公司与银行基本信息 - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州成立，目的是通过换股收购银行100%的流通普通股[16] - 银行于1935年以蒙哥马利银行之名开始银行业务，1985年更名为第一银行，2013年9月公司和银行将主要办公室从北卡罗来纳州特洛伊市迁至约45英里外的摩尔县南派恩斯市[17] - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州成立，收购银行100%流通普通股[16] - 银行1935年开始运营，1985年更名为第一银行，2013年9月总部迁移45英里[17] 公司业务布局 - 截至2021年12月31日，公司通过121个分支机构开展业务，其中114个位于北卡罗来纳州，7个位于南卡罗来纳州皮迪地区[17] - 公司于2016年8月在夏洛特开设第一家全方位服务分行，2017年4月将罗利的贷款业务办公室升级为全方位服务分行，目前在三角地区有10家分行[26] - 公司在夏洛特、罗利、格林斯伯勒等地开设分支机构，在三角地区有10家分行[26] - 截至2021年12月31日，公司有121家分行，其中北卡罗来纳州114家，南卡罗来纳州7家[17] 子公司情况 - 截至年底，银行有三家全资子公司，分别是SBA Complete、Magnolia Financial和First Troy SPE, LLC，2021年银行出售了第四家子公司第一银行保险的大部分资产[18] - 截至年底，银行有三家全资子公司，2021年出售第四家子公司大部分资产[18] 业务服务内容 - 公司提供多种存款产品、贷款、信用卡等服务及电子银行服务[20] - 银行是存款账户登记服务（CDARS）的成员，客户可获得最高5000万美元存款的联邦存款保险公司（FDIC）保险[22] - 公司客户主要是个人和中小企业，单个或一组客户流失无重大不利影响[23] - 公司通过合同关系提供财产和意外险服务及非FDIC保险投资产品[23] - 银行通过子公司SBA Complete为全国小企业主提供SBA贷款[24] - 公司是一系列法定商业信托的母公司，用于发行符合监管资本的信托优先债务证券[25] - 银行是CDARS成员，客户存款可获高达5000万美元FDIC保险[22] 市场存款占比 - 摩尔县的存款约占公司存款基础的9.6%， Buncombe县占8.6%，Guilford县占7.0%，其他市场地区占比均不超过5%[26] - 摩尔县、邦科姆县、吉尔福德县分别占公司存款基础的9.6%、8.6%、7.0%，其他市场地区占比均不超过5%[26] 公司收购情况 - 2016年5月收购SBA Complete，借此推出SBA贷款部门[34][35] - 2016年7月用弗吉尼亚7家分行（约1.51亿美元贷款和1.34亿美元存款）换得北卡罗来纳6家分行（约1.52亿美元贷款和1.11亿美元存款）[36] - 2016 - 2017年收购两家保险机构，2021年6月30日出售子公司First Bank Insurance大部分资产[38] - 2017年3月收购资产6.82亿美元的Carolina Bank，加速格林斯伯勒/温斯顿 - 塞勒姆市场扩张[39] - 2017年10月收购资产7.98亿美元的Asheville Savings[40] - 2020年9月收购Magnolia Financial，收购时其持有1460万美元贷款[41] - 2021年10月收购资产18亿美元、贷款13亿美元、存款16亿美元的Select银行，2022年将关闭或合并其12家分行[42] - 2016年7月，公司用弗吉尼亚州的7家分行（约1.51亿美元贷款和1.34亿美元存款）交换北卡罗来纳州的6家分行（约1.52亿美元贷款和1.11亿美元存款）[36] - 2017年3月，公司收购卡罗来纳银行，其资产6.82亿美元，有8家分行[39] - 2017年10月，公司收购阿什维尔储蓄银行，其资产7.98亿美元，有13家分行[40] - 2020年9月，公司收购木兰金融，收购时其贷款为1460万美元[41] - 2021年10月，公司收购精选银行，其资产18亿美元、贷款13亿美元、存款16亿美元，有22家分行，2022年将关闭或合并12家[42] 公司人员情况 - 截至2021年12月31日，公司有1179名全职和55名兼职员工[52] - 截至2021年12月31日，公司有1179名全职员工和55名兼职员工[52] 公司贷款与投资政策 - 公司贷款审批权限分级，对单一借款人法定贷款限额约为1.537亿美元[53] - 公司投资政策允许投资多种证券，可投资最多6000万美元于其他金融机构定期存款，公司授权投资的优质公司债券不超证券投资组合的15%[59][60] - 公司贷款审批权限根据金额不同由不同层级人员负责，对单一借款人的法定贷款限额约为1.537亿美元[53] - 公司投资政策允许投资多种证券，还可在其他金融机构投资不超过6000万美元的定期存款[59] - 公司可投资不超过证券投资组合15%的优质公司债券[60] 公司监管相关 - 截至2021年12月31日，公司收购Select后总资产超过100亿美元，银行资产超过该门槛将受到更严格监管[64] - 《银行控股公司法》规定，银行控股公司收购其他银行或银行控股公司超过5%的有表决权股份等情况需事先获得美联储批准[68] - 《银行控股公司法》禁止银行控股公司收购或持有非银行或非银行控股公司超过5%的有表决权股份，有部分例外情况[69] - 银行子公司对控股公司或其附属公司的信贷展期等受美联储限制[70] - 公司作为银行控股公司需作为银行的财务和管理支持来源[72] - 银行支付股息需满足监管要求，如不使资本低于最低要求，且公司普通股每股股息一般不超前四个财季每股收益[85] - 巴塞尔协议III规则限制银行支付股息，银行普通股权益保护缓冲至少超过风险加权资产最低要求资本比率2.5%时才能支付[86] - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司为股东提供高管薪酬等非约束性投票及相关披露[89] - 由于公司截至2021年12月31日合并总资产超过100亿美元，将受到消费者金融保护局直接监管[90] - 美联储根据《德宾修正案》发布的规则规定，合并总资产至少100亿美元的银行电子债务交易最高允许交换费为每笔0.21美元加上交易价值的0.05% [93] - 截至2021年12月31日，公司和银行合并总资产超过100亿美元，自2022年7月1日起，交换费限制预计对公司税前年收益产生850万 - 900万美元的影响[94] - 多德 - 弗兰克法案要求总资产100亿美元及以上的银行将DIF比率从1.15%提高到1.35%，公司自2021年12月31日起超过该门槛，预计不会再获得此类信贷[99][101] - 巴塞尔协议III要求公司和银行维持最低资本比率，CET1与风险加权资产至少7%，一级资本与风险加权资产至少8.5%，总资本与风险加权资产至少10.5%，一级杠杆率至少4%[105] - 快速纠正行动监管框架规定银行“资本充足”的具体准则为CET1资本比率至少6.50%，一级资本比率至少8.00%，总资本比率至少10.00%，杠杆比率至少5.00%[106] - 2016年10月联邦银行监管机构发布关于增强网络风险管理标准的拟议规则制定预先通知，2019年5月美联储宣布未来重新审视，2020年12月联邦银行机构发布拟议规则制定通知，要求银行组织在发现“计算机安全事件”或“通知事件”后36小时内通知其主要监管机构[111] - 2021年1月反洗钱法（AML）颁布，对美国银行保密和反洗钱法律进行全面改革和现代化[114] - 公司银行在最近的社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级，金融控股公司开展新活动或收购公司，其附属存款机构需在最近的CRA检查中至少获得“满意”评级[117] - 2010年6月联邦银行监管机构发布关于激励性薪酬政策的最终指导，2011年3月发布拟议规则，2016年6月发布修订拟议规则，适用于平均合并总资产至少10亿美元的银行，该规则尚未最终确定[119][120] - 公司普通股在证券交易委员会（SEC）注册，需遵守SEC根据《交易法》对上市公司的报告、信息披露、代理征集、内幕交易限制等要求[121] - 截至2021年12月31日，公司收购Select后总资产超100亿美元，将面临更严格监管[64] - 银行控股公司收购超过5%的银行或银行控股公司投票股份需获美联储事先批准[68] - 银行控股公司对非银行公司的投票股份所有权或控制权超过5%通常被禁止[69] - 因公司银行截至2021年12月31日合并总资产超100亿美元，将受消费者金融保护局直接监管[90] 公司保险费用情况 - 公司2021、2020和2019年分别确认约270万美元、170万美元和30万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保险费用[99] - 2018年11月FDIC宣布存款保险基金（DIF）储备率超过法定最低的1.35%，公司于2019年1月获135万美元信贷，用于抵消存款保险评估费用，该信贷于2020年第一季度全部用完[99]