Shares Statutory Trust II发行的1030万美元次级债券的义务，该信托向投资者发行1000万美元优先股，利率为三个月期SOFR加1.48%加0.026161% [259] - 2018年4月30日，公司发行2400万美元2028年到期、利率5.875%的固定 - 浮动利率次级票据和4200万美元2033年到期、利率6.40%的固定 - 浮动利率次级票据，2023年5月赎回全部2400万美元2028年到期票据 [261] - 2020年9月25日，公司向合格机构买家发行6500万美元2030年到期、利率4.25%的固定 - 浮动利率次级票据 [263] - 2023年9月30日，公司次级债务净额为1.283亿美元，较2022年12月31日的1.45亿美元减少，主要因赎回2400万美元2028年到期票据和偿还200万美元2030年到期票据，同时收购HSBI新增900万美元次级债务 [265] 非GAAP财务指标使用情况 - 公司使用非GAAP财务指标补充评估业绩，税等效调整假设税率为25.3% [266] 摊薄运营每股收益情况 - 2023年第三季度，公司摊薄运营每股收益为0.76美元，2022年同期为0.85美元；2023年前九个月为2.47美元，2022年同期为2.38美元 [269] 税前预拨备运营收益情况 - 2023年第三季度和前九个月的税前预拨备运营收益分别为3188.5万美元和1.03201亿美元，2022年同期分别为2590.7万美元和6600万美元[271] 总利息收入及平均盈利资产收益率情况 - 2023年第三季度和前九个月的总利息收入（完全税收等效）分别为8667.3万美元和2.55201亿美元，2022年同期分别为5484.8万美元和1.45197亿美元；平均盈利资产收益率（完全税收等效）分别为4.95%和4.82%，2022年同期分别为3.83%和3.42%[272] 利率风险相关指标变化 - 截至2023年9月30日，利率上升400个基点时，净利息收入风险为 - 5.9%，政策限制为 - 20.0%；市场