财务数据关键指标变化 - 2021年第二和第三季度非PPP贷款增加4.2亿美元，年化增长率18.1%；全年总存款增加12亿美元，年化增长率24.7%[210] - 2021年第三季度净利润2760万美元，每股摊薄收益0.97美元，同比每股增长19.8%；前九个月净利润8510万美元，每股摊薄收益2.99美元，同比增长50.3%[212] - 2021年第三季度净利息收入5860万美元，同比增长7.0%；前九个月净利息收入1.726亿美元，同比增长6.4%[213] - 2021年第三季度净息差3.03%，较2020年同期下降45个基点；前九个月净息差3.17%，2020年同期为3.63%[215] - 2021年1月1日采用CECL方法，贷款损失准备金增加1460万美元，未使用承诺准备金增加750万美元，税后影响1710万美元[216] - 2021年前三季度贷款损失拨备为负140万美元，2020年同期分别为610万美元和3100万美元；未使用承诺拨备分别为100万美元和300万美元[217][218] - 2021年第三季度年化净贷款冲销率为0.00%，2020年同期年化净回收率为0.06%；前九个月年化净冲销率为0.05%，2020年同期为0.09%[219] - 2021年9月30日，非利息收入第三季度为1650万美元，同比下降23.0%；前九个月为5890万美元，同比下降4.6%[221] - 2021年9月30日，总资产85亿美元，较2020年12月31日增长16.5%；贷款49亿美元，增长1.39亿美元，增幅2.9%；存款74亿美元，增长12亿美元，增幅18.5%；投资证券27亿美元，增长11亿美元，增幅64.9%[226][227][228][229] - 2021年第三季度净利息收入为5860万美元，较2020年第三季度的5470万美元增加380万美元，增幅7.0%[233] - 截至2021年9月30日的三个月，按税务等效基础计算的净利息收入为5910万美元，较2020年第三季度的5510万美元增加400万美元，增幅7.4%[233] - 2021年前九个月净利息收入为1.726亿美元，较2020年同期的1.621亿美元增加1040万美元，增幅6.4%[234] - 截至2021年9月30日的九个月，按税务等效基础计算的净利息收入为1.741亿美元，较2020年前九个月的1.631亿美元增加1100万美元，增幅6.7%[234] - 2021年9月30日止三个月和九个月，净利息收入增加主要因生息资产水平提高和PPP贷款费用确认，部分被较低净息差抵消[237] - 2021年生息资产净收益率3.00%，净利息收入5855.3万美元；2020年净收益率3.46%，净利息收入5473.3万美元[239] - 2021年按税务等效基础计算的生息资产净收益率3.03%，净利息收入5912.9万美元；2020年净收益率3.48%，净利息收入5508万美元[239] - 2021年前三季度平均贷款余额为47.28亿美元，较2020年同期增加4900万美元，增幅1.0%，主要因PPP贷款发放[244] - 2021年第三季度平均贷款余额为48.20亿美元，较2020年同期增加3400万美元，增幅0.7%[243] - 2021年前三季度平均证券余额较2020年同期增加12.75亿美元，增幅143.9%；第三季度较2020年同期增加14.55亿美元，增幅143.6%[245] - 2021年前三季度平均总存款余额为69.04亿美元，较2020年同期增加14.58亿美元，增幅26.8%；第三季度为72.80亿美元，较2020年同期增加13.97亿美元，增幅23.8%[246] - 2021年前三季度平均借款较2020年同期减少1.67亿美元，降幅73.2%；第三季度较2020年同期减少2050万美元，降幅25.2%[247] - 2021年前三季度和第三季度净息差分别为3.17%和3.03%，较2020年同期的3.63%和3.48%分别下降46和45个基点[249] - 2021年前三季度处理2.86亿美元PPP贷款豁免付款，剩余6700万美元，记录PPP费用780万美元，较2020年同期的240万美元增加[253] - 2021年前三季度和第三季度贷款折扣accretion分别为620万美元和120万美元，较2020年同期的480万美元和160万美元有变化[254] - 2021年前三季度和第三季度贷款损失拨备为负140万美元，较2020年同期的3100万美元和610万美元大幅减少[255] - 2021年前三季度和第三季度非利息收入分别为5890万美元和1650万美元，较2020年同期分别下降4.6%和23.0%[256] - 2021年第三季度其他服务收费、佣金和手续费为650万美元，较2020年第三季度的620万美元增长4.4%；前九个月为1850万美元，较2020年同期的1490万美元增长24.2%[258] - 2021年第三季度预售抵押贷款费用为210万美元，较2020年第三季度的490万美元下降56.9%；前九个月为890万美元，较2020年同期的970万美元下降8.3%[259] - 2021年前九个月银行卡收入为1340万美元，较2020年同期的1010万美元有所增加；预计自2022年7月1日起，每年银行卡收入将受相关法案影响减少约1000万美元，计划取消借记卡交易奖励可部分抵消影响，金额为100 - 150万美元[258] - 2021年9月30日总资产达85亿美元，较2020年12月31日增长14.6%；贷款达49亿美元，增长2.9%；存款达74亿美元，增长18.5%[274] - 2021年前九个月贷款增长1.385亿美元，即2.9%；排除PPP贷款后，年化增长率为8.8%；第二和第三季度非PPP贷款分别增长2.44亿美元和1.76亿美元，年化增长率分别为22.3%和14.6%[274] - 2021年9月30日和2020年12月31日，PPP贷款分别为6700万美元和2.41亿美元；2021年新发放1.12亿美元PPP贷款，处理2.86亿美元PPP贷款减免付款[275] - 2021年前九个月总存款增加11.59亿美元，即18.5%（年化24.7%），达74亿美元，较2020年12月31日增加12亿美元，即18.5%；交易账户存款增长20 - 25%[281] - 2021年第三季度非利息费用为4080万美元，较2020年同期的4040万美元增长0.9%；前九个月为1.219亿美元，较2020年同期的1.194亿美元增长2.1%[265] - 公司流动资产占总存款和借款的比例从2020年12月31日的31.4%升至2021年9月30日的40.9%[282] - 2021年9月30日，非应计贷款为3126.8万美元，较2020年12月31日的3507.6万美元减少，主要因出售一个借款人关系[283][284][287] - 2021年9月30日，应计TDRs为760万美元，较2020年12月31日的950万美元减少，归因于期间内部分TDRs还清[288] - 2021年9月30日，不良贷款总额为3886.8万美元，较2020年12月31日的4457.3万美元减少[283] - 2021年9月30日，止赎房地产为181.9万美元，较2020年12月31日的242.4万美元减少[283][292][293] - 2021年9月30日，不良资产总额为4068.7万美元，较2020年12月31日的4699.7万美元减少，主要因出售一笔560万美元的非应计业务关系[283] - 2021年1月1日采用CECL估计信贷损失，贷款损失准备金增加1460万美元，未使用承诺准备金增加750万美元，税后影响为1710万美元[294] - 2021年第三和第九个月贷款信贷损失拨备为负140万美元，2020年同期分别为610万美元和3100万美元[295] - 2020年12月31日未使用承诺准备金为60万美元，2021年1月1日采用CECL时上调750万美元，2021年第二和第三季度分别计提190万美元和100万美元，9月30日为1110万美元[299] - 2021年9月30日，分类贷款总额为5330万美元，较2020年12月31日的6050万美元减少；特别提及贷款为4070万美元，较2020年12月31日的6130万美元减少[291] - 2021年9月30日，不良贷款与总贷款比率为0.80%，较2020年12月31日的0.94%下降；不良资产与总资产比率为0.48%，较2020年12月31日的0.64%下降[283] - 截至2021年9月30日，贷款期末余额为4869841千美元，平均贷款余额为4728258千美元，贷款损失准备金期末余额为63628千美元，净冲销（收回）占平均贷款的百分比（年化）为0.05%，贷款损失准备金占期末贷款的百分比为1.31%[302] - 截至2021年9月30日，公司根据《CARES法案》条款批准的贷款延期约为180万美元，低于2020年6月30日的最高水平7.74亿美元[302] - 公司可从三个来源获得借款，包括与FHLB约9.48亿美元的信贷额度、与代理银行1亿美元的联邦基金额度以及通过美联储贴现窗口约1.26亿美元的信贷额度，截至2021年9月30日，未使用且可用的信贷额度达12亿美元[308] - 自2020年12月31日以来，公司整体流动性增加，流动资产（现金和证券）占总存款和借款的百分比从31.4%增至40.9%[309] - 资本标准要求公司保持“一级普通股”资本与总风险加权资产、“一级”资本与总风险加权资产、总资本与风险加权资产的最低比率分别为7.00%、8.50%和10.50%，杠杆资本要求一级资本与季度平均总资产的最低比率为3.00% - 5.00%[317][318] - 截至2021年9月30日，公司资本比率超过监管最低比率，一级普通股与一级风险加权资产比率为12.57%，一级资本与一级风险加权资产比率为13.52%，总风险资本与二级风险加权资产比率为14.77%，一级资本与季度平均总资产比率为9.30%[320] - 2021年9月15日，公司宣布每股0.20美元的季度现金股息，较2020年第三季度宣布的股息率增长11.1%[321] - 截至2021年9月30日的九个月，公司回购106744股普通股，平均价格为每股37.81美元，总计400万美元，董事会授权公司额外回购不超过1600万美元的普通股[322][323] - 过去五年，公司净息差在3.56% - 4.09%之间，2021年第三季度和前九个月净息差分别降至3.03%和3.17%[324] - 截至2021年9月30日，公司大部分生息资产和几乎所有付息负债在五年内可重新定价[324] - 2021年9月30日，公司一年内受利率变化影响的生息负债比生息资产约多30亿美元，净利息收入在利率上升环境中面临下行压力，在利率下降环境中受益[325] - 2019年下半年美联储降息75个基点，2020年3月又降息150个基点，利率下调对公司2020年和2021年净利息收益率产生负面影响[330] - 2021年第三季度，公司净利息收入（不包括贷款折扣增值和PPP费用摊销）达到创纪录的5520万美元[331] - 公司自PPP计划宣布以来共发放约3.53亿美元PPP贷款，2021年9月30日和2020年12月31日未偿还金额分别为6700万美元和2.41亿美元，已收到约1690万美元手续费[332] - 2021年前九个月和2020年前九个月，收购贷款的贷款折扣增值分别为420万美元和300万美元，2021年9月30日剩余贷款折扣为480万美元，低于2020年12月31日的890万美元[333] - 2021年前九个月与2020年前九个月相比，生息资产收益率下降70个基点，生息负债成本下降35个基点[250] - 2021年前九个月，短期投资和证券平均占生息资产的35.6%，高于2020年前九个月的22.0%[251] - 2021年第三季度，公司总非利息收入为1650万美元，较2020年第三季度的2150万美元下降23.0%；2021年前九个月和2020年前九个月，总非利息收入分别为5890万美元和6140万美元，下降4.6%[256] - 2021年第三季度，存款账户服务费为320万美元，较2020年第三季度的260万美元增长25.0%；2021年前九个月和2020年前九个月，存款账户服务费分别为880万美元和820万美元，增长7.0%[257] - 2021