公司收购情况 - 2022年6月21日公司宣布收购GrandSouth，交易于2023年1月1日完成，为公司资产负债表增加约12亿美元总资产、10亿美元贷款和11亿美元存款[17] - 2021年10月公司收购Select，其资产18亿美元、贷款13亿美元、存款16亿美元，2022年关闭或合并其12家分行[18] - 2020年9月1日公司完成对Magnolia Financial的收购，增强了产品供应[19] - 2017年10月公司收购Asheville Savings，其资产7.98亿美元，有13家分行[20] - 2017年3月公司收购Carolina Bank，其资产6.82亿美元，有8家分行[21] 贷款审批权限 - 区域信贷官的贷款审批权限一般在500万美元至1000万美元之间[26] - 高级信贷官的贷款审批权限为2000万美元[26] - 行长和首席信贷官各自的贷款审批权限为2500万美元，联合审批权限为7500万美元[26] 公司子公司情况 - 截至2022年12月31日，银行拥有三家全资子公司SBA Complete、Magnolia Financial和First Troy SPE, LLC [15] 贷款组合分布 - 截至2022年12月31日，“非住宅建筑出租人”行业分类的未偿还贷款约为16亿美元，占贷款组合的23.4%[31] - 截至2022年12月31日，北卡罗来纳州韦克县、新汉诺威县、梅克伦堡县、邦科姆县、吉尔福德县的贷款分别占贷款组合的11.6%、9.1%、7.9%、6.1%、5.0%[33] 投资限制 - 公司可将不超过证券投资组合15%的资金投资于优质公司债券[35] 存款保险情况 - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元存款的FDIC保险[37] 分行分布情况 - 截至2022年12月31日，公司通过108家分行开展业务，其中北卡罗来纳州101家，南卡罗来纳州7家[43] 存款分布情况 - 截至2022年12月31日，北卡罗来纳州摩尔县、邦科姆县、吉尔福德县的存款分别占总存款的10.9%、8.3%、6.0%[46] 员工情况 - 截至2022年12月31日，公司有1244名全职和50名兼职员工[50] - 公司员工约73%为女性，15%为少数族裔；管理人员中61%为女性，8%为少数族裔；高管团队中35%为女性或少数族裔[51] - 截至2022年底，有46名员工完成领导力发展计划的三个发展轨道之一，其中56%为女性或少数族裔[54] 员工福利 - 公司401(k)计划对员工的递延供款在不超过供款额的6%范围内进行100%匹配[57] 监管相关 - 资产规模与监管 - 公司收购Select后总资产超100亿美元，银行资产超此门槛会受更严格监管[61] - 因公司总资产超100亿美元，银行受消费者金融保护局直接监管[88] - 截至2021年12月31日，银行总合并资产超100亿美元，电子债务交易最高允许交换费为每笔0.21美元加交易价值的0.05% [90] - 总资产100亿美元及以上银行必要时需将存款保险基金储备率从1.15%提高到1.35%[92] 监管相关 - 收购股份限制 - 银行控股公司收购其他银行或银行控股公司超5%有表决权股份需美联储事先批准[63] - 银行控股公司收购或保留非银行或非银行控股公司超5%有表决权股份受限制[64] 监管相关 - 股息支付限制 - 巴塞尔协议III规则限制银行支付股息，需普通股权益保护缓冲超最低要求资本比率至少2.5%的风险加权资产[84] - 美联储政策认为银行控股公司支付现金股息需过去一年收益能覆盖股息和留存收益[85] 监管相关 - 高管薪酬投票 - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司为股东提供高管薪酬等非约束性投票[87] 监管相关 - 存款保险及费用 - 银行存款由存款保险基金最高保险25万美元，银行需支付季度法定评估费[91] 监管相关 - 交易限制 - 银行控股公司交易受美联储法案限制，《多德 - 弗兰克法案》扩展“关联方”定义[65] 监管相关 - 巴塞尔协议III资本要求 - 公司和银行自2019年1月1日起全面适用巴塞尔协议III监管资本规则[93] - 巴塞尔协议III要求CET1与风险加权资产最低比率为4.5%，加上资本保护缓冲后至少为7.0%[96] - 巴塞尔协议III要求一级资本与风险加权资产最低比率为6.0%，加上资本保护缓冲后至少为8.5%[96] - 巴塞尔协议III要求总资本与风险加权资产最低比率为8.0%，加上资本保护缓冲后至少为10.5%[96] - 巴塞尔协议III要求一级杠杆率最低为4.0%[96] - 银行被分类为“资本充足”的CET1资本比率至少为6.5%[96] - 银行被分类为“资本充足”的一级资本比率至少为8.0%[96] - 银行被分类为“资本充足”的总资本比率至少为10.0%[96] - 银行被分类为“资本充足”的杠杆率至少为5.0%[96] 公司及银行成立与更名情况 - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州成立，目的是通过股票交换收购银行100%的流通普通股[14] - 银行于1935年以蒙哥马利银行的名称开始银行业务，1985年更名为第一银行，2013年9月公司和银行将总部和主要办公室迁至北卡罗来纳州的南派恩斯[14] 单一借款人法定贷款限额 - 公司对单个借款人的法定贷款限额约为1.762亿美元[27]