净利润与每股收益 - 2021年第一季度净利润为2820万美元，摊薄后每股收益0.99美元，较2020年第一季度的1820万美元和0.62美元增长59.7%[205] 净利息收入与净息差 - 2021年第一季度净利息收入为5520万美元，较2020年第一季度的5480万美元增长0.9%；净息差为3.27%，较2020年第一季度的3.96%下降69个基点[206][207] - 2021年第一季度净息差为3.27%，较2020年第一季度的3.96%下降69个基点，主要因利率下降和高存款增长带来的再投资率降低[236] - 2021年第一季度公司净息差为3.27%，较2020年第一季度的3.96%低69个基点，生息资产收益率下降105个基点，付息负债成本下降51个基点[236] - 过去五年公司净息差在3.56%（2020年）至4.09%（2018年）之间[307] - 过去五年，公司净利息利润率最低为2020年的3.56%，最高为2018年的4.09%[307] 生息资产与贷款相关 - 2021年第一季度平均生息资产较2020年第一季度增长23.3%[208] - 2021年第一季度平均贷款余额为46.84亿美元，较2020年第一季度的45.13亿美元增加1.71亿美元，增幅3.8%，主要因PPP贷款发放；剔除PPP贷款后，平均贷款余额约降低1.5%[230] - 2021年第一季度总证券平均余额较2020年第一季度增长8.64亿美元，增幅100.9%，源于近期存款增长带来的投资购买增加[231] - 2021年第一季度短期投资平均为4.94亿美元，较2020年第一季度的2.27亿美元增加2.67亿美元，增幅117.9%，归因于存款高增长[232] - 2021年第一季度短期投资和证券占平均生息资产的32%，2020年第一季度为19%[237] - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日贷款期末余额分别为46.24054亿美元、47.31315亿美元和45.52708亿美元[280] - 2021年前三个月贷款减少1.073亿美元，即2.3%；PPP贷款在2021年3月31日和2020年12月31日均为2.41亿美元[257] - 2021年3月31日贷款总额为46亿美元，低于2020年12月31日的47亿美元[217] - 2021年3月31日非应计贷款为3960万美元，较2020年12月31日的3510万美元增加；2021年3月31日应计TDRs为860万美元，较2020年12月31日的950万美元减少[265][268] PPP贷款业务 - 2021年第一季度处理了1.11亿美元的PPP贷款减免付款，新发放了约1.11亿美元的PPP贷款，PPP贷款总额维持在2.41亿美元；PPP贷款相关利息收入为300万美元，季度总收益率为6.16%；剩余递延PPP贷款费用为900万美元[209] - 2021年3月31日和12月31日PPP贷款余额均为2.41亿美元，2020年3月31日无余额；2021年第一季度PPP贷款相关利息收入300万美元，总收益率6.16%[238] - 自宣布PPP计划以来，公司共发放约3.56亿美元PPP贷款，2020年12月31日和2021年3月31日未偿还金额均为2.41亿美元，利率为1.00%，共收到约1690万美元手续费[314] - 2021年第一季度公司记录PPP手续费相关利息收入300万美元，PPP贷款季度总收益率为6.16%[238] 信贷损失拨备与准备金 - 2021年1月1日采用CECL方法估计信贷损失，贷款损失准备金增加1460万美元，未使用承诺准备金增加750万美元，税后影响为1710万美元[211] - 2021年第一季度未计提信贷损失拨备，2020年第一季度为560万美元；2021年和2020年第一季度净贷款冲销分别为110万美元和250万美元，分别占年化平均贷款的0.10%和0.22%[212] - 2021年第一季度未计提信贷损失拨备，2020年第一季度计提560万美元，2020年计提较高与疫情导致的预计贷款损失有关[241] - 2021年第一季度公司未计提贷款信用损失拨备，2020年第一季度为560万美元[276] - 2021年第一季度未记录贷款信贷损失准备金，2020年第一季度为560万美元[276] - 2021年1月1日采用CECL估计信用损失，贷款损失准备金增加1460万美元，未承诺资金准备金增加750万美元[274] - 2021年1月1日采用CECL估计信贷损失，贷款损失准备金增加1460万美元，未使用承诺准备金增加750万美元，两项税后影响为1710万美元[274] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款损失准备金与总贷款的比率分别为1.42%和1.11%[281] - 2021年3月31日和2020年12月31日，贷款相关承诺的准备金分别为810万美元和60万美元[284] - 2021年第一季度公司未对未使用承诺计提信用损失拨备[284] 不良资产与延期贷款 - 2021年3月31日，不良资产总额为5000万美元，占总资产的0.65%；与疫情相关的延期贷款为590万美元[213] - 截至2021年3月31日，公司根据《CARES法案》条款批准的贷款延期约为590万美元，低于2020年6月30日的7.74亿美元[280] - 2021年3月31日非不良资产增至4997.8万美元，主要因一笔550万美元的借款人关系转为非应计状态[264] 非利息收入与支出 - 2021年第一季度非利息收入为2070万美元，较2020年第一季度的1370万美元增长50.8%[214] - 2021年第一季度非利息收入为2070万美元，较2020年第一季度的1370万美元增长50.8%，主要因高房贷活动、SBA咨询费和SBA贷款销售收益增加[241] - 2021年第一季度公司总非利息收入为2070万美元，较2020年第一季度的1370万美元增长50.8%[241] - 2021年第一季度非利息支出为4010万美元，与2020年第一季度持平[215] - 2021和2020年第一季度非利息支出均为4010万美元，人员费用均为2470万美元，占用和设备费用分别为390万美元和410万美元，变化不显著[248] - 2021和2020年第一季度非利息支出均为4010万美元，人员费用均为2470万美元[248] - 无形资产摊销费用从2020年第一季度的110万美元降至2021年第一季度的90万美元[249] - 2021年第一季度其他运营费用为1040万美元，较2020年第一季度的1010万美元增长2.5%[253] - 2021年第一季度其他营业费用为1040万美元，较2020年的1010万美元增长2.5%[253] 资产与存款 - 2021年3月31日，公司总资产为77亿美元，较2020年12月31日的73亿美元增加4.47亿美元，年化增长率为24.8%；存款增加4.6亿美元，年化增长率为29.7%；贷款总额为46亿美元，低于2020年12月31日的47亿美元；总风险资本比率为15.49%，高于2020年12月31日的15.37%[217][218][219] - 2021年第一季度平均总存款余额为64.74亿美元，较2020年第一季度的49.50亿美元增加15.24亿美元，增幅30.8%，主要来自交易存款账户增长[233] - 2021年第一季度平均借款较2020年第一季度减少2.55亿美元，降幅80.6%，公司用高存款增长资金偿还了大部分借款[234] - 2021年3月31日总资产达77亿美元，较2020年12月31日增长6.1%；贷款总额为46亿美元，较2020年12月31日下降2.3%；存款总额为67亿美元，较2020年12月31日增长7.3%[256] - 2021年前三个月存款增加4.6亿美元，即7.3%，交易账户存款增长7 - 10%[262] - 2021年第一季度存款基础增长强劲，总存款较2020年12月31日增加4.6亿美元，即7.3%[262] - 流动资产占总存款和借款的百分比从2020年12月31日的31.4%增至2021年3月31日的37.5%[263] - 公司的流动资产（现金和证券）占总存款和借款的百分比从2020年12月31日的31.4%增至2021年3月31日的37.5%[289] 所得税拨备与综合损益 - 截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，所得税拨备分别为760万美元（有效税率21.3%）和460万美元（有效税率20.3%）[254] - 2021年第一季度综合损失为1850万美元，而2020年第一季度综合收入为1610万美元[255] 资本比率与借款额度 - 2021年3月31日，公司的资本比率超过监管最低比率，一级普通股与一级风险加权资产比率为13.16%，一级资本与一级风险加权资产比率为14.24%，总风险资本与二级风险加权资产比率为15.49%，一级资本与季度平均总资产的杠杆资本比率为9.60%[300][302] - 资本标准要求公司保持“一级普通股”资本、“一级”资本和总资本与风险加权资产的最低比率分别为4.50%、6.00%和8.00%[297] - 2021年3月31日，公司普通股一级资本与一级风险加权资产比率为13.16%，最低要求为7.00%[302] - 2021年3月31日，公司一级资本与季度平均总资产的杠杆资本比率为9.60%，最低要求为4.00%[302] - 公司可从三个渠道获得借款，2021年3月31日未使用且可用的信贷额度达12亿美元[288] - 2021年3月31日和2020年12月31日，FHLB的9.69亿美元信贷额度分别有70万美元和80万美元未偿还[288] 股息与股票回购 - 2021年3月15日公司宣布每股0.20美元的季度现金股息，较2020年第一季度宣布的股息率增长11%[305] - 2021年第一季度公司宣布季度现金股息为每股0.20美元，较2020年第一季度宣布的股息率增长11%[305] - 截至2021年3月31日的三个月，公司回购106,744股普通股，平均价格为每股37.81美元，总计400万美元，董事会授权可额外回购最多1600万美元的普通股[306] - 截至2021年3月31日的三个月，公司回购106,744股普通股，平均价格为每股37.81美元，总计400万美元[306] - 截至2021年3月31日，公司董事会授权可额外回购最多1600万美元的普通股[306] 利率敏感性 - 2021年3月31日，公司一年内受利率变化影响的付息负债比生息资产多超20亿美元[308] - 截至2021年3月31日，一年内受利率变化影响的付息负债中存款总计43亿美元[308]