财务数据关键指标变化 - 净收入与每股收益 - 2020年公司净收入2010万美元，含700万美元贷款损失准备金，较2019年增加170万美元；每股收益1.80美元，比2019年的1.66美元高0.14美元[100] - 2020年净收入较2019年增长9.2%，2019年较2018年增长23.1%；2020年每股股息0.66美元，较2019年的0.61美元增长8.2%，2019年较2018年的0.56美元增长8.9%[111] - 2020年第四季度每股股息0.17美元，较去年同期的0.16美元增长6.25%；全年股息0.66美元，较2019年的0.61美元增长8.20%[112] 财务数据关键指标变化 - 资产规模与构成 - 公司资产规模增长3.022亿美元，其中净贷款占7750万美元（含3620万美元PPP贷款），现金及现金等价物增加1.244亿美元，证券增加8550万美元[101] 业务线数据关键指标变化 - PPP贷款业务 - 公司批准8780万美元PPP贷款，帮助约947家小企业保护超12400个工作岗位[102] - 银行处理约947家小企业PPP贷款申请，提供约8780万美元资金，贷款规模300美元至230万美元，仅2笔超200万美元，净手续费收入320万美元将在24个月确认[115][117] - 2020年第四季度PPP贷款本金还款和豁免总计5160万美元，加速确认手续费收入120万美元，剩余本金3620万美元还款延续至2021年第一季度[118] 财务数据关键指标变化 - 公司收购情况 - 2020年11月，公司收购亚当斯县金融资源公司，其管理资产约8300万美元；12月宣布收购奥西恩金融服务公司，截至2020年9月30日资产约1.22亿美元[109][110] 财务数据关键指标变化 - 股东会议与财务展示 - 公司年度会议超80%股东通过代理投票，2021年将线上举行并展示财务情况[113] 业务线数据关键指标变化 - 住房贷款业务 - 3月美联储降息150个基点，银行住房贷款申请数量和金额创历史新高，结果从第二季度开始记录并延续至2021年[119] 业务线数据关键指标变化 - 贷款延期与费用减免 - 截至2020年12月31日，公司收到125笔以上贷款延期还款协议咨询，99笔达成协议，总额超910万美元[120] - 公司“Skip - a - pay”计划已协助149名客户，贷款余额超200万美元，139笔贷款延期，约190万美元，延期259个月[121] - 2020年3月16日至6月30日，公司为客户免除逾期费用30.7万美元，其中13.1万美元与两笔逾期商业贷款有关[122] - 4 - 5月，公司免除热门支票账户借记卡交易要求，影响近1.16万个账户，平均账户余额近1.01亿美元；储蓄账户影响近7000个账户，平均账户余额1.131亿美元；此前未达标客户中约77.5%因此获得奖励[123] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失准备金 - 2020年公司贷款损失准备金较2019年增加约590万美元，2020年底有190笔贷款因疫情延期或只付利息，剩余5笔修改协议贷款总额360万美元[128][129] - 2020年贷款损失准备金较2019年增加580万美元，2019年较2018年增加81.4万美元；2020 - 2018年消费者投资组合净冲销分别为24万美元、37.1万美元和24.5万美元，总净冲销分别为53.7万美元、68.5万美元和41.7万美元[185] 业务线数据关键指标变化 - 特定业务贷款评级 - 酒店、娱乐和食品相关业务占公司贷款组合不到10%，2020年只有一笔与疫情相关的贷款评级下调，金额不到1000万美元[128][132] 财务数据关键指标变化 - 政策影响 - 2020年12月21日通过的立法为小企业提供2846亿美元PPP贷款资金，简化15万美元以下PPP贷款的豁免流程，进一步推迟TDR和CECL会计处理至2022年1月1日等[133] 财务数据关键指标变化 - 利息收入与支出 - 2020年公司净利息收入较2019年改善620万美元，2019年较2018年增加1370万美元；2020年贷款利息和费用收入较2019年增加310万美元，2019年较2018年增加1990万美元[137] - 2020年证券投资组合平均余额较2019年增加4710万美元，较2018年增加160万美元；利息收入较2019年增加11.9万美元，2019年较2018年增加67.8万美元[137] - 2020年除联邦基金购买和证券回购协议外，所有计息资金来源的利息支出均下降；存款利息支出较2019年减少430万美元，2019年较2018年增加700万美元[138] - 2020、2019和2018年总利息费用分别为1040万美元、1480万美元和660万美元，2020年较2019年减少约134.2%，2019年较2018年增加约68.4%[139] - 2020年较2019年贷款平均余额增加1.844亿美元，带来额外收入310万美元，是利息收入增加190万美元的最大贡献因素[143] - 2020年较2019年储蓄平均余额增长1.588亿美元，非利息活期存款平均余额增加6070万美元，资金成本下降55个基点[144] - 2020年净利息收益率为3.62%，较2019年的3.80%下降0.18%；净利息利差为3.38%，较2019年的3.43%下降5个基点[145] - 2019年较2018年贷款组合整体收益率提高42个基点，资产收益率提高39个基点，资金成本提高56个基点[146][147] - 2019年储蓄存款平均余额较2018年增加1.691亿美元，是资金成本提高56个基点的主要原因[148] - 2020年平均盈利资产占总平均资产的比例为93.60%，略低于2019年的94.26%[150] - 2020年平均贷款占总平均资产的比例为74.21%，2019年为75.32%，2018年为74.77%[150] - 2020年付息负债的平均资金成本为0.87%，较2019年的1.42%下降55个基点[155] - 2020年总生息资产平均余额为14.13091亿美元，利息/股息收入为6830.6万美元，收益率为4.85%；2019年总生息资产平均余额为10.48077亿美元，利息/股息收入为4642.9万美元，收益率为4.46%[159][160] - 2020年计息负债平均余额为10.41322亿美元，利息支出为1475.9万美元，成本率为1.42%；2019年计息负债平均余额为7.66456亿美元，利息支出为657.2万美元，成本率为0.86%[159][160] - 2020年净利息利差为5354.7万美元，利差率为3.43%；2019年净利息利差为3985.7万美元，利差率为3.60%[159][160] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 2020年非利息收入为1680万美元，2019年为1180万美元，2018年为1090万美元[163] - 2020年客户服务费用收入比2019年高220万美元，2019年比2018年高79.1万美元[164] - 2020年借记卡相关收入为390万美元，比2019年高51.82万美元，比2018年高46.55万美元[167] - 2020年贷款销售净收益中65.2%来自住宅贷款，2019年为56.0%，2018年为66.5%[168] 财务数据关键指标变化 - 非利息支出 - 2020年非利息支出比2019年增加7.0%，即290万美元；2019年比2018年增加29.0%，即930万美元[170] - 2020年员工薪资比2019年多支出220万美元，增幅为13.2%；2019年比2018年增加260万美元，增幅为18.7%[170] - 2020年末全职员工当量为367人，2019年为357人，2018年为288人[170] - 2020年激励性薪酬较2019年增加19.4万美元，2019年较2018年减少38.63万美元；用于奖励激励性薪酬的资产回报率倍数在2020年和2019年降至1.0，而2018年为1.367[171] - 2020年限制性股票奖励费用减少6.39万美元，因授予股份减少且股价降低；2019年较2018年增加34.28万美元，授予股份增加5100股[171] - 2020年员工福利较2019年增加4.3万美元，增幅0.8%；其中团体保险增加44.16万美元，401 - K退休计划减少18.51万美元，工人补偿减少17.31万美元；2019年较2018年增加140万美元，增幅35.1%[174][175] - 2020年净占用费用较2019年减少4.6万美元，因FM投资部门租金增加2.48万美元、汽车费用减少6.42万美元和建筑维修费用减少6.97万美元；2019年较2018年增加56万美元[176] - 2020年1 - 4户家庭抵押贷款再融资活动大增，净收入69.1万美元，2019年为24.4万美元，2018年为8.6万美元；截至2020年底，服务贷款4034笔，余额3.775亿美元，2019年为3691笔，余额3.039亿美元，2018年为3588笔，余额2.892亿美元[177] - 2020年数据处理成本较2019年降低78.5万美元，2019年因收购6个印第安纳办事处增加120万美元[179] - 2020年FDIC评估较2019年增加45万美元，2019年较2018年减少14.3万美元[183] - 2020年咨询费较2019年增加30万美元，2019年较2018年减少25.99万美元；2020年广告和公关费用较2019年减少23.7万美元，2019年较2018年增加68.2万美元[184] 财务数据关键指标变化 - 贷款相关指标 - 截至2020年底，关注名单贷款总额5630万美元，较2019年底减少390万美元；2019年底较2018年底增加5230万美元；2020 - 2019 - 2018年贷款和租赁损失准备金覆盖率分别为1.05%、0.59%和0.80%[188][189][194] - 2020年ACL增加660万美元，2019年增加65.8万美元，2018年减少4.6万美元；2018 - 2020年12月31日ACL占总贷款组合的百分比分别为0.83%、0.63%、1.1%[198] - 2020年所得税费用比2019年多75.1万美元，因额外收入约240万美元；2018 - 2020年有效税率分别为18.09%、19.15%、20.28%[200] - 2020年净息差较2019年下降18个基点[201] - 截至2020、2019、2018年12月31日，证券投资组合余额分别为3.07812亿、2.22293亿、1.68447亿美元[207] - 截至2020年12月31日，银行持有辛辛那提和印第安纳波利斯联邦住房贷款银行的股票成本为580万美元[208] - 截至2020、2019、2018年12月31日，贷款组合净额分别为13.05473亿、12.20765亿、8.47289亿美元[212] - 截至2020年12月31日，一年后到期的固定利率贷款为10.02862亿美元，可变利率贷款为1.52367亿美元[212] - 2020 - 2016年非应计贷款分别为940.4万、340万、54.2万、100.3万、138.4万美元[214] - 2020 - 2018年非应计贷款原本应计利息收入分别为27.2万、19.3万、9.9万美元[214] - 2020 - 2018年利息总收入分别为26.9万、11.7万、6.9万美元[214] - 2020年末潜在问题贷款为5630万美元，2019年末为6020万美元，2018年末为790万美元[216] - 2020年末农业领域个人和企业未偿还贷款为9440万美元，农业房地产贷款为1.892亿美元，2019年末分别为1.118亿美元和1.991亿美元[218] - 2020年末问题债务重组贷款为650万美元，其中560万美元为非应计贷款；2019年为95.63万美元，其中5.03万美元为非应计贷款；2018年为17.81万美元，其中7.44万美元为非应计贷款[219] - 2020年冲销额降至72万美元，其中52.8%来自消费者相关投资组合；2019年为84.1万美元，2018年为5