公司整体财务关键指标变化 - 2022年第一季度公司净收入为3400万美元，摊薄后每股收益为0.95美元，2021年同期净收入为2820万美元，摊薄后每股收益为0.99美元[149] 公司收购情况 - 2021年10月15日公司收购Select Bancorp，该公司贡献总资产18亿美元、总贷款13亿美元和总存款16亿美元[150] 净利息收入变化 - 2022年第一季度净利息收入为7690万美元，较2021年第一季度的5520万美元增长39.2%[151] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期增长2160万美元，主要因生息资产规模增加和计息负债利率降低[181] 信贷损失拨备情况 - 2022年第一季度公司计提信贷损失拨备350万美元，未使用承诺拨备转回150万美元，2021年同期无需计提[152] - 2022年第一季度信贷损失拨备为350万美元，2021年同期无拨备；未使用承诺拨备转回150万美元，2021年同期无拨备[191] - 2022年第一季度，公司记录了350万美元的贷款信用损失拨备，而2021年第一季度无此项拨备[220] - 2022年第一季度，公司记录了150万美元的未使用承诺信用损失拨备转回[225] 非利息收入变化 - 非利息收入较上年同期下降140万美元，降幅6.9%，主要因抵押银行业务收入、SBA咨询费和金融及保险产品销售佣金减少[153] - 2022年第一季度非利息收入为1930万美元，2021年为2070万美元[193] 非利息费用变化 - 2022年3月31日止季度非利息费用增加1140万美元，增幅28.5%，其中包括350万美元并购费用[154] - 2022年第一季度和2021年第一季度，非利息费用分别为5150万美元和4010万美元，2022年包含350万美元非经常性并购成本[201] 资产相关指标变化 - 2022年3月31日公司总资产达107亿美元，较2021年12月31日增长1.4%[156] - 2022年3月31日总投资证券较2021年12月31日增加8690万美元，达32亿美元[157] - 截至2022年3月31日，总资产达107亿美元，较2021年12月31日增长1.4%；贷款总额为61亿美元，较2021年12月31日减少0.3%；存款总额为94亿美元，较2021年12月31日增长2.9%[207] 贷款相关指标变化 - 2022年3月31日总贷款为61亿美元，较年末减少1700万美元，降幅0.28%[156] - 2022年第一季度平均贷款额较2021年同期增加14亿美元，贷款利息收入增加1310万美元[182] - 2022年前三个月，贷款减少1700万美元，降幅0.3%；存款增加2.605亿美元，增幅2.9%[208][209] 存款相关指标变化 - 2022年3月31日总存款为94亿美元，较2021年12月31日增加2.605亿美元，增幅2.9%[157] - 2022年第一季度存款利息支出较2021年同期减少60万美元，存款利率降低抵消了平均规模增加的影响[184] 贷款折扣增值对净利息收入影响 - 2022年第一季度贷款折扣增值对净利息收入的影响为249.9万美元，2021年为131.2万美元[186] 未摊销PPP贷款递延手续费情况 - 2022年3月31日，未摊销的PPP贷款递延手续费为130万美元，预计大部分将在第二季度确认[188] 存款账户服务收费变化 - 2022年第一季度存款账户服务收费较2021年同期增加80万美元，增幅30%[194] 银行卡交换费净收入变化 - 2022年第一季度银行卡交换费净收入为470万美元，较2021年同期增加34%[195] 预售抵押贷款费用变化 - 截至2022年3月31日的三个月，预售抵押贷款费用为110万美元，较2021年同期减少340万美元，降幅75%[197] 保险和金融产品销售佣金变化 - 截至2022年3月31日的三个月，保险和金融产品销售佣金为90万美元，较2021年同期减少120万美元[198] SBA相关业务收入变化 - 截至2022年3月31日的三个月，SBA咨询服务收入减少200万美元，降幅72%；SBA贷款销售收益增加90万美元，增幅40%[199] 不良资产变化 - 截至2022年3月31日，不良资产从2021年12月31日的5263.7万美元降至4893.7万美元[211] 未使用承诺备抵变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，未使用承诺的备抵分别为1200万美元和1350万美元[223] 公司外部借款渠道及信贷额度情况 - 公司有三条外部借款渠道，包括约8.76亿美元FHLB信贷额度、1亿美元联邦基金信贷额度和约1.38亿美元里士满联邦储备银行贴现窗口信贷额度，2022年3月31日未使用和可用信贷额度达11亿美元[229] 公司流动资产占比情况 - 2022年3月31日，公司流动资产（现金和证券）占总存款和借款的比例为33.9%，与2021年12月31日基本相同[230] 公司资本标准要求 - 资本标准要求公司维持“普通股一级资本”、“一级资本”和总资本与风险加权资产的最低比率分别为4.50%、6.00%和8.00%，一级资本与季度平均总资产的最低杠杆比率为3.00% - 5.00%[237][238] 公司资本比率情况 - 2022年3月31日，公司普通股一级资本与一级风险加权资产比率为12.85%，一级资本与一级风险加权资产比率为13.74%，总风险资本与二级风险加权资产比率为14.99%，一级资本与季度平均总资产杠杆比率为9.60%，均超过监管最低要求[240] 公司净息差波动情况 - 过去五年，公司净息差（NIM）在3.16%（2021年）至4.09%（2018年）之间波动，波动93个基点，主要因2020年3月美联储货币政策使短期市场利率降低150个基点[243] 美联储利率调整情况 - 2022年第一季度，美联储为应对通胀上调短期利率25个基点，并预计2022年将继续加息[243] 公司利率敏感性情况 - 2022年3月31日，公司一年内受利率变化影响的付息负债比生息资产约多32亿美元，付息负债中含49亿美元存款[244] - 短期（少于十二个月）内公司呈资产敏感型，净利息收入随利率上升而受益，随利率下降而受负面影响；十二个月及更长时间，利率变化对净利息收入的短期影响会减弱[245] 利率曲线对公司净息差影响 - 美联储疫情初期行动使利率曲线极低且平坦，近期上调短期利率使短期端（3年内）曲线有所变陡，但长期端仍平坦，平坦利率曲线会压缩公司净息差[247] 未来利率变化对公司净息差影响 - 若未来12个月短期利率持续上升，公司在维持稳定资金成本的情况下，净息差可能受益，但因优质贷款市场竞争和流动性投资于低收益资产，净息差仍将面临压力[249]