公司业务市场份额 - 公司在德州商业银行业市场份额不到1%[36] 美联储政策调整 - 2020年3月4日，美联储将联邦基金目标利率降至1.0% - 1.25%；3月16日，进一步降至0 - 0.25%[40] - 美联储降低贴现窗口利率150个基点至25个基点，将准备金率降至0%[41] 政府法案与资金支持 - 《CARES法案》授权财政部提供高达5000亿美元的贷款、贷款担保和其他投资，设立3490亿美元的薪资保护计划（PPP）[46] - 《PPPHE法案》为PPP额外提供3100亿美元资金，其中300亿美元专门分配给资产在100亿 - 500亿美元之间的银行和其他存款机构[46] - 2020年12月两党两院综合新冠救济协议为小企业提供约3250亿美元救济，其中约2840亿美元用于第二轮PPP贷款[47] 公司PPP贷款情况 - 截至2020年12月31日，公司已发放约6500笔PPP贷款，总额达7.0373亿美元，未偿还余额为4.8366亿美元[50] 公司贷款修改程序 - 公司实施短期贷款修改程序，允许符合条件的借款人延期还款90天，最多可延长至180天[52] 公司信托业务情况 - 公司信托公司在德州有10个地点，自1927年开始提供信托服务[35] 公司子公司银行业务 - 公司子公司银行各银行区域提供一般商业银行业务服务[34] 公司员工情况 - 2020年12月31日，公司在德克萨斯州雇佣约1400名全职和100名兼职员工[55] - 公司2020年和2019年员工福利费用分别约为2720万美元和2238万美元[59] 公司社区服务情况 - 2020年公司社区服务时长超5000小时[60] 公司金融控股身份 - 公司于2001年9月成为金融控股公司[65] 公司收购审批规定 - 公司收购银行或银行控股公司5%或以上投票权证券需获美联储事先批准[67] - 《银行控制权变更法》规定，收购公司25%或以上投票权证券需向美联储备案[68] 公司银行牌照合并 - 2012年12月30日，公司将11个银行牌照合并为阿比林牌照[70] 公司存款保险情况 - FDIC为公司子银行存款提供最高25万美元保险[72] 公司子银行信用评估与资格变化 - 公司子银行评估信用总计185万美元，已用于抵消部分评估发票[75] - 截至2020年12月31日，公司子银行资产超100亿美元，不再有资格使用信用抵消FDIC评估[75] 子公司股息情况 - 子公司2020年和2019年向公司支付的股息分别为8750万美元和8450万美元，截至2020年12月31日，子公司可从留存净利润中额外宣布2.8968亿美元股息，无需监管批准[84] 公司所得税税率变化 - 2017年12月22日，公司企业所得税税率从35%降至21%，2017年递延所得税负债重估减少所得税费用765万美元，2018年额外减少66.4万美元[85] 公司涵盖交易规定 - 与非存款关联方的“涵盖交易”，单个关联方不得超过存款机构资本和盈余的10%，所有关联方不得超过20%[88] 巴塞尔III规则资本比率要求 - 巴塞尔III规则规定的最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率4.5%、一级资本与风险加权资产的比率6.0%、总资本与风险加权资产的比率8.0%、一级资本与平均合并资产的杠杆比率4.0%[96] - 巴塞尔III规则设立了2.5%的资本保护缓冲，加上资本要求后，CET1风险资本比率为7.0%、一级风险资本比率为8.5%、总风险资本比率为10.5%[97] 公司资本比率情况 - 截至2020年12月31日，公司总风险资本比率为22.03%、一级资本与风险加权资产比率为20.79%、CET1与风险加权资产比率为20.79%、杠杆比率为11.86%[99] 联邦储备委员会对公司的规定 - 联邦储备委员会政策规定，公司需作为子公司的实力来源提供支持，贷款偿还权次于存款和其他债务[103] - 联邦储备委员会规定，若回购或赎回股权证券的对价与前一年的总和达到或超过公司合并净资产的10%，需提前通知[105] - 联邦储备委员会对银行控股公司及其非银行子公司的不安全、不稳健活动有广泛禁止权，对造成重大损失的活动可处以每日最高100万美元的罚款[106] 子公司银行资本状况与评级 - 子公司银行在2020年12月31日被认定为“资本充足”[101] - 公司子银行在社区再投资法案（CRA）评估中获“满意”评级[111] 公司适用法案规则 - 公司适用多德 - 弗兰克法案中关于激励性薪酬的拟议规则，因其平均合并总资产大于10亿美元且小于500亿美元，属最小类别（Level 3）[118] - 多德 - 弗兰克法案要求上市公司在法案颁布后六个月内的首次年度会议及此后至少每三年，让股东对高管薪酬进行非约束性投票[119] - 多德 - 弗兰克法案授权美国证券交易委员会（SEC）制定规则，允许股东使用公司代理材料提名自己的候选人[119] - 多德 - 弗兰克法案指示联邦银行监管机构制定规则，禁止向资产超过10亿美元的存款机构及其控股公司的高管支付过高薪酬[119] 公司监管相关规定 - 公司银行过去三个季度资产均超100亿美元，预计2021年3月31日结束的季度也超100亿美元，未来将受消费者金融保护局（CFPB）监管[122] 银行商业房地产贷款集中判定标准 - 联邦银行机构规定银行有商业房地产贷款集中情况的判定标准，一是建设、土地开发和其他土地的总报告贷款达到或超过总资本的100%；二是多户和非农场住宅物业担保的总报告贷款以及建设、土地开发和其他土地的贷款达到或超过总资本的300%，且银行商业房地产贷款组合在过去36个月内增长50%或更多[127] 金融机构合规要求 - 美国爱国者法案要求金融机构建立反洗钱计划，包括制定内部政策、程序和控制措施等[113] - 银行保密法要求公司监测和报告异常或可疑账户活动以及超过规定限额的转账或取款交易[112] 联邦存款保险法案规定 - 联邦存款保险法案（FDIA）要求联邦存款保险公司（FDIC）审查投保银行的合并、整合或分行设立情况[109] 借记卡交易交换费率规定 - 2011年6月29日，美联储将借记卡交易交换费率上限设定为每笔0.21美元加上交易金额的0.05%，适用于资产达100亿美元及以上的银行；2020年11月20日，联邦银行监管机构宣布临时最终规则，为部分社区银行提供临时救济[133] 公司各季度财务数据 - 2020年第四季度利息收入为9.2457亿美元，利息支出为192万美元，净利润为5847.5万美元，基本每股收益为0.41美元，现金股息为每股0.13美元[364] - 2020年第三季度利息收入为9.1373亿美元，利息支出为216.3万美元，净利润为5285.7万美元，基本每股收益为0.37美元，现金股息为每股0.13美元[364] - 2020年第二季度利息收入为9.2197亿美元，利息支出为296.2万美元，净利润为5347万美元，基本每股收益为0.38美元，现金股息为每股0.13美元[364] - 2020年第一季度利息收入为8.81亿美元，利息支出为719.8万美元，净利润为3723.2万美元，基本每股收益为0.26美元，现金股息为每股0.12美元[364] - 2019年第四季度利息收入为8.2123亿美元，利息支出为680.1万美元，净利润为4138.8万美元，基本每股收益为0.3美元，现金股息为每股0.12美元[365] - 2019年第三季度利息收入为8.0591亿美元，利息支出为795.3万美元，净利润为4308万美元，基本每股收益为0.32美元，现金股息为每股0.12美元[365] - 2019年第二季度利息收入为7.9576亿美元，利息支出为796.1万美元，净利润为4209.3万美元，基本每股收益为0.31美元，现金股息为每股0.12美元[365] - 2019年第一季度利息收入为7.6901亿美元，利息支出为738.7万美元，净利润为3825.2万美元，基本每股收益为0.28美元，现金股息为每股0.11美元[365] 公司市场风险 - 公司管理层认为利率风险是公司重大市场风险[361]