公司历史与更名信息 - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州注册成立，名为蒙哥马利银行集团，目的是通过股票交换收购银行100%的流通普通股[11] - 1985年银行名称从蒙哥马利银行更改为第一银行，1986年12月31日公司名称更改为第一银行集团以与银行名称一致[11] - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州成立，1986年12月31日更名为第一银行集团[11] 分行与子公司情况 - 截至2020年12月31日，银行有101家分行，95家在北卡罗来纳州，6家在南卡罗来纳州[12] - 截至2020年12月31日，公司有101家分行，其中95家在北卡罗来纳州，6家在南卡罗来纳州[12] - 截至2020年12月31日，银行有四家全资子公司[13] - 截至2020年12月31日，公司有4家全资子公司，分别为First Bank Insurance、SBA Complete、Magnolia Financial和First Troy SPE, LLC[13] 银行排名与规模 - 截至2020年12月31日，银行按资产排名是北卡罗来纳州第五大银行，总资产在40亿至450亿美元之间[12] - 公司是北卡罗来纳州总部位于该州且总资产在40亿至450亿美元之间的两家银行之一[12][27] 各地区分行存款与市场份额 - 阿拉曼斯县分行数量1家，存款7400万美元，市场份额2.5%，竞争对手数量15家[21] - 博福特县分行数量2家，存款1.14亿美元，市场份额15.7%，竞争对手数量5家[21] - 布拉登县分行数量1家，存款7200万美元，市场份额13.5%，竞争对手数量4家[21] - 布伦瑞克县分行数量4家，存款3.06亿美元，市场份额9.8%，竞争对手数量10家[21] - 班康县分行数量8家，存款7.02亿美元，市场份额10.2%，竞争对手数量16家[21] - 邦科姆县、摩尔县和吉尔福德县分别持有公司总存款基数的11%、11%和9%，其他县占比均不超过10%[24] - 2020年底，公司在各地区的存款总额为62.74亿美元[21] - 阿拉曼斯县分行数量为1家，存款约7400万美元，市场份额为2.5%，竞争对手数量为15家[21] - 博福特县分行数量为2家，存款约1.14亿美元，市场份额为15.7%，竞争对手数量为5家[21] - 布伦瑞克县分行数量为4家，存款约3.06亿美元，市场份额为9.8%，竞争对手数量为10家[21] - 邦科姆县分行持有公司总存款基数的11%，摩尔县约占11%，吉尔福德县占9%[24] 公司扩张与战略交易 - 公司在2016 - 2017年通过战略交易显著增强了向高增长市场的扩张，2016年在夏洛特开设首家全方位服务分行，2017年将罗利的贷款生产办公室升级为全方位服务分行[24] - 2016年1月收购位于北卡罗来纳州桑福德的保险机构Bankingport, Inc. [43] - 2016年5月收购SBA Complete，并借此推出自己的SBA贷款部门[44][45] - 2016年7月完成与一家社区银行的分行交换，退出西弗吉尼亚州市场，获得北卡罗来纳州的6家分行，涉及弗吉尼亚州分行约1.51亿美元贷款和1.34亿美元存款，北卡罗来纳州分行约1.52亿美元贷款和1.11亿美元存款[47] - 2017年3月收购资产达6.82亿美元的卡罗来纳银行控股公司[48] - 2017年9月收购位于北卡罗来纳州阿尔伯马尔的保险机构Bear Insurance Services，使保险机构收入翻倍[49] - 2017年10月收购资产达7.98亿美元的阿什维尔储蓄银行[50] - 2016年1月收购Bankingport公司，拓展保险业务；5月收购SBA Complete公司并成立SBA贷款部门；3 - 7月用弗吉尼亚7家分行（约1.51亿美元贷款、1.34亿美元存款）换北卡罗来纳6家分行（约1.52亿美元贷款、1.11亿美元存款）[43][44][47] - 2017年3月收购Carolina Bank Holdings公司，其资产6.82亿美元；9月收购Bear Insurance Services公司，保险业务收入翻倍；10月收购ASB Bancorp公司，其资产7.98亿美元[48][49][50] - 2020年9月1日收购Magnolia Financial公司，其收购时贷款1460万美元，拓展业务类型[51] 贷款审批权限 - 公司贷款审批权限分级，普通贷款审批上限为35万美元，高级贷款审批上限为50万美元，区域总裁为100万美元，区域信贷官为800万美元，总裁和首席信贷官分别为1.5亿美元和5亿美元，联合审批为5亿美元，董事会执行贷款委员会审批超过5亿美元的贷款，对单一借款人的法定贷款限额约为1.1亿美元[29] - 公司贷款审批权限分级，普通贷款最高可批35万美元，高级贷款官可批50万美元，地区总裁可批100万美元，地区信贷官可批800万美元，行长和首席信贷官分别可批1500万美元和联合批5000万美元，董事会可批超5000万美元贷款，对单一借款人法定贷款限额约为1.1亿美元[29] 投资政策 - 公司投资政策允许投资多种证券，可在其他金融机构投资不超过6000万美元的定期存款，可将不超过证券投资组合15%的资金投资于优质公司债券[34][37] - 公司投资政策规定可投资多种证券，可在其他金融机构存不超6000万美元定期存款，可将不超证券投资组合15%投资于优质公司债券[34][37] 员工情况 - 截至2020年12月31日，公司有1071名全职员工和47名兼职员工[54] - 截至2020年12月31日，公司有1071名全职和47名兼职员工，无集体谈判协议，员工关系良好[54] 联邦存款保险公司保险费用与信贷 - 2020年、2019年和2018年，公司分别确认约170万美元、30万美元和230万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保险费用[76] - 2019年1月公司收到135万美元的FDIC评估信贷，该信贷于2019年第二季度开始用于抵消季度存款保险评估，并于2020年第一季度全部用完[77] - 公司2020、2019、2018年FDIC保险费用分别约为170万美元、30万美元、230万美元[76] - 2018年11月FDIC宣布存款保险基金储备率超过法定最低的1.35% [76] - 2019年1月公司获135万美元信贷用于抵消存款保险评估，2020年第一季度信贷全部用完[77] 资本比率要求 - 自2015年1月1日起，公司和银行适用的巴塞尔协议III初始最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率为4.5%；一级资本与风险加权资产的比率为6.0%；总资本与风险加权资产的比率为8.0%；一级杠杆比率为4.0%[80] - 自2019年1月1日起，公司和银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，有效最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率至少为7%；一级资本比率至少为8.5%；总资本比率至少为10.5%；一级杠杆比率为4.0%[81] - 银行被分类为“资本充足”的具体准则为：CET1资本比率至少为6.50%；一级资本比率至少为8.00%；总资本比率至少为10.00%；杠杆比率至少为5.00%[83] - 巴塞尔协议III规定2015年1月1日起公司和银行初始最低资本比率：CET1与风险加权资产为4.5%、一级资本与风险加权资产为6.0%、总资本与风险加权资产为8.0%、一级杠杆率与季度平均总资产为4.0% [80] - 2019年1月1日起公司和银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，CET1与风险加权资产最低比率为7%、一级资本最低比率为8.5%、总资本最低比率为10.5%、一级杠杆率为4.0% [81] - 银行“资本充足”的具体资本准则：CET1资本比率至少6.50%、一级资本比率至少8.00%、总资本比率至少10.00%、杠杆率至少5.00% [83] 会计标准与准备金变化 - 公司预计于2021年1月1日采用当前预期信用损失（CECL）会计标准，采用时信用损失准备金预计增加约1200 - 1400万美元，未使用承诺准备金预计增加600 - 700万美元[85] - 公司预计2021年1月1日采用CECL，采用时信用损失准备金将增加约1200 - 1400万美元，未使用承诺准备金将增加600 - 700万美元[85] 存款保险额度 - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元的联邦存款保险公司保险[16] - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元存款的FDIC保险[16] - 公司作为FDIC保险存款机构，存款保险基本水平一般为25万美元[74] - 基本存款保险水平一般为25万美元[74] 多元化相关活动 - 2020年公司成立了由首席执行官担任主席的多元化委员会，专注于改善三个关键目标相关的行动建议[58] - 2020年10月，公司鼓励员工参与“全球多元化意识月”活动[59] - 2020年公司成立多元化委员会，关注创造尊重多元的工作环境、确保招聘多元化和提供内部学习机会[58] 流动性要求规定 - 2018年10月，联邦银行监管机构提议修订流动性要求，总资产低于2500亿美元且表外敞口、非银行资产、跨司法管辖区活动和短期批发融资均低于750亿美元的非全球系统重要性银行组织不受LCR或NSFR要求约束，该规定目前不适用于公司或银行[88] - 2018年10月提议修订流动性要求，公司和银行目前不受LCR或NSFR要求约束[88] 网络安全相关规定 - 2015年3月，联邦监管机构发布两份网络安全相关声明，公司有多个信息安全计划以符合该指导要求，若未遵守可能面临监管制裁[92] - 2016年10月，联邦银行监管机构联合发布关于加强网络风险管理标准的拟议规则制定预先通知，2019年5月美联储宣布未来将重新审视，2020年12月联邦银行机构发布拟议规则制定通知，要求银行组织在知悉“计算机安全事件”或“通知事件”后36小时内通知其主要监管机构[93] - 2018年2月，美国证券交易委员会（SEC）发布解释性指导，协助上市公司披露网络安全风险和事件相关信息[94] - 2020年12月，联邦银行机构发布拟议规则制定通知，要求银行机构在发现“计算机安全事件”或“通知事件”后36小时内通知其主要监管机构[93] - 2018年2月，美国证券交易委员会（SEC）发布解释性指南，协助上市公司披露网络安全风险和事件[94] - 公司采用纵深、分层的防御方法管理和维护网络安全控制，但网络攻击威胁严重，未来网络安全相关风险和敞口预计仍将居高不下[95] 反洗钱相关法规 - 2001年《美国爱国者法案》扩大美国反洗钱法律法规范围，金融机构需承担新合规和尽职调查义务，2020年《反洗钱法案》修订《银行保密法》，旨在全面改革和现代化美国银行保密和反洗钱法律[96][99] - 《2001年美国爱国者法案》大幅扩大了美国反洗钱法律法规的范围，对金融机构施加了重大合规和尽职调查义务[96] - 《2020年反洗钱法案》于2021年1月颁布，旨在全面改革和现代化美国银行保密和反洗钱法律[99] SEC相关要求与文件获取 - 公司普通股根据1934年《证券交易法》在SEC注册，需遵守SEC对上市公司规定的报告、信息披露、代理征集、内幕交易限制等要求[103] - 公司在www.LocalFirstBank.com网站“投资者关系”部分提供向SEC提交文件的链接，这些文件也可在SEC网站www.sec.gov获取[106] - 公司普通股根据《1934年证券交易法》在SEC注册，需遵守SEC对上市公司规定的报告、信息披露等要求[103] - 公司在www.LocalFirstBank.com网站的“投资者关系”部分提供向SEC提交的文件链接，这些文件也可在SEC网站www.sec.gov上获取[106] 社区再投资法案相关 - 第一银行在最近的《社区再投资法案》（CRA）检查中获得“满意”评级，金融控股公司开展新活动或收购从事新活动的公司时，其附属的每个受保存款机构在最近的CRA检查中评级需至少为“满意”[101] - 《1977年社区再投资法案》（CRA）要求存款机构协助满足其市场区域的信贷需求，第一银行在最近一次CRA检查中获得了“满意”评级[101] - 2020年5月，美国货币监理署（OCC）发布最终CRA规则，于2020年10月1日生效，联邦存款保险公司（FDIC）尚未最终确定其CRA法规的修订[102] 公司竞争情况 - 公司与大型州际银行控股公司、小型本地银行、各类金融服务提供商、互联网贷款和银行展开竞争[25][26] 公司监管情况 - 公司作为银行控股公司受美联储和北卡罗来纳州银行专员办公室监管[62][63] 贷款组合监控 - 公司持续监控贷款组合，有内部贷款审查部门并聘请独立咨询公司评估[31][32][33] 投资决策原则 - 公司投资决策不单纯依赖信用评级，不购买非投资级证券，定期审查低于A级证券[35] 消费者信息披露限制 - 联邦银行监管机构限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息[89] 经济制裁后果 - 违反美国外国资产控制办公室（OFAC）管理的经济制裁可能会产生严重的法律和声誉后果[100]