业务线数据关键指标变化 - 公司主要从事商业银行业务，贷款业务近期在商业房地产、消费房地产领域增长显著，2021年10月1日收购Perpetual Federal Savings Bank后消费房地产贷款大幅增加[13] - 公司提供多种金融服务，包括支票账户、储蓄和定期存款、ATM/ITM服务、IRA和HSA托管服务、网上银行等，零售和业务线的数字产品和服务持续升级[14] - 公司提供多种固定期限的混合抵押贷款，参与Freddie Mac、Farmer Mac和小企业贷款计划，通常保留部分或全部出售贷款的服务权，2021年第四季度收购后固定利率长期抵押贷款增加[16] - 公司各类贷款有不同的贷款价值比（LTV）要求，如商业/农业应收账款最高LTV为80%，汽车、SUV和卡车最高LTV为110%等[19][20] - 基于2022年6月30日FDIC的存款数据，公司在服务市场中排名第1，市场份额为14.94%[21] 公司人员情况 - 截至2022年12月31日，公司有431名全职等效员工，员工未由集体谈判单位代表，公司提供综合福利计划[22] 公司监管情况 - 公司是金融控股公司，受联邦储备系统理事会监管，银行子公司受俄亥俄州金融机构部和联邦存款保险公司监管， captive保险公司受内华达州保险司监管[20][27][28][29] - 依据《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》，银行控股公司成为金融控股公司需子公司“资本充足”和“管理良好”，可开展多种金融活动，收购部分公司无需美联储理事会批准[31][32] - 《联邦储备法》相关条款限制控股公司和非银行子公司从附属存款机构借款及其他交易，要求贷款有担保且交易遵循公平交易原则[33] - 《银行控制权变更法》规定收购银行控股公司10%或以上有表决权股票可能构成控制权收购，收购25%（银行控股公司收购为5%）或以上需美联储理事会批准[35] - 银行控股公司需按美联储资本充足率指引维持最低资本水平，否则可能被拒批准收购或设立新银行或非银行企业[37] - 自2015年起，公司和银行需用巴塞尔协议III会计方法衡量资本充足率[38] - 截至2022年12月31日，银行根据迅速纠正行动指南资本状况良好，资本不足银行需制定资本恢复计划，其母公司需担保，担保上限为银行资本不足时资产的5%和合规所需金额中的较低者[39] - 《多德 - 弗兰克法案》将标准最高存款保险覆盖金额永久提高至每位存款人每家参保储蓄机构每个账户所有权类别25,000美元[44] - 《多德 - 弗兰克法案》使联邦存款保险公司对资产至少100亿美元的大型参保储蓄机构实施更广泛的基于风险的评估系统[43] - 《军事借贷法》规定向受该法案覆盖的借款人提供超过36%军事年利率的贷款被禁止[56] - 2022年10月生效的新最终规则修订了《多德 - 弗兰克法案》下的《还款能力/合格抵押贷款规则》，普通合格抵押贷款定义取消43%的债务收入比限制等[57] - 2018年1月1日起，修订后的《住房抵押贷款披露法》实施规则生效，可报告数据点大幅扩展至52个字段[58] - 2018年5月24日《经济增长、监管放松和消费者保护法》颁布，对资产少于30亿美元的合格参保储蓄机构允许延长检查周期[60] - 2014年8月，联邦存款保险公司、美联储等机构联合发布的指南明确某些消费者信贷做法不可行，各机构对不公平或欺骗性行为或做法有监管和执法权[61] - 公司运营受联邦和州法律法规影响，变化影响不可预测[62][63] 公司信息 - 公司网站为www.fm.bank，可在SEC网站（www.sec.gov）获取其报告[64] 财务数据关键指标变化 - 公司主要市场风险为利率风险，源于非交易目的的工具、头寸和交易[260] - 公司通过资产/负债框架管理利率风险，目标是管理净息差和净收入对利率变化的敏感性[261] - 2022年12月31日，利率上升3%时，净息差为3.55%，较平利率变化2.70%，净利息收入为108,158千美元，较平利率变化2.85%[262] - 利率上升2%时，净息差为3.56%，较平利率变化3.04%，净利息收入为108,465千美元，较平利率变化3.14%[262] - 利率上升1%时，净息差为3.56%，较平利率变化2.89%，净利息收入为108,249千美元，较平利率变化2.94%[262] - 利率持平0%时，净息差为3.46%，较平利率变化0.00%，净利息收入为105,163千美元，较平利率变化0.00%[262] - 利率下降1%时，净息差为3.24%，较平利率变化 -6.31%，净利息收入为98,500千美元，较平利率变化 -6.34%[262] - 利率下降2%时，净息差为3.07%，较平利率变化 -11.07%，净利息收入为93,466千美元，较平利率变化 -11.12%[262]