贷款业务数据关键指标变化 - 2021年第二季度非PPP贷款增加2.44亿美元，年化贷款增长率为22.3%；2021年前两季度存款分别增加4.6亿美元和4.38亿美元，年化增长率均超25%[220] - 2021年6月30日总资产达82亿美元，较2020年12月31日增长12.5%；贷款增长1.36亿美元（不含PPP贷款减少8600万美元），年化增长率6.1%；存款增长8.98亿美元，年化增长率28.9%[234][235][236] - 2021年第二季度平均贷款余额为46.79亿美元，较2020年同期减少6000万美元，降幅1.3%；2021年上半年平均贷款余额为46.82亿美元，较2020年同期增加5600万美元，增幅1.2%[250][252] - 2021年上半年处理1.98亿美元PPP贷款减免付款，新发放约1.12亿美元PPP贷款，截至6月30日，PPP贷款余额为1.56亿美元[260] - 2021年第二季度贷款贴现accretion为360万美元，2020年同期为140万美元；2021年上半年为500万美元，2020年同期为320万美元[263] - 截至2021年6月30日，公司总资产为82亿美元，较2020年12月31日增长12.5%；贷款总额为48亿美元，增长1.1%；存款总额为72亿美元，增长14.3%[286] - 2021年前六个月，存款增长8.98亿美元，或14.3%（年化28.9%），交易账户存款增长尤为强劲，增幅在14 - 20%之间[291] - 2021年前六个月贷款增加5070万美元，即1.1%；剔除PPP贷款后，贷款增长1.36亿美元，年化增长率6.1%；2021年第二季度非PPP贷款增长2.44亿美元，年化增长率22.3%[287] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款总额分别为3299.3万美元和3507.6万美元，SBA部门产生的非应计贷款分别为1730万美元和1840万美元[297] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，应计TDRs分别为800万美元和950万美元，2021年6月30日COVID - 19相关延期贷款为210万美元[298] - 截至2021年6月30日，各地区总不良贷款为4101.9万美元，占总贷款的0.86%，SBA贷款不良率为10.91%[299] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，分类贷款分别为5620万美元和6050万美元，特别提及贷款分别为3960万美元和6130万美元[301] - 截至2021年6月30日、2020年12月31日和2020年6月30日，贷款期末余额分别为47.82064亿美元、47.31315亿美元和47.70063亿美元[311] - 公司累计发放约3.58亿美元PPP贷款，2021年6月30日和2020年12月31日分别有1.56亿和2.41亿美元未偿还[341] 净利息收入数据关键指标变化 - 2021年第二季度净利息收入为5880万美元，较2020年同期增长11.7%；前六个月净利息收入为1.14亿美元，较2020年同期增长6.2%[223][224] - 2021年第二季度净利息收入为5880万美元，较2020年第二季度的5260万美元增加620万美元，增幅11.7%；按税务等效基础计算，2021年第二季度净利息收入为5930万美元，较2020年第二季度的5300万美元增加630万美元，增幅11.9%[241] - 2021年前六个月净利息收入为1.14亿美元，较2020年同期的1.074亿美元增加660万美元，增幅6.2%；按税务等效基础计算，2021年前六个月净利息收入为1.15亿美元，较2020年同期的1.08亿美元增加700万美元，增幅6.4%[242][243] - 截至2021年6月30日的三个月和六个月，净利息收入增加主要是由于生息资产水平提高、PPP贷款费用的确认和更高的折扣增值，部分被较低的净息差所抵消[245] 净利息收益率数据关键指标变化 - 2021年第二季度净利息收益率为3.22%，较2020年同期下降27个基点；前六个月净利息收益率为3.24%，2020年同期为3.71%[225] - 2021年第二季度净息差为3.22%，较2020年同期下降27个基点；2021年上半年净息差为3.24%，较2020年同期下降47个基点[257] - 过去五年，公司的净息差在3.56%（2020年）至4.09%（2018年）之间[333] - 2019年下半年美联储降息75个基点，2020年3月再降150个基点，对公司2020和2021年净息差产生负面影响[339] 贷款损失准备金数据关键指标变化 - 2021年1月1日采用CECL，贷款损失准备金增加1460万美元，未使用承诺准备金增加750万美元，税后影响为1710万美元[226] - 2021年第二季度未计提贷款损失准备金，2020年同期为1930万美元；前六个月未计提，2020年同期为2490万美元[227] - 2021年第二季度和上半年均未计提贷款损失准备，2020年同期分别计提1930万美元和2490万美元[264] - 2021年1月1日采用CECL估计信用损失，使贷款损失准备金增加1460万美元，未使用承诺准备金增加750万美元，两项税后影响为1710万美元，调整了留存收益[305] - 2021年第一、二季度未记录贷款信用损失拨备，而2020年第一、二季度分别为560万美元和1930万美元[306] - 截至2021年6月30日，贷款期末余额为4782064000美元，平均贷款余额为4681604000美元，贷款损失准备金期末余额为65022000美元，贷款损失准备金占期末贷款的比例为1.36%[311] - 2020年12月31日，未使用承诺的准备金为60万美元，2021年1月1日采用CECL时，向上调整了750万美元，2021年第二季度记录了190万美元的信用损失准备金，截至2021年6月30日，未使用承诺的准备金为1000万美元[315] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金与总贷款的比率分别为1.36%和1.11%[312] 非利息收入数据关键指标变化 - 2021年第二季度非利息收入为2140万美元，较2020年同期下降18.4%；前六个月非利息收入为4200万美元，2020年为3990万美元[230] - 2021年第二季度总非利息收入为2140万美元，较2020年同期的2620万美元下降18.4%[265] - 2021年第二季度存款账户服务费为280万美元，较2020年同期的230万美元增长23.4%；2021年和2020年前六个月均为560万美元[266] - 2021年第二季度其他服务费、佣金和手续费为650万美元，较2020年同期的460万美元增长40.5%；2021年和2020年前六个月分别为1200万美元和870万美元[267] - 2021年第二季度预售抵押贷款手续费为230万美元，较2020年同期的300万美元下降24.7%；2021年和2020年前六个月分别为680万美元和490万美元[268] - 2021年第二季度保险和金融产品销售佣金约为250万美元，2020年同期为210万美元；2021年和2020年前六个月分别为470万美元和420万美元[269] - 2021年第二季度SBA咨询费为220万美元，较2020年同期的370万美元下降41.5%；2021年和2020年前六个月分别为500万美元和480万美元[272] - 2021年第二季度SBA贷款销售收益为300万美元，2020年同期为200万美元；2021年和2020年前六个月分别为530万美元和260万美元[273] - 2020年第二季度公司出售约2.2亿美元证券，收益800万美元，2021年无证券出售；2021年第二季度其他收益为150万美元[274] 非利息支出数据关键指标变化 - 2021年第二季度非利息支出为4100万美元，2020年为3890万美元；前六个月非利息支出为8110万美元，2020年为7900万美元[231] - 2021年和2020年第二季度非利息支出分别为4100万美元和3890万美元，前六个月分别为8110万美元和7900万美元[275] - 2021年第二季度人员费用为2530万美元，较2020年同期的2450万美元增长3.4%；2021年和2020年前六个月分别为5000万美元和4910万美元，增长1.8%[276] 总风险资本比率数据关键指标变化 - 2021年6月30日总风险资本比率为15.05%，较2020年12月31日的15.37%有所下降[237] - 截至2021年6月30日，公司的资本比率超过监管最低比率，普通股一级资本与一级风险加权资产的比率为12.81%，一级资本与一级风险加权资产的比率为13.80%，总风险资本与二级风险加权资产的比率为15.05%，一级资本与季度平均总资产的比率为9.43%[330] 公司收购与出售业务 - 2021年6月1日宣布收购Select Bancorp，其有22家分行，资产18亿美元，预计四季度完成交易[238] - 2021年6月30日，公司以1300万美元的初始购买价格和最高100万美元的未来盈利支付，将旗下财产和意外险代理子公司First Bank Insurance Services的业务和几乎所有运营资产出售给Bankers Insurance, LLC，此次交易录得170万美元的收益，约1020万美元的无形资产从资产负债表中剔除，其中包括740万美元的商誉和280万美元的其他无形资产[239] 生息资产与计息负债数据关键指标变化 - 2021年6月30日结束的三个月，贷款平均余额为46.79119亿美元，平均利率4.48%，利息收入5229.5万美元；2020年同期平均余额为47.38702亿美元，平均利率4.41%，利息收入5196.4万美元[247] - 2021年6月30日结束的三个月，应税证券平均余额为21.57475亿美元，平均利率1.45%，利息收入778.9万美元；2020年同期平均余额为7.70441亿美元，平均利率2.49%，利息收入477.1万美元[247] - 2021年6月30日结束的三个月，非应税证券平均余额为1.31692亿美元，平均利率1.45%，利息收入47.4万美元；2020年同期平均余额为1779.5万美元，平均利率2.64%，利息收入11.7万美元[247] - 2021年6月30日结束的三个月，短期投资平均余额为4.18321亿美元，平均利率0.56%，利息收入58.1万美元；2020年同期平均余额为5.75074亿美元，平均利率0.55%，利息收入78.8万美元[247] - 2021年6月30日结束的三个月，计息支票账户平均余额为12.78969亿美元，平均利率0.07%，利息支出22.5万美元；2020年同期平均余额为9.7258亿美元，平均利率0.11%，利息支出26.7万美元[247] - 2021年6月30日结束的三个月，货币市场存款平均余额为17.76344亿美元，平均利率0.18%，利息支出79.9万美元；2020年同期平均余额为12.94462亿美元，平均利率0.29%，利息支出92万美元[247] - 2021年上半年短期投资和证券占平均生息资产的35%，2020年同期为21%[259] - 2021年前六个月与2020年同期相比，生息资产收益率下降75个基点，计息负债成本下降41个基点[258] - 2021年上半年，平均短期投资和证券占平均生息资产的35%，2020年同期为21%[259] - 2021年6月30日，公司一年内受利率变化影响的生息负债比生息资产多超20亿美元，其中含38亿美元存款[336] 公司资本与流动性相关 - 公司有三条借款渠道，包括与FHLB的约9.27亿美元信贷额度、与代理银行的1亿美元联邦基金额度和通过美联储贴现窗口的约1.35亿美元信贷额度，截至2021年6月30日，未使用和可用的信贷额度为12亿美元[318] - 公司的流动资产（现金和证券）占总存款和借款的比例从2020年12月31日的31.4%增加到2021年6月30日的39.9%[319] - 公司需满足监管资本要求，包括普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的最低比率分别为4.50%、6.00%和8.00%，资本保护缓冲要求为2.5%，杠杆资本要求为3.00% - 5.00%[326][327][328] - 公司与FHLB有9.27亿美元的信贷额度，2021年6月30日和2020年12月31日分别有70万美元和80万美元未偿还[318] - 公司与代理行有1亿美元的联邦基金信贷额度，2021年6月30日