财务数据关键指标变化：收入和利润 - 净利息收入在九个月期间从2021年的2.76亿美元增长至2022年的2.97亿美元，增幅为7.9%[16] - 非利息收入在九个月期间从2021年的1.07亿美元下降至2022年的1.03亿美元，降幅为3.9%[16] - 2022年九个月期间的净收益为1.76亿美元，较2021年同期的1.72亿美元增长2.1%[16] - 公司2022年第三季度净收益为5934.1万美元，较2021年同期的5892.8万美元增长0.8%[17] - 公司2022年前九个月净收益为1.758亿美元，较2021年同期的1.722亿美元增长2.1%[17] - 2022年前九个月净收益为1.758亿美元，相比2021年同期的1.722亿美元增长2.1%[28] - 2022年第三季度投资证券未实现亏损达2.932亿美元，较2021年同期3422.4万美元亏损扩大757%[17] - 2022年前九个月投资证券未实现亏损达9.262亿美元，较2021年同期7714.9万美元亏损扩大1100%[17] - 2022年第三季度综合亏损为1.726亿美元，而2021年同期为综合收益3188.9万美元[17] - 2022年前九个月综合亏损为5.559亿美元，而2021年同期为综合收益1.113亿美元[17] - 每股基本收益从2021年九个月期间的1.21美元增长至2022年同期的1.23美元[16] - 2022年第三季度基本每股收益0.42美元，稀释后每股收益0.41美元；九个月基本每股收益1.23美元，稀释后每股收益1.23美元[82] - 2021年第三季度基本每股收益0.41美元，稀释后每股收益0.41美元；九个月基本每股收益1.21美元，稀释后每股收益1.20美元[82] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2022年九个月期间的信贷损失准备金为1335万美元，而2021年同期为负320万美元（信贷损失准备金回拨）[16] - 2022年前九个月贷款损失准备金为1335万美元，相比2021年同期的负320万美元（准备金释放）显著增加[28] - 2022年前九个月证券溢价摊销净额为5536万美元，较2021年同期的4833万美元增长14.5%[28] - 2022年第三季度所得税费用为1209.5万美元，2021年同期为1164.1万美元，有效税率分别为16.93%和16.50%[170] - 2022年前九个月所得税费用为3435.9万美元，2021年同期为3377.0万美元，有效税率分别为16.35%和16.39%[170] - 员工股票激励费用2022年前九个月为139.0万美元，2021年同期为92.6万美元[181] 贷款业务表现 - 净贷款投资组合从2021年12月31日的53.26亿美元增长至2022年9月30日的61.81亿美元，增幅为16.1%[12] - 截至2022年9月30日，总贷款投资组合为62.55亿美元，较2021年9月30日的52.86亿美元增长18.3%，较2021年12月31日的53.89亿美元增长16.1%[95] - 房地产贷款组合为44.06亿美元，占贷款总额的70.4%，较2021年9月30日的36.88亿美元增长19.5%[95] - 商业贷款组合为10.86亿美元，较2021年9月30日的9.85亿美元增长10.3%[95] - 消费贷款组合为6.87亿美元，较2021年9月30日的5.15亿美元增长33.4%[95] - 建筑与开发贷款为9.38亿美元，较2021年9月30日的6.57亿美元增长42.8%[95] - 汽车贷款为5.39亿美元，较2021年9月30日的3.94亿美元增长36.7%[95] - 住宅房地产贷款为15.36亿美元，较2021年9月30日的13.29亿美元增长15.6%[95] - 贷款损失准备金为7410.8万美元，较2021年9月30日的6337万美元增长16.9%[95] - 非应计贷款总额为2458.5万美元，较2021年12月31日的3165.2万美元下降22.3%[99][100] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款损失准备金为106万美元，其中非业主占用商业房地产(CRE)减少498万美元，业主占用CRE减少130.3万美元，但住宅贷款增加557万美元[103] - 截至2022年9月30日的九个月，贷款损失准备金总额为891万美元，其中商业和工业贷款(C&I)增加359.8万美元，市政贷款增加97.1万美元，但农业贷款减少73万美元[103] - 截至2022年9月30日，贷款总额余额为7410.8万美元，较期初7193.2万美元有所增长[103] - 商业和工业贷款(C&I)从期初1228万美元增长至期末1643.9万美元，增幅达33.6%[103] - 建筑与开发贷款从期初1762.7万美元大幅增长至期末2569.9万美元，增幅达45.8%[103] - 截至2022年9月30日，公司单独评估信用损失贷款总额为14.37亿美元，较2021年同期的16.58亿美元下降13.3%[107] - 总单独评估信用损失准备金1.55亿美元，较2021年同期1.64亿美元下降5.5%[107] - 2022年9月C&I贷款单独评估余额2681万美元，较2021年同期2214万美元增长21.1%[107] - 截至2022年9月30日，公司单独评估信用损失的贷款总额为74.108百万美元，集体评估信用损失的贷款总额为58.653百万美元[110] - 2022年9月30日商业贷款（C&I）中单独评估信用损失的贷款为8.439百万美元，集体评估的为8百万美元[110] - 2022年9月30日房地产建设与开发贷款中单独评估信用损失的为591千美元，集体评估的为25.108百万美元[110] - 2021年9月30日公司单独评估信用损失的贷款总额为63.37百万美元，集体评估信用损失的贷款总额为47.02百万美元[110] - 2021年9月30日商业贷款（C&I）中单独评估信用损失的贷款为3.906百万美元，集体评估的为6.487百万美元[110] - 2022年9月30日C&I贷款总额为87.133亿美元，其中单独评估信用损失贷款占2.681亿美元（3.08%），集体评估贷款占84.452亿美元（96.92%）[112] - 2022年9月30日非业主占用商业地产贷款总额为71.774亿美元，其中单独评估信用损失贷款占3.537亿美元（4.93%）[112] - 2022年9月30日住宅贷款总额为153.618亿美元，其中单独评估信用损失贷款占3.284亿美元（2.14%）[112] - 2021年12月31日C&I贷款总额为83.707亿美元，其中单独评估信用损失贷款占2.439亿美元（2.91%）[112] - 2021年9月30日农业贷款总额为9.895亿美元，其中单独评估信用损失贷款占7893万美元（7.98%）[112] - 2022年9月30日汽车贷款总额为53.88亿美元，其中单独评估信用损失贷款占1692万美元（0.31%）[112] - 截至2022年9月30日，公司总贷款组合规模为62.56亿美元，其中正常类贷款61.12亿美元，占比97.7%[127] - 2022年特殊关注类贷款总额3900万美元，较2021年600万美元增长550%[127][130] - 2022年次级类贷款总额1.05亿美元，较2021年1600万美元增长556%[127][130] - 截至2021年9月30日总贷款组合规模为52.86亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比96.9%达51.2亿美元[140] - 2021年次级类贷款（Substandard）总额1.13亿美元，占贷款组合2.1%[140] - 关注类贷款（Special Mention）2021年总额5300万美元，较2020年700万美元增长657%[140] - 2021年正常类贷款较2020年12.11亿美元增长65%至19.99亿美元[140] - 公司总贷款风险评级中，正常类贷款（Pass）余额为52.28亿美元，占比97.0%[148] - 公司总贷款余额为53.89亿美元，其中关注类（Special Mention）贷款5500万美元，占比1.0%；次级类（Substandard）贷款1.06亿美元，占比2.0%[148] - 截至2022年9月30日，公司贷款逾期超过90天但仍计息的金额为15万美元[148] - 公司总贷款逾期金额为1918.7万美元，其中商业贷款逾期701万美元，占比36.5%[148] - 住宅贷款逾期510.1万美元，其中超过90天逾期15万美元[148] - 消费贷款逾期45.2万美元，汽车贷款逾期37.6万美元，占比83.2%[148] - 2021年9月30日总贷款余额为5,286,494千美元，其中逾期贷款24,636千美元，占比0.47%[150] - 2021年12月31日总贷款余额为5,388,972千美元，其中逾期贷款15,585千美元，占比0.29%[150] - 商业贷款(C&I)逾期率从2021年9月的0.65%(5,318千美元/819,597千美元)降至2021年12月的0.47%(3,894千美元/837,075千美元)[150] - 房地产贷款逾期率从2021年9月的0.48%(17,594千美元/3,687,581千美元)降至2021年12月的0.29%(10,856千美元/3,746,519千美元)[150] - 消费贷款逾期率从2021年9月的0.08%(435千美元/514,522千美元)升至2021年12月的0.11%(591千美元/529,384千美元)[150] - 2022年9月30日公司完成2笔困境债务重组，总金额335千美元[153] - 2021年同期完成17笔困境债务重组，总金额2,255千美元[153] - 截至2022年9月30日，问题债务重组贷款总额为33.5万美元，其中商业贷款20.5万美元，房地产贷款13万美元[155] - 2022年9月30日持有待售贷款总额为1881.5万美元，较2021年同期4772.1万美元下降60.6%[157] - 利率锁定承诺(IRLCs)名义余额从2021年9月30日的1.411亿美元降至2022年9月30日的7865.3万美元，下降44.3%[165] - 远期抵押贷款支持证券名义余额从2021年9月30日的1.45亿美元降至2022年9月30日的7250万美元，下降50%[165] 证券投资业务表现 - 可供出售证券的公允价值从2021年12月31日的65.73亿美元下降至2022年9月30日的57.45亿美元[12] - 可供出售证券投资组合公允价值57.454亿美元，其中未实现总损失8.01559亿美元，摊余成本65.46471亿美元[83] - 美国国债持仓公允价值4.77176亿美元，未实现损失2728.3万美元[83] - 市政证券持仓公允价值20.83812亿美元，未实现损失2.85307亿美元[83] - 住宅抵押贷款支持证券持仓公允价值26.96881亿美元，未实现损失4.56997亿美元[83] - 商业抵押贷款支持证券持仓公允价值3.87346亿美元，未实现损失1918.5万美元[83] - 可供出售证券总额在2022年9月30日为59.81亿美元，未实现净收益为1.53亿美元，公允价值为61.20亿美元[85] - 2022年9月30日住宅抵押贷款支持证券持有29.99亿美元，未实现净亏损0.12亿美元，公允价值30.28亿美元[85] - 2022年第三季度证券销售额为1708.1万美元，实现收益33.4万美元[91] - 2022年前九个月证券销售额达2.05亿美元，实现收益435.7万美元，亏损234.4万美元[92] - 2022年9月30日持有34.47亿美元证券作为抵押品[90] - 72.44%的政府证券投资集中于德克萨斯州，其中55.16%由德州永久学校基金担保[89] - 连续12个月以上亏损的住宅抵押贷款支持证券公允价值26.95亿美元，未实现亏损4.57亿美元[87] - 公司确认所有未实现亏损均源于利率变动而非信用事件[89] - 2021年12月31日可供出售证券总额64.48亿美元，未实现净亏损0.88亿美元[85] - 证券到期分布显示57.35亿美元总投资中39.87%配置于十年以上期限[87] - 可供出售和交易证券按公允价值计量，使用第一级和第二级输入，总公允价值为57.454亿美元[196] - 美国国债证券公允价值4.771亿美元，全部使用第一级输入[196] - 住宅抵押贷款支持证券公允价值26.968亿美元，全部使用第二级输入[196] - 商业抵押贷款支持证券公允价值3.873亿美元，全部使用第二级输入[196] 存款与借款活动 - 存款总额从2021年9月30日的98.93亿美元增长至2022年9月30日的111.42亿美元，增幅为12.6%[12] - 2022年9月30日借款总额为7.7458亿美元，较2021年同期的6.4868亿美元增长19.4%[167] - 证券回购协议余额从2021年9月30日的6.122亿美元增至2022年9月30日的7.492亿美元，增长22.4%[167] - 其他借款余额为2105.3万美元，全部为符合新市场税收抵免计划的社区发展实体投资[169] - 联邦基金购买余额从2021年9月30日的3644万美元大幅降至2022年9月30日的425万美元，下降88.3%[167] - 公司银行子公司获得FHLB达拉斯22.58亿美元的信贷额度，截至2022年9月30日未使用该额度[98] - 公司从Frost银行获得2500万美元循环信贷额度，截至2022年9月30日未使用该额度[168] 现金流表现 - 2022年前九个月经营活动产生净现金流入2.544亿美元，较2021年同期的2.659亿美元下降4.3%[28] - 2022年前九个月投资活动使用净现金流出10.257亿美元，较2021年同期的18.16亿美元减少43.5%[28] - 2022年前九个月融资活动提供净现金流入6.085亿美元，较2021年同期的13.822亿美元减少56%[28] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物为3.658亿美元，较2021年同期的5.611亿美元下降34.8%[28] 股东权益与资本管理 - 每股股息从2021年九个月期间的0.43美元增长至2022年同期的0.49美元，增幅为14.0%[16] - 公司2022年第三季度宣布每股现金股息0.17美元，较2021年同期0.15美元增长13.3%[20] - 截至2022年9月30日，公司累计留存收益为10.875亿美元[20] - 2022年第三季度公司回购股票52,572股，金额204.4万美元[20] - 截至2022年9月30日，公司股东权益总额为11.326亿美元[20] - 2022年前九个月宣布每股现金股息0.49美元，总计支付6990万美元[24] - 截至2022年9月30日累计回购244,559股普通股，平均价格38.61美元[36] - 2022年可供出售证券未实现损失净额达7.317亿美元，对累计其他综合收益造成重大影响[24] - 其他综合收益（亏损）包含未实现净损失6.32421亿美元（截至2022年9月30日）和净收益1.09447亿美元（2021年9月30日）及0.99253亿美元（2021年12月31日）[77] - 递延所得税资产总额1.68398亿美元（2022年9月30日），递延所得税负债分别为2752.4万美元（2021年9月30日）和2481.7万美元（2021年12月31日）[78] - 2021年综合股权激励计划预留250万股普通股，截至2022年9月30日剩余187.7万股可供发行[172] - 限制性股票单位期末余额为3.97万股，加权平均授予日公允价值为47.83美元[174] - 绩效股票单位期末余额为4.71万股，加权平均授予日公允价值为48.00美元[176] - 2022年前九个月限制性股票归属总公允价值为136.3万美元[180] - 未确认薪酬成本截至2022年9月30日为491.5万美元，预计在2.04年内摊销[186] 会计政策与风险管理 -