存款市场份额与业务规模 - 公司持有德克萨斯州存款市场份额不到1%[36] - 信托业务自1927年开始运营，在德克萨斯州设有10个网点[35] 员工构成与福利 - 公司员工总数1484人，其中约1400名全职和100名兼职[42] - 女性员工占比72%（1065人），少数族裔/退伍军人/残障员工占比37%（553人）[42] - 2021年员工福利支出总额2741万美元，2020年为2720万美元[43] - 2021年社区服务总时长超过8200小时[43] - 15位区域/部门CEO平均拥有28年银行业经验和13年公司服务年限[41] 薪资保护计划贷款 - 2020-2021年处理9700笔薪资保护计划贷款，总金额9.7087亿美元[39] - 截至2021年12月31日，薪资保护计划贷款未偿余额5279万美元[39] 监管资本与比率 - 根据《巴塞尔协议III规则》，最低普通股权一级资本（CET1）与风险加权资产的比率为4.5%，加上2.5%的“资本保护缓冲”，导致最低CET1比率为7.0%[73] - 根据《巴塞尔协议III规则》，最低杠杆比率为4.0%，计算为一级资本与平均总资产的比率[75] - 截至2021年12月31日，公司总风险资本比率为20.34%[78] - 一级资本与风险加权资产比率为19.35%[78] - 普通股一级资本（CET1）与风险加权资产比率为19.35%[78] - 杠杆比率为11.13%[78] - 公司银行子公司被归类为"资本充足"机构[80] 监管评估与抵免 - 子公司银行在2019年9月30日、2019年12月31日、2020年3月31日和2020年6月30日的评估发票中分别使用了52.2万美元、52.5万美元、54.1万美元和26.4万美元的评估抵免，总额为185万美元[57] - 子公司银行因资产超过100亿美元，自2020年12月31日起不再有资格使用未来的FDIC评估抵免[57] - 2018年9月储备金比率达到1.36%，资产低于100亿美元的银行获得了评估抵免，用于覆盖储备金比率从1.15%增长至1.35%的部分[57] 股息支付能力 - 2021年子公司向公司支付了9650万美元的股息，2020年支付了8750万美元[64] - 截至2021年12月31日，子公司可从留存净利润中额外宣布3.4857亿美元的股息，无需获得监管批准[64] 存款保险与保护 - 存款保险保护覆盖FDIC保险存款机构的所有存款账户，适用限额为每个存款人25万美元[55] - 联邦存款保险法规定子公司需承担FDIC损失[82] 监管审批要求 - 根据《银行控制变更法》，任何人或团体在获得公司25%或以上任何类别的有表决权证券的控制权之前，必须向联邦储备委员会提交书面通知[52] - 根据《银行控股公司法》，公司必须获得联邦储备委员会或达拉斯联邦储备银行的事先批准，才能直接或间接拥有或控制任何银行或银行控股公司5%或以上类别的有表决权证券[50] 资产规模相关的监管影响 - 银行资产规模已超过100亿美元，受消费者金融保护局（CFPB）监管[104] - 根据拟议规则，公司被划分为第三级机构（资产规模10亿至500亿美元）[99] - 公司资产持续超过100亿美元，因此 interchange fee 限制将于2022年7月1日生效[116] - 公司资产超过100亿美元后需遵守沃尔克规则，禁止自营交易和投资某些私募基金[116] - 小型银行（资产低于100亿美元）获得沃尔克规则豁免，但公司因超限不再适用[116] - 2020年临时规则允许2019年资产低于100亿美元但2020年超限的社区银行延迟至2022年适应新规[116] 社区再投资法评估 - 银行最近一次社区再投资法（CRA）评估获得"满意"评级[90] 监管处罚与执行 - 联邦储备委员会可对不安全银行业行为处以每日100万美元罚款[86] - 银行监管机构可终止存款保险、发出禁止令、处以高额罚款及任命接管人[113] 贷款集中度标准 - 商业房地产贷款集中度标准为建筑、土地开发和其他土地贷款总额达到总资本的100%或以上，或多户及非农住宅物业担保贷款加上建筑、土地开发和其他土地贷款总额达到总资本的300%且过去36个月增长50%或以上[110] 费用与利率规则 - 借记卡 interchange fee 上限设定为每笔交易0.21美元加上交易金额的5个基点，适用于资产超过100亿美元的银行[116] - Dodd-Frank法案取消了企业支票账户支付利息的联邦禁令[116] 货币政策影响 - 联邦储备委员会将联邦基金目标利率降至0-0.25%范围，影响公司净利息收入[39] - 联邦储备委员会通过公开市场操作、调整贴现率和存款准备金率来影响信贷供应[112] 市场风险 - 利率风险被管理层视为公司的重大市场风险[329]