公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2023年3月31日、2022年3月31日和2022年12月31日，公司总资产分别为130.08亿美元、133.14亿美元和129.74亿美元[12] - 截至2023年3月31日、2022年3月31日和2022年12月31日，公司总负债分别为116.35亿美元、118.25亿美元和117.08亿美元[12] - 截至2023年3月31日、2022年3月31日和2022年12月31日，公司股东权益分别为13.73亿美元、14.89亿美元和12.66亿美元[12] - 2023年和2022年第一季度，公司总利息收入分别为1.22亿美元和0.97亿美元[14] - 2023年和2022年第一季度，公司总利息支出分别为0.25亿美元和0.02亿美元[14] - 2023年和2022年第一季度，公司净利息收入分别为0.96亿美元和0.95亿美元[14] - 2023年和2022年第一季度，公司总非利息收入分别为0.28亿美元和0.35亿美元[14] - 2023年和2022年第一季度，公司总非利息支出分别为0.57亿美元和0.59亿美元[14] - 2023年和2022年第一季度，公司净利润分别为0.53亿美元和0.56亿美元[14] - 2023年和2022年第一季度，公司综合收益（损失）分别为1.30亿美元和 - 2.53亿美元[15] - 2023年第一季度净收益为52,568,000美元，2022年同期为55,972,000美元[21] - 2023年第一季度经营活动提供的净现金为95,887,000美元，2022年同期为86,685,000美元[21] - 2023年第一季度投资活动提供的净现金为121,674,000美元，2022年同期使用的净现金为519,836,000美元[21] - 2023年第一季度融资活动使用的净现金为102,028,000美元，2022年同期提供的净现金为502,316,000美元[21] - 2023年第一季度现金及现金等价物净增加115,533,000美元，2022年同期为69,165,000美元[21] - 截至2023年3月31日，现金及现金等价物期末余额为446,211,000美元，2022年同期为597,753,000美元[21] - 2023年第一季度净利润为5257万美元，2022年同期为5597万美元[175] - 2023年第一季度摊薄后每股收益为0.37美元，2022年同期为0.39美元[175] - 2023年第一季度平均资产回报率为1.65%，2022年同期为1.71%[176] - 2023年第一季度平均股权回报率为16.32%，2022年同期为13.53%[176] - 2023年第一季度税等效净利息收入为9942万美元，2022年同期为9922万美元[178] - 2023年第一季度平均盈利资产为120.7亿美元，2022年同期为125亿美元[178] - 2023年第一季度平均生息负债为77.1亿美元，2022年同期为76.8亿美元[178] - 2023年第一季度盈利资产收益率增加92个基点，生息负债支付利率增加125个基点[178] - 2023年第一季度净利息收入较2022年同期增加196000美元，其中利息收入增加23848000美元，利息支出增加23652000美元[180] - 2023年第一季度税等效基础上的净息差为3.34%，较2022年同期增加12个基点[182] - 2023年第一季度非利息收入为2801万美元，低于2022年同期的3488万美元[188] - 2023年第一季度借记卡费用较2022年同期减少399万美元[188] - 2023年第一季度总非利息支出为5726万美元，较2022年同期减少197万美元，降幅3.32%[190] - 2023年第一季度效率比率为44.93%，2022年同期为44.16%[190] - 2023年第一季度薪资、佣金和员工福利总计3146万美元，低于2022年同期的3414万美元[191] - 2023年第一季度末，非利息支出为5725.6万美元，较2022年同期减少196.9万美元[193] - 薪资、佣金和激励（不包括抵押贷款）为2333万美元，较2022年增加53.8万美元[193] - 抵押贷款薪资和激励为189.7万美元，较2022年减少106.7万美元[193] - 医疗费用为231.9万美元，较2022年减少57.2万美元[193] - 利润分享为3万美元，较2022年减少156.8万美元[193] 公司业务布局情况 - 截至2023年3月31日，公司拥有一家银行的全部股本，该银行在德克萨斯州有79个营业点[24] - 公司银行业务区域符合会计指引的汇总标准，经营单一业务（社区银行），位于德克萨斯州[64] 公司股份回购情况 - 2021年7月27日，公司董事会授权在2023年7月31日前回购最多5,000,000股普通股，截至2023年3月31日，已回购并注销244,559股，平均价格为38.61美元[29] - 2023年第一季度未回购任何股份[29] - 2021年7月27日，公司董事会授权回购至多500万股普通股，截至2023年3月31日，已回购并注销244,559股[174] 会计准则采用对财务报表的影响 - 采用ASU 2020 - 04和ASU 2021 - 01对公司财务报表无重大影响[30][31] - 采用ASU 2022 - 02对公司财务报表无重大影响，该准则2022年12月15日后开始的财年生效[32] 证券相关情况 - 2023年3月31日、2022年3月31日和2022年12月31日，未记录可供出售证券的信用损失准备[40] - 2023年3月31日、2022年3月31日和2022年12月31日，公司无持有至到期证券[42] - 2023年3月31日、2022年3月31日和2022年12月31日，公司可供出售证券未实现净损失分别为4.58249亿美元、2.09582亿美元和5.35228亿美元[66] - 2023年3月31日、2022年3月31日和2022年12月31日，公司递延所得税资产分别为1.22947亿美元、5727.8万美元和1.45511亿美元[67] - 2023年3月31日，可供出售证券摊余成本为5.87904亿美元，公允价值为5.298557亿美元；2022年3月31日，摊余成本为6.767967亿美元，公允价值为6.502495亿美元；2022年12月31日，摊余成本为6.152348亿美元，公允价值为5.474359亿美元[72][73] - 2023年3月31日、2022年3月31日和2022年12月31日，公司均未持有划分为持有至到期的证券[73] - 2023年第一季度，可供出售投资证券销售额为145948000美元，2022年同期无此类销售[80] - 2023年和2022年第一季度，证券销售和赎回的总实现收益分别为1052000美元和33000美元[80] - 2023年和2022年第一季度，证券销售或赎回的总实现损失分别为1040000美元和2000美元[80] - 2023年3月31日，处于未实现亏损状态的投资数量为897项[78] - 2023年3月31日，公司70.30%的州和政治分区债务类可供出售证券在德克萨斯州发行，其中52.94%由德州永久学校基金担保[78] - 2023年3月31日，公司以公允价值计量的可供出售证券、持有待售贷款和衍生品中，Level 1输入值为49.2219万美元，Level 2输入值为480.6338万美元，总公允价值为529.8557万美元[152] 贷款相关定义及评估方法 - 贷款逾期指未在到期日收到本金和利息，逾期90天以上通常需列入非应计状态，除非贷款有充分担保且在催收中或预计无法全额收回本息[45] - 收购贷款按收购日公允价值入账，根据信用风险特征分为PCD贷款和非PCD贷款[47] - 信用损失准备是从贷款摊余成本中扣除的资产备抵账户，代表管理层认为足以吸收贷款预期信用损失的金额[52] - 公司估计信用损失准备的方法包括集体量化储备、集体定性因素和个别贷款准备[53] - 多数贷款按相似特征和风险概况分段成池，用于建模预期信用损失，贷款组合包括C&I、市政、农业等多个细分领域[54] - 公司对不同贷款组合段采用贴现现金流法和加权平均剩余寿命法估计信用损失准备，合理且可支持的预测期为一年经济展望[55] - 管理层会对模型结果进行定性调整，考虑未纳入建模过程但与评估贷款池预期信用损失相关的风险因素[57] - 公司将贷款分为五类评级，分别为合格、特别关注、次级、可疑和损失（已冲销），评级反映贷款违约和损失风险判断[96] - 次级贷款指本金和利息正常偿还可能或已经受到不利因素影响，或抵押物存在重大缺陷的贷款；可疑贷款指本金全额收回高度存疑且预计有一定损失的贷款[99][100] 贷款相关关键指标变化 - 2023年3月31日、2022年3月31日和2022年12月31日，公司未使用承诺准备金分别为1039.7万美元、747.1万美元和1232.3万美元[59] - 2023年3月31日，公司贷款总额为6576215000美元，扣除信贷损失准备后净额为6495397000美元[83] - 2023年3月31日，银行子公司持有的4230606000美元贷款受总留置权约束，作为与达拉斯联邦住房贷款银行信贷额度的担保，该信贷额度为2396844000美元，无未偿还余额[84] - 2023年3月31日、2022年3月31日和2022年12月31日，非应计贷款分别为24171000美元、28743000美元和24325000美元[85] - 2023年3月31日、2022年3月31日和2022年12月31日，逾期90天以上仍应计的贷款分别为22000美元、11000美元和0美元[85] - 2023年3月31日结束的三个月，贷款损失准备金为4707000美元，未使用承诺准备金冲回1926000美元，信用损失准备金净总额为2781000美元；2022年同期贷款损失准备金为3747000美元，未使用承诺准备金为1035000美元，信用损失准备金总额为4782000美元[90] - 2023年3月31日、2022年3月31日和2022年12月31日，未使用承诺准备金分别为10397000美元、7471000美元和12323000美元[90] - 2023年3月31日结束的三个月，各组合贷款信用损失准备期末余额：C&I为16083000美元、市政为1067000美元、农业为1214000美元、建设与开发为28627000美元、农场为1937000美元等[88] - 2022年3月31日结束的三个月，各组合贷款信用损失准备期末余额：C&I为15737000美元、市政为1418000美元、农业为1911000美元、建设与开发为17887000美元、农场为873000美元等[88] - 截至2023年3月31日，单独评估信用损失的贷款总额为157056000美元，相关信用损失准备为16845000美元[91] - 截至2022年3月31日，单独评估信用损失的贷款总额为152160000美元，相关信用损失准备为18744000美元[91] - 2023年3月31日结束的三个月，商业贷款中C&I单独评估信用损失有准备的贷款为5343000美元，相关信用损失准备为7523000美元[91] - 2022年3月31日结束的三个月，商业贷款中C&I单独评估信用损失有准备的贷款为4616000美元，相关信用损失准备为7793000美元[91] - 2023年3月31日结束的三个月，房地产贷款单独评估信用损失的贷款总额为127230000美元，相关信用损失准备为8746000美元[91] - 2022年3月31日结束的三个月，房地产贷款单独评估信用损失的贷款总额为120100000美元，相关信用损失准备为9725000美元[91] - 截至2022年12月31日，公司贷款总拨备为1.4541亿美元，其中商业贷款拨备8398万美元，农业贷款拨备398万美元，房地产贷款拨备5742万美元，消费贷款拨备3万美元[93] - 截至2023年3月