商业银行业务情况 - 公司主要从事商业银行业务，贷款业务包括商业、农业和住宅抵押以及消费和信用卡贷款等，2021年第四季度收购后固定利率长期抵押贷款增加[7,11] - 公司提供多种银行服务，包括支票账户、储蓄和定期存款、ATM/ITM、IRA和HSA托管、网上银行等，数字产品和服务持续升级[8] - 公司提供混合抵押贷款，有三年、五年和七年固定利率，之后利率每年调整，参与Freddie Mac、Farmer Mac和小企业贷款计划，保留部分或全部出售贷款的服务权[9,11] - 公司不提供次级贷款，所有贷款申请需审查信用状况，符合银行承销指南，不同类型贷款有不同的贷款价值比要求[12,13,14,15] 经纪部门业务情况 - 公司经纪部门FM Investment Services自1999年4月起为客户提供投资服务，2020年11月收购Adams County Financial Resources的资产和客户[16] 公司架构与监管情况 - 公司于2014年12月成为金融控股公司，成立了一家位于内华达州的专属保险公司，银行受俄亥俄州金融机构部和联邦存款保险公司监管[17] - 公司作为金融控股公司受联邦储备委员会监管，银行受俄亥俄州金融机构部和联邦存款保险公司监管，专属保险公司受内华达州保险部监管[25,26,27] - 公司需遵守多项监管规定，包括安全稳健标准、关联交易限制、州际银行业务和分行设立规定、控制权收购规定以及对银行子公司的责任规定等[23,32,33,34,35] - 银行控股公司需按美联储资本充足率指引维持最低资本水平，否则可能被拒批准收购或设立新银行及非银行业务[37] - 自2015年起，公司和银行需采用巴塞尔协议III核算资本充足率[38] - 1991年FDICIA法案为保险存款机构设立五类资本类别，截至2021年12月31日，银行资本充足[39] 市场与员工情况 - 公司主要市场包括俄亥俄州和印第安纳州的部分县，商业银行业务竞争激烈，约有34家其他存款机构，截至2021年6月30日，公司在服务市场的存款市场份额为13.35%，排名第一[18,19] - 截至2021年12月31日，公司有385名全职等效员工，员工未加入工会，公司提供综合福利计划，员工关系良好[20] 金融法规变化情况 - 2010年多德 - 弗兰克法案将标准最高存款保险额度永久提高至每位储户每个账户所有权类别每家保险存款机构25万美元[44] - 2011年2月FDIC采用新规则，4月1日生效，对资产至少100亿美元的大型保险存款机构实施更广泛基于风险的评估系统[42][43] - 2015年10月，RESPA和TILA下的综合抵押贷款披露规则最终规则和修正案生效，2017年10月修正案旨在进一步明确某些条款，2018年10月强制合规[52][53] - 2015年10月多项最终规则生效，实施2014年HFIAA和2012年Biggert - Waters法案相关规定，2019年7月1日接受私人洪水保险政策的最终规则生效[54] - 2016年10月国防部修订MLA法规生效，2017年10月信用卡合规要求生效，向MLA覆盖借款人提供超过36%军事年利率的贷款被禁止[55][56] - 2018年1月1日修订的Regulation C规则生效，HMDA报告数据点大幅扩展至52个字段，银行准备自2022年1月1日起对某些住房担保的开放式信贷额度开始收集HMDA数据[58] - 2018年5月24日EGRRCPA法案颁布，对多德 - 弗兰克法案某些繁重条款进行监管改革，部分条款立即生效，部分需符合相关规定，6月23日恢复并永久延长《保护止赎租户法》[59][60] - 公司及其子公司的经营环境会受联邦和州法律法规变化的重大且不可预测的影响[63] 公司信息获取情况 - 公司网站为www.fm.bank，可在SEC网站（www.sec.gov）访问其向SEC提交的报告，也可联系首席财务官Barbara J. Britenriker（电话：(419) 446 - 2501）获取报告副本[64] 利率风险与管理情况 - 公司面临的主要市场风险是利率风险，多数利率风险源于非交易目的的工具、头寸和交易[286] - 公司在整体资产/负债框架内管理利率风险，目标是管理净利息利差和净收入对利率潜在变化的敏感性[287] 不同利率变化下财务指标情况 - 2021年12月31日，利率上升3.00%时，净利息利润率为3.55%，较平利率变化7.78%，净利息累计总额为80,262千美元，净收入较平利率变化8.66%[288] - 2021年12月31日，利率上升2.00%时，净利息利润率为3.51%，较平利率变化6.55%，净利息累计总额为79,132千美元，净收入较平利率变化7.13%[288] - 2021年12月31日，利率上升1.00%时，净利息利润率为3.44%，较平利率变化4.25%，净利息累计总额为77,207千美元，净收入较平利率变化4.53%[288] - 2021年12月31日，利率持平（0.00%）时，净利息利润率为3.30%，较平利率变化0.00%，净利息累计总额为73,863千美元，净收入较平利率变化0.00%[288] - 2021年12月31日，利率下降1.00%时，净利息利润率为3.15%，较平利率变化 - 4.28%，净利息累计总额为70,695千美元，净收入较平利率变化 - 4.29%[288] - 2021年12月31日，利率下降2.00%时，净利息利润率为3.03%，较平利率变化 - 8.04%，净利息累计总额为67,918千美元，净收入较平利率变化 - 8.05%[288]